Aký je rozdiel medzi sporiacim účtom a vkladom: porovnanie, popis a funkcie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ekonomická kríza v krajine pominula, finančný život sa postupne zlepšuje. Bola tu možnosť ušetriť peniaze. Ako si ušetriť na sen? Osvedčeným a spoľahlivým spôsobom je otvorenie zálohy. Pre porovnanie si vezmime sporiaci účet, ktorý nie je až taký obľúbený pre svoju novosť. Aké sú tieto finančné nástroje? Aký je rozdiel medzi sporiacim účtom a sporiacim účtom? Ako ich správne používať a kto sa na ne najlepšie hodí?

Príspevok

Tento spôsob zárobku je bezpečný a dostupný pre každého. Výnos z vkladov za posledné dva roky klesol na polovicu a pohybuje sa v rozmedzí 6 – 7 %. V porovnaní s akciami a dlhopismi sú výnosy nízke. Riziko straty peňazí a neprijatia zákonného úroku pre vkladateľov je však oveľa nižšie a dokonca má tendenciu k nule.

Vklad (alebo vklad) je účet v mene alebo v rubľoch, ktorý je otvorený v prospech fyzickej alebo právnickej osoby na obdobie stanovené v zmluve a na určité percento. Na vklad vkladateľ vloží peniaze a ponechá si ichpodľa stanoveného času. Klient, ktorý zveril svoje peniaze banke, si ich môže kedykoľvek vybrať a vyzdvihnúť. Podmienky ukončenia zmluvy o vklade sú vopred dohodnuté a klient banky je o nich informovaný.

Typy vkladov

Každý klient, ktorý vkladá prostriedky na vklad, sa riadi osobnými potrebami. Podľa preferencií klientov a možností bánk sa vklady delia na niekoľko typov. Kategórie závisia od rôznych faktorov.

Doba umiestnenia

1. Na vyžiadanie. Tento vklad si klient môže z banky kedykoľvek vybrať. Úroková sadzba takýchto vkladov je minimálna a predstavuje 0,5 % ročne. Úrok je to, čo odlišuje vklad od sporiaceho účtu. Podmienky ubytovania sa veľmi líšia. Suma zvyčajne nesmie byť nižšia ako minimálny povolený zostatok na vklade, aby sa naň pripisoval úrok. Zmluva je vyhotovená bez premlčania a banka má právo percento jednostranne zmeniť. Často sa používa pri uzatváraní transakcií alebo pri preprave veľkých súm. Predpokladá sa pravdepodobnosť náhleho dopytu po finančných prostriedkoch. Preto je prístup k nim vždy otvorený.
2. Termínovaný vklad. Pri vkladaní peňazí na tento typ vkladu sa s klientom vopred prerokuje termín a percento a stanoví sa v zmluve. Termíny vkladov sa pohybujú od jedného mesiaca do piatich rokov. V prípade potreby má klient možnosť vybrať prostriedky, ale spravidla to nie je ziskové. Vkladateľ stráca všetky úroky alebo ich časť. Cieľ na umiestnenie nebude splnený.

Metóda výpočtu úroku

1. Na konci obdobia. Táto metóda sa používa častejšie ako iné. Zmluva obsahuje sadzbu za vklad, počas doby umiestnenia sa nemení. Úrok sa platí na konci obdobia.
2. Kapitalizácia. Znamená to pripisovanie úrokov každý mesiac alebo štvrťrok. Suma naakumulovaného úroku sa pripočíta k finančným prostriedkom existujúceho vkladu. Zo zvýšenej sumy sa opäť úročí. Stáva sa to každý mesiac (alebo štvrťrok). Pri rovnakom úroku z vkladov, s kapitalizáciou alebo bez nej, je výška naakumulovaného úroku vyššia pre vklady s kapitalizáciou. To nie je pre banku rentabilné, preto sú úroky z vkladov s kapitalizáciou nastavené menej. Rozdiel v konečnom dôsledku úplne chýba alebo je zanedbateľný. Pri predĺžení vkladu na nový termín v automatickom režime dochádza automaticky aj k kapitalizácii.

Mena umiestnenia

1. Záloha v rubľoch. Uvádza sa v rubľoch.
2. Vklad v mene. Umiestnené v mene podľa výberu klienta. Najčastejšie používané sú dolár a euro. Úrokové sadzby na týchto vkladoch sú v súčasnosti extrémne nízke. V priemere je to 0,01 % za euro a o niečo viac za dolár.
3. Viaceré meny. Tento vklad sa štandardne otvára v troch menách: rubľoch, dolároch a eurách. V prípade potreby môže klient samostatne presúvať peniaze medzi účtami v rámci vkladu. Takto sa správajú tí, ktorí zarábajú na rozdiele vo výmenných kurzoch.

Postup na uchovávanie prostriedkov

Základné, čo je inévklad zo sporiaceho účtu, to sú pravidlá vedenia peňazí na účte klienta. Termínovaný vklad má ďalšie podmienky upravujúce použitie finančných prostriedkov v procese ukladania.

1. Vklad bez možnosti doplnenia a výberu. Tento vklad má zvyčajne najvyššiu úrokovú sadzbu. Existujú s veľkými písmenami aj bez nich.
2. Záloha s možnosťou doplnenia. Používa sa na šetrenie peňazí. Z takéhoto vkladu nie je možné čiastočne vybrať peniaze.
3. Vklad s možnosťou výberu a doplnenia. Takýto vklad sa používa na skladovanie veľkých množstiev, ale bez toho, aby to znamenalo akumuláciu. Úrok je na nich vyšší, ako keď si necháte peniaze na debetnej karte, no je tam minimálny zostatok. To je suma, ktorá musí zostať na zálohe. Spravidla si klient pri otváraní vkladu môže zvoliť výšku minimálneho zostatku.
4. Špecializované. Limitované ponuky pre VIP klientov, zamestnancov partnerských podnikov. Banky vytvárajú sezónne ponuky na prilákanie zákazníkov, ktoré platia raz a už sa nezavádzajú.

Sporiaci účet

S rozvojom finančného systému a príchodom stabilnej ekonomiky hotovosť prestala byť jediným bezpečným spôsobom jej uskladnenia. Ak sa vklad a debetná karta už bežne používajú, potom je sporiaci účet málo známy. Na základe názvu je zrejmé, že tento účet zahŕňa príjem príjmu zo zostatku finančných prostriedkov na ňom. Používajú ho vo väčšine prípadov držitelia plastových kariet. Aký je rozdiel medzi sporiacim účtom a vkladom?

Prečo zákazníci potrebujú sporiaci účet

Tento bankový produkt sa zvyčajne dodáva so súborom služieb pri otvorení debetnej karty. Pre klienta je jej výhoda zrejmá, keďže úrok na sporiacom účte je vyšší ako úrok zo zostatku na plastovej karte. V praxi sa zostatok na platovej karte alebo jednoduchej debetnej karte vôbec neúročí. Ak má klient mzdu, sporiaci účet alebo vklad, je to možné so zvýšenou úrokovou sadzbou.

Prítomnosť sporiaceho účtu disciplinuje klienta pri míňaní. Pomocou tohto finančného nástroja klient nechá zostatok na karte na každodenné použitie a prebytok pošle na sporiaci účet.

Sporiaci účet umožňuje z bezpečnostných dôvodov ukladať veľké sumy, ktoré nie sú na karte. V súčasnosti sa rozmohli podvodné aktivity s kartami. Oddelenie súm prichádzajúcich na kartu už zachránilo veľa ľudí pred stratou peňazí.

V prípade urgentnej potreby môže klient využiť internetovú banku alebo mobilnú aplikáciu a vybrať si požadovanú čiastku z účtu alebo previesť do inej banky.

Ako používať účet bez karty?

Aký je rozdiel medzi sporiacim účtom a vkladom? Zmysel používania tohto typu účtu bez karty sa vytráca. Koniec koncov, je zahrnutý v zozname služieb pri otvorení debetnej karty.

Veľké banky však takúto možnosť majú. Peniaze zo sporiaceho účtu je možné vyberať v hotovosti aj bezhotovostne. Niektoré finančné inštitúcie limitujú sumuprichádzajúce prostriedky a sú k dispozícii na výber bez použitia debetnej karty. Ak je potrebné vybrať peniaze zo sporiaceho účtu priamo, je lepšie si vopred ujasniť dostupnosť provízie.

Čo je lepšie, sporiaci účet alebo vklad?

V súčasnosti banky aktívne propagujú nový finančný produkt. Úrokové sadzby na sporiacich účtoch sú často vyššie ako na vkladoch. Percento závisí od balíka služieb, ku ktorému je takýto účet pripojený. Ovplyvňuje aj doba uloženia finančných prostriedkov a výška zostatku na účte. Aký je rozdiel medzi sporiacim účtom a vkladom? Hlavnou výhodou prvého je absencia regulovanej doby používania. Nie je stanovená ani suma peňazí potrebná na skladovanie. Majiteľ účtu nezávisle rozhoduje o tom, kedy a koľko z účtu vyberie. Táto skutočnosť však môže ovplyvniť úrokovú sadzbu.

Vklad, ktorý dáva právo vyberať a vkladať hotovosť na účet, je v bankách zriedkavý. Tento typ vkladov zahŕňa množstvo obmedzení, ktoré zasahujú do vlastníka. Obmedzenia týkajúce sa výšky výberu finančných prostriedkov alebo termínu umiestnenia. V tomto smere je sporiaci účet flexibilnejším finančným nástrojom. Klient má právo vkladať a vyberať peniaze neobmedzený počet krát, pričom získava úrok z priemerného mesačného zostatku.

Plus pri vklade – pevné percento v čase otvorenia vkladu. Je to predpísané v zmluve, takže banka nemá právo to jednostranne meniť. Organizácia, ktorá rešpektuje seba samého, prísne implementuje tento princíp. AkumulatívnymÚčet nemá fixné percento. V priebehu používania sporiaceho účtu sa zvykne meniť. Závisí od refinančnej sadzby a finančnej politiky banky. Tento percentuálny rozdiel vysvetľuje, čo je výnosnejšie, vklad alebo sporiaci účet.

Odporúčania

Finanční poradcovia pri výbere nástroja na ukladanie peňazí klientov vychádzajú z potrieb. Pri riešení problému, čo si vybrať, sporiaci účet alebo vklad, rozhodnite sa, prečo potrebujete šetriť? Bežným dôvodom, prečo držať peniaze staršej generácii, je „aby sa nič nestalo a úrok klesol“. Spoľahlivým finančným nástrojom je v tomto prípade termínovaný vklad. Vložením peňazí na krátku dobu a s pevným percentom si starší ľudia môžu byť istí svojou bezpečnosťou a ziskom. Nezabudnite na poistnú sumu. Agentúra pre poistenie vkladov chráni finančné prostriedky vo výške 1 400 000 rubľov. Táto suma sa počíta na osobu v jednej finančnej inštitúcii. Okrem toho sa za jednu osobu považuje aj manželský pár, ktorý je oficiálne zosobášený. Preto je lepšie, aby manžel a manželka nevkladali do tej istej banky dve sumy, ktoré presahujú 1 400 000 pre dve osoby.

Ak je cieľom ušetriť peniaze na bývanie alebo drahý nákup, najlepším nástrojom je termínovaný vklad s možnosťou doplnenia. Takže ušetríte peniaze z vlastných zásahov, v dôsledku toho bude jednoduchšie nahromadiť požadovanú sumu. Úrok na tomto type vkladu je zvyčajne vyšší ako na sporiacom účte.

A ak cielenedochádza k akumulácii a prostriedky sa využívajú nepretržite – sporiaci účet je vaša cesta von. Tento finančný nástroj je flexibilný a moderný, umožňuje vám prístup k peniazom vo vhodnom čase a zvyšok nezostane nečinný. Úrok na sporiacom účte sa počíta mesačne a kapitalizuje sa sumou na zostatku.

Na záver

Tvorbu finančného portfólia klienta je lepšie zveriť profesionálom. Ak máte obavy o ich kompetenciu alebo túžbu prísť na to sami, nezabudnite, že je lepšie rozdeliť prostriedky medzi rôzne zdroje príjmu. Časť pošlite na sporiaci účet, časť rozdeľte medzi vklady, niečo umiestnite na dlhší čas do životnej poistky či investícií. Zároveň si vopred zistite, aký je rozdiel medzi vkladovým a sporiacim účtom, prípadne akciami a dlhopismi. Peniaze nebudú ohrozené, budú na jednom mieste. Dobrý špecialista si preštuduje všetky ponuky bánk, aby našiel tú najvýhodnejšiu pre klienta.