2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39
Posúdenie bonity dlžníka je jedným z najdôležitejších aspektov procesu požičiavania. Ide o opodstatnený postup zo strany finančných inštitúcií, keďže správne posúdenie schopnosti dlžníka splácať úver a úroky z neho priamo ovplyvňuje nasledovné parametre banky - riziko, kvalita úverového portfólia, potenciál úroveň splácania dlhu, výskyt omeškaných platieb a v dôsledku toho konečný zisk úverovej inštitúcie.
Nie je prekvapujúce, že každá banka venuje zvýšenú pozornosť takémuto parametru ako metódam hodnotenia bonity dlžníka.
Spravidla neexistuje jednotná, univerzálna metodika pre všetky finančné inštitúcie. V každej banke úveroví špecialisti vypracujú individuálne posúdenie bonity dlžníka. Spoločné body však stále existujú v metódach bánk, hoci ich zostavili úplne iní ľudia.
Počiatočná úroveň hodnotenia samozrejme začína definíciou dlžníka ako fyzickej alebo právnickej osoby. Analýza bonity dlžníka ako právnickej osoby je časovo veľmi náročný proces, o ktorý sa opierarôzne modely a metódy hodnotenia finančnej situácie a solventnosti. V prvom rade sa za prvotnú účtovnú závierku spoločnosti zohľadňuje najmä štruktúra a dynamika finančných tokov, záväzkov a majetku organizácie, ako aj koeficienty charakterizujúce finančnú situáciu spoločnosti.
Ak právnická osoba môže predložiť veľké množstvo dokumentov, na základe ktorých je možné vykonať finančnú analýzu, potom sa posúdenie bonity dlžníka ako fyzickej osoby vykonáva podľa úplne iného schéma.
Počiatočné informácie o platobnej schopnosti súkromného dlžníka zahŕňajú nasledujúce parametre - dynamiku príjmov, úroveň výdavkov v súčasnosti, existenciu úverových, administratívnych a iných povinností.
Za zmienku stojí, že prístup k jednotlivcom je lojálnejší, keďže mnohé úverové organizácie zohľadňujú nielen doložené príjmy, ale aj subjektívne skutočnosti, ktoré klient nevie potvrdiť. Úveroví pracovníci metódou jednoduchých aritmetických operácií - príjem mínus výdavky a záväzky - zisťujú schopnosť klienta splácať úver. Je celkom prirodzené, že ak je čistý príjem dlžníka nedostatočný, žiadosť nebude schválená. Ak bude mesačná splátka úveru viac ako 50 % z príjmu, odpoveď bude najčastejšie záporná.
Posúdenie bonity dlžníka závisí aj od typu úveru. Napríklad nedávno bodovacia technika založená na analýzeminimálne množstvo informácií o dlžníkovi. Zohľadňujú sa tu najmä parametre ako vek klienta, jeho pracovné a sociálne postavenie a samozrejme príjem. O takýchto úveroch sa rozhoduje spravidla v čo najkratšom čase, niektoré banky ponúkajú spracovanie už do hodiny.
Odporúča:
Porterove stratégie: základné stratégie, základné princípy, vlastnosti
Michael Porter je uznávaný ekonóm, konzultant, výskumník, učiteľ, lektor a autor mnohých kníh. ktorí vyvinuli svoje vlastné súťažné stratégie. Zohľadňujú veľkosť trhu a vlastnosti konkurenčných výhod. Tieto stratégie sú podrobne opísané v článku
Prebieha práca. Základné momenty
V tomto článku sa bude diskutovať o tom, čo predstavuje nedokončená výroba. Tento pojem sa vzťahuje na podniky, ktoré vyrábajú akýkoľvek produkt
Pozemok: katastrálna hodnota. Pozemok: posúdenie a zmena katastrálnej hodnoty
Pozemok je plocha, ktorá je charakterizovaná pevnou výmerou, hranicami, právnym stavom, polohou a inými znakmi vyjadrenými v dokumentácii, ktorá slúži ako registrátor pozemkových práv, ako aj v štátnom katastri pozemkov. Tu sa môžeme baviť o pozemkoch sídiel, poľnohospodárskych parcelách, pozemkoch na energetické a priemyselné účely, osobitne chránených územiach, ktoré patria do vôd, lesných fondov a iné
Skóringový model na hodnotenie bonity dlžníka
Prakticky každý, komu niekedy zamietli pôžičku, počul od manažéra nasledujúcu vetu: „Rozhodnutie urobil bodovací systém. Vaše kreditné skóre ako dlžníka nie je na rovnakej úrovni.“Čo je to norma, čo je bodovanie a ako prejsť „detektorom kreditov“s „vynikajúci“? Skúsme na to prísť
Samotné posúdenie trhovej hodnoty nehnuteľnosti
Posúdenie trhovej hodnoty nehnuteľností je pomerne náročná úloha. Často je potrebná pomoc profesionálov. Je však možné urobiť si posúdenie kupovanej nehnuteľnosti sami?
