Hypotéka („Raiffeisenbank“): recenzie, podmienky, sadzba, splátka, refinancovanie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

S rozvojom sociálno-ekonomickej sféry narastá potreba obyvateľstva požičiavať si. Poskytnutie pôžičky vo finančných inštitúciách umožňuje uskutočniť výhodný nákup, nájsť potrebnú sumu v správnom čase alebo kúpiť nehnuteľnosť pomocou hypotéky. Medzi úverovými programami Raiffeisenbank možno nájsť mnoho výhodných ponúk.

Čo je hypotéka?

Hypotéka znamená hypotéku na nehnuteľnosť. Dá sa použiť na kúpu domu na úver. Je povolené poskytnúť úver s jednou alebo viacerými zmluvami (úver, hypotéka). Upravujú postavenie účastníkov (banka je veriteľ, dlžník je dlžník) a podmienky splácania dlhu. Klient banky je povinný splácať dlh podľa splátkového kalendára s prihliadnutím na úroky, ak dlh existuje. Niektoré organizácie vyžadujú na základe hypotekárnej zmluvy prítomnosť záložcu, ktorý mu zabezpečí bývanie ako zábezpeku. Hypotéky musia byť zaregistrované v Jednotnom štátnom registripráva na nehnuteľnosť a transakcie s ňou.

Ako si vybrať správny hypotekárny úver?

Pred výberom hypotéky si klient musí urobiť dôkladnú porovnávaciu analýzu ponúk rôznych bánk. Takáto pôžička sa vždy poskytuje na dlhé obdobie, takže musíte vziať do úvahy všetky dôležité nuansy:

• možnosť kolísania meny v procese splácania dlhu;
• prítomnosť dodatočných poplatkov za obsluhu úveru;
• hodnota súvisiacich nákladov (napr. ocenenie trhovej hodnoty hypotéky, poistenie, vládne poplatky).

Je tiež veľmi dôležité objektívne zhodnotiť svoju schopnosť splácať a možnosti splácania úveru v prípade nepredvídaných ťažkostí, ako je strata zamestnania alebo potreba liečby. Je potrebné mať požadovanú výšku zálohy, primerane analyzovať vašu schopnosť pravidelne splácať úver, zvoliť si pre vás najziskovejší a najpohodlnejší spôsob splácania úveru. Klient si musí pred podpisom samostatne preštudovať hypotekárnu zmluvu a jasne pochopiť úplné náklady na úver, výšku celkového preplatku. Ak máte pochybnosti, mali by ste sa poradiť s právnikom. Ale vo väčšine prípadov je najlepšou voľbou pre všetky kategórie zákazníkov hypotéka (Raiffeisenbank). Spätná väzba na prácu organizácie je väčšinou pozitívna.

Hypotéka v Raiffeisenbank: podmienky získania

"Raiffeisenbank"ponúka výhodné podmienky na získanie hypotéky. Takáto pôžička vám umožní rozšíriť si obytnú plochu, kúpiť si nové bývanie za výhodný úrok a bez papierovania navyše. Na otvorenie hypotekárnej zmluvy s Raiffeisenbank si musíte pripraviť balík dokumentov a preukázať svoju schopnosť splácať.

Výhody ponuky pôžičky

„Raiffeisenbank“vytvorila optimálne podmienky na získanie hypotéky. Klient si môže vybrať pre seba najvýhodnejšiu možnosť, pričom využije všetky výhody hypotekárnych programov od finančnej inštitúcie:

1. Výhodná ponuka od JSC "Raiffeisenbank" - sadzba hypotéky už od 11%.
2. Minimálny balík dokumentov a znížené sadzby pre špeciálne kategórie klientov.
3. Organizácia akcií s partnermi a developermi s cieľom vytvoriť čo najvýhodnejšiu cenu bývania.
4. Žiadosť o hypotekárny úver sa zvažuje iba 2-5 dní.
5. Záruky nie sú vždy potrebné.
6. Pri posudzovaní žiadosti o hypotéku sa príjem manželov sčítava.
7. Poistná zmluva môže obsahovať iba jeden oddiel – týkajúci sa rizika poškodenia, straty nehnuteľnosti.
8. Za predčasné splatenie hypotéky sa neúčtujú žiadne ďalšie poplatky. Toto praktizuje Raiffeisenbank (St. Petersburg). Hypotéka výrazne rozširuje možnosti klienta.
9. Internet banking pre jednoduché platby.

Banka má navyše špeciálneponúka mzdovým klientom. Pre túto kategóriu dlžníkov bol zredukovaný zoznam požadovaných dokumentov (potrebujete len pas a SNILS). Existujú však ďalšie požiadavky: pracovná prax na poslednom pracovisku je najmenej 3 mesiace a celkovo najmenej 1 rok, absencia vlastného podnikania, mzdy sa prenášajú ako súčasť projektu miezd a považujú sa za jediný zdroj príjmu.

Balík dokumentov na získanie úveru na nehnuteľnosť

Rýchlosť poskytnutia hypotéky závisí aj od splnenia podmienok klientom, predloženia kompletného balíka dokumentov. Vo všeobecnosti zahŕňa:

• application-questionnaire;
• osobné doklady (pas, potvrdenie o povinnom dôchodkovom poistení, súhlas so spracovaním osobných údajov, sobášny list);
• informácie o zamestnaní (záznam o zamestnaní alebo dohoda z miesta výkonu práce, osvedčenie právnika);
• doklady o príjme - 2-daň z príjmu fyzických osôb, 3-daň z príjmu fyzických osôb, výpis z bankového účtu s rozpisom účelu pravidelných platieb, potvrdenie o príjme, výpis z USRN;
• informácie k téme záložného práva („Raiffeisenbank“, Petrohrad). Hypotéky nie vždy poskytujú túto položku.

Súbor dokumentov je štandardný, ich zber nespôsobuje žiadne zvláštne ťažkosti. Jednou z najvýnosnejších možností je hypotéka (Raiffeisenbank). Zákaznícke recenzie sú takmer vždy pozitívne.

Úroková sadzba a splácanie hypotéky v Raiffeisenbank

Úroková sadzba hypotéky závisí od zvoleného úveruprogram a jeho podmienky. Pred konečným výberom by ste si mali dôkladne preštudovať jeho body. V niektorých situáciách sa úroková sadzba a sankcie môžu zvýšiť.

Orientačné výpočty pôžičky si môžete urobiť pomocou špeciálnej online služby. Takúto ponuku ponúka program "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Kalkulačka, pomocou ktorej si vypočítate svoj úver, nájdete po kliknutí na záložku „Fyzické osoby – Hypotéka“. V prípade potreby by ste mali využiť služby realitných partnerských spoločností. S ich zoznamom sa môžete zoznámiť v sekcii „Hypotéka – partneri“.

Typy hypotekárnych programov od Raiffeisenbank

Finančná inštitúcia ponúka niekoľko typov hypotekárnych programov. Raiffeisenbank ponúka rôzne podmienky a úrokové sadzby. Hypotéka na sekundárne bývanie má pre zákazníkov výhodnejšie podmienky. Všetky dostupné programy sú uvedené v tabuľke:

Názov hypotekárneho programu	Ročná úroková sadzba	Úverová podmienka	Maximálna výška úveru v rubľoch	Záloha
Byt na sekundárnom trhu	11, 5%	1-25 rokov	26 miliónov rubľov	od 15%
Byt v novej budove	od 11%	1-25 rokov	26 miliónov rubľov	od 10%
Nehnuteľnosť zabezpečená skutočným bývaním	11, 5%	1-25 rokov	26 miliónovrub.
Hypotéka s materským kapitálom	od 11%	1-25 rokov	26 miliónov rubľov so zálohou	0%
Chalupa na sekundárnom trhu	od 12, 75%	1-25 rokov	26 miliónov rubľov so zálohou	od 40%
Necieľový zabezpečený úver na bývanie	od 17, 25%	1-15 rokov	9 miliónov rubľov
Refinancovanie úveru v inej banke	od 11, 5%	1-25 rokov	26 miliónov rubľov
Refinancovanie hypoték v cudzej mene	10, 5% -12% v závislosti od stavu zákazníka	Podmienky sú individuálne	Podmienky sú individuálne

Prvým krokom registrácie je žiadosť o hypotéku. „Raiffeisenbank“umožňuje jeho vydanie na základe osobnej konzultácie online alebo kontaktovaním pobočky banky. Je dôležité mať na pamäti, že uzavretie poistnej zmluvy je povinné pri otváraní hypotéky. Jej podmienky sú rôzne a závisia od typu úverového programu. Môže ísť o poistenie rizika úmrtia dlžníka, záložcu, trvalej invalidity, rizika straty, poškodenia majetku alebo len časť o poistení rizika jeho straty, poškodenia.

V druhom prípade sa však úroková sadzba zvýši o 0,5-3,2% v závislosti od veku klienta. Ak je to potrebné, počas trvania zmluvy o pôžičke je možné vymeniť poisťovňu, ale podmienky musia nevyhnutne zodpovedať všeobecnýmpožiadavky na poistné podmienky programu Raiffeisenbank - Ipoteka. Kalkulačka na webovej stránke organizácie vám pomôže urobiť orientačné výpočty.

Spôsoby splácania dlhu

Pravidelnosť splácania úveru zabezpečuje pozitívny trend v plnení záväzkov dlžníka voči banke a minimalizuje riziko akumulácie sankčných úrokov. V prípade potreby môže klient po dohode s bankovou správou zmeniť, upraviť splátkový kalendár a zjednodušiť si splátku hypotéky. Existuje niekoľko spôsobov, ako splatiť dlh. Osoba si môže vybrať akúkoľvek, ktorá je pre neho najpohodlnejšia a najvýhodnejšia:

• POS-terminály, bankomaty „Raiffeisenbank“, „MDM Bank“s funkciou „Cash-in“;
• prevod z karty inej banky alebo bankový prevod z finančnej inštitúcie tretej strany;
• pokladňa Raiffeisenbank;
• terminály, bankomaty Binbank a Moskovskej kreditnej banky;
• Kiwi terminály;
• prevody peňazí prostredníctvom platobného systému Zlatá koruna;
• prostredníctvom systému Raiffeisen Connect (RC).

Treba si uvedomiť, že rôzne spôsoby prevodu prostriedkov na bankový účet podliehajú rôznym províziám. Aby sa predišlo zbytočným výdavkom, pri výbere stojí za zváženie nielen pohodlie platby, ale aj táto nuansa. Predčasné splatenie hypotéky „Raiffeisenbank“neúčtuje províziu, ale takáto možnosť by mala byť stanovená vúverová zmluva.

Dlžník sa musí písomne obrátiť na Informačné centrum banky. Rozhodne sa buď v deň odvolania, alebo v nasledujúci, ak ide o pracovníka. Je zrejmé, že práve hypotéka (Raiffeisenbank) ponúka najlepšie úverové podmienky. Zákaznícke recenzie to len potvrdzujú.

Ak máte problémy so získaním peňazí späť

Splatenie hypotéky je veľmi dlhý proces. Klient si musí plniť svoje záväzky a prevádzať platby včas podľa individuálneho harmonogramu. Ak sa vyskytnú ťažkosti s včasným splatením pôžičky, nie je potrebné hromadiť dlhy a zhoršovať situáciu. V prípade potreby si môžete zistiť podmienky na získanie odložených splátok, ak to stanovuje hypotekárna politika banky pre konkrétny program.

Po napísaní príslušnej žiadosti bude mať klient čas na urovnanie svojich problémov alebo nájdenie požadovanej sumy. Môžete sa tiež pokúsiť vyjednať zmenu individuálneho splátkového kalendára alebo prípadne refinancovať hypotéku.

Funkcie refinancovania úveru

V prípade potreby môže klient prefinancovať hypotéku v inej banke alebo využiť úverové produkty Raiffeisenbank - Refinancovanie devízových hypoték, Refinancovanie úverov z iných bánk. Po podaní žiadosti bude potrebné pripraviť individuálny balík dokumentov, a to aj ohľadom predmetu zabezpečenia. V súčasnostiV súčasnosti banka nemá program na refinancovanie existujúcich úverov.

Hypotéka („Raiffeisenbank“): recenzie zákazníkov

Väčšina zákazníkov je spokojná s úrovňou služieb a podmienkami hypotekárnych programov od tejto finančnej inštitúcie. Niektorým sa ale nepáči práca konkrétnych zamestnancov Call centra, v niektorých situáciách musíte na zoznam dokumentov po online prihláške dlho čakať. Mnohí poznamenávajú, že hypotekárne programy ponúkali pred niekoľkými rokmi výrazne vyššie úrokové sadzby a teraz, keď klesli, nie je možné refinancovať staré hypotéky za nové, lepšie úrokové sadzby.

„Raiffeisenbank“ponúka niekoľko hypotekárnych programov s rôznymi podmienkami a špeciálnymi ponukami. Klient, ktorý si vybral pre seba to najvýhodnejšie, môže opustiť online žiadosť bez návštevy banky a až potom pripraviť balík dokumentov. Ak nie sú žiadne ťažkosti, hypotéka bude schválená do 2-5 dní. Špeciálna online služba vám pomôže rýchlo vypočítať hypotéku („Raiffeisenbank“).