Aké dokumenty sú potrebné na hypotéku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Banky požadujú hypotekárne úvery. Umožňujú každej osobe alebo rodine kúpiť si vlastný majetok bez toho, aby na to mali vlastné potrebné finančné prostriedky. Takéto pôžičky sa poskytujú len vtedy, ak potenciálni dlžníci spĺňajú množstvo požiadaviek. Okrem toho si musíte pripraviť rôzne dokumenty pre hypotéku. Môžu sa mierne líšiť v závislosti od rôznych faktorov, medzi ktoré patrí použitie kolaterálu, zapojenie ručiteľov alebo kúpa bytu vo výstavbe.

Aké papierovanie potrebujem?

Dokumentácia sa môže výrazne líšiť v závislosti od rôznych faktorov, preto sa berú do úvahy parametre:

• banka, v ktorej plánujete požiadať o úver, keďže dokumenty pre hypotéku v Sberbank sa môžu mierne líšiť od požiadaviek vo VTB 24 alebo inej podobnej organizácii;
• kúpiteľná nehnuteľnosť, ktorou môže byť izba, byt alebo dom, ale aj nedokončený objekt, pričom niektoré banky dokonca ponúkajú možnosť získať požičané prostriedky na výstavbu budovy;
• používané vládne programy, v rámci ktorých musia dlžníci spĺňať určité požiadavky, a to musí byť potvrdené rôznymi dokumentmi;
• potreba prilákať ručiteľa, pretože musí byť solventným občanom s perfektnou úverovou históriou.

Bez ohľadu na vyššie uvedené podmienky musia byť pre samotného dlžníka pripravené určité dokumenty. Musí potvrdiť, že je skutočne schopný splatiť dlh so všetkými úrokmi.

Osobné dokumenty

Aké dokumenty sa budú v každom prípade vyžadovať pre hypotéku? Patria sem osobné doklady potenciálneho dlžníka. To zahŕňa dokumentáciu:

• pas ruského občana, keďže pre cudzincov je takmer nemožné získať takúto pôžičku;
• pracovná kniha, pomocou ktorej môžu zamestnanci banky jednoducho vypočítať pracovné skúsenosti potenciálneho dlžníka;
• doklady potvrdzujúce, že občan má špecifické vzdelanie a možno im predložiť nielen rôzne diplomy, ale aj certifikáty, atestácie alebo referencie;
• papiere potvrdzujúce status žiadateľa, napríklad potvrdenie o dôchodku, potvrdenie o veľkej rodine alebo slobodnej matke;
• sobášny list a dokumenty pre všetky deti potenciálneho dlžníka.

Keďže hypotekárny úver je považovaný za špecifickú ponuku banky, pracovníci týchto inštitúcií zodpovedne pristupujú k štúdiu potenciálneho dlžníka. Požadovanýposkytnúť veľa dokumentov k hypotéke. Zoznam zvyčajne vydáva zamestnanec banky. Ak aspoň jeden papier chýba, môže sa to stať objektívnym a platným dôvodom na zamietnutie vysokej pôžičky.

Dokumenty potvrdzujúce solventnosť

Každá banka chce, aby sa vrátili všetky vydané prostriedky s úrokom. Potenciálnych dlžníkov preto dôkladne preverujú, keďže musia mať solventnosť. Iba v tomto prípade si môžete byť istí vrátením dlhu. Dokumenty potrebné pre hypotéku a potvrdzujúce finančnú situáciu dlžníka predstavujú doklady:

• osvedčenie z miesta výkonu práce občana, ktoré sa zostavuje podľa osobitného formulára 2-daň z príjmu fyzických osôb, uvádza všetky finančné prostriedky vyplatené osobe za rok práce;
• certifikát vo forme banky, ktorý môže obsahovať trochu iné informácie, ale určite bude musieť byť overený v práci, takže prípadný dlžník doň nebude môcť zadať žiadne údaje;
• kópia pracovnej zmluvy so spoločnosťou, v ktorej občan pracuje;
• papiere preukazujúce iné príjmy, ktorými môžu byť bankové výpisy, nájomné zmluvy, nájomné zmluvy alebo iné zmluvy;
• certifikáty označujúce rôzne hodnotné majetky, ktoré má občan, pretože môžu potvrdiť, že dlžník je skutočne bohatý človek, takže aj keď príde o príjem, bude môcť svoj majetok použiť na pokrytie dlhu;
• bankový výpis,označujúce, že žiadateľ má finančné prostriedky, ktoré možno použiť ako zálohu.

Ak má občan v čase žiadosti v banke o hypotekárny úver nesplatené úvery, musíte si dodatočne od banky vziať potvrdenie o zostatku dlhu.

Iné osobné doklady

K žiadosti o hypotéku môžu byť navyše potrebné ďalšie dokumenty. Patria sem:

• osvedčenie o tom, že žiadateľ nie je právne nespôsobilý a nie je registrovaný v žiadnom zdravotníckom zariadení;
• ak občan pracuje ako riaditeľ, tak si musí pripraviť papiere, na základe ktorých sa potvrdí, že nie je zriaďovateľ, keďže na takéto osoby sú kladené úplne iné požiadavky;
• osvedčenie o zložení rodiny, ako aj ďalšie dokumenty preukazujúce, že žiadateľ má manželského partnera a deti;
• osvedčenie o mieste trvalej registrácie potenciálneho dlžníka;
• ak žiada muž, musí potvrdiť, že má vojenský preukaz;

Banky zvyčajne vyžadujú originály aj kópie všetkých dokumentov. Originály kontrolujú zamestnanci banky, pretože to musia zabezpečiťúdaje v kópiách zodpovedajú skutočným informáciám.

Čo ak existuje viacero dlžníkov?

Manžel často vystupuje ako hypotekárny dlžník. V takejto situácii si každý z nich pripraví potrebné dokumenty pre hypotéku.

Pre kompletný zoznam potrebných papierov je vhodné prísť vopred na pobočku vybranej banky. Tým sa zníži množstvo času, ktorý musíte stráviť prípravou dokumentácie.

Dokumenty pre IP

Jednotliví podnikatelia často chcú požiadať o úver. Zvyčajne pracujú v zjednodušených daňových režimoch, čo sťažuje overenie ich príjmu. Podnikatelia si preto na získanie hypotéky pripravia tieto dokumenty:

• štandardné doklady predložené pasom a žiadosťou;
• osvedčenie o registrácii jednotlivých podnikateľov a registrácii na konkrétnom oddelení Federálnej daňovej služby;
• licencia na prácu v konkrétnej oblasti, kde sa toto povolenie vyžaduje;
• prehlásenie za rok práce alebo dva roky, ak individuálny podnikateľ pracuje na základnej báze.

Ak podnikateľ pri práci používa UTII alebo PSN, tak doklady neobsahujú informácie o výške príjmu. Za takýchto podmienok budete musieť preukázať svoju platobnú schopnosť iným spôsobom. K tomu sa vyhotovujú bankové výpisy, doklady k existujúcemu majetku či výpis z účtu s uvedením pravidelného pohybu peňazí. Často aj pri takýchto dokumentoch banky vyžadujú zapojenie ručiteľa alebo spoludlžníka.

Čo sa vyžaduje od spoludlžníka?

Ak sa oficiálny príjem samotného dlžníka považuje za príliš nízky, môže využiť pomoc spoludlžníka, pretože mu to umožní zohľadniť jeho príjem. Ak dlžník sám nie je schopný splácať úver, potom sa táto povinnosť presunie na spoludlžníka.

Aké dokumenty sú potrebné na hypotéku od spoludlžníka? Pripravujú dokumentáciu:

• pas a jeho kópia;
• certifikáty a iné dokumenty potvrdzujúce rôzne typy príjmov;
• pracovná kniha;
• SNILS.

Práve tieto dokumenty slúžia ako dôkaz, že občan má dostatočnú platobnú schopnosť, aby v prípade potreby mohol splatiť úver za priameho dlžníka.

Čo potrebuje dôchodca?

Dôchodca sa často chce stať dlžníkom. Starší ľudia často chcú bývať oddelene od svojich dospelých detí, no nemusia mať dosť peňazí na to, aby si kúpili bývanie sami. Preto sú nútení požiadať banku. Zoznam dokladov k hypotéke pre dôchodcu tvoria papiere:

• passport;
• dôchodkový list;
• doklady k existujúcemu majetku, ktoré možno dať do zálohy banke;
• papiere potvrdzujúce, že dôchodca naďalej pracuje, takže má oficiálny plat, ktorý mu umožňuje ľahko zvládnuť splátky úveru;
• dokument, že dôchodca má cenné papiere alebo dodatočný príjem.

Čím viacdokumenty budú odovzdané potenciálnemu dlžníkovi, tým je pravdepodobnejšie, že dostane súhlas od banky.

Hypotekárne papiere

Ak si dlžník želá dať banke do zálohu svoj vlastný majetok, vydá sa hypotéka. V tomto prípade sa papiere prevedú do banky:

• občiansky pas;
• papiere s názvom vlastníctva;
• certifikát vlastníctva objektu;
• technické dokumenty získané od ZINZ;
• výpis z USRN.

Ak sú v tomto objekte registrovaní maloletí občania, banka môže odmietnuť jeho prijatie na kauciu, pretože ak dlžník nebude môcť zaplatiť finančné prostriedky podľa zmluvy, nebude možné takýto objekt predať.

Doklady ku kúpenej nehnuteľnosti

Okrem osobných dokladov dlžníka je potrebná dokumentácia k vybranému objektu, ktorý sa kupuje na náklady banky. Počet dokumentov závisí výlučne od toho, aký druh nehnuteľnosti sa kupuje.

Papier sa bude líšiť v závislosti od kúpy dokončeného domu alebo bytu v nedokončenom zariadení. Nie je tiež nezvyčajné, že sa ľudia dokonca rozhodnú postaviť domy z požičaných prostriedkov.

Papier na byt alebo dom

Doklady k hypotéke na byt či dom sú takmer rovnaké. Musia byť prevzaté od predávajúceho, ktorý musí byť vlastníkom predmetu. Najprv musíte od zamestnancov banky požiadať o zoznam cenných papierov, po ktorom sa prevedie na predávajúceho. Najčastejšie musia byť doklady k hypotéke na hotovú nehnuteľnosťtakto:

• listy na nehnuteľnosti, reprezentované zmluvou o kúpe veci, darovacou zmluvou, osvedčením o dedičstve alebo podobnými dokumentmi;
• katastrálny pas a tento dokument je platný iba 30 dní, takže by ste sa mali uistiť, že bol doručený nedávno;
• výpis z USRN obsahujúci informácie o všetkých registrovaných osobách a minulých vlastníkoch, pričom je dôležité skontrolovať, kto je v objekte registrovaný, keďže v čase predaja z neho musia byť prepustení všetci občania;
• kópie pasov alebo rodných listov všetkých vlastníkov, ktoré musia byť uvedené v zmluve;
• výpis z domovej knihy;
• certifikát o tom, že predávajúci je schopný človek, preto môže rozhodnúť o predaji svojej nehnuteľnosti;
• Na predaj bytu alebo domu sa vyžaduje písomné povolenie od manžela/manželky;
• ak sú medzi vlastníkmi deti, predávajúci musí mať povolenie na predaj predmetu od opatrovníckych orgánov.

Ak využijete pomoc realitného makléra, preverí aj predajcu, čo vám umožní uistiť sa, že transakcia je vhodná a legálna. Aké dokumenty k hypotéke sú potrebné dodatočne od predajcu, môžete si overiť v banke.

Kupujúci sám musí zaplatiť znalecký posudok bytu alebo domu, aby určil jeho trhovú hodnotu. Na základe tohto ukazovateľa sa banka rozhodne, aká maximálna suma bude poskytnutá na úver.

Papier pre objekt vo výstavbe

Ľudia si často chcú kúpiť byty v dome vo výstavbe. V tomto prípade sa s vývojárom vypracuje DDU. Dokumenty potrebné pre hypotéku pri takejto akvizícii predstavujú doklady:

• priame DDU prijaté od vývojára akreditovaného bankou;
• kópie zakladateľských listín vybranej stavebnej spoločnosti a osvedčenie o registrácii musia byť priložené tu;
• objednávka alebo objednávka, na základe ktorej právnická osoba predáva byt a sú v nej uvedené technické parametre objektu a jeho cena;
• dokumentácia potvrdzujúca, že konkrétna stavebná organizácia má skutočne právo stavať a predávať byty.

Zvyčajne nie sú potrebné žiadne ďalšie papiere, pretože si musíte vybrať vývojárov akreditovaných vo vybranej banke. V tomto prípade bude ľahké požiadať o hypotéku. Banky vyžadujú takmer rovnaké dokumenty, takže s ich prípravou nie sú žiadne problémy.

Čo potrebujete pri stavbe domu?

Ak ľudia stavajú dom svojpomocne, musia potvrdiť svoju schopnosť platiť a míňať na tento proces. Aké dokumenty sú potrebné na hypotéku v Sberbank alebo inej banke za takýchto podmienok? Patria sem:

• osvedčenie o vlastníctve pozemku, na ktorom sa plánuje výstavba rezidenčného zariadenia;
• stavebné povolenie;
• zmluva vyhotovená so stavebnou firmou, ktorá dom postaví.

Banky môžu vyžadovať iné certifikáty, ak nejaké existujúpochybuje, že prostriedky budú skutočne použité na tieto účely.

Čo potrebujete na účasť vo vládnych programoch?

Štát často vytvára špeciálne programy, na základe ktorých môžu občania využívať zvýhodnené úvery. Doklady pri kúpe bytu na hypotéku so štátnou podporou sa môžu líšiť v závislosti od zvoleného programu:

• pri použití podložky. kapitálová potreba priamo certifikát;
• ak plánujete žiadať o hypotéku bez dokladovania príjmu, tak vám väčšinou stačí pár dokumentov, medzi ktoré patrí pas, žiadosť, ale aj potvrdenie o dostupnosti ďalšej nehnuteľnosti a finančných prostriedkov na investíciu do forma zálohovej platby;
• mladé rodiny pripravia pre deti papiere a pasy potvrdzujúce, že občania majú menej ako 35 rokov, potrebujú výpisy z USRN, ktorými potvrdia, že nevlastnia inú nehnuteľnosť a musia dodatočne preukázať, s kým bývajú deti v stiesnených podmienkach.

Pre žiadosť o hypotekárny úver môžu byť teda potrebné rôzne dokumenty. Závisia od rôznych faktorov, medzi ktoré patrí nadobudnutý majetok, postavenie dlžníka a požiadavky bánk. Je vhodné, aby ste sa nezávisle informovali od zamestnancov vybranej bankovej inštitúcie o potrebných dokladoch. To vám umožní okamžite pripraviť požadovaný počet dokumentov, ktoré sa následne predložia na posúdenie banke.