Hlavný a príjemca - strany bankovej záruky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Akákoľvek činnosť vo finančnom sektore zahŕňa prítomnosť dvoch alebo viacerých strán. A výnimkou nie je ani banková záruka (BG) v oblasti rizikového poistenia. Pôsobí tu finančná a úverová organizácia s umelcom (primátorom) na jednej strane a zákazníkom (príjemcom) na strane druhej.

Kto je príjemcom a splnomocnencom bankovej záruky a kto má aké povinnosti? Skúsme na to prísť.

Banková záruka

BG je spôsob, ako zaručiť plnenie záväzkov jednej strany voči druhej. Dokument podpísaný zmluvnými stranami poskytuje záruky na zaplatenie dohodnutej sumy zákazníkovi, ak podmienky zmluvy nie sú úplne alebo nesprávne splnené.

Takýto dokument chráni každého z účastníkov transakcie, ale predovšetkým - objednávateľa služieb alebo prác. Môže to byť aj dodávateľ, dlžník alebo veriteľ.

Čo je záruka?

Aby sme pochopili, kto je ručiteľ,príkazca a príjemca, je potrebné pochopiť charakteristiku bankovej záruky. Hlavné vlastnosti tohto produktu sú nasledovné:

• Dluhový záväzok krytý bankou musí byť nezávislý a musí stáť samostatne.
• Neodvolateľné. To znamená, že ručiteľ má právo predčasne odvolať BG iba vtedy, ak je v zmluve zodpovedajúci záznam.
• Nie je možné preniesť práva. Príjemca bude môcť previesť svoje práva len s určitou dohodou špecifikovanou v dokumente.
• Odplata. Záručné služby sa platia finančnej a úverovej organizácii v plnej výške.

Nezávislosť medzi zákonnými znakmi sa považuje za hlavnú. Z nej môžete odvodiť hlavné rozlišovacie znaky BG od iných typov zabezpečenia. Sú to:

• V prípade zániku hlavného záväzku nenastáva uplynutie doby platnosti záručného listu.
• Zmena hlavného záväzku ho nemení v rámci záruky.
• Námietky banky pri uplatňovaní nárokov zo strany príjemcu sú nezákonné.
• Pri opätovnej žiadosti o vyplatenie sumy veriteľovi musí byť táto splnená implicitne.
• Povinnosti garantované príjemcovi finančnou inštitúciou nezávisia od postavenia dlžníka podľa zabezpečenej zmluvy.

Účastníci obchodu

Tento typ zmluvy vyžaduje tri strany:

1. Zaručené
2. Príjemca.
3. Principal.

Oficiálne definície

Takže, kto je hlavný a príjemca? Prvým je osoba, ktorá požiada peňažný ústav o záruku a zároveň prevezme všetky záväzky na splnenie uzatvorenej zmluvy.

Druhý je veriteľ za prevzaté záväzky, ktoré sú uvedené v doklade o bankovej záruke. To znamená, že práce (služby) uvedené v zmluve príjemcovi poskytuje príkazca.

Banka vystupuje ako ručiteľ. Je stranou poskytujúcou platbu peňažnej náhrady v prípade záručnej udalosti.

Ako to funguje?

Iniciátorom žiadosti o bankovú záruku je príkazca. Najčastejšie sa to nestane „z dobrého života“. Niekedy je takýto doklad jediným spôsobom, ako získať od štátu dlhodobú a ziskovú zákazku.

Príkazca v tomto prípade vystupuje ako žiadateľ, preberá náklady na zaplatenie provízie banke a stáva sa dlžníkom až do úplného splnenia záväzkov. Rovnako ako príjemca musí spĺňať kritériá stanovené bankou, ktorá pred podpisom dokumentu analyzuje deklarovaný stav spoločnosti, históriu, účtovníctvo a inú dokumentáciu.

Príjemca je hlavným príjemcom záruky vydanej bankou. Má právo požadovať zaplatenie celej sumy v prípade nesplnenia alebo nesprávneho plnenia podmienok zmluvy. V tomto prípade banka po preštudovaní predložených dokumentov spĺňa (alebo nevyhovuje) predloženépožiadavky.

Banka ako ručiteľ transakcie dostáva odmenu vo forme provízie, ktorú platí príkazca. Ak finančná a úverová organizácia musela zaplatiť sumu záruky (alebo jej podiel), potom je oprávnená túto sumu vymáhať od príkazcu.

Pred dvoma rokmi sa požiadavky na vydávanie záruk zo strany bánk na presadzovanie zmluvných podmienok sprísnili (najmä v prípade štátnych zákaziek). Zoznam inštitúcií, ktoré získali právo vydávať záruky, sa výrazne zredukoval. Centrálna banka každoročne aktualizuje register takýchto bánk. Okrem toho je každý záručný záväzok zaregistrovaný u Rosreestr (takto sa potvrdzuje pravosť).

Práva a povinnosti ručiteľa, príkazcu a príjemcu

Vo všeobecnosti sa môže zdať, že je ťažké niesť bremeno záruky len na príkazcu, ale zákazník má v skutočnosti svoje ťažké povinnosti.

Existujú tri situácie, v ktorých by vymáhanie pokuty zaplatenej ručiteľovi príkazcom od príjemcu bolo zákonné. Sú uvedené nižšie:

1. Nesprávnosť dokumentov predložených príjemcom. Ak sa táto okolnosť preukáže, príkazca musí byť kompenzovaný za straty, ktoré mu vznikli v procese poskytovania bankovej záruky alebo pri realizácii príkazu.

2. Nároky na zaplatenie určitej sumy nie sú opodstatnené. Ak sú požiadavky príjemcu na ručiteľa týkajúce sa vyplatenia finančných prostriedkov neopodstatnené a je to zdokumentované, peniaze musia byť vrátené.

Ako príklad môžeme uviesť príkazcu, ktorý v dobrej viere a v plnom rozsahupožiadavky a zákazník predložil banke dokumenty, v ktorých bolo uvedené inak. V tomto prípade má príjemca právo nielen na náhradu škody, ale aj právo podať žalobu na súd.

3. Nedodržanie zmluvných podmienok. Zhotoviteľ, teda príjemca, ako veriteľ príkazcu z bankovej záruky, je povinný dodržať podmienky uvedené v zmluve. Ak nie sú splnené a príkazca z tohto dôvodu utrpí straty, budú musieť byť splatené v plnej výške.

Všetky subjekty transakcie sú navzájom zodpovedné.

Ako sa stať riaditeľom?

Spracovanie záruky dnes nie je jednoduchou úlohou. Zákonné požiadavky sú veľmi prísne. Krok doľava, krok doprava - zmluva medzi príkazcom a oprávneným stráca platnosť. A všetky strany utrpia straty.

Odborníci odporúčajú kontaktovať právnikov, aby ste sa vyhli rôznym incidentom. Najmä pre tých, ktorí sa snažia získať záruku prvýkrát. Ak to nie je možné, skúste toto.

Prvý krok

Určite ručiteľa. To znamená, že hodnotíme naše vyhliadky. Najmenší nesúlad so základnými podmienkami odmietnutia bankových záruk. Vo všeobecnosti sú požiadavky garanta:

• Špecifiká objednávky a oblasť činnosti organizácie sa musia zhodovať.
• V čase podania žiadosti musí byť organizácia registrovaná ako právnická osoba aspoň šesť mesiacov (v niektorých bankách aj viac ako rok).
• Požadovaná výška záruky musí zodpovedať možnostiam organizácie (s malým autorizovanýmkapitálu, nemali by ste žiadať milióny záruk).
• Voliteľné, ale je lepšie, ak má organizácia už skúsenosti so záručnými zmluvami.

Pri splnení týchto podmienok je výber ručiteľa jednoduchý. Pravdepodobnosť odmietnutia bude menšia, ak má organizácia účty v tejto banke. Pred kontaktovaním vybranej banky je potrebné skontrolovať, či je v registri ministerstva financií (ak nie, doklad bude neplatný).

V tomto, ako aj v iných fázach je jednoduchšie uzavrieť dohodu medzi príjemcom a príkazcom prostredníctvom makléra. Jeho služby nie sú zadarmo, ale stoja za to. So sprostredkovateľom sú dokumenty spracované mnohonásobne rýchlejšie a pravdepodobnosť odmietnutia je takmer nulová. Tu je potrebné upozorniť potenciálneho príkazcu. V súčasnosti sú čoraz častejšie prípady, keď sprostredkovateľ na jeden deň (alebo ešte menej) na niekoľko dokumentov ponúka vydanie záruky. S takmer stopercentnou pravdepodobnosťou môžeme povedať, že tento dokument je „sivý“(to znamená, že nie je registrovaný u Rosreestr) a nebude mať právnu silu.

Krok dva

Zhromažďovanie dokumentov a ich poskytovanie budúcemu ručiteľovi. Začneme potvrdením oficiálneho štatútu organizácie. Ide o doklad o zápise spoločnosti do Jednotného štátneho registra právnických osôb. Viac potrebné:

• Žiadosť (vyplní sa v banke).
• Kópie a originály základných dokumentov.
• Výpisy z účtovníctva.
• Dokumenty potvrdzujúce autoritu manažérskeho tímu.
• Kópie podpísaných zmlúv so zákazníkom.

Toto je hlavný balík dokumentov. Banka môže podľa vlastného uváženia požadovať viacakékoľvek informácie.

Na vydanie záruky príjemca niekedy ponúkne príkazcovi svoje banky, s ktorými dlhodobo spolupracuje a nadviazal kontakty. Riaditeľ musí súhlasiť, jednoducho nie je na výber.

Tretí krok

Banka urobí rozhodnutie. Toto je dlhý proces. Manažéri finančnej organizácie preverujú kreditnú povesť kandidáta, jeho finančné možnosti, skúsenosti a dobu pôsobenia v určenej oblasti činnosti. A tiež - solventnosť.

Overovanie pravidelných účastníkov verejných obstarávaní a tendrov prebieha rýchlo. Recenzenti väčšinou nezachádzajú do detailov. Začiatočníci sú náročnejší. Odborníci preto pred podaním žiadosti odporúčajú dať si do poriadku finančné a účtovné záležitosti.

Štvrtý krok

Schválenie návrhu záruky. Pred podpísaním dokumentu si ho musí dôkladne prečítať, najlepšie právnikom kandidátskej organizácie. Pred uzavretím zmluvy musia byť odstránené všetky pochybné body. Po pripevnení pečatí a podpisov je to oveľa ťažšie.

Piaty krok

Platenie faktúr. Tu sú dve možnosti:

1. Jednorazovo vo forme 1-3% zo sumy vystavenej záruky.
2. Plaťte mesačne sumu uvedenú v zmluve.

V tejto fáze musíte zaplatiť za prácu sprostredkovateľa.

Šiesty krok

Uzavretie zmluvy a vystavenie dokumentov v ruke. Toto je výsledok vykonanej práce. Každý účastník mázáruka zostáva jedna kópia dokumentu. Príkazca má aj výpis z registra bankových záruk (na potvrdenie pravosti).