Kontrola bankovej záruky podľa 44-FZ. Jednotný federálny register bankových záruk

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Banková záruka je jednou z dvoch možností, ktorými môžu dodávatelia pracujúci v systéme verejného obstarávania zabezpečiť plnenie zmluvy. Dokument zaručuje, že ak sa dodávateľ vyhýba povinnostiam, banka nahradí zákazníkovi straty s tým spojené. V praxi sa niekedy stáva, že dodávateľ uplatní nepravú alebo nekvalitnú bankovú záruku. Ak však poznáte všetky kritériá, ktoré musí spĺňať riadna záruka za plnenie banky, môžete sa tomu vyhnúť.

Prečo záruka

Banková záruka je veľmi pohodlný nástroj predovšetkým pre samotných dodávateľov zapojených do obstarávania podľa zákona 44-FZ. Alternatívou k nemu je predsa len priamy prevod peňazí na bežný účet zákazníka. To znamená, že finančné prostriedky sú stiahnuté z obratu organizácie počas celej doby trvania zmluvy, čo nevyhnutne znamená ušlý zisk. Budete musieť zaplatiť aj bankovú záruku, no táto suma nie je až taká veľká. Väčšina exekútorov v systéme štátneho príkazu si preto svoje záväzky radšej zabezpečuje nie svojimiprostriedky, ale banková záruka.

Vo svojej podstate banková záruka podľa 44-FZ chráni záujmy zákazníka. Zároveň je to nástroj, ktorý slúži aj ako ochrana dodávateľa. Navyše od samotného zákazníka, presnejšie povedané, od jeho túžby vystaviť dodávateľa pokutám a sankciám za menšie porušenia. Koniec koncov, získať peniaze na základe bankovej záruky je oveľa zložitejšie ako zadržať pokutu za kolaterál vyrobený zo „živých“peňazí.

Riziká nedostatočnej záruky

Záruku môžete získať priamo od banky alebo cez sprostredkovateľských maklérov. V oboch prípadoch existuje riziko získania záruky nízkej kvality. Pre dodávateľa to môže znamenať nielen stratu času a peňazí, ale aj stratu štátnej zákazky, ako aj získanie štatútu nespoľahlivej protistrany.

Najzrejmejším rizikom je získanie falošnej záruky, ale to nie je jediné nebezpečenstvo. Niekedy sa banky snažia podvádzať a v texte si predpisujú pre seba výhodné podmienky, ktoré sú v rámci poskytovania štátnej zmluvy neprijateľné. Neskúsený dodávateľ si to nemusí všimnúť a potom bude čeliť skutočnosti, že zákazník nebude akceptovať záruku.

Zákazník aj dodávateľ majú teda záujem o kontrolu bankovej záruky. Prvý musí dbať na to, aby zákazník záruku neodmietol, a druhý je povinný si to overiť zo zákona. Ako to spraviť? Existuje niekoľko spôsobov a musíte ich používať komplexným spôsobom.

Správna banka

Pravidlo 1: Záruku môže vydať iba banka. žiadneiná organizácia vrátane mikrofinancovania to nemôže urobiť. Pravidlo číslo 2: Ako zábezpeka za štátnu zákazku sa neprijíma žiadna banková záruka, ale iba tie, ktoré sú uvedené v osobitnom zozname ministerstva financií. Kontrola bankovej záruky pred jej prijatím je nasledovná. Na stránke ministerstva si musíte nájsť zoznam bánk, ktoré sú schválené rezortom na vydávanie záruk za štátne zákazky, a uistite sa, že je v ňom zahrnutá aj vybraná úverová inštitúcia.

Ak sa banka záujmu nachádza na zozname povolených, je to dobré znamenie, ale ešte nie úplný úspech. Teraz sa treba obrátiť na Jednotný informačný systém (UIS) na stránke verejného obstarávania. Tu sa oplatí skontrolovať, ako často požadovaná banka vydávala záruky, ktoré zákazníci neakceptovali. Dá sa to urobiť v Jednotnom registri, ktorý odráža všetky záruky vydané bankami. Vrátime sa k tomu neskôr, keď si povieme, ako skontrolovať bankovú záruku po jej vystavení.

V spomínanom registri teda môžete použiť filter „Odmietnuté prijať“a analyzovať výsledky 2-3 mesiace. Sotva sa oplatí kontaktovať banku, ktorej zákazníci neustále odmietajú záruky.

Obsah dokumentu

Pred podpisom záručnej zmluvy s bankou by ste sa mali oboznámiť s jej obsahom. Text musí nevyhnutne obsahovať určité ustanovenia, bez ktorých ho zákazník nebude môcť akceptovať. Úplný zoznam takýchto podmienok je obsiahnutý v častiach 2 a 3 zákona 44-FZ. Medzi nimi sú:výška a doba trvania bankovej záruky, podmienka jej neodvolateľnosti, povinnosť zaplatiť penále z omeškania a iné. Záruka musí byť vystavená na hlavičkovom papieri úverovej inštitúcie.

Osobitnú pozornosť je potrebné venovať nasledujúcim bodom. V záruke musí byť uvedené, že banka je povinná nahradiť straty v plnej výške, nielen v časti, na ktorú sa sankcia nevzťahuje. Škody musia byť nahradené v prípade, ak dodávateľ nesplní svoje záväzky vyplývajúce zo zmluvy. Zároveň by banka nemala od objednávateľa vyžadovať predloženie súdnych dokumentov ako dôkazu, že zhotoviteľ zanedbal svoje povinnosti. Je to dôležité, pretože nie každý prípad ukončenia zmluvy sa dostane pred súd.

Čo ešte hľadať

Ako pri každej transakcii, aj pri uzatváraní zmluvy s bankou sa musíte zamerať na priemerné trhové podmienky. Preto by ste si mali najprv preštudovať ponuky niekoľkých úverových organizácií, aby ste pochopili, na ako dlho sa zvyčajne vystavuje banková záruka a koľko to stojí.

Ručiteľ v dobrej viere bude vyžadovať, aby spoločnosť predložila na posúdenie aspoň základné dokumenty, daňové a účtovné záznamy, ako aj informácie o kúpe. Štúdium týchto údajov trvá niekoľko dní, takže záruka je zvyčajne vystavená do týždňa. Ak vám bolo sľúbené, že ho vydáte už „dnes“a/alebo požiadate o minimálny súbor dokumentov, potom takáto ponuka vyzerá mimoriadne podozrivo. Mali by ste sa mať na pozore aj vtedy, ak sa ponúka zárukaneplaťte banke, ale na údaje tretej strany.

Vydaná záruka: kontrola záznamu v registri

Ak sa prípravné práce vykonávajú starostlivo, výrazne to znižuje šance na získanie „falošnej“alebo nízkej záruky kvality. Na relax je však priskoro. Po obdržaní dokumentu je potrebné si ho skontrolovať v Registri bankových záruk, ktorý bol spomenutý vyššie. Toto sa vzťahuje len na záruky, ktoré sú vydané na zabezpečenie plnenia zmlúv podľa zákona 44-FZ.

Záruka sa musí objaviť v registri najneskôr nasledujúci pracovný deň po vystavení. Povinnosť umiestniť je zo zákona pridelená banke, ktorá doklad vydala. Overenie bankovej záruky v registri sa vykonáva menom ručiteľa alebo dodávateľa, číslom zmluvy alebo nákupným kódom. V dôsledku vyhľadávania by sa na obrazovke mala zobraziť informácia o záruke a na ľavej strane, kde je uvedená jej výška, by sa mal zobraziť stav „Umiestnená“.

Bez záruky: prečo?

V zriedkavých prípadoch dochádza k omeškaniam pri poskytovaní záruky z dôvodu nefunkčnosti webovej stránky EIS. Ale tak či onak, ak zajtra záruka nebude v registri, je to veľmi zlé znamenie. V tomto prípade sa zákazník skutočne bude domnievať, že víťaz nákupu sa vyhol plneniu svojich povinností. Zákazník nebude môcť s takýmto dodávateľom podpísať zmluvu, inak poruší zákon.

Ak kontrola bankovej záruky na webovej stránke verejného obstarávania ukázala negatívny výsledokv prvom rade by ste sa mali obrátiť na banku, ktorá ho vydala. Možno došlo k nejakému nedorozumeniu - v tomto prípade by sa to malo vyriešiť čo najskôr. Ak sa ukáže, že ručiteľ koná v zlej viere, treba podať sťažnosť centrálnej banke.

Kontrola bankovej záruky prostredníctvom Centrálnej banky Ruskej federácie

So zárukami na základe štátnej objednávky je teda všetko celkom jednoduché, keďže existuje špeciálny register. Pri podnikových a obchodných tendroch je však situácia trochu odlišná. Banky nie sú povinné zverejňovať takéto záruky, takže budete musieť konať sami.

Predbežnú kontrolu bankovej záruky môžete vykonať na webovej stránke centrálnej banky. Môžete sa tak uistiť, že banka v zásade vydáva záruky. Ak to chcete urobiť, vyberte časť „Informácie o úverových organizáciách“a v adresári nájdite banku ručiteľa.

Hneď po vyhľadaní sa zobrazí stav bankovej licencie. Kliknutím na názov banky sa Vám zobrazí zoznam jej finančných dokladov podľa roku a mesiaca. Mali by ste otvoriť dokument „Údaje o obrate“pre posledný dostupný dátum. Ďalej v časti „Podsúvahové účty“nájdite účet 91315 - na ňom banky odrážajú údaje o zárukách. Hodnoty v tomto riadku sa musia líšiť od nuly a obrat je porovnateľný s výškou záruky.

Samozrejme, toto je len povrchná analýza – nedostanete presné informácie o pravosti vašej záruky. Ak to chcete urobiť, musíte oficiálne kontaktovať banku, ktorá vydalaso žiadosťou o potvrdenie jeho pravosti. Podobnú žiadosť možno podať aj Centrálnej banke Ruskej federácie.

Závery a tipy

Preveriť bankovú záruku podľa 44-FZ, respektíve samotný fakt jej vystavenia, teda nie je ťažké. Je však rovnako dôležité, aby bola správne zostavená a obsahovala všetky potrebné podmienky. Nekvalitná záruka môže mať pre dodávateľa veľmi nepríjemné následky. Navyše žiadosť o nový doklad v inej banke je to najmenej.

Odborníci preto dôrazne odporúčajú, aby sa osoby, ktoré žiadajú o bankové záruky na zabezpečenie štátnej zákazky, oboznámili s ustanoveniami § 45 uvedeného zákona o verejnom obstarávaní. Nie je ťažké porozumieť všetkým zložitostiam tejto právnej normy, čo však zabráni tomu, aby ste dostali dokument, ktorý je vyhotovený nesprávne.