Podmienky úverovej zmluvy: podstatné a dodatočné

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V článku zvážte základné podmienky zmluvy o pôžičke. Obsahom tohto dokumentu je súbor povinností a práv zmluvných strán. Na rozdiel od zmluvy o pôžičke sú tu záväzky na oboch stranách.

Toto je dohoda medzi úverovou inštitúciou (bankou) a fyzickou (právnickou) osobou – dlžníkom o poskytnutí finančných prostriedkov vo výške vopred dohodnutej zmluvnými stranami. Do určitého dátumu ich však treba vrátiť aj s úrokmi. Táto dohoda musí byť podpísaná iba písomne, inak nebude mať dokument právnu silu. Nižšie porozumieme podmienkam zmluvy o pôžičke, podstatným a dodatočným.

Rozdiel medzi pôžičkou a pôžičkou

V prvom prípade môžu vydávať fondy iba špecializované organizácie (banky) av druhom prípade každá fyzická alebo právnická osoba (napríklad mikrofinančná organizácia). Potrebné peniaze na pôžičkuvrátené s úrokmi, ale pôžička ich nemusí zabezpečiť. Prvý môže byť vydaný iba v mene a druhý môže byť v peňažnom aj v reálnom vyjadrení. Predtým, než si povieme niečo o základných podmienkach úverovej zmluvy, popíšme si všeobecné pravidlá.

Pre všetkých dlžníkov

Informácie o všeobecných zmluvných podmienkach úverových inštitúcií by mali byť zo zákona verejne dostupné. Po vyvinutí bankou sa používa opakovane.

To zahŕňa:

• Mena, s ktorou môže úverová inštitúcia pracovať.
• Vhodní dlžníci na kvalifikáciu do programu.
• Časový limit na posúdenie žiadosti.
• Typy úverových programov ponúkaných bankou.
• Sumy, ktoré je možné prijať, a zodpovedajúci úrok.
• Možné spôsoby, ako poskytnúť uvedené sumy.
• Pokuty, ktoré sú stanovené za porušenie zmluvných podmienok.

Anotácia k programu musí obsahovať zoznam všeobecných podmienok, ktorý je zakotvený aj v zákone. Každý klient sa môže s týmito informáciami oboznámiť bez návštevy banky.

Základné podmienky úverovej zmluvy

Hoci zákon upravuje slobodnú vôľu zmluvných strán pri uzatváraní akejkoľvek zmluvy, existujú určité podmienky, bez ktorých sa bude považovať za neuzatvorenú. Nazývajú sa esenciálne a musia byť obsiahnuté v každomzmluva o pôžičke. Pred podpísaním dokumentu im musí dlžník venovať pozornosť, pretože to určuje budúci osud transakcie.

S podstatnými podmienkami úverovej zmluvy sa klient na rozdiel od všeobecných oboznamuje už pri podpise dokumentov. Vyvíjajú sa samostatne pre každého, preto sa nazývajú aj individuálne. Medzi všeobecnými a podstatnými podmienkami by nemali byť žiadne rozpory, inak budú mať prednosť tie druhé. Legislatívne sa strany dohodnú samy, ale v praxi banka poskytuje hotovú zmluvu a je len na vás, či s ňou súhlasíte alebo nie. Základné podmienky sú hlavné a vedľajšie.

Hlavné základné pojmy

Pri podpise zmluvy o pôžičke majú prednosť. Vždy umiestnené na titulnej strane, zvýraznené tučným písmom. Základné podmienky úverovej zmluvy sú:

• Mena, v ktorej bude táto pôžička vyplatená.
• Úplné náklady na úver vrátane všetkých platieb, ktoré musí klient vykonať, ich výšky a podmienok splácania.
• Ročný úrok a prípadne paušálne platby banke.
• Úroková sadzba. Dôležité: v niektorých prípadoch sa jeho veľkosť môže zmeniť v dôsledku zvýšenia alebo zníženia sadzby refinancovania.
• Doba platnosti a plnenie záväzkov zmluvnými stranami (tieto hodnoty sa zvyčajne zhodujú).

Sumy sú zapísanéčíselné a veľké. Čo ešte znamenajú základné podmienky zmluvy o bankovom úvere?

Celkové náklady na pôžičku sa skladajú z celkovej sumy, úrokovej sadzby, podmienok a ďalších bankových služieb. Ak úrok nie je fixný na celú dobu trvania úveru, na titulnej strane sú povinne uvedené všetky možné ukazovatele, ktoré sa budú uplatňovať po poskytnutí úveru. Mena úveru sa počas celej doby trvania zmluvy nemení.

Nepatrné podmienky

Hoci sa nazývajú sekundárne, nie sú o nič menej dôležité. V druhom rade priťahujú pozornosť dlžníkov.

Sekundárne podstatné podmienky úverovej zmluvy zahŕňajú:

• Platobný plán (uvádza presný počet platieb za celé obdobie, frekvenciu, veľkosť).
• Pokuty (ich sadzba je uvedená).
• Spôsoby, ktorými možno splniť záväzky. Najprv sú predpísané bezplatné (bez provízie) a potom platené spôsoby (musí byť uvedená celá suma platieb).
• Dodatočné zmluvy, ktoré sa uzatvárajú spolu s hlavnou zmluvou.
• Schéma použitia finančných prostriedkov (v prípade, ak je spotrebný úver poskytnutý ako cieľ, to znamená, že ide o pridelenie finančných prostriedkov na určité účely).
• Pravidlá a postup informovania dlžníka úverovej inštitúcie o zmene kontaktných údajov.
• Postup pri postúpení práva na pohľadávku podľa zmluvy (veriteľ uvedie, že má právo na prevodtretím stranám právo požadovať vymáhanie pohľadávok po lehote splatnosti a dlžník s tým dobrovoľne súhlasí).
• Ak má veriteľ poskytnúť ďalšie platené služby, s názvom a uvedením presnej ceny.

Tento výraz sa nevzťahuje na základné podmienky tohto dokumentu. Ak to v zmluve nie je uvedené, klient musí úver vrátiť do tridsiatich dní odo dňa, keď o to veriteľ požiada, pokiaľ nie je v dokumente uvedené inak.

Jednostranná zmena

Banka musí tiež uviesť možnosť jednostrannej zmeny podstatných podmienok úverovej zmluvy. Napríklad má právo bez súhlasu klienta podniknúť kroky, ktoré zlepšujú finančnú situáciu dlžníka (napríklad zníženie úrokovej sadzby, zníženie pokút atď.). Takéto zmeny nie sú možné bez vloženia príslušnej klauzuly do textu zmluvy.

Zmluva môže obsahovať ďalšie podstatné podmienky, na ktorých sa strany dohodnú. V prípade potreby je veriteľ povinný vysvetliť dlžníkovi každé ustanovenie zmluvy. Počet a frekvencia takýchto konzultácií po podpise dokumentu nie je nijako obmedzená. Naďalej zvažujeme základné podmienky a obsah úverovej zmluvy.

Iné položky

Podmienky, ktorých zahrnutie do zmluvy nie je dovolené, sú stanovené zákonom a ich prítomnosť vedie k neplatnosti celého dokumentu:

• Je zakázané účtovať si dodatočnú sumu peňazí na zabezpečenie splnenia záväzkov. Ako záruku možno prijať iba hnuteľné a nehnuteľné predmety.
• Za vydanie pôžičkových prostriedkov si nemôžete vziať províziu.
• V zmluve je tiež zakázané uviesť takú podmienku, podľa ktorej banka poskytne nový úver na splatenie prípadných dlhov po lehote splatnosti bez uzatvorenia novej zmluvy.
• Banka nie je oprávnená zaviazať dlžníka, aby na splnenie svojich povinností podľa dokumentu využíval platené služby tretích osôb. Napríklad veriteľ nemôže od klienta vyžadovať, aby uskutočňoval platby prostredníctvom inej spoločnosti, ak je táto služba platená.

Dodatočné podmienky

Dodatočné podmienky úverovej zmluvy sú:

• Práva a povinnosti strán.
• Zabezpečenie úveru.
• Majetková zodpovednosť strán vyplývajúca z porušenia povinností.
• Dôvody a postup ukončenia a zmeny zmluvy o pôžičke.
• Metóda riešenia sporov.

Poďme sa rozprávať o niektorých nuansách uzavretia zmluvy o pôžičke.

Úskalia požičiavania

Dlžník by si mal vždy pamätať, že platby musia byť uskutočnené striktne včas. Okrem toho je odporúčaný dátum platby pri prevode peňazí prostredníctvom banky tretej strany zvyčajne uvedený v zmluve. V prípade omeškania s platbou spoločnosti nabiehajú úroky, ktoré je tiež potrebné zaplatiť. Spočiatku bude suma malá a klient o nej nemusí vedieť. alepotom začne rýchlo rásť a vytvorí sa slušný dlh. Banka s najväčšou pravdepodobnosťou klienta upozorní, keď sa preplatok stane významným. Preto sa môže ukázať, že osoba pravidelne splácala pôžičku a na konci splácania pôžičky má určitý dlh voči organizácii.

Zo zmluvy vyplýva potreba oznámiť peňažnému ústavu zmenu bydliska, pasových údajov a pod. V prípade nesplnenia tejto podmienky môže byť klient požiadaný o vrátenie celej sumy úveru. Samozrejme, máloktorá banka to robí, ale stále sa to neoplatí riskovať. Zmluva je zmluva.

Uvedenie nepravdivých údajov o ručiteľoch môže banka považovať za podvod a už teraz sa trestá súdnou cestou. Aj toto treba mať na pamäti. Preto je prospešné, aby si klient podmienky predpísané v dokumente čo najdôkladnejšie prečítal ešte skôr, ako ho podpíše. Preskúmali sme základné podmienky úverovej zmluvy podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Vždy by ste sa na ne mali sústrediť.