Refinancovanie hypoték: banky. Refinancovanie hypotéky v Sberbank: recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Narastajúce úroky z bankových úverových produktov núti dlžníkov hľadať výhodné ponuky. Výsledkom je, že hypotekárne úvery sú čoraz populárnejšie. Pred súhlasom s takýmito ponukami však musíte zistiť, či sú skutočne výhodné?

Dôvod na refinancovanie

Refinancovanie hypotéky je ďalší úver s lepšími podmienkami, ktorého účelom je uzavrieť existujúci úver na bývanie. O takomto kroku rozhodujú tí, ktorí ponuky iných bánk považujú za výhodnejšie ako tú, ktorú si predplatili predtým.

Ak sa predchádzajúce hypotekárne úvery poskytovali za 13 % ročne, dnes väčšina bánk ponúka rovnakú službu už za 10 – 11 %. Prirodzene, takáto hypotéka bude stáť menej. Rozumní dlžníci preto začínajú hľadať finančné inštitúcie, ktoré ich dokážu refinancovať. Keďže banky sa neponáhľajú s reštrukturalizáciou existujúcich úverov, hľadanie spôsobov refinancovania sa stáva logickým a správnym rozhodnutím.

Uvažujemeza podmienok, za ktorých sa vydávajú úvery na bývanie, je refinancovanie hypotéky veľmi výhodné. Zníženie sadzby aj o pár percent pomôže v tomto prípade výrazne ušetriť. Ak je úrokový rozdiel menší, potom je lepšie nerefinancovať. Refinancovanie si totiž vyžiada registráciu hypotéky v inej banke so všetkými z toho vyplývajúcimi dôsledkami: registrácia poistenia, zaplatenie všetkých potrebných poplatkov a provízií. A nezabudnite, koľko času a úsilia na to vynaložíte.

Podmienky refinancovania

Nie všetky banky môžu svojim klientom ponúkať refinancovanie hypotéky. Takýto návrh je vysoko rizikový, preto na poskytovanie takýchto pôžičiek je potrebná dodatočná rezerva a nie každý veriteľ ju môže vytvoriť.

Napriek tomu, že pri žiadosti o úver na bývanie bola preverovaná finančná situácia dlžníka, refinancovanie hypotéky v inej banke si vyžiada druhú kontrolu.

Požiadavky na refinancovanie

Ako pri každej pôžičke, aj pri refinancovaní je dôležitá úverová história. Okrem štandardného balíka dokumentov potrebných k žiadosti o úver bude banka vyžadovať platnú hypotekárnu zmluvu a potvrdenie o bezúhonnosti a dobrom plnení úverových záväzkov. Na predčasné splatenie hypotéky budete potrebovať aj písomný súhlas súčasného veriteľa.

Požiadavky na klienta

Platný hypotekárny úver nesmie byťpred menej ako 1 rokom a počas doby čerpania úveru na bývanie by nemalo dochádzať k omeškaniu platieb. Ak uvažujeme o refinancovaní hypotéky v Sberbank, môžeme konštatovať veľmi lákavé podmienky. Ale len svedomití platitelia budú môcť počítať s refinancovaním.

Rôzne spôsoby ďalšieho požičiavania

Rovnako ako v prípade prvotného úveru na bývanie, aj pri poskytnutí hypotekárneho úveru budú banky vyžadovať zábezpeku, ktorou je kupovaná nehnuteľnosť. Z tohto dôvodu bude musieť klient predložiť doklady potvrdzujúce jeho finančnú situáciu a záver znalca ohľadom nákladov na bývanie.

Od banky, ktorá poskytla hypotekárny úver, budete potrebovať formálny písomný súhlas na uzavretie úveru v predstihu. Refinančný veriteľ je povinný previesť peniaze na požadovaný bankový účet, ktorý po prijatí peňažných prostriedkov uzavrie úver a odstráni záložné právo k nehnuteľnosti.

Krátke obdobie, počas ktorého jedna úverová inštitúcia odstránila z nehnuteľnosti záložné právo a druhá ho ešte nezložila, bude musieť klient platiť zvýšené úroky z úveru. Takéto opatrenie je akousi poistkou pre refinančnú banku. Pre tento úver nie je žiadna iná záruka. Ale hneď ako bude kolaterál dokončený, znížená úroková sadzba začne platiť.

Možné ponuky hypotekárnych úverov

Pre tých, ktorí sa rozhodnú refinancovať hypotéku, je to užitočnépozrite si ponuky viacerých bánk. Môžu sa líšiť v nasledujúcich parametroch:

• úrokové sadzby;
• podmienky pôžičky;
• výšky pôžičky.

Je len jedna nemenná podmienka, ktorú navrhujú všetci veritelia. Ide o účelový úver, ktorý smeruje len k úplnému splateniu hypotéky v inej banke. Navyše, niekedy sú prostriedky nasmerované len na splatenie istiny a dlžník bude musieť zaplatiť úrok a iné povinné platby oddelene.

Ďalšia možnosť refinancovania zahŕňa nielen splatenie istiny, ale aj splatenie úrokov a iných splátok úveru. Menej často je poskytnutý úver, ktorý presahuje výšku splátok podľa aktuálnej zmluvy o hypotéke. V tomto prípade má klient právo použiť zvyšné prostriedky podľa vlastného uváženia.

Rozdiel stávky

Hypotekárny úver zahŕňa veľké množstvo dlhov, preto si pred výberom banky musíte dôkladne preštudovať všetky ponuky a nájsť si čas na výpočet výhod.

Pôžičky ponúkané bankami môžu mať pevné a pohyblivé sadzby. Už podľa názvu je jasné, že prvé zostávajú nezmenené po celú dobu výpožičky. Je to veľmi pohodlné a umožňuje vám to plánovať výdavky vopred.

Plávajúca sadzba má dve zložky: fixnú a variabilnú. Jeden zostane rovnaký, druhý priamo závisí od vonkajších faktorov, ktoré budú špecifikované v zmluve. Pri rubľových hypotékach je obvyklé vypočítať pohyblivú sadzbu pomocou ukazovateľaMosprime, ktorý môže denne kolísať.

Spolu s bankovými sadzbami existuje aj sadzba refinancovania stanovená centrálnou bankou. Toto je hlavný nástroj, ktorý vám umožňuje kontrolovať úroky z úveru, ktorý používa Centrálna banka Ruskej federácie pri poskytovaní úverov bankám. Táto sadzba sa môže zmeniť, ale nie viac ako raz za rok.

Hypotéka v mene

Refinancovanie hypoték v cudzej mene často nie je také výhodné. Pôžička v cudzích bankovkách sa môže zdať v čase registrácie atraktívnejšia, no menový trh je nestabilný a situácia sa môže kedykoľvek radikálne zmeniť. Zároveň sa zvýšia platby.

V niektorých prípadoch banky súhlasia so zmenou meny úveru, no nie každý s tým súhlasí. Áno, a všetko tu bude závisieť od konkrétneho dlžníka.

Typy refinancovania

Výmenou jednej pôžičky za inú môžete zmeniť jej hlavné podmienky. Napríklad znížte alebo predĺžte dobu splatnosti hypotéky, zmeňte menu úveru, znížte úrokovú sadzbu alebo znížte výšku mesačných splátok.

Posledná možnosť je najmenej zisková, keďže s poklesom povinných platieb sa predlžuje doba splatnosti hypotéky a následne aj výška preplatku na úvere.

Ponuky bánk

Refinancovanie hypotéky v Sberbank je najziskovejšie. Zákaznícke recenzie tejto organizácie sú väčšinou pozitívne. Refinancovanie pokrýva celú časť dlhu v inej banke a splatnosť úveru môže byť až 30 rokov.

Ak výška dlhu nepresiahne1,5 milióna rubľov, má zmysel kontaktovať RosEvroBank. Doba platnosti zmluvy je až 20 rokov, ale vyžaduje si platbu provízie vo výške 0,8 % z prijatej sumy.

Refinancovanie hypotéky v „Bank of Moscow“je možné aj s malou sumou zostávajúceho dlhu, zároveň s veľmi nízkou úrokovou sadzbou 11,95-12,95% a na dlhé obdobie do 30 rokov.

V prípadoch, keď je hypotekárny úver veľmi veľký, príde na pomoc "Absolut Bank". Pracuje s pôžičkami do 15 miliónov rubľov. Splatnosť pôžičky až 25 rokov. Budete však musieť mať poistenie od klienta a zaplatiť províziu.

Nespoliehajte sa príliš na poctivosť a otvorenosť úverových inštitúcií. Nie všetky banky informujú o všetkých nadchádzajúcich platbách v rámci úverovej zmluvy, čo môže byť v skutočnosti spojené s mnohými nástrahami. Pri rozhodovaní o refinancovaní je preto potrebné podrobne si preštudovať všetky ponuky, požiadavky na poistenie, vyplácanie provízií a pod., aby želaný benefit nevyšiel ako vymyslený.