Ako získať hypotéku bez akontácie?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Hypotekárne úvery sú medzi mnohými občanmi zaslúžene obľúbené. Umožňujú vám kúpiť si vlastnú nehnuteľnosť bez toho, aby ste mali dostatok finančných prostriedkov na tieto účely. Hypotekárne úvery poskytujú mnohé veľké banky a štandardnou požiadavkou je dostupnosť finančných prostriedkov vo výške 10 až 20 % z hodnoty vybranej nehnuteľnosti. Používajú sa ako záloha pri žiadosti o hypotéku. Potvrďte, že dlžník má optimálnu finančnú situáciu. Často však vyvstáva otázka, ako získať hypotéku bez počiatočnej investície. Je to možné pomocou rôznych metód.

Koncept zálohy

Predstavuje určitú časť hodnoty nehnuteľnosti vybranej na kúpu. Musí zaplatiť občania, ktorí plánujú kúpiť byt alebo dom na úkor požičaných prostriedkov. Slúži ako potvrdenie dostupnosti peňazí od potenciálneho dlžníka.

Prakticky všetky banky vyžadujú, aby občania mali takúto sumu, pretože ak chýba, pôžička môže byť odmietnutá. Veľkosťakontácia závisí od politiky samotnej bankovej inštitúcie, zvyčajne sa však stanovuje v rozmedzí 10 až 25 percent nákladov na bývanie. Čím väčšia suma, tým výhodnejšie podmienky banka ponúka.

Výhody a nevýhody hypoték bez akontácie

Takúto pôžičku na kúpu bývania môžete získať aj bez vlastných investícií. Na to musíte využiť špeciálne ponuky bánk alebo zvýhodnené vládne programy. Získanie hypotéky bez akontácie je pomerne ťažké, ale tento proces má mnoho výhod:

• nevyžaduje sa, aby mal občan vlastné úspory na kúpu bývania;
• Dostupné prostriedky možno použiť na renováciu zakúpenej nehnuteľnosti.

Takéto riešenie má však oveľa viac nevýhod. Faktom je, že možnosť získať takúto hypotéku ponúka obmedzený počet bánk. Je stanovená vysoká úroková sadzba. Je ťažké získať takúto pôžičku, pretože si budete musieť pripraviť množstvo dokumentov potvrdzujúcich dobrú finančnú situáciu potenciálneho dlžníka.

Ako sa vydáva?

Ak občan nemá finančné prostriedky, ktoré by mohol použiť na kúpu domu a žiadosť o pôžičku, bude musieť na získanie pôžičky bez svojich investícií použiť rôzne spôsoby. Ako získať hypotéku bez depozitu? Na tento účel možno použiť rôzne možnosti:

• používanie vlastného majetku ako záruky;
• registrácia normyspotrebiteľský úver;
• požičiavanie požadovanej sumy od príbuzných alebo priateľov;
• používanie služieb záložne;
• použitie materského kapitálu;
• pomocou splátok od vývojára;
• registrácia rôznych zvýhodnených programov určených na poskytovanie zjednodušených hypotekárnych úverov;
• uplatňovanie akcií bánk;
• žiadosť o pôžičku v inštitúciách ponúkajúcich možnosť kúpiť si bývanie bez vlastných prostriedkov.

Každá možnosť má svoje vlastné nuansy a funkcie, ktorým treba dôkladne porozumieť.

Použite svoju nehnuteľnosť ako záruku

Ak potenciálny dlžník nemá peniaze, ktoré by sa dali použiť ako záloha, potom ak je naň zaregistrovaná nehnuteľnosť na bývanie, táto môže byť založená v banke. Za takýchto podmienok je vecné bremeno uvalené na kupovanú nehnuteľnosť a na byt, ktorý už dlžník vlastní.

Takéto podmienky môžu pomôcť získať súhlas od banky. Ako získať hypotéku bez akontácie týmto spôsobom? Na to musí existujúca nehnuteľnosť a dlžník spĺňať požiadavky banky:

• občan musí byť oficiálne zamestnaný a mať dobrý príjem;
• jeho úverová história musí byť dokonalá;
• navrhovaná nehnuteľnosť musí byť zaregistrovaná ako jeho výhradné vlastníctvo;
• je žiaduce, aby vecné bremeno nebolo uvalené na jedinú nehnuteľnosť na bývanie vo vlastníctve občana;
• zvyčajne sa vyžaduje dodatočná záruka tretej strany.

Obe nehnuteľnosti sú viazané vecným bremenom zaregistrovaným u Rosreestr. Aj za týchto podmienok bude úroková sadzba vysoká, takže preplatky budú značné.

Spracovanie pôžičiek v záložni

Ak má občan zaregistrovanú nehnuteľnosť, môže ju použiť na získanie úveru v záložni. Za takýchto podmienok sú vydané dva úvery na osobu, čo výrazne zvyšuje úverové zaťaženie. Ako získať hypotéku týmto spôsobom? Na tento účel sa berú do úvahy nuansy:

• existujúca nehnuteľnosť je zaťažená záložnou a kupovaný predmet je zastúpený bankovým záložným právom;
• záložne ponúkajú značné sumy v závislosti od odhadnej hodnoty prevádzaného bytu;
• bude sa musieť pripraviť na značné platby.

Aj keď si potenciálny dlžník nechá poslať banke značné množstvo finančných prostriedkov vo forme akontácie, stále podlieha mnohým prísnym podmienkam.

Uplatnenie spotrebiteľského úveru

Mnoho bánk vyžaduje od dlžníka malú sumu prvej investície, ktorá predstavuje iba 10 % hodnoty nehnuteľnosti. Za takýchto podmienok je možné túto sumu získať pri žiadosti o spotrebiteľský úver. Ale berú sa do úvahy nuansy:

• hypotekárne banky si dlžníka dôkladne preveria, takže ak zistia, že má nesplatený úver, môže to byťhypotéka zamietnutá;
• dlžník bude musieť splatiť dva úvery naraz, takže mesačné splátky budú vysoké;
• Okrem toho musíte vziať do úvahy náklady na kúpu poistenia bytu.

Spotrebiteľské úvery a hypotéky by sa mali poskytovať v rôznych bankách.

Použiť materský kapitál

Ak občania, ktorí si chcú zobrať hypotekárny úver, už majú vystavené potvrdenie o materskom imaní, môžu prostredníctvom tejto výhody požiadať o hypotéku v banke. Prostriedky od štátu je možné použiť formou akontácie. Na tento účel sa však berú do úvahy nuansy:

• na hypotéku vám štát umožňuje čerpať materský kapitál hneď po narodení dieťaťa, takže nemusíte čakať tri roky;
• materský kapitál presahuje 450 tisíc rubľov, takže stačí pokryť akontáciu;
• pre použitie certifikátu je potrebné, aby vybraný byt spĺňal požiadavky PF, teda musí byť kvalitný, v súlade s normami, so všetkými inžinierskymi komunikáciami a rozvinutou infraštruktúrou;
• nehnuteľnosti sa vydávajú nielen pre dlžníkov, ale aj pre ich deti;
• väčšina veľkých bánk pracuje s materským kapitálom, takže nebudú žiadne problémy s tým, kde získať hypotéku.

Toto riešenie sa považuje za optimálne pre každého dlžníka.

Získanie splátkového kalendára alebo pôžičky od vývojára

Ak si plánujete kúpiť byt v novostavbe, môžete využiť unikátdeveloperské návrhy. Nehnuteľnosť sa snažia predať čo najrýchlejšie, preto často ponúkajú vlastné splátky alebo úvery. Za týchto podmienok sa často nevyžaduje žiadny úrok.

Používanie vládnych programov

Štát pravidelne ponúka rôzne programy, ktoré vám umožňujú získať zvýhodnenú pôžičku na kúpu domu. Ako získať hypotéku za zvýhodnených podmienok? Na to musia dlžníci spĺňať rôzne požiadavky. Banky môžu štandardne bez zálohy vydávať prostriedky na kúpu bývania v rámci programov:

• podpora pre dlžníkov;
• poverovanie vojenského personálu;
• účasť v programe refinancovania.

O hypotéku v Sberbank je najvhodnejšie žiadať na základe zvýhodnených podmienok, keďže táto inštitúcia vždy spolupracuje so štátom.

Požičiavanie

Ak majú príbuzní alebo priatelia voľnú sumu, môžete požiadať o pôžičku. Podmienky vrátenia je potrebné vopred prediskutovať, ako aj vystaviť potvrdenie.

Uplatnenie v bankách, ktoré ponúkajú hypotéky bez akontácie

Existuje niekoľko bánk, ktoré ponúkajú jedinečné programy. Na nich môžete získať hypotéku na bývanie bez nutnosti zabezpečenia vlastných prostriedkov formou vstupnej investície. Tieto banky zahŕňajú:

• Sberbank ponúka program bez akontácie len v rámci refinancovania a tento program stanovuje sadzbu 10,9 %.
• „Binbank“poskytujehypotéka zabezpečená bývaním so sadzbou 10,5 % až do 20 miliónov rubľov a až na 30 rokov.
• „Interprogressbank“poskytuje pôžičky v rámci programu „Udachny“, ktorý nevyžaduje počiatočnú platbu, ale sadzba je 18 % a vydáva sa maximálne 3 milióny rubľov na obdobie až 5 rokov.
• „Union Bank“poskytuje hypotekárne úvery so sadzbou maximálne 11,5 % na 25 rokov.

Veľké banky navyše často organizujú rôzne akcie, ktorých súčasťou môže byť aj absencia nutnosti investovať do kúpy bývania. Preto sa odporúča pravidelne sledovať rôzne ponuky a programy.

Proces hypotéky

Ak sa nájdu prostriedky na počiatočnú investíciu alebo sa použijú rôzne z vyššie uvedených spôsobov, je dôležité zistiť, ako získať hypotéku na byt. Proces prebieha v niekoľkých fázach:

• je vybratá banka ponúkajúca optimálny program hypotekárnych úverov;
• vytvára sa žiadosť;
• detské pasy, výpis z domovej knihy, výpisy z bankových účtov a banka môže v prípade potreby vyžadovať ďalšie doklady;
• rozhoduje banka;
• ak ánoje kladný, občan bude vedieť, aká je maximálna výška finančných prostriedkov, ktoré mu môžu byť poskytnuté v rámci hypotekárneho úveru;
• na základe existujúceho limitu sa hľadá optimálna nehnuteľnosť na kúpu, ktorá musí spĺňať požiadavky vybranej banky;
• tváre;
• dokumentácia je prevedená do banky, potom zamestnanci inštitúcie skontrolujú nehnuteľnosť a predajcu, aby sa uistili, že transakcia je legálna;
• ak sa nevyskytnú žiadne problémy, dlžník zaplatí zálohu, ak je to potrebné pre vybraný program, a môže sa použiť aj materský kapitál;
• peniaze za nehnuteľnosť sa prevádzajú predávajúcemu prostredníctvom bezpečnostnej schránky alebo bankovým prevodom;
• v Rosreestri je vydaný byt s povinnou fixáciou vecného bremena, keďže kupovaný byt bude určite v zálohe v banke;
• zakúpenie poistenia nehnuteľnosti a mnohé banky vyžadujú od dlžníkov, aby si poistili život a zdravie.

Ak zistíte, ako získať hypotéku v Sberbank alebo inej bankovej inštitúcii, tento proces sa vám nebude zdať príliš komplikovaný. Dlžník zároveň nemusí mať vlastné prostriedky, ktoré by mohol použiť ako počiatočnú investíciu. Dôležité je len si vybraťoptimálnej nehnuteľnosti. Ak je bezpodmienečne nutné kúpiť byt v novostavbe, najskôr sa s developerom uzatvorí DDU a po uvedení nehnuteľnosti do prevádzky sa zapíše vlastníctvo objektu.

Záver

Existuje teda veľa spôsobov, ako získať hypotéku bez použitia vlastných prostriedkov. Na tento účel môžete použiť preferenčné vládne programy, materiál alebo dokonca kontaktovať banky, ktoré ponúkajú takú možnosť pôžičiek, ktorá nevyžaduje investíciu peňazí od dlžníka. V druhom prípade sa budete musieť vysporiadať s vysokými úrokovými sadzbami a preplatkami.

Aj pri nedostatku finančných prostriedkov sa môžete stať vlastníkom svojej vlastnej nehnuteľnosti. Pred koncom doby pôžičky na ňu banka uvalí bremeno.