Poistenie hypotéky: recenzie. Komplexné poistenie hypotéky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pri kúpe nehnuteľnosti na úver sa vyžaduje poistenie hypotéky. Pri poskytovaní pôžičky dlžníkovi banky stanovujú dodatočnú požiadavku – kúpu hypotekárneho poistenia.

Federálny zákon „O hypotéke (zástava nehnuteľnosti)“vyžaduje povinné poistenie majetku proti poškodeniu a zničeniu. Pri poskytovaní úveru mnohé banky trvajú na doplnkovom alebo komplexnom poistení, aby minimalizovali svoje vlastné riziká.

Prečo potrebujem poistenie?

Hypotéka – pôžička na maximálne obdobie s minimálnym percentom. Banky sa preto snažia znižovať riziko nesplácania a ponúkajú komplexné poistenie hypotéky. Predmetom poistenia nehnuteľnosti je záložné právo, teda byt. Pre úplnú ochranu však banky preferujú, aby si klient poistil život a zdravie, ako aj riziko straty vlastníckych práv.

Zákazníci, ktorí sa odhlásia z dodatočných pravidiel, často dostávajú vyššie úrokové sadzby. Najčastejšie však samotní dlžníci chápu, že v živote sa môže stať čokoľvek a dobrovoľne uzatvárajú ďalšie poistné zmluvyživot a zdravie.

Poistenie titulu sa vzťahuje nielen na bývanie kupované na sekundárnom trhu, ale aj na novostavby. V praxi sa vyskytujú problémy s predchádzajúcimi vlastníkmi bytov a dvojnásobný predaj rozostavaných bytov. Nový majiteľ potrebuje tento typ poistenia len na prvé 3 roky, pred uplynutím premlčacej doby na napadnutie transakcií s nehnuteľnosťami.

Špecifiká poistenia hypoték

Poistenie hypotekárneho úveru má niektoré funkcie. Zmluva s poisťovňou sa uzatvára v prospech veriteľa, teda príjemcu, ktorý dostane poistné plnenie, je banka, a nie dlžník. Preto poistná suma spravidla zodpovedá veľkosti úveru.

Výška dlhu sa postupne znižuje, a teda aj náklady na poistenie. V prípade poistnej udalosti banka dostane náhradu vo výške poskytnutého úveru a majiteľ domu príde o samostatne investované prostriedky vrátane počiatočnej splátky. Aby ste tomu zabránili, môžete uzavrieť poistnú zmluvu na plnú cenu bytu. Potom sa jeho vlastník stane príjemcom svojej časti poistnej sumy.

Takéto podmienky ponúka mnoho spoločností vrátane poistenia VTB. Poistenie hypotéky môže poskytnúť ochranu banke aj dlžníkovi.

Výhody pôžičiek

Poistenie hypotéky chráni banku predovšetkým predstraty, ktoré môžu vzniknúť v dôsledku neplnenia záväzkov dlžníka. Toto zohráva osobitnú úlohu v situáciách, keď predaj kolaterálu nie je možný alebo nepokrýva celú sumu dlhu.

Vďaka existencii poistenia sú hypotéky dostupné pre viac ľudí za zníženú sadzbu.

Poistenie majetku

Poistenie hypotéky zahŕňa predovšetkým ochranu kolaterálu. Predmetom poistenia v tomto prípade môžu byť konštrukčné prvky a interiérová výzdoba priestorov.

Jedným z hlavných hráčov na tomto trhu je Rosgosstrakh. Poistenie hypotéky v tejto spoločnosti zahŕňa najširší zoznam možných poistných udalostí. Zvyčajne ide o požiar, výbuch, povodeň, úder blesku, prírodnú katastrofu, nezákonné konanie tretích strán, chyby dizajnu atď.

Životné poistenie

Niektoré banky trvajú na životnom a zdravotnom poistení dlžníka. Takéto poistenie zahŕňa nasledujúce riziká:

• dočasná invalidita poistenca;
• trvalé postihnutie a invalidita;
• smrť.

Pri žiadosti o poistenie môže byť potrebné lekárske vyšetrenie. Ak sa zároveň zistia faktory ohrozujúce život a zdravie klienta, cena poistenia sa môže zvýšiť.

Poistenie majetku

Tento typ poistenia rizika straty vlastníckych práv je tiež súčasťou programu komplexného poistenia. Dlžník sa poisťujeriziko straty vlastníckeho práva, ak ho napadnú tretie osoby. V moderných podmienkach je takáto služba veľmi dôležitá a môže chrániť pred podvodom domáceho predajcu. V niektorých prípadoch môže byť ťažké skontrolovať zákonnú čistotu domu.

Cena a podmienky

Mnoho poisťovateľov poskytuje poistenie hypotéky. Recenzie naznačujú, že konečné náklady sa líšia v závislosti od spoločnosti. S prvou navrhovanou poisťovňou by ste nemali uzatvárať zmluvu, o podmienkach a cene je lepšie informovať sa aspoň vo viacerých zastúpeniach. Banka poskytuje dlžníkovi zoznam dôveryhodných poisťovateľov, ktorý zahŕňa najväčších hráčov na trhu, napríklad VTB Insurance.

Poistenie hypotéky je poskytované počas celej doby trvania hypotekárnej zmluvy. Poistná suma je stanovená vo výške prijatého úveru, zvýšená o ďalších 10 %. Na žiadosť dlžníka je možné nehnuteľnosť poistiť na plnú hodnotu.

Poistné musíte platiť každý rok. Ich veľkosť sa bude splácaním úveru zmenšovať. Taktiež výška poistného priamo závisí od poistnej sumy, veku poistenca, typu úverovej zmluvy a nadobudnutého majetku, dôležitý je počet dlžníkov.

Cena poistenia sa určuje individuálne v závislosti od vyššie uvedených faktorov. Poistenie hypotéky bude pre dlžníka stáť približne 1,5–2 % z poistnej sumy. To je cena komplexného poistenia pokrývajúceho takmervšetky možné riziká.

Poistnú zmluvu možno uzavrieť nasledujúci deň po predložení dokumentov a žiadosti.

Úkony v prípade poistnej udalosti

Ak dôjde k poistnej udalosti, prvou povinnosťou dlžníka je informovať poisťovňu a banku. Tým sa spustí poistný mechanizmus. Keďže príjemcom, teda tým, kto peniaze dostáva, je veriteľská banka, všetky záležitosti sa budú riešiť na úrovni finančných inštitúcií. Dlžník by sa však mal zaujímať o priebeh procesu. Mnohí dlžníci sa obávajú, že peniaze zaplatené poisťovňou nebudú stačiť na úplné pokrytie dlhu. Predstavitelia bánk a poisťovní tvrdia, že výskyt takejto situácie je nemožný. Pri obnovení poistnej zmluvy sa spoločnosti dohodnú na výške dlhu tak, aby jeho celá suma bola zahrnutá v poistnej zmluve.

Môžem odmietnuť poistenie

Poistenie hypotéky je legitímna požiadavka. Mnohí dlžníci sa však snažia ušetriť peniaze a vyhýbať sa uzatváraniu poistnej zmluvy. Ak hrozí, že prvé odmietnutie zvýši úrokovú sadzbu úveru, odmietnutie zaplatiť ďalšie poistné môže mať vážnejšie následky.

Banky si možnosť náhleho odmietnutia poistenia stanovia v úverovej zmluve. Pre takéto prípady sú stanovené sankcie, a to dosť prísne. Banka môže jednoducho požadovať jednorazové vrátenie celej zostávajúcej sumy dlhu.

V prípade potreby môže dlžník zmeniť poisteniespoločnosti. S bankou sa musí dohodnúť nový záujemca. Úverové inštitúcie nespolupracujú so všetkými poisťovňami, ale len s tými najväčšími. Preto musí byť aj nový poisťovateľ na schválenom zozname.

Banka aj dlžník potrebujú ochranu, nie nepredvídanú udalosť. Dá sa zabezpečiť poistením hypotéky. Spätná väzba od dlžníkov naznačuje, že výber poisťovateľa nie je o nič menej dôležitý ako výber banky a úverových podmienok.