Základné princípy poistenia

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Poistenie sa považuje za neoddeliteľnú súčasť každej rozvinutej spoločnosti. Veľkosť tejto sféry je v tomto prípade významnou súčasťou HDP krajiny. Aby ste tejto téme dobre porozumeli, musíte vedieť, aké sú jej základné pojmy, princípy poistenia, ako aj predstavu o ich implementácii a aplikácii. A to je všetko, čo budeme študovať v tomto článku.

Všeobecné informácie

Pred štúdiom princípov poistenia musíme pochopiť podstatu práve tejto oblasti činnosti. čo tým myslí? Poistenie je chápané ako určitý súbor vzťahov prerozdeľovacieho charakteru, vďaka ktorému vznikajú osobitné zverenecké fondy. Ich použitie za určitých podmienok umožňuje účastníkom počítať s kompenzáciou následkov v prípade poistných rizík. Aby sme pochopili zvláštnosti tejto sféry na území Ruskej federácie, je potrebné zoznámiť sa so zákonom „O organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“. Pre jednoduchosť prevádzky boli identifikované samostatné oblasti, ktorých práca má svoje vlastné charakteristiky. Existujú teda zásady povinného poistenia, dobrovoľného, sociálneho, zdravotného atď. Často závisia od rozsahu. Ale nievšetko.

Všeobecné princípy poistenia

Boli vyšľachtené počas formovania a rozvoja tejto sféry. Takže existujú základné princípy poistenia:

1. Ekvivalencia. Znamená to udržiavať rovnováhu medzi očakávanou pomocou obete a poisťovateľa.
2. Solidarita. Znamená to použitie finančných prostriedkov časti účastníkov na náhradu škody, ktorú utrpeli iní ľudia, ktorí sa podieľali na vytváraní poistného fondu a potrebujú platby. Všetky negatívne dôsledky sú teda rozdelené na maximálny možný počet ľudí.
3. Návratnosť. Všetky prostriedky, ktoré boli zaslané do poistného fondu, budú použité len na platby jeho členom. Najlepšie porovnanie je tu s daňami, ktoré sa rozdeľujú medzi všetkých občanov štátu a v niektorých prípadoch sa míňajú aj na časť zahraničných.
4. Náhrada. Poskytuje sa poistná ochrana osoby, ktorá stanovuje, že náhrada škody nebude väčšia ako skutočne spôsobená škoda. Inými slovami, ak bol poškodený dom, čo sa odhadovalo na dva milióny rubľov, je takmer nemožné dostať viac ako túto sumu.
5. Prevencia. Poisťovne prijímajú všetky opatrenia, ktoré sú v ich silách, ktoré môžu viesť k zníženiu pravdepodobnosti nežiaducich situácií. Tým sa minimalizuje množstvo škôd, ktoré môžu byť spôsobené majetkovým záujmom osoby.

Ako príklad princípy medicínypoistenie plne zodpovedá informáciám uvedeným v tejto časti článku. Ale nie všetko je také jednoduché.

Úloha poistenia

Skôr ako sa ponoríme do teoretických nuancií a aspektov, pozrime sa na funkcie, ktoré táto oblasť plní v ekonomickom segmente našej spoločnosti:

1. Kompenzácia. Inými slovami, dochádza k vyrovnávaniu škôd v dôsledku toho, že sa vytvárajú finančné zdroje, ktoré môžu postihnutým subjektom umožniť rýchle obnovenie ich činnosti a zároveň znížiť škody na ľudskom zdraví a živote.
2. Úspory. Chráni a zlepšuje životnú úroveň ľudí využívaním kapitalizačných mechanizmov v životnom poistení.
3. Upozornenie. Dostávajú financie na aktivity, ktoré pomáhajú znižovať pravdepodobnosť poistnej udalosti, z čoho profitujú všetci: fond vďaka zníženiu úrovne platieb aj obyvateľstvo vďaka zachránenému zdraviu a životu.
4. Investícia. Sektor poisťovníctva prispieva k aktivácii krátkodobých a dlhodobých investícií fondov, ktoré sú dočasne voľné. Vďaka tomu fondy fungujú ako významný akumulátor nevyužitých peňazí a privádzajú ich do ekonomiky.

Samozrejme, tu prezentované funkcie môžu mať rôznu úroveň detailov v závislosti od riešených úloh, organizácie a oveľa viac.

Poistné vzťahy

Môžumajú rovnakú podstatu a zároveň odlišný obsah. Taktiež je u nich možná rôzna implementácia kvôli rôznorodosti organizačných foriem. To bolo myslené, keď sme predtým hovorili o odlišných princípoch poistenia. Pozrime sa, aké formy vzťahov môžu byť:

1. Vzájomné poistenie. V tomto prípade sa rozumie, že v rámci určitej skupiny sa účastníci na nekomerčnom a vzájomnom základe združujú do špeciálnych spoločností, ktoré existujú na úkor svojich členov.
2. Komerčné poistenie. Stanovuje kompenzáciu v prípade určitého rizika pre konkrétnu právnickú alebo fyzickú osobu. Okrem toho ho dostane od profesionálnej poisťovne. Podmienkou účasti v tomto programe je zaplatenie určitého poplatku.
3. Sociálne poistenie. Tvorí sa z príspevkov zamestnávateľov a zamestnancov. Princípy sociálneho poistenia zabezpečujú jeho univerzálnosť z hľadiska sociálnych rizík. Na reguláciu jej hlavných ustanovení sa používa štátna legislatíva.

Zaujímavé funkcie

Zásady povinného sociálneho poistenia sú pre nás najväčším záujmom. Ale v iných krajinách to tak často nie je. Je to z veľkej časti spôsobené ich nižším počiatočným zameraním na osobu. Vďaka tomu sa rozšíril taký fenomén ako samopoistenie. Ak hovoríme o človeku, tak to znamená vedome odkladať časť peňazí na úspory alebo na investíciu. Nejakým spôsobom totopojem ako samopoistenie je možné aplikovať aj na štát alebo rôzne organizácie. V prvom prípade vláda rozhodne o vytvorení strategických rezerv. Môžu byť naplnené peniazmi, jedlom a inými cennosťami. V prípade podnikov sa to tiež chápe ako rezervy, ale oveľa menšie.

Komerčné a vzájomné poistenie

Aký je ich základ? Využívajú princípy dobrovoľného poistenia. Môžeme s istotou povedať, že ich implementácia je možná iba vtedy, ak existuje túžba zo strany osoby, ktorá vystupuje ako klient. Okrem vyššie uvedených ustanovení sa používajú aj poistné zmluvy, ktoré obsahujú všetky ostatné znaky vzťahu, ak neodporujú platnej právnej úprave. Existuje samostatný trh, kde sa tento konkrétny produkt predáva. V súčasnosti môžeme s istotou povedať, že tieto oblasti poistenia sú neoddeliteľnou súčasťou ekonomík krajín, ktoré tvoria približne 7 % svetového hrubého domáceho produktu.

A čo Rusko?

Ruská federácia sa zatiaľ nemôže pochváliť výrazným rozvojom poistného trhu. Stále teda tvorí asi 3 % celkového HDP krajiny. Tento stav je dodržaný absenciou dlhodobých tradícií poistného trhu a pravidelnými krízovými situáciami. Najvýraznejší vplyv na vývoj tejto sféry mala kríza v roku 2008, ktorej dôsledky pociťujeme dodnes. Negatívne ovplyvňuje vývoj trendova situácia s dosť nízkou dôverou, keď si ľudia myslia, že najbezpečnejšie miesto na vloženie peňazí je pod matrac. Samozrejme, že takéto vyhlásenie, hoci má právo na existenciu, je stále mylné. Vzhľadom na prítomnosť neustále sa zvyšujúcej inflácie nemožno nedbať na to, že úspory sú ňou veľmi rýchlo „prežraté“. Preto treba dbať na to, aby sa takýto negatívny vplyv minimalizoval alebo dokonca eliminoval. A rôzne ekonomické nástroje budú môcť v tomto poskytnúť všetku možnú pomoc.

Osobitnosti vývoja trhu

Na pochopenie procesov prebiehajúcich v poisťovníctve je potrebné vedieť sa vysporiadať s kritériami, od ktorých závisia základné pravidlá, rozumieť metódam a finančným špecifikám poskytovania určitej služby. V zásade sa tu používajú dva pojmy:

1. Odškodnenie. V tomto prípade poistenec dostane určité percento z hodnoty majetku. Ako príklad si predstavte nasledujúci prípad. Bola postavená továreň. Protipožiarne bol poistený na 100% jeho hodnoty. V takom prípade budú v prípade požiaru nahradené všetky škody. Samozrejme, tomu bude predchádzať vyšetrovanie, či boli dodržané bezpečnostné opatrenia.
2. Kompenzácia určitej sumy. V tomto prípade je obeti vyplatená určitá suma peňazí, ktorá bola vopred dohodnutá. Príkladom je situácia, keď si človek zlomil ruku a dostal odškodné 20 tisíc rubľov.

Záver

Po prečítaní článku by ste teda mali jasne pochopiť, že počet zásad, ktoré sú povinné v akomkoľvek smere, je pomerne malý. Ale už v špecifických oblastiach môžu fungovať ich vlastné, špeciálne mechanizmy. Takže pokiaľ ide o sociálne poistenie, možno poznamenať, že je povinné. Je to jeden zo základných princípov spoločenskej zmluvy, podľa ktorej všetci, ktorí môžu teraz pracovať, sa starajú o tých, ktorí predtým pracovali. Táto téma je veľmi zaujímavá na ďalšie štúdium.