Hodnotenie bánk pri hypotékach: sadzby, podmienky, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Hypotéka nie je udalosťou jedného dňa alebo dokonca roka. Podľa špeciálnych zdrojov si Rusi radšej berú hypotéku na priemernú dobu 5 až 12 rokov. Existuje malé percento, ktoré očakáva splatenie úveru v rekordnom čase, alebo iná kategória, ktorá uprednostňuje maximálne podmienky. Pravda, čím dlhší termín, tým dlhší preplatok. Doba splácania úveru sa však zvažuje v závislosti od výšky príjmu a ďalších individuálnych podmienok dlžníka. Plánujete si zobrať hypotéku? Ktoré banky sú ziskovejšie, si povieme v článku.

Porovnávacie ceny

Podľa údajov za rok 2018 boli sadzby v Rusku v priemere 9,88 % za nové bývanie a 10,14 % za sekundárne bývanie. Je to veľa alebo málo? Aby ste to pochopili, odporúčame vám informovať sa o sadzbách v iných krajinách.

K dnešnému dňu sú najvyššie miery zaznamenané vo Venezuele – takmer 22 %. Nasleduje Ukrajina s približne rovnakými ukazovateľmi. Ďalšou krajinou s drahými hypotékami je Argentína. Tam sadzby dosahujú až 27 % ročne.

A stále existujú krajiny, v ktorých je možné získať hypotéky za symbolický úrok. Napríklad Japonci platia len 0,72 %. Zároveň však náklady na 3-izbový byt dosahujú takmer milión dolárov. Vo Švajčiarsku platia rovnaké sadzby pre nehnuteľnosti a 1,58 %. Švajčiari môžu počítať s bankovým krytím až do výšky 80 % nákladov na objekt. Existuje možnosť kúpiť si trojizbový byt o niečo lacnejšie - vo Fínsku - takmer pol milióna dolárov a hypotekárna sadzba bude približne 1,07 %.

Pri porovnávacom pohľade je Rusko niekde v strede týchto ukazovateľov. Cena nehnuteľnosti je rovnaká. V posledných rokoch však trend úrokových sadzieb hypoték stále klesá. Teraz zvážte rating bánk pre hypotéky na rok 2019.

1. Sberbank

Domáce finančné kolosy zaberajú takmer 62 % z celkového portfólia hypoték v krajine. Mimochodom, druhá úloha v tomto zozname patrí VTB 24. A to nie je prekvapujúce, pretože Sberbank ponúka veľmi širokú škálu služieb špeciálne pre kúpu nehnuteľností:

• Hypotéka na sekundárne bývanie až na 30 rokov za podmienok 10, 2% sadzba, akontácia je len 15%. Minimálna výška pôžičky je 300 000 rubľov, maximum nie je vyššie ako 85 % z ceny zakúpeného objektu.
• Kúpa bývania v novostavbách je tiež financovaná až na 30 rokov. Minimálna suma je 300 000 rubľov, maximum nie je vyššie ako 85% nákladov na byt. Tu sú uvedené sadzby 8,5 %.
• Ak platíte veľaúrokové sadzby zákon umožňuje preniesť hypotéku do ktorejkoľvek inej banky, kde sú menej. Tento postup sa nazýva refinancovanie hypotéky. Pomocou tohto systému môžete tiež požiadať o 300 000 rubľov až 85% zo zostávajúcej sumy hypotéky v inej banke. Nové úrokové sadzby majú v skutočnosti všetky šance na ziskovosť – iba 10,9 %.
• Hypotéka pre rodinu podporovanú štátom. Tento produkt je dostupný pre všetky rodiny, ktoré majú alebo majú druhé alebo tretie dieťa v období od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022. V rámci tohto programu môžu občania počítať s pôžičkou až do výšky 12 miliónov rubľov, ktorú je možné splácať 30 rokov. Minimálna sadzba je 6 %. Vynikajúca voľba pre tých, ktorí hľadajú hypotéku s nízkym úrokom, keďže zatiaľ žiadna iná banka neponúka nižšie sadzby.
• Aby ste sa stali klientom Sberbank, nie je potrebné kupovať byt. Existujú aj ponuky pre tých, ktorí si cenia priestor a územie. Pomerne zaujímavou ponukou je hypotéka na výstavbu bytového domu až na 30 rokov a so sadzbou 11,6 %. Môžete požadovať sumy od 300 000 rubľov do 100 % nákladov na výstavbu.
• Na rozdiel od iných poskytovateľov pôžičiek je Sberbank pripravená podporiť aj kúpu chaty alebo vidieckeho domu. Preplatok na úrokových sadzbách bude len 11,1 %, čo je možné splatiť 30 rokov.

Sberbank je navyše spoľahlivým partnerom štátu pri realizácii rôznych programov na podporu mladých rodín, armádya ďalšie kategórie. Sberbank pracuje aj s materským kapitálom. Dá sa použiť ako záloha alebo na splatenie úveru. V takýchto prípadoch stačí predložiť potvrdenie o materskom kapitáli.

2. "VTB 24"

V posledných rokoch si s istotou drží vysoké pozície v ratingu bánk na hypotéku „VTB 24“. K dnešnému dňu sú návrhy na kúpu bývania nasledovné:

• Byt v novostavbe, kde ešte nie je zapísané vlastníctvo, je možné kúpiť so sadzbou 10,1 %. Môžete požiadať o akúkoľvek sumu až do 60 miliónov rubľov. Doba platnosti – až 30 rokov.
• Opätovný predaj bývania sa ponúka od sadzby 10%, môžete tiež požiadať až o 60 miliónov rubľov. Termín je podobný. V tomto prípade musí byť plocha kupovaného bytu najmenej 65 metrov štvorcových. m. Zvažuje sa možnosť aj bez dokladovania príjmu.
• Ak sú sadzby súčasných úverových sadzieb vysoké, môžu klesnúť až na 10,1 %. Na tejto linke si môžete kúpiť hotové bývanie aj bývanie v novej budove.
• Hypotéka na veľké plochy. Tento produkt zahŕňa znížené sadzby na kúpu bytu s rozlohou 65 m2. m) Nie je potrebné potvrdzovať príjem, môžete použiť materský kapitál. V skutočnosti môžete počítať so sadzbou -0,5 % v porovnaní s ostatnými sadzbami.
• Jednou z najziskovejších ponúk banky VTB 24 je hypotéka pre armádu. Môžete požiadať až o 2,5 milióna rubľov. Doba návratnosti je až 20 rokov. Sadzba je 9,8 %.
• Štátom podporované hypotéky platia pre rovnakú kategóriu ako v Sberbank: pre rodiny s druhým alebo tretím dieťaťom narodeným od 1. januára 2018 do konca roka 2022. Takéto rodiny môžu počítať so sadzbami okolo 6 %. Bude sa vyžadovať počiatočná platba vo výške 20 % z ceny.
• Spoločnosť „VTB 24“tiež zvažuje kúpu nehnuteľnosti založenej na hypotéke. Jeho cena by mala byť do 60 miliónov rubľov. Úver bude musieť splatiť do 30 rokov. A stávky sú 10,6 %.

3. "Unicredit Bank"

Hodnotenie bánk pri hypotékach bude neúplné, ak v ňom nebude uvedená úloha „Unicredit Bank“. V posledných rokoch sa táto banka úspešne dostala do popredia a dnes napočítate množstvo občanov, ktorí chcú získať ich pomoc. Hypotéka v "Unicredit Bank" je rôznorodá. Každý produkt si zaslúži osobitnú pozornosť:

• Refinancovanie hypoték na sekundárne bývanie za 10, 20 %.
• Refinancovanie hypoték na primárne bývanie za 10,25 %.
• Kúpa bytu v novostavbe za 10,25 %.
• Pôžička na byt vo výške 10,75 %.
• Program "Hypotéka volá!" pri 10 % ročne.
• Hypotéka so 6 % ročne alebo vládne dotácie.
• Kúpa chaty na úver za 13,25 %.
• Cieľový úver, vrátane úveru na výstavbu domu alebo letného domu, vo výške 13 %.

Každý typ hypotéky Unicredit Bank sa vydáva až na 30 rokov.

4. Alfa Bank

V Alfa Bank sa úver na bývanie poskytuje v dvoch smeroch: poskytnutie hypotéky priamo na kúpu a obsluha úveru poskytnutého v rámci partnerských programov. Na zákazníkov čakajú nasledujúce podmienky:

• Na nákup hotového bývania môžete požiadať o akékoľvek prostriedky až do výšky 50 miliónov rubľov. Doba splácania je 30 rokov. Musíte mať so sebou aspoň 15 % nákladov na bývanie. Úroková sadzba je 10,19 % a platy klientov banky môžu počítať s -0,3 %.
• Pôžička na bývanie je neúčelové financovanie až na 30 rokov za 13,49 % ročne. Vydávajú sa sumy najmenej 600 000 rubľov. Táto služba platí nielen pre Rusov, ale aj pre občanov Ukrajiny a Bieloruska. Registrácia občana môže byť samozrejme ľubovoľná, ale nehnuteľnosť musí byť zaregistrovaná na území Ruskej federácie.
• Aké sú podmienky pre hypotéku v Alfa Bank pri kúpe domu v novostavbe? Tu môžete počítať s podobnými sumami - až 50 miliónov rubľov, ktoré je možné vrátiť do 30 rokov a za 10,19% ročne. Akontácia je 15 % z celkových nákladov na bývanie.
• Ďalším dôvodom, prečo je Alfa Bank zaradená do hodnotenia hypotekárnych bánk ako najlepšia, sú podmienky refinancovania. Ak sa klient rozhodne previesť svoje finančné záväzky z inej organizácie, tak sa očakáva príjemných 9,99 % – jedno z najnižších v krajine. Neexistujú prakticky žiadne obmedzenia týkajúce sa výšky žiadosti - môžete požadovať sumy v rozmedzí 50 miliónov rubľov s veľmi slušnými podmienkami -pod 30.

Okrem toho sú poskytované zvýhodnené sadzby pre mzdových klientov a pre účastníkov iných programov banky. „Alfa Bank“je najlepším riešením pre tých, ktorí hľadajú, kde získať hypotéku s nízkym úrokom.

5. Banka "Uralsib"

„Uralsib“je pripravený splniť si sen o vlastnom byte. Ponuky sú veľmi rozmanité:

• Kúpa dokončeného bývania bude stáť preplatok vo forme sadzieb 10,7%, akontácia je 15%. Splatnosť hypotéky – až 30 rokov.
• Podobné podmienky čakajú aj tých, ktorí uprednostňujú bývanie v novostavbe. Jediným rozdielom sú nižšie úrokové sadzby – 10,5 %.
• Pri refinancovaní hypotéky inej banky môžete počítať so sumami až do 50 miliónov rubľov. Postup je jednoduchý a bez provízie. Minimálna stávka bude 10,9 %.
• Ak máte bývanie, no potrebujete financie na inú významnú udalosť, odporúča sa vziať si naň hypotéku. Hypotéka v Uralsib Bank v tomto prípade nevyžaduje zálohovú platbu a sadzby budú približne 12 %, ktoré je možné splácať 30 rokov.
• Rovnakým spôsobom môžete zastaviť existujúci byt a získať pôžičku až 6 miliónov rubľov za 13,5 % ročne.
• Mnoho vojakov tiež uprednostňuje Uralsib, pretože má samostatný program financovania. V rámci programu môžete požiadať o sumu až 2,8 milióna rubľov. Pevná sadzba – 10,9 %.

Ďalším rozdielom medzi Uralsib Bank a jej konkurentmi je poskytovaniehypotekárnych prázdnin svojim klientom. Sú relevantné pre zákazníkov, ktorí si kúpili bývanie na hypotéku vo fáze výstavby. Vďaka hypotekárnym prázdninám vo fáze výstavby môžu zaplatiť menšiu časť hypotéky, čo je veľmi výhodné, keďže mnohí z nich sú v tejto fáze nútení kombinovať splácanie hypotéky a splátky nájomného bývania.

6. Gazprombank

Hypotéka v "Gazprombank" je rozdelená do dvoch typov: v rámci partnerských programov a aktuálnych akcií. Celkovo je tu asi 20 ponúk. Zvážte tie najzaujímavejšie:

• Rodinná hypotéka - dáva právo použiť finančné prostriedky vo výške až 8 miliónov rubľov. Počiatočná platba - od 20% z hodnoty objektu. Úrokové sadzby sú len 6 %. Záväzky môžete splatiť do 30 rokov.
• Hypotéka s odkladom. Tento produkt otvára šancu získať až 45 miliónov rubľov pri 6,7% ročne. Výška akontácie je len 15%. Splatnosť je podobná – 30 rokov.
• Mnohí sa tiež obávajú dokumentov pre banku na hypotéku, pretože môžu byť požadované z rôznych zdrojov a vo veľkom množstve. Gazprombank maximálne zjednodušila podmienky a teraz môžete požiadať o dva dokumenty. Zjednodušené podmienky dokumentácie neovplyvňujú iné nuansy: sadzby sú stále prijateľné - 11%, maximálna suma je veľmi solídna - až 10 miliónov rubľov. Výška zálohy je relatívne vyššia - 40% z hodnoty objektu.
• Podmienky nákupu na primárnom a sekundárnom trhu sú podobné. V oboch prípadoch môžetepočítajte so sadzbami 10,5% a môžete požiadať o sumy až do 60 miliónov rubľov. Výška zálohy je tiež symbolická - 10%.
• Pri refinancovaní hypotéky v Gazprombank môžete počítať so sumami až 45 miliónov rubľov so sadzbou 10,5 %. Podobné podmienky čakajú pri kúpe domu od oficiálnych partnerov banky a pri kúpe miesta pre auto.

Pri zvažovaní úrokových sadzieb hypoték hrá dôležitú úlohu rating bánk, keďže ide o udalosť na dlhé roky. Z tohto pohľadu je Gazprombank v súčasnosti na zozname najlepších.

7. "Komunikačná banka"

Je pripravený financovať širokú škálu nehnuteľností, od bytov až po pozemky. Ďalším pozoruhodným bodom je absencia potreby potvrdenia príjmu. Pozrime sa na najzaujímavejšie ponuky od Svyaz Bank:

• Nákup hotového bývania s pomocou Svyaz Banka bude stáť o 10,25 % viac ako za hotovosť. Na rozdiel od nákupu v hotovosti však nie je potrebné mať pri sebe 100% hodnoty predmetu, stačí 15%.
• Ak plánujete kúpiť obytnú budovu s pozemkom, líšia sa len ceny - asi 11 %.
• Pre vojenské hypotéky platia aj špeciálne podmienky: zjednodušený systém dokumentácie, bezplatná kontrola a 54 oblastí pôsobnosti. Z prijatých prostriedkov sa akumuluje 9,4 % ročne. Môžete požiadať o sumu od 400 000 tisíc do 2,5 milióna rubľov. Doba financovania je od 3 do 20 rokov.
• Tiež v časti „Komunikáciabanka" si môžete zariadiť refinancovanie hypotéky pre všetky typy nehnuteľností so sadzbou 9,75%. Požadovaná suma by mala byť do 30 miliónov rubľov.
• Aj v Svyaz Bank sa hypotéky poskytujú na opatrenia na zlepšenie bývania. Linka sa nazýva „Big Collater Loan“a poskytuje sadzby od 16 do 17,5 %. Obyvatelia Moskvy môžu za tento produkt požadovať až 10 miliónov rubľov, obyvatelia regiónov - až 5 miliónov rubľov.

Ďalšou funkciou sú hypotéky v regiónoch krajiny, kde sa nachádzajú pobočky Svyaz Bank.

Kritériá hodnotenia

Rôzne zdroje určujú rating bánk z rôznych uhlov pohľadu. Z ekonomického hľadiska je ukazovateľom spoľahlivosti finančnej organizácie objem finančného portfólia – čím viac prostriedkov má, tým viac zákazníkov dokáže obslúžiť. Atraktívnosť banky pre klientov hodnotí niekoľko ďalších kritérií. Najmä pri takom dlhom formáte spolupráce, akým je hypotéka. Rating moskovských bánk z tohto hľadiska je redukovaný na porovnanie takých ukazovateľov, ako je veľkosť sadzieb, podmienky financovania a balík dokumentov.

Mnoho ľudí si pamätá na byrokraciu v bankovom sektore, keď klienti museli behať aj mesiace, aby získali financie a zbierali kopu dokumentov a certifikátov. Dnešný trend je pozitívnejší, banky ustupujú od týchto zložitostí a čoraz viac sa snažia zjednodušiť prijímanie žiadostí.

Ak vezmeme úrokové sadzby, dnes je lídrom"Gazprombank", ktorá ponúka takmer 6% ročne. Úloha lídra na trhu však patrí Sberbank. To naznačuje, že sadzby aj spoľahlivosť samotnej inštitúcie sú pre obyvateľstvo rovnako dôležité.

Čo sa týka predkladania dokumentov, banky sú dnes žiadané, pripravené zvážiť žiadosti o minimum papierov. Zvyčajne ide o pas a potvrdenie o príjme. No aj druhý doklad je v zozname dokladov banky čoraz menej spomínaný, keďže sa v súčasnosti neberie do úvahy len pravidelný príjem, ale aj iné druhy majetku, ako vklad v banke, akcie či výnosný majetok.

Aké dokumenty sú potrebné?

Zoznam dokumentov závisí od individuálnych podmienok klienta a od typu pôžičky. Štandardná sada pozostáva z nasledujúcich prvkov:

• Doklad totožnosti.
• Potvrdenie o zamestnaní alebo obchodné dokumenty.
• Doklady manžela/manželky.
• Informácie o zložení rodiny.
• Potvrdenie o pobyte.
• Doklady k zakúpenému objektu: technický pas a doklad o vlastníctve.
• Ak hovoríme o kúpe novej budovy bez dokladov, musíte predložiť zmluvu s developerom.
• Iné dokumenty podľa uváženia banky.

Ak je materský kapitál súčasťou pôžičiek, je priložené osvedčenie. Revízny postup zvyčajne trvá od 2 dní do 1 týždňa. Zmluva o hypotekárnom úvere je podpísaná po tom, čo banka o žiadosti rozhodne kladne. Počas trvania zmluvynehnuteľnosť bude založená v banke ako záruka.