Hypotéka bez potvrdenia o príjme: postup a podmienky získania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Potvrdenie o príjme – hlavný dokument, ktorý je potrebný k žiadosti o hypotekárny úver. Ide o potvrdenie o platobnej schopnosti klienta, na základe ktorého banka rozhodne o poskytnutí úveru na bývanie a jeho výške. Je možné získať úver na kúpu domu s minimálnym počtom dokumentov a aké podmienky poskytujú banky?

Je možné získať hypotéku bez dokladovania príjmu

Jednou z hlavných požiadaviek bánk na zákazníkov je dostupnosť dostatočného množstva trvalého príjmu na mesačné platby. Ak chcete potvrdiť svoju finančnú situáciu, musíte poskytnúť potvrdenie o dani z príjmu pre 2 osoby za posledných 6 mesiacov.

Dnešná realita je však taká, že istá časť občanov buď pracuje neoficiálne, alebo sa časť ich platu nepremieta do dokladov. Nie je možné poskytnúť potvrdenie o príjme, ale to neznamená, že im hypotéku zamietnu. Ak pred niekoľkými rokmi museli potenciálni dlžníci bezpodmienečne potvrdiť plat, mnohé banky teraz registračný postup zjednodušili. Hypotéka bez potvrdenia o príjme je možná, no podmienky na ňu sú oveľa tvrdšie ako pri štandardných.programy.

Sadzba, poplatok a termín

Podmienky bánk, ktoré poskytujú hypotéky bez potvrdenia o príjme, majú svoje vlastné charakteristiky. Najdôležitejšia je zvýšená úroková sadzba. Percento je v priemere o 1-2 body vyššie ako pri klasických hypotekárnych programoch.

Obdobie vrátenia peňazí je krátke. Splácanie hypotéky bez potvrdenia o príjme zvyčajne netrvá dlhšie ako 20 rokov. Prvá splátka je viac ako za podmienok štandardných programov. Musíte mať aspoň 50 % nákladov na kúpené bývanie. Prítomnosť týchto prostriedkov je pre banku zárukou vysokej platobnej schopnosti klienta.

Designové nuansy

Hypotéka bez dokladovania príjmu má niekoľko funkcií:

• Výber programov je obmedzený, keďže nie každá banka je pripravená poskytnúť úver občanom bez oficiálneho zamestnania, a to aj proti zabezpečeniu nadobudnutého objektu.
• Väčšina bánk vydáva hypotéky bez dokladovania príjmu len účastníkom ich mzdového projektu. Ak sa váš mesačný plat neprevedie na bankovú kartu, bude ťažšie prijať kladné rozhodnutie.
• Malý výber možností nehnuteľností. Banky najčastejšie ponúkajú hypotéky na nové budovy od svojich developerských partnerov.
• Ak klient požiada banku, na kartu ktorej dostáva mzdu, podmienky pre neho budú menej prísne, keďže informácie o solventnosti sú už dostupné v databáze finančnej inštitúcie.

Napriek všetkým nuansám dáva takýto program šancu zaobstarať si vlastné bývanie tým, ktorí tú možnosť nemajúposkytnite oficiálny dokument.

Čo mám robiť?

Ako získať hypotéku bez dokladovania príjmu? Musíte začať hľadaním banky. Zákaznícke recenzie a odporúčania od priateľov vám pomôžu rozhodnúť sa, kde získať hypotéku. Po výbere inštitúcie musíte začať zbierať dokumenty. Všetko, čo potrebujete, je formulár žiadosti a pas. Niektoré banky vyžadujú ďalší doklad totožnosti. Ako to môže byť:

• passport;
• vodičský preukaz;
• certifikát o poistení;
• ID zamestnanca.

Okrem toho je potrebný cestovný pas manžela/manželky (ak je klient ženatý), pretože mnohé banky evidujú manžela alebo manželku žiadateľa ako spoludlžníka.

Ako získať hypotéku bez dokladovania príjmu? Musíte podať žiadosť a čakať na rozhodnutie. Dotazník sa vypĺňa v pobočke banky. Napriek absencii oficiálneho zamestnania je potrebné vyplniť údaje o výške mesačného príjmu. Údaj musí byť skutočný, pretože banka bude dôkladne kontrolovať zdroje príjmov. Budete tiež musieť poskytnúť informácie o práci: adresa, názov organizácie, pozícia, telefónne číslo zamestnávateľa. V priemere sú žiadosti spracované do 7 až 10 dní.

Čo robiť po schválení

Ďalej má klient 3 mesiace na hľadanie vhodnej nehnuteľnosti, po uplynutí ktorej musí predložiť doklady k vybranému bývaniu: doklad potvrdzujúci základ pre vznik vlastníckych práv; výpis z USRN;hodnotiaca správa; výpis z domovej knihy; technická dokumentácia k objektu (výpis z katastra, osvedčenie o evidencii).

Ak je hypotéka bez potvrdenia o príjme vystavená na rozostavané bývanie, tak sa musia vybaviť doklady od developera, doklad k pozemku, výpis z katastra pozemku, stavebné povolenie, projektový zámer, bude potrebná dohoda o účasti na spoločnej výstavbe.

Po schválení nehnuteľnosti bankou je uzatvorená záložná zmluva a kúpno-predajná zmluva. Transakcia je zaregistrovaná v Rosreestr. Kúpený byt je vystavený ako záložné právo pre banku.

Rosselkhozbank

V rámci programu je možné získať od partnerov banky prostriedky na dokončenú nehnuteľnosť, bytový dom s pozemkom, ako aj novostavbu. Podmienky:

• maximálna pôžička – až 8 miliónov rubľov;
• termín – do 25 rokov;
• záloha – od 50 % pri kúpe domu s pozemkom;
• prvá splátka – od 40 % pri kúpe domu na sekundárnom trhu alebo v novostavbe.

Úrokové sadzby závisia od stavu klienta a typu nehnuteľnosti. Sadzba hypotéky na byt bez potvrdenia o príjme na sekundárnom trhu je pre platových a dôveryhodných klientov bánk stanovená od 9,45 %. Pre štátnych zamestnancov - 9,5 %, pre ostatných klientov - 9,6 %.

Pre bývanie vo výstavbe je sadzba pre mzdových zákazníkov 9,35, pre štátnych zamestnancov - 9,4%, pre zvyšok - 9,5%. Úroková sadzba hypotéky na kúpu domu s pozemkom pre mzdových klientov - od 11,95 %, zazamestnanci rozpočtových organizácií - od 12%, pre ostatné osoby - 12,5%.

Ak si dlžník odmietne poistiť život a zdravie, sadzba sa zvýši o 1 bod. Požiadavky na žiadateľov o úver sú štandardné: občianstvo Ruskej federácie, vek od 21 do 65 rokov.

VTB 24

Podmienky registrácie:

• záloha – od 30 %;
• termín – do 20 rokov;
• suma – od 600 tisíc do 30 miliónov rubľov;
• sadzba – od 10,7 %.

Upozorňujeme, že uvedená sadzba je platná len v prípade, ak je klient pripravený uzavrieť poistnú zmluvu, ktorá zahŕňa poistenie bytu, vlastníctva a samotného dlžníka. Požiadavky na príjemcu úveru: vek od 21 do 65 rokov, dostatočná výška príjmu na mesačné vkladanie finančných prostriedkov. Prítomnosť povolenia na trvalý pobyt v regióne, v ktorom klient žiada o hypotéku, sa nevyžaduje. Pôžička sa vydáva podľa pasu a osvedčenia o poistení.

Sberbank

Hypotéka bez dokladovania príjmu v tejto banke funguje v rámci programu na obstaranie dokončeného a rozostavaného bývania. Podmienky:

• suma – od 300 tisíc do 8 miliónov rubľov;
• záloha – od 50 %;
• je možné získať prostriedky zabezpečené existujúcou nehnuteľnosťou;
• trvanie – až 30 rokov.

Sadzba na bývanie na sekundárnom trhu - od 8,6% (pre mladé rodiny), od 9,1 - pre ostatných klientov. Na bývanie vo výstavbe - 7,4 % (v rámci zvýhodneného programu), od 9,4 % - v základných podmienkach.

Pre debetných zákazníkov existujú vylepšené podmienky (sadzba sa vypočítava individuálne) a zjednodušený postup podávania žiadostí. Žiadosť sa zohľadňuje iba v pase. Osoby, ktoré nie sú zákazníkmi banky, budú navyše potrebovať ďalší doklad identifikujúci ich totožnosť.

Sovcombank

Podmienky pôžičky:

• sadzba – od 11,4 %;
• termín – do 20 rokov;
• poplatok – od 20 %;
• suma – až 30 miliónov rubľov.

Funkciou pôžičiek v Sovcombank je možnosť zobrať si hypotéku pre dôchodcov. Maximálny vek príjemcu finančných prostriedkov by nemal presiahnuť 85 rokov.

Uralsib

V rámci programu je možné zakúpiť bývanie vo výstavbe. Čo banka ponúka:

• stávka od 9,4 %;
• termín – do 30 rokov;
• suma – od 300 tisíc do 50 miliónov rubľov.

Výška akontácie závisí od stavu klienta. Pre mzdových klientov je potrebných minimálne 20 % z predpokladanej hodnoty objektu. Tí, ktorí žiadajú banku prvýkrát, musia mať aspoň 40 % na prvú splátku.

Transcapitalbank

Finančné prostriedky na sekundárny byt a bývanie v novej budove je možné získať za nasledujúcich podmienok:

• záloha – od 30 %;
• suma – až 12 miliónov rubľov;
• sadzba od 7,7 % až na 25 rokov.

Na to, aby banka akceptovala žiadosť na posúdenie, stačí poskytnúť dotazník a pas.

Promsvyazbank

Funkcia požičiavania v rámci programu Promsvyazbank je menšiatvrdé požiadavky na zákazníkov. Ak väčšina bánk nepožičiava bez potvrdenia príjmu vlastníkov firiem, potom táto inštitúcia ochotne spolupracuje s jednotlivými podnikateľmi.

Sadzba za nové budovy:

• od 9,4 % pri kúpe bývania vo výstavbe od developerských partnerov banky;
• od 10,8 % pre mzdových klientov pri kúpe bytu v novostavbách od iných developerov (10,9 % pre neklientov Promsvyazbank).

Sadzba za byty na sekundárnom trhu:

• od 11,2 % pre mzdových klientov;
• od 11, 3 – zvyšok.

Deklarovaný úrok sa uplatňuje iba vtedy, ak je dlžník pripravený uzavrieť zmluvu o komplexnom poistení. Príspevok je minimálne 40 %. Peniaze je možné získať ako na zabezpečenie nadobudnutého majetku, tak aj na existujúci byt.

Kde získať hypotéku

Pri hľadaní banky a programu musíte vychádzať zo svojich vlastných počiatočných údajov: aká je akontácia a koľko ste ochotní mesačne platiť na splatenie úveru. Ak ste debetným klientom určitej banky, potom je lepšie kontaktovať najskôr jeho. Banky sú lojálnejšie k svojim stálym klientom: sadzba pre nich je o 0,5-1% nižšia ako pre ostatných jednotlivcov. Na čo sa zamerať pri výbere úverovej inštitúcie:

• Zahŕňa program spoludlžníkov? Ďalší dlžník (manžel alebo príbuzný) môže zvýšiť vaše šance na získanie hypotéky a tiež vám umožní vziať si maximumsumu, keďže pri výpočte úveru sa bude brať do úvahy príjem oboch dlžníkov.
• Aká je výška zálohy. Väčšina bánk požaduje zálohu vo výške minimálne 40-50% z hodnoty nehnuteľnosti. Ak je pre vás táto suma príliš veľká, potom by ste mali venovať pozornosť programom s nižším príspevkom. Majte však na pamäti, že čím väčšiu sumu ste ochotní prispieť na kúpu bytu, tým vyššia je šanca na schválenie žiadosti a tým lepšie podmienky splácania.
• Náklady na poistenie. Pri žiadosti o hypotéku bez výpisu príjmu a ručiteľa je dlžník povinný si kupované bývanie poistiť. Okrem toho môže uzavrieť životné a zdravotné poistenie. Najčastejšie je poistenie zahrnuté už v zmluvných podmienkach a jeho výška je rozložená na celú dobu splácania. Poistenie môže výrazne zvýšiť výšku preplatku, preto je dôležité vopred sa informovať o cene tejto služby a vybrať si banku, ktorá ju ponúka za najnižšie ceny.

Pôžička bez dokladovania príjmu je najlepšou voľbou pre tých, ktorí sa ponáhľajú s kúpou nehnuteľnosti alebo nie sú schopní banke predložiť potvrdenie o mzde. Treba poznamenať, že získať hypotéku v Moskve bez potvrdenia o príjme je oveľa ťažšie ako v rámci štandardných programov. Výhodou bude dobrá úverová história a dostupnosť dokumentov, ktoré môžu nepriamo potvrdiť neoficiálne príjmy.