Čo potrebujete na hypotéku na byt? Aké dokumenty sú potrebné?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Uvažujete o kúpe vlastného bytu? Vybrali ste si správnu možnosť, no nemáte dostatok peňazí? Alebo ste sa rozhodli neinvestovať veľa osobných úspor, ale využiť službu pôžičiek? Potom potrebujete hypotéku! Čo to je a ako sa líši od spotrebiteľského úveru.

Ako sa hypotéka líši od iných typov úverov?

Najdôležitejším rozdielom je úroková sadzba. Pri hypotekárnych úveroch je oveľa nižšia ako pri úveroch na autá, spotrebných úveroch a pod. A toto je vysvetlené veľmi jednoducho. Ľudia si spravidla berú hypotéky na dosť vysoké sumy, pretože nehnuteľnosť nie je lacná. A úrok z pôžičky sa účtuje z celej sumy dlhu. A ak by bola sadzba hypotéky rovnaká ako pri spotrebnom úvere, ľuďom by nestačil 1 život na splatenie úveru. A potom by tento dlh zdedili ich deti. Pretože výška preplatkov by prevýšila výšku hypotéky 3- alebo dokonca 4-krát.

Pre lepšiu prehľadnosť zvážte príklad. Prvotné údaje: chcete kúpiť byt na hypotéku na5 000 000 rubľov. Nie ste pripravení zaplatiť zálohu, ale ste pripravení zaplatiť 86,5 tisíc rubľov. Ak by sa sadzba hypotéky čo i len rovnala takmer minimálnej sadzbe spotrebiteľského úveru, museli by ste za hypotéku splácať peniaze 20 rokov a preplatili by ste 315 %, čo je ekvivalent 15,7 milióna rubľov! To znamená, že by ste zaplatili náklady na 4 svoje byty!

Pri výbere hypotekárneho programu na dobu trvania úveru venujte pozornosť. To znamená, že s našimi počiatočnými údajmi je preplatok za 20 rokov 315% a ak zvýšime platbu iba o 2,7 tisíc rubľov, obdobie sa zníži až o 5 rokov! A preplatok sa zníži o 91%! Cítite, aký je globálny rozdiel?!

A s lehotou 10 rokov a platbou 98 tisíc rubľov mesačne bude váš preplatok 135 %, pretože 6,7 milióna rubľov.

Ak budete sledovať trend, bude jasné, že za každých 5 rokov hypotéky sa výška úroku rovná hodnote vášho bytu!

Je to však pri sadzbe 20 % ročne. U nás je podľa hypotekárnych programov zvyčajne nižšia, pohybuje sa do 13 %. Urobme výpočet pre podobné výrazy a porovnajme výsledok.

Ak vezmeme do úvahy obdobie 20 rokov, mesačná platba je 59,5 tisíc rubľov, čo je o 27 tisíc menej ako pri sadzbe 20 %. Cítite, akú úlohu zohráva rozdiel 7%?! Celková výška preplatkov je 9,3 milióna rubľov, t.j. 185 % za 20 rokov. Chápeš aký veľkýrozdiel?

Pri skrátení lehoty o 5 rokov sa platba zvýši len o 4,5 tisíc, ale preplatok klesne o 55%! A to je 6,5 milióna rubľov!

S dobou pôžičky 10 rokov a platbou 75,3 tisíc rubľov bude preplatok 81 %, konkrétne 4 milióny rubľov. Ako vidíte, rozdiel je veľmi viditeľný.

Pre prehľadnosť zobrazíme všetky výsledky v kontingenčnej tabuľke, aby ste konečne pochopili, prečo majú hypotekárne programy nižšiu sadzbu.

Kontingenčná tabuľka

Uzávierka	Pri 13 %			S 20 % sadzbou			Rozdiel
	Ježko platba, rub.	Preplatok, milióny rubľov	% preplatkov	Ježko platba, rub.	Preplatok, milióny rubľov	% preplatkov	Ježko platba, rub.	Preplatok, milióny rubľov	% preplatkov
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Balík dokumentov požadovaných pre hypotéku je výrazne odlišný. Poďme sa teda pozrieť, aké dokumenty sú potrebné pre hypotéku na byt.
• Pas dlžníka.
• Potvrdenie o príjme, ako aj o organizácii, v ktorej pracujete (kópia pracovného zošita).
• Dokumenty potvrdzujúce vklad (ak existujú).

Čo potrebujete na hypotéku na byt? Zoznam dokumentov

Ak je zapojený spoludlžník alebo ručiteľ, zoznam dokumentov sa rozšíri. Budú vyžadovať rovnaké dokumenty ako vy. Tie. ich pas, ako aj doklad potvrdzujúci príjem (spravidla ide o potvrdenie o 2 dani z príjmu fyzických osôb).

Možno budete potrebovať aj niekoľko ďalších dokumentov. Bližšie informácie vám povedia pracovníci banky, pretože každý prípad je individuálny, hypotekárnych programov je veľa. Takže budete musieť zhromaždiť balík dokumentov, ktorý je pre vás vhodný. Počiatočné údaje sa berú ako orientačné.

Požiadavky na dlžníka

V každej banke sú iné, ale existuje množstvo kritérií, ktoré sú rovnaké vo všetkých bankách. Poďme sa na ne pozrieť:

1. Vek. Mnoho bánk má minimálny vekna posúdenie žiadosti 21 rokov. A to je pochopiteľné. Spravidla v tomto časovom období človek absolvuje vzdelávaciu inštitúciu a má určité pracovné skúsenosti.

2. Pracovné skúsenosti sú druhým kritériom, podľa ktorého banky určujú spoľahlivosť dlžníka. Minimálna prax na poslednom pracovisku musí byť aspoň jeden rok. Okrem toho zamestnanci dbajú na to, že ukazovateľom spoľahlivosti človeka je frekvencia, s akou mení prácu. Ak sa človek nikde nezdrží dlhšie ako 1 mesiac, tak táto skutočnosť len ťažko môže naznačovať jeho spoľahlivosť.

3. Úverová história. Pozitívna úverová história vám len prospeje. Pretože ste sa prejavili ako zodpovedná osoba a pre banku je schválenie hypotekárneho úveru jednoduchšie.

Aby som to teda zhrnul, čo je potrebné na získanie hypotéky na byt? Dobrá úverová história, pracovné skúsenosti aspoň rok a vek dlžníka je 21+.

Hypotéka a materský kapitál

Dá sa materský kapitál použiť na splatenie hypotéky a ako na to? Čo potrebujete na kúpu bytu na hypotéku? Používanie kapitálu na splácanie hypoték je bežnou praxou. Ale málokto vie, ako to urobiť správne. V niektorých bankách ho môžete použiť ako zálohu.

Na to musíte zamestnancov banky vopred upozorniť, že prvú splátku neuhradíte v hotovosti, ale certifikátom. Budete si tiež musieť vyzdvihnúť rozšírený balík dokumentov.

Časť certifikátov, ktoré si budete musieť vziať z dôchodkového fondu, napríklad potvrdenie o staveVáš účet. A predložte nejaké dokumenty dôchodkovému fondu, pretože. všetko je starostlivo kontrolované, pretože existuje veľa prípadov, keď ľudia chceli len vyplatiť materský kapitál.

Peniaze v obálke pri účtovaní príjmu – mýtus alebo realita?

Niektorí ľudia dostávajú peniaze z viacerých zdrojov príjmu. A stáva sa, že časť mzdy dostanú ľudia v obálkach. Ako byť v tomto prípade? Od roku 2014 mnohé banky zjednodušili vydávanie hypotekárnych programov. Preto môžete banke poskytnúť potvrdenie o zavedenom formulári, v ktorom zamestnávateľ uvedie celú výšku vášho príjmu spolu s bonusmi a prípadnými stimulmi. Sú banky, ktoré vydávajú hypotéky len s dvomi dokladmi! V tomto prípade však musíte mať ideálnu úverovú históriu a dlhoročné pracovné skúsenosti v organizácii.

Aké ďalšie výdavky by mali zvážiť ľudia, ktorí si chcú zobrať hypotéku?

Musím si byt poistiť hypotékou? Táto otázka znepokojuje mnohých dlžníkov. Áno, byt si určite musíte poistiť. Ide o požiadavku banky a jej „airbagu“. Pretože ak sa s bytom niečo stane, nie všetci dlžníci budú mať peniaze na zaplatenie hypotéky a zároveň na rekonštrukciu bytu a budú nasledovať omeškania platieb a ďalšie problémy.

Potrebujem odhad bytu na hypotéku? Táto otázka je zaujímavá pre mnohých dlžníkov. Áno, tento postup je potrebné vykonať a po ocenení bytu odovzdať dokumenty banke.

Ako si vybrať byt?

Na začiatku sa musíte rozhodnúť, aké bývanie chcete. Sekundárne alebo sa chcete zúčastniťspoločná výstavba, alebo sú pripravení na kúpu nového bytu v dokončenom dome, ale už dokončenom. Na základe vašich želaní si budete musieť vybrať hypotekárny program. Takéto programy sa spravidla líšia podmienkami. A hlavným kritériom je, aké bývanie si chce dlžník kúpiť.

Ak sa rozhodnete podieľať sa na spoločnej výstavbe, určite si prečítajte recenzie o spoločnosti, ktorá je developerom. Aby ste mali istotu, že byt bude odovzdaný včas a vy nebudete v pasci.

Chcete získať hypotéku od Sberbank?

Čo potrebujete na hypotéku na byt? Odpoveď na túto otázku nájdete na oficiálnej stránke banky. Pokyny: Sberbank - hypotéka - aké doklady sú potrebné k bytu?

• Dohoda o úmysle.
• Váš pas.
• 2 daň z príjmu fyzických osôb.

Upozorňujeme, že táto banka berie do úvahy iba potvrdený príjem dlžníka, takže ak váš oficiálny príjem nie je príliš vysoký, je lepšie zakúpiť si ručiteľa alebo ručiteľov (môže ich byť viacero). Môžete si priviesť aj spoludlžníka. Bude potrebovať rovnaký balík dokumentov ako vy.

Kúpili ste si byt na hypotéku? Čo potrebujete vedieť

Každý občan Ruskej federácie musí raz za život vrátiť časť peňazí vynaložených na kúpu bytu, zaplatenie úrokov z hypotéky a opravu izby. Ako to môžem spraviť? Raz ročne musíte daňovému úradu predložiť potvrdenie o príjme, doklady potvrdzujúce existenciu hypotéky a iné. Podrobnejší zoznam nájdete na stránke IFTS alebo priamo vinšpekcia.

Koľko peňazí sa vráti? Vrátime vám celú sumu daní, ktoré ste zaplatili v predchádzajúcom roku. Upozorňujeme, že táto suma má limit. Môžete vrátiť maximálne 260 tisíc rubľov za celé obdobie a iba raz za život.

Aké dokumenty potrebuje predajca hypoték?

• Certifikát o štátnej registrácii práv.
• Dokument, na základe ktorého vzniklo toto právo.
• Vyhlásenie o nulovom dlhu za verejné služby.

Ako požiadať o hypotéku?

Čo je potrebné na hypotéku na byt, sme už zistili. Teraz zostáva pochopiť, ako o to požiadať. Čo potrebujete na hypotéku na byt?

1. Vyberte nehnuteľnosť a banku, kde chcete získať úver.
2. Kontaktujte vybranú banku so žiadosťou o radu, výber potrebného programu a zoznam dokumentov, ktoré je potrebné poskytnúť.
3. Vyzdvihnite balík dokumentov a požiadajte banku o žiadosť.
4. Po schválení žiadosti podpíšte hypotekárnu zmluvu s bankou a kúpno-predajnú zmluvu s developerom.
5. Získajte osvedčenie o štátnej registrácii práv s vecným bremenom.
6. Poistite ju. Dá sa to urobiť v ktorejkoľvek spoločnosti, s ktorou vaša banka spolupracuje. So zoznamom sa môžete zoznámiť buď na webovej stránke banky, alebo ho získate v pobočke banky. Tieto informácie vám môžu byť poskytnuté aj zavolaním na horúcu linku.
7. Užite si svoj vlastný byt!

Na čo si mám dať pozor?

1. Pre úrokovú sadzbu. Nie je nezvyčajné, že sa zamestnanci bánk vydajú na triky a vytlačia si zmluvu s vyšším úrokom, aby na tejto transakcii viac zarobili. Spoliehajú sa na to, že nebudete čítať. A ak si potom všimnete chybu, nebudete môcť nič dokázať.

2. Na dobu trvania úveru a výšku mesačnej splátky. Pretože čím dlhší termín, tým väčší preplatok, ako sme videli skôr. Buď opatrný! Prečítajte si všetky dokumenty. Pýtajte sa na čokoľvek, čomu nerozumiete. Nehanbi sa. Ak je niečo trápne, vždy môžete zavolať na číslo horúcej linky a objasniť všetky otázky.