Typ bankovej záruky. Zabezpečenie bankovej záruky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Jedným zo spôsobov zabezpečenia finančných záväzkov, keď úverová inštitúcia na žiadosť príkazcu musí zaplatiť príjemcovi, sú bankové záruky. Tieto podmienky sú spísané v zmluve. Bankovú záruku možno považovať za platobný doklad iba vtedy, ak je vyhotovená v prísnom súlade s platnými právnymi predpismi.

Essence

Dohoda o bankovej záruke je jedným z najpopulárnejších finančných nástrojov. Požičiavajúca organizácia podpisom dokumentu jednoducho potvrdí solventnosť dodávateľa. No zároveň garantuje plnenie záväzkov. Takýto dodatočný ochranný nástroj dáva dôveru v dokončenie práce v stanovenom časovom rámci.

Spoločnosti často spolupracujú s vládnymi agentúrami. V tomto prípade sa zvyčajne uzatvárajú zmluvy o dlhodobej spolupráci. Keď sa aktivuje určité odvetvie hospodárstva, vyhlási sa konkurz na prácu. Jednou z požiadaviek na víťaza jeposkytnúť úplný balík dokumentov na vystavenie bankových záruk. To potvrdzuje vážnosť úmyslov.

Prečo je to potrebné?

Vystavenie bankových záruk sa najčastejšie realizuje pri uzatváraní zmlúv na veľké sumy. V tomto prípade tento nástroj funguje ako druh poistenia pre všetky strany transakcie. Úverová inštitúcia monitoruje dodržiavanie podmienok transakcie. A aj keby spoločník skrachoval, príjemca stále dostane odmenu. Na predchádzanie vzniku finančných rizík sa používajú všetky typy bankových záruk a záruk.

Vzťah členovia

• Banka ručiteľa (niekedy poisťovňa) je organizácia, ktorá za určitých okolností preberá povinnosť uskutočniť platbu príjemcovi.
• Hlavná osoba – dlžník, dlžník, osoba, ktorá platí úroky.
• Príjemca je príjemca.

Typ bankovej záruky

• Bezpodmienečné. Banka je povinná previesť peňažné prostriedky na písomnú žiadosť príjemcu. V tomto prípade musí byť žiadosť vyhotovená v prísnej forme.
• Vyhlásenie príjemcu musí byť podložené dokumentmi, ktoré potvrdzujú, že príkazca si neplní svoje povinnosti.
• Zabezpečené je typ bankovej záruky, ktorá sa vydáva za kolaterál.
• Splnenie záväzkov príkazcom môže byť dodatočne potvrdené inou bankou, ktorá ručí spoločne a nerozdielnepred príjemcom. Na transakcii sa môže zúčastniť viacero úverových inštitúcií. Tento typ bankovej záruky sa nazýva syndikovaný. Najčastejšie sa používa pri medzinárodných transakciách. Čím viac bánk je zapojených, tým drahšia služba bude.
• Ak záväzok akceptuje jedna úverová inštitúcia, potom sa tento typ transakcie nazýva priamy. Ak banka v mene splnomocniteľa požaduje potvrdenie o splnení podmienok transakcie od inej finančnej inštitúcie, ide o protizáruku. Takéto zmluvy sa tiež častejšie používajú v medzinárodných transakciách.

Princíp činnosti

Veriteľ poskytuje prostriedky príkazcovi. Ako potvrdenie o splnení záväzkov sa uzatvára dohoda. Ak dlžník nevrátil finančné prostriedky, požiadavky sú predložené banke príkazcu. Tam sa posielajú kópie dokumentov od príjemcu. Uvedená suma sa prevedie na účet príjemcu. Úverová inštitúcia môže príkazcovi predložiť nároky regresnej povahy. Dokument nadobúda platnosť okamihom podpisu a je platný do termínu stanoveného časovým rámcom pre dodávky.

Kroky návrhu

1. Predloženie predzáručného listu dlžníkom so súhlasom ručiteľskej banky na zabezpečenie splatenia úveru.

2. Získanie povolenia od finančnej inštitúcie príjemcu.

3. Vytváranie a podpisovanie dokumentov.

Nuance

Zmluvu o bankovej záruke uzatvárajú traja účastníci: príkazca, príjemca a banka. ATdokument stanovuje výšku odmeny. V prípade porušenia povinnosti banka predloží príkazcovi regresnú žiadosť. V dokumente je vopred napísaná aj výška odmeny. Prítomnosť tejto klauzuly v zmluve je výhodná predovšetkým pre príkazcu. Banka si nebude môcť klásť príliš vysoké nároky ani nafúknuť výšku pokút. K zmluve musí byť priložená notársky overená kópia licencie úverovej inštitúcie.

Takéto zmluvy sú vysoko spoľahlivé a rýchlo predajné nástroje, ktoré prinášajú finančným inštitúciám dodatočný príjem a nevyžadujú stiahnutie prostriedkov z obehu. Ruské finančné inštitúcie vypracúvajú takéto dokumenty pod podmienkou, že klient má záruku bankovej záruky (záruky, tovar a materiál atď.), A spolupracujú so starými partnermi za podmienok priameho odpisu výšky dlhu. z účtu.

Zmluva má iba písomnú formu a musí byť zapečatená a podpísaná stranami. V dokumente by tiež malo byť uvedené, že:

• príjemca dostane celú sumu uvedenú v zmluve;
• platnosť dokumentu vyprší;
• ak príjemca odmietne prijať odmenu, musí vrátiť záruku organizácii, ktorá ju poskytla.

Ďalšie podrobnosti:

• Názov zmluvných strán (ručiteľ a splnomocnenec).
• Názov dokladov o doručení tovaru.
• Maximálna výplata.
• Podmienky záruky.
• Podmienky ukončenia zmluvy.
• Pravidláuskutočňovanie platieb.

Záver

Na potvrdenie vážnosti zámerov a minimalizáciu finančných rizík, najmä pri uzatváraní medzinárodných transakcií, môžu účastníci vystaviť bankovú záruku. Úverová inštitúcia sa zaväzuje pri splnení určitých podmienok previesť peniaze na účet príjemcu. Bez ohľadu na to, aký typ bankovej záruky sa použije, finančná inštitúcia jednoducho potvrdí platobnú schopnosť klienta. Papierovanie bude stáť 1-5% z čiastky transakcie. Úver stojí viac. A protistrany budú s väčšou pravdepodobnosťou spolupracovať, ak klient súhlasí s podpísaním bankovej záruky.