Materský kapitál na hypotéku v Sberbank: pravidlá registrácie, potrebné dokumenty a výška

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Jedným z najbežnejších spôsobov využitia materského kapitálu je posielanie peňazí na zlepšenie podmienok bývania. V roku 2019 bude výška certifikátu 453 026 rubľov. To je veľmi pôsobivá suma, ale stále nie dosť na kúpu domu. Preto sa rodiny rozhodnú vydať materský kapitál v rámci hypotéky v Sberbank. Práve táto finančná inštitúcia je jedným z lídrov v poskytovaní úverov na kúpu nehnuteľnosti. Preto sa veľa zákazníkov rozhoduje v prospech tejto banky. V tomto článku si povieme o pravidlách získavania pôžičiek, dokladoch, ktoré budete potrebovať, sume, na ktorú sa môžete spoľahnúť.

Kde môžem získať pôžičku?

Materský kapitál na hypotéku skladajú najčastejšie v Sberbank. Táto finančná inštitúcia je považovaná za lídra z hľadiska počtu vydanýchúvery na nehnuteľnosti.

Začiatkom roka 2019 môže táto banka počítať so sadzbami hypoték od 8,5 % do 11,6 %. V niektorých prípadoch môže byť konečná sadzba ešte nižšia. Napríklad, ak sa klient zapojí do vládneho programu na dotovanie hypotéky. Percento sa tiež značne líši v závislosti od toho, aký druh bývania sa plánuje kúpiť: vo výstavbe alebo dokončený.

Ak chcete požiadať o hypotéku v rámci materského kapitálu v Sberbank, musíte podať žiadosť na jednej z pobočiek tejto finančnej inštitúcie. V takom prípade budete musieť poskytnúť zoznam určitých dokumentov, ktorý sa líši v závislosti od spôsobu, ktorý si vyberiete na potvrdenie príjmu z práce, ako aj od niektorých ďalších faktorov. Budeme o nich hovoriť v tomto článku.

Predpokladom na získanie hypotéky v rámci materského kapitálu v Sberbank je pridelenie podielu na kúpenom bývaní pre každého člena rodiny. Ak to chcete urobiť, musíte najskôr navštíviť pobočku Penzijného fondu Ruska v mieste bydliska, aby ste uzavreli potrebný záväzok.

Podmienky

Ak chcete získať hypotéku v rámci materského kapitálu v Sberbank, budete musieť splniť určité podmienky. Túto pomoc od štátu je možné použiť ako zálohu na zakúpené bývanie alebo na zaplatenie úrokov.

Medzi podmienky mat. kapitál v rámci hypotéky v Sberbank existuje aj klauzula o tom, že na kúpu nehnuteľnosti získaním úverových prostriedkov by sa nemalo čakať tri roky na použitiecertifikát. Môžete to urobiť ihneď po narodení dieťaťa. Toto ustanovenie je obsiahnuté vo federálnom zákone upravujúcom štátnu podporu pre rodiny s deťmi.

Podľa podmienok hypotéky s materským kapitálom v Sberbank môžete hneď po vydaní certifikátu predložiť vyhlásenie o tom, ako plánujete nakladať s týmito finančnými zdrojmi.

Zároveň stojí za zváženie, že zákon zakazuje použiť tieto peniaze na provízie, pokuty, prepadnutie a penále, ktoré by rodine mohli vzniknúť pri čerpaní hypotekárneho úveru prijatého skôr.

Na prevod finančných prostriedkov na splatenie hypotéky musí držiteľ certifikátu podať žiadosť o rozdelenie podielov deťom a manželovi/manželke v bývaní, ktoré sa kupuje za mat. kapitál. Až potom dôchodkový fond začne s postupom na použitie prostriedkov.

Je vhodné zdôrazniť, že v súlade s podmienkami hypotéky s materským kapitálom v Sberbank musí byť táto povinnosť splnená do šiestich mesiacov po odstránení vecného bremena z bytu alebo domu a splatení úverového dlhu.

Pravidlá

Materský kapitál v rámci hypotéky v Sberbank môže prevziať kúpu dokončeného alebo rozostavaného bývania. V tomto prípade musí dlžník splniť určité požiadavky.

Aby ste získali schválenie hypotéky pod koberec. kapitál v Sberbank, klient musí mať 21 rokov. Splácanie úveru by malo byť maximálne 75 rokov. Ak jeho zamestnanie a príjem nie sú potvrdené, táto hranica sa zníži o 10 rokov.

Musí byťobčan Ruskej federácie. Podľa podmienok registrácie materského kapitálu na hypotéku v Sberbank musí byť posledné oficiálne pracovisko zaregistrované najmenej šesť mesiacov. Zároveň musíte za posledných 5 rokov celkovo odpracovať aspoň jeden rok. Iba klienti, ktorí oficiálne dostávajú plat na účet otvorený v Sberbank, môžu ignorovať najnovšie požiadavky.

Dôležitú úlohu zohráva aj to, že v procese získavania materského kapitálu na hypotéku v Sberbank je možné prilákať spoludlžníkov. Nemali by byť viac ako tri osoby. V tejto situácii sa pri určovaní maximálnej výšky úveru, ktorý máte k dispozícii, zohľadňuje ich príjem. Samotný manželský partner musí byť zároveň spoludlžníkom, s výnimkou situácií, keď nie je občanom Ruska alebo medzi manželmi a manželkou bola uzavretá manželská zmluva, v ktorej sú uvedené podmienky oddeleného vlastníctva majetku.

Nezabudnite, že predtým, ako pôjdete do dôchodkového fondu dohodnúť, ako budete s peniazmi nakladať, musíte najskôr uzavrieť zmluvu o pôžičke.

Postup

Všetky podrobnosti o získaní hypotéky na materský kapitál v Sberbank nájdete online. Poďme sa na ne pozrieť v tomto článku. Čaká vás nasledujúci postup.

1. Všetky potrebné dokumenty sú banke predložené v plnom znení.
2. Ak finančná inštitúcia prijme kladné rozhodnutie, dlžník si vyberie nehnuteľnosť, ktorú plánuje kúpiť. Potom by sa mal banke predložiť balík dokumentovna neho.
3. Zamestnanci Sberbank musia objekt schváliť a následne je podpísaná úverová dokumentácia.
4. Práva na nehnuteľnosť sú registrované u Rosreestr.
5. Prebieha spracovanie úveru na bývanie.
6. Pre dôchodkový fond potrebujete od banky potvrdenie, že ste dostali úver. Upozorňujeme, že ak plánujete pokryť časť zálohy certifikátom, budete potrebovať potvrdenie od dôchodkového fondu s uvedením zostatku materského kapitálu. Je pravda, že nie je potrebné ho dostať pred podaním žiadosti. Zákon na to dáva tri mesiace po schválení pôžičky.

Klient má právo požiadať o hypotéku pod mat. kapitál v Sberbank v pobočke, ktorá spadá pod jednu z troch podmienok. Musí byť na mieste registrácie:

• požičiavateľ;
• z nehnuteľnosti, na ktorú žiadate o hypotéku;
• zamestnávateľ klienta.

Výška hypotéky

Vypočítať si hypotéku v Sberbank na materský kapitál vám pomôže v ktorejkoľvek pobočke tejto finančnej inštitúcie.

Pri kúpe hotového bývania môže klient počítať so sumou 300 000 rubľov až na 30 rokov. V tomto prípade musíte zaplatiť minimálnu počiatočnú platbu vo výške 15 % z hodnoty nehnuteľnosti. Ak dlžník nepotvrdí príjem a zamestnanie, výška jeho zálohy musí byť aspoň 50 %.

Je dôležité si uvedomiť, že výška hypotéky nemôže presiahnuť 85 % odhadnutej alebo zmluvnej hodnoty nehnuteľnosti. Danébývanie je potom vydané ako kolaterál.

Pri kúpe bývania vo výstavbe môže klient počítať s rovnakými podmienkami, no konečný úrok na hypotéke bude rádovo nižší. Ak je úver poskytnutý v rámci zvýhodneného programu s účasťou developera, úver nemôže byť poskytnutý na viac ako 12 rokov.

Úrokové sadzby

V súčasnosti má Sberbank rôzne základné sadzby. Pri transakcii na kúpu dokončeného bývania môže klient počítať s 11% ročne.

So zálohou vo výške 50 % sa zvýši na 11,6 %. Pri kúpe bytov vo výstavbe sa za základnú sadzbu považuje 10,5 %. Pri účasti v dotačnom programe na obdobie 7 až 12 rokov sa znižuje na 9 % a na obdobie do 7 rokov na 8,5 %.

Zároveň existuje systém znižovania a zvyšovania úrokovej sadzby. Napríklad pri kúpe bytu cez portál DomClick je sadzba znížená o 0,3 %. Toto je špeciálna služba určená na predaj, nákup a vyhľadávanie nehnuteľností.

Ak máte platovú kartu v Sberbank, tak so životným poistením si môžete sadzbu znížiť o 1% a pri kúpe bývania od niektorých developerov až na 12 rokov o ďalšie 2%. Taktiež v prípade elektronickej registrácie vlastníckych práv bez návštevy multifunkčného centra a Rosreestr sa sadzba znižuje o 0,1 %.

Ak neexistuje mzdová karta, môžete svoj príjem potvrdiť bankovým certifikátom alebo daňou z príjmu 2 fyzických osôb, čo vám umožní znížiť konečné percento o ďalšiu 0,3 %.

Napríklad pri kúpe nehnuteľnosti za 5 miliónov rubľov bude minimálny príspevok 750 tisíc rubľov. Ak si vezmete maximálnu pôžičku na 30 rokov, potvrdíte príjem, životné poistenie a uplatníte elektronickú registráciu, môžete počítať so sadzbou 11 %.

Na schválenie pôžičky potrebujete mesačný príjem 57 820 rubľov. Mesačná platba bude 40 474 rubľov.

Balík dokumentov

Ak chcete požiadať o hypotéku s materským kapitálom v Sberbank, dokumenty, ktoré musíte poskytnúť, závisia od mnohých faktorov. Hlavný balík obsahuje:

• application-questionnaire;
• pas dlžníka a všetkých spoludlžníkov s registračnou značkou;
• certifikát pre vašu podložku. kapitál;
• potvrdenie pobočky Dôchodkového fondu o vzniknutom zostatku mat. kapitál;
• doklad o zamestnaní a príjme.

Na overenie príjmu môžete použiť jeden z niekoľkých spôsobov:

• pracujúci občania predložia potvrdenie o príjme za posledných šesť mesiacov zo svojho pracoviska;
• dôchodcovia – potvrdenie o výške ich dôchodku za predchádzajúci mesiac;
• podnikatelia - daňové priznanie za posledné zdaňovacie obdobie.

Na overenie zamestnania existuje viac možností. Môžete to urobiť nasledujúcimi spôsobmi:

• ak je toto hlavné miesto výkonu práce, mali by ste poskytnúť výpis zo zošita, jeho kópiu alebo osvedčenie odzamestnávateľ s informáciami o dĺžke služby a pozícii dlžníka;
• ak ide o prácu na čiastočný úväzok, potom kópiu pracovnej zmluvy alebo zmluvy, zošitú a overenú stranu po strane (na poslednej strane ju podpisuje zamestnávateľ s uvedením celkového počtu listov);
• pre podnikateľa - osvedčenie o registrácii fyzického podnikateľa (ak originál nie je k dispozícii, možno ho nahradiť kópiou overenou notárom), ako alternatívu môžete použiť vstupný list z Jednotný register fyzického podnikateľa alebo osvedčenie o zápise fyzického podnikateľa do Jednotného registra.

Dodatočné dokumenty

V niektorých prípadoch možno budete potrebovať ďalšie dokumenty. Napríklad, ak necháte inú nehnuteľnosť ako záruku, budete potrebovať dokumenty k záruke, ktorá vám bola poskytnutá.

Ak má dlžník dočasnú registráciu, potom sa nezaobídete bez potvrdenia o prijatí registrácie v mieste jeho skutočného bydliska.

Ak nie je možné poskytnúť doklady o oficiálnom zamestnaní a príjme, budete potrebovať ďalšie doklady, ktoré vám pomôžu potvrdiť vašu totožnosť. Môže to byť vojenský preukaz, zahraničný pas, vodičský preukaz, osvedčenie zamestnanca federálnych vládnych štruktúr, osvedčenie o dôchodkovom poistení, teda SNILS.

Pri žiadosti o zvýhodnenú hypotéku so sadzbou 6% potrebujete rodné listy všetkých detí klienta. Ak neuvádzajú občianstvo, potom listinný dôkaz, že ide o ruské občianstvo.

Ak počítamepožiadať o pôžičku v rámci programu „Mladá rodina“, následne doložiť rodný list dieťaťa, sobášny list, ako aj doklad o príbuzenskom vzťahu, ak pri výpočte vychádzate z príjmu rodičov žiadateľa.

Po schválení žiadosti sa odporúča predložiť doklady k nehnuteľnosti, ktorú ste si zobrali na hypotéku. Napríklad zmluva o majetkovej účasti alebo nákup a predaj. Budete tiež potrebovať dokumenty, ktoré potvrdia zaplatenie zálohy, ak sa materský kapitál použije na pokrytie istiny dlhu.

Upozorňujeme, že v Sberbank môžete vykonať elektronickú registráciu transakcie. V tomto prípade zamestnanci finančnej inštitúcie sami odošlú celý balík dokumentov do Rosreestr a klient ich dostane už zaregistrované.

Preferenčná hypotéka

Mnohé rodiny dokáže prilákať lukratívna ponuka: získajte úver na nehnuteľnosť, keď sa v rodine v roku 2019 narodí druhé dieťa, so sadzbou 6 %.

Tento štátny hypotekárny program je platný pre rodičov, ktorí majú druhé alebo ďalšie dieťa v období od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022. Môžu požiadať o úver na nehnuteľnosť s minimálnou sadzbou. Túto možnosť im poskytuje príslušné nariadenie vlády.

V tomto prípade je maximálna výška úveru 6 miliónov rubľov. Pri kúpe bývania v Moskve, Petrohrade, Moskve alebo Leningradskej oblasti sa to zdvojnásobí.

Pri zobrazení napri narodení druhého dieťaťa sa štátny príspevok poskytuje na tri roky, pri narodení tretieho alebo ďalšieho dieťaťa na päť rokov. Zároveň je dôležité, aby celková doba zvýhodnenej hypotéky nepresiahla 8 rokov. To znamená, že ak sa počas existencie programu objaví v rodine tretie a po štvrtom dieťati, dotácia sa bude poskytovať nie na 10, ale na 8 rokov. Toto je maximálny možný čas.

Po vypršaní dotácie Sberbank zvýši úrokovú sadzbu.

Pri žiadosti o zvýhodnenú hypotéku musí byť záloha minimálne 20 %. Zároveň je nákup nehnuteľností povolený len na primárnom trhu s bývaním. Musí byť nedokončená, ak bola zakúpená na základe spoločnej zmluvy o spoluúčasti na výstavbe alebo už pripravená na použitie.

Ďalším predpokladom je, že život dlžníka je v tomto prípade poistený v jednej zo spoločností akreditovaných Sberbank počas celej doby trvania úveru.

Recenzie

Súdiac podľa recenzií hypotéky s materským kapitálom v Sberbank, mnohí klienti túto možnosť úspešne využívajú. Pozitívne hodnotím, že výhodnejšie podmienky platia pre hotové bývanie. To povzbudzuje dlžníkov, aby sa vyhýbali riskantným akciám, keď klientovi hrozí, že ho nepoctivý developer nechá bez domova.

Tí, ktorí už požiadali o pomoc niektorú z pobočiek Sberbank, tvrdia, že žiadosť je schválená dostatočne rýchlo, už za tri dni.

Zároveň stojí za to uznať, že je ich pomerne veľanegatívna spätná väzba od zákazníkov pri pokuse o získanie hypotéky v Sberbank, aj keď využívajú materské kapitálové fondy. Banka napríklad často neschváli požadovanú sumu v plnej výške, aj keď má klient dobrú úverovú históriu a platovú kartu samotnej finančnej inštitúcie.

Najsmutnejšie na tom je, že odmietnutie často prichádza bez vysvetlenia, čo dlžníka jednoducho zmätie.