Za akých podmienok poskytujú hypotéku: dokumenty, funkcie a odporúčania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Otázka, za akých podmienok dávajú hypotéku, zaujíma v našej dobe veľa ľudí. A každý človek, ktorý potrebuje vlastnú strechu nad hlavou, aspoň raz premýšľal o tejto otázke. Mnohí sa obávajú, že hypotéka nemusí byť schválená. Nuž, takéto prípady sa stávajú, aj keď málokedy. No platí aj to, že hypotekárny úver je pre banky mimoriadne výhodný. Preto sa vydávajú mnohým ľuďom, ktorí žiadajú o finančnú pomoc. Nezaškodí však vedieť o podmienkach.

Príjem

Miera, do akej je potenciálny dlžník solventný, najviac zaujíma zamestnancov banky. Aké sú podmienky pre hypotéku? Tie, v ktorých klient banky dobre zarába a môže si dovoliť rozdať časť svojho príjmu (spravidla polovicu) na splátku dlhu.

V očiach banky sa človek môže javiť v dobrom svetle, ak pracuje podľa Zákonníka práce Ruskej federácie, má vyššie vzdelanie a pracuje prejedno miesto aspoň na rok. Podnikatelia sú s nevôľou „vítaní“, keďže samostatnú zárobkovú činnosť považujú za rizikovú činnosť.

Slová o ich príjme budú musieť potvrdiť. Banka akceptuje štyri dokumenty. Ide o potvrdenia vo forme zamestnávateľa, 2-daň z príjmu fyzických osôb, potvrdenie o príjme vo forme banky a potvrdenie o priznaných, mesačne prijatých peňažných prostriedkoch. „Tradične“klienti podávajú 2-daň z príjmu fyzických osôb. Ide o známy dokument, ktorý uvádza príjem za určité obdobie – môžete sledovať dynamiku alebo stabilitu, čo banka oceňuje.

Všeobecné požiadavky

Keď už hovoríme o podmienkach, za ktorých dávajú hypotéku na byt, nemožno si nevšimnúť všeobecné ustanovenia. Tu sú teda požiadavky, ktoré musí spĺňať osoba, ktorá chce získať úver na bývanie:

• Musí mať občianstvo Ruskej federácie.
• Minimálny vek dlžníka je 21 rokov.
• Maximálne – 65 v čase uplatnenia. To znamená, že ak má človek v úmysle získať úver na bývanie vo veku 60 rokov, tak ho dá len na 5 rokov. Toto sú požiadavky väčšiny bánk. Hoci napríklad Sovcombank má minimálny vek 20 a maximálny 85.
• Klient musí byť tiež registrovaný v regióne, v ktorom čerpá úver na bývanie.
• Celkový počet odpracovaných rokov – najmenej jeden rok. Na poslednom pracovisku - od 6 mesiacov.

To je v princípe všetko o podmienkach, za ktorých banky poskytujú hypotéky. V niektorých prípadoch môžu existovať výnimky. Ako napríklad Sovcombank. Alebo s"Gazprombank" a "VTB 24", kde sa prax počíta od 4 mesiacov. Vo všeobecnosti sú však požiadavky na dlžníkov rovnaké.

Dokumenty

Aj človek, ktorý nevie nič o úveroch, môže predpokladať, že daň z príjmu 2 fyzických osôb nie je zďaleka jediným papierom potrebným na žiadosť o úver na bývanie. No a za akých podmienok dávajú hypotéku? Dokumenty s osobou musia byť nasledovné:

• statement;
• kópia a originál pasu;
• SNILS (je potrebná aj fotokópia);
• certifikát TIN (originál + kópia);
• vojenský preukaz alebo pripísaný – pre mužov mladších ako 27 rokov;
• doklady o vzdelaní, manželstve, rozvode a manželskej zmluve (ak existujú);
• ak existujú deti – rodný list;
• kópia pracovného zošita, povinná overená zamestnávateľom.

Toto je hlavný balík dokumentov. Musia byť pripravení, ak má človek vážny záujem o otázku, ako získať hypotéku na byt.

Kto dostane hypotéku? Takmer každý, a preto je pre starších ľudí povinným dokladom preukaz o dôchodku. A pre ľudí s pochybnou minulosťou - potvrdenie z narkologickej / neuropsychiatrickej ambulancie. Banka si však môže vyžiadať akékoľvek iné dokumenty – ale aké, to bude špecifikované individuálne.

Koľko by som mal zarobiť?

Čím viac, tým lepšie. Paradox! Napokon by sa zdalo, že hypotéky boli vytvorené pre ľudí, ktorí potrebujú finančné služby. Ale naozaj potrebujete zarobiť dosť – s očakávaním splatenia dlhu a živobytia.

Lepšie je však uviesť príklad. Mnohí idú na hypotéku na VTB 24. Podmienky pre klientov bánk sú tam obzvlášť priaznivé. Povedzme teda, že človek prišiel požiadať o hypotéku. Postaral sa o byt v novom dome za 2 000 000 rubľov. Má zálohu - 15% (to je 300 000 rubľov). A chce získať úver na bývanie na 5 rokov. V tomto prípade by jeho mesačný príjem mal byť asi 63 000 rubľov. Pretože bude musieť splatiť ~37 900 ako dlh počas piatich rokov.

Pri úrokovej sadzbe 12,1 % ročne klient počas tohto obdobia zaplatí 2 274 120 rubľov ako dlh. Preplatok - 574 120 rubľov. Veľké množstvo. Ako teda vidíte, čím kratší termín a čím vyšší plat, tým menej nákladná pôžička bude.

História platieb

Treba si všímať aj to, za akých podmienok sa poskytujú hypotéky. Dobrá úverová história je rovnako dôležitá ako dobrý príjem. A naozaj niečo, a jeho banky sú starostlivo kontrolované. Pred schválením služby klientovi zisťujú, či má dlhy podľa existujúcich zmlúv, či včas uhrádzal platby. Vo všeobecnosti, ako sa ukázal ako klient. Ak neexistuje žiadna úverová história, všetko bude závisieť od toho, ako kompletný je balík dokumentov predložený potenciálnym dlžníkom.

Ktorú nehnuteľnosť si vybrať?

Toto by sa tiež malo spomenúť, keď hovoríme o podmienkach, za ktorých sa poskytujú hypotéky. Najlepšie je vybrať si byt, ktorý sa nachádza pred menej obývanými oblasťami. Neexistujú také možnosti? Potom si môžete nájsť niečo iné, hlavné je nevyberať si byt v núdzových starých domoch. Pretože banky takéto „priania“zákazníkov okamžite odmietajú.

Nehnuteľnosti sa však nevyberajú na prvom mieste. Ale len po predchádzajúcom schválení. Ale etapa je stále dôležitá. Pretože človek nemusí predávať príliš lacno a investovať prostriedky prijaté na úver do najlepšej možnej možnosti. K tomu slúži odhadca, ktorého služby bude musieť klient využiť. Predpíše predmet hypotéky a jej predpokladanú hodnotu. Na ktorého odhadcu sa mám obrátiť? Je to osobná záležitosť pre každého, ale každá banka spolupracuje s organizáciami zodpovedajúceho profilu, takže je lepšie neklamať sa zbytočnými otázkami a použiť hotovú možnosť. Navyše urýchli vybavenie žiadosti o úver na bývanie. Pretože zamestnanci banky nebudú musieť kontrolovať odhadcu, ktorého nepoznajú.

Sociálne programy

Dnes sú veľmi populárne. Často sa preto objavuje otázka, za akých podmienok dávajú hypotéku mladej rodine. Takže tu sú základné informácie o:

• Program Mladá rodina je otvorený pre manželov mladších ako 35 rokov.
• Musia dokázať, že potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky.
• Oblasť, na ktorej žijú, nedosahuje regionálnu normu (6 m²2 na osobu).
• Bývanie nespĺňa hygienické požiadavky.
• Rodina zdieľa spoločný priestor s chorým človekom, s ktorým nie je možné spolunažívať.

Manželia môžu získať dotáciu, ktorá je určená na čiastočné zaplatenie hypotéky alebo akontácie, financovanie výstavby svojho domu, splatenie úveru na bývanie (už vydaného), kúpu bytu v ekonomickej triede.

Ak príjem nemožno overiť?

A to sa tiež stáva. Niekedy ľudia, ktorí neoficiálne pracujú, zarábajú veľmi dobré peniaze – také, ktoré by stačili na hypotéku. A ako už bolo spomenuté, málokomu odmietnu úver na bývanie. Takže aj keď neexistuje oficiálny výkaz príjmov, existuje cesta von.

Ale ktoré banky poskytujú hypotéky a za akých podmienok? Rovnaký VTB 24, napríklad:

• 13,1 % p.a.;
• dva doklady (pas a druhá možnosť);
• minimálna zálohová platba od 40 %;
• suma – od 600 000 rubľov do 30 miliónov.

Povedzme, že byt stojí 3 000 000 rubľov. Výška pôžičky bude 1 800 000 rubľov, keďže 1 200 000 ľudí prispeje 40 %. Každý mesiac bude musieť dostať asi 68 500 rubľov, aby mohol pôžičku splatiť za 5 rokov. O niečo viac ako 41 tisíc bude potrebné dať banke ako dlh. Samozrejme, požiadavky sú prísnejšie, ale existujú aj výhody. Vo všeobecnosti v iných bankách "príplatok"sadzby za nedostatok certifikátov sa môžu pohybovať od 1 do 5 %.

Odporúčania

Ľudia, ktorí si už zobrali pôžičku na bývanie, sa často delia o svoje rady s tými, ktorí tak ešte majú urobiť. Určite vedia, za akých podmienok dávajú banky hypotéky. A pár praktických odporúčaní, ktoré stojí za zmienku na záver.

1. Absolútne všetci ľudia uisťujú: je dôležité vziať si pôžičku na sumu, dlhy, za ktoré môžete určite splatiť. Zdalo by sa, že je to také jasné! Ale nie, mnohí preceňujú svoje schopnosti, pretože sa inšpirujú rôznymi motiváciami, ako napríklad „rodičia pomôžu“, „nájdete si brigádu“, „znížime náklady“atď. Ale v skutočnosti sa ukazuje opačne. Rodičia odrastených detí nepomôžu, brigády neexistujú a len pohánku je ťažké jesť. Výsledkom je, že každý je zadlžený, má problémy a má špinavú úverovú históriu.

2. Čím kratší čas, tým lepšie. Rovnako aj banky. Ľudia, ktorí dokážu splatiť svoje dlhy za pár rokov namiesto 30, vzbudzujú dôveru.

3. A ešte jedno odporúčanie hovorí, že okrem všetkých základných dokumentov sa oplatí do banky priniesť aj ďalšie potvrdenie o príjme. Ak má človek napríklad jeden byt, ktorý ho prenajíma, tak si okrem 2-daňového príjmu fyzických osôb predstavíte aj dohodu uzatvorenú s nájomcom. Ide o potvrdený príjem, ktorý bude určite hrať do karát, keďže ho zohľadní zamestnanec banky.

Ak vezmete do úvahy tieto rady, zapamätáte si všetko vyššie uvedené a starostlivo si vyberiete banku, budete môcť získať úver nanajvýhodnejšie podmienky pre seba.