Žiadosť o vrátenie poistenia úveru: vzor, pravidlá podávania žiadostí, termíny podávania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V procese získania úveru ponúkajú banky potenciálnym dlžníkom uzatvorenie poistnej zmluvy. Ak klient nedokáže splatiť dlh, povinnosť uzavrieť ho voči banke má poisťovňa. V praxi však často nastáva opačná situácia a svedomití platitelia sa pýtajú na možnosť vrátenia poistenia úveru v prípade predčasného splatenia. Koľko sa však dostane? A kto by mal zaplatiť peniaze – poisťovňa alebo banka?

Koncept úverového poistenia

Pred vrátením poistného z úveru by ste si mali naštudovať podstatu takéhoto poistenia. Banka ponúka klientovi, ktorý požiadal o úver, uzatvorenie poistnej zmluvy s cieľom znížiť riziká spojené s nesplácanímdlh. Klient by mal pred súhlasom s takouto ponukou rozlišovať medzi povinným a dobrovoľným poistením k spotrebiteľským úverom, keďže každé takéto poistenie je dosť drahé.

Povinné poistenie

Poistenie, ktoré sprevádza príjem úverových prostriedkov, nie je podľa zákona pre dlžníka povinné, môže byť uzatvorené výlučne na dobrovoľnom základe. Ale toto pravidlo má výnimku. Ak je nehnuteľnosť poskytnutá ako záruka za úver, potom musí byť poistená na základe úverových zmlúv týchto typov:

1. Požičiavanie hypoték. Zábezpeka na poskytovanie úverov zabezpečených nehnuteľnosťou a žiadosť o hypotekárny úver musí byť poistená.
2. Pôžičky na autá. Úverová inštitúcia má právo zaviazať dlžníka, aby vydal CASCO na zakúpenú prepravu, ak je poskytnutý úver na auto.

Dobrovoľné poistenie

Všetky ostatné varianty sprevádzajúce uzatvorenie zmluvy o spotrebiteľskom úvere sú pre klienta banky dobrovoľné. Aby ste zistili, či je možné vrátiť poistenie zaplatenej pôžičky, mali by ste si dôkladne preštudovať zmluvu. Tento preplatok na úvere môžete vrátiť, ak to zmluva stanovuje. Práve tieto poistenia ukladajú úverové organizácie najčastejšie:

1. Finančné riziká.
2. Poistenie hypotekárneho titulu.
3. Strata zamestnania.
4. Zdravie, život dlžníka(neschopnosť, invalidita, smrť).
5. Iný majetok klienta okrem nehnuteľnosti a auta.

Právne predpisy

Od 1. júna 2016 vstúpili do platnosti zmeny v legislatíve týkajúce sa dobrovoľného poistenia. Tieto zmeny fungujú v prospech dlžníka, v súlade s nimi majú zákazníci bánk možnosť vrátiť peniaze ukončením uloženého poistenia po splatení dlhu. K tomu je potrebné vypracovať žiadosť o vrátenie poistenia úveru, ktorej vzor je možné získať vo firme alebo banke. Na legislatívnej úrovni je toto právo zakotvené v nasledujúcich nariadeniach:

1. Štvrtý odsek článku 3 4015-1-FZ.
2. Článok 31 102-FZ.
3. Desiata časť článku 7 353-FZ.
4. Článok 343 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
5. 3854-CBR.

Možnosť vrátenia

V súlade s novými pravidlami úverového práva banka nemá právo ukladať klientovi ďalšie služby. Existujú však dve rozdielne situácie: keď klient odmietne uzavrieť poistnú zmluvu pred prijatím úveru a ukončenie úverovej zmluvy po splatení dlhu klientom. V každom z týchto prípadov má klient právo odmietnuť službu, a to aj po uzavretí zmluvy. Vráti sa teda poistenie, ak bude úver uzavretý v predstihu? Žiaľ, mnohé bankové organizácie sa neponáhľajú s vrátením poistného z úverového záväzku.

Prípady, kedy vrátenie nie je možné

Podľa pravidiel úverového práva má klient zákonný nárok na vrátenie poistenia po splatení úveru. Napriek dôležitým zmenám v legislatíve pre klientov poistených bánk však existujú situácie, kedy otázka vrátenia preplatku po splatení sumy úveru zostáva problematická a musí byť riešená súdnou cestou:

1. Termín na uzatváranie úverových a poistných zmlúv. Legislatívne normy, ktoré nadobudli účinnosť 1. júna 2016, sa vzťahujú len na nové zmluvy. Poistenie nie je možné vrátiť podľa zmlúv uzatvorených pred uvedeným dátumom.
2. Kolektívne poistenie. Na zmluvy, ktoré uzatvára občan priamo s poisťovateľom, sa vzťahujú legislatívne normy. Ak úverová inštitúcia poskytuje poistenie na základe kolektívnej zmluvy, potom nie je možné vrátiť poistenie do predpísaných 5 dní.
3. Výber možnosti pôžičky. V prípadoch, keď banková organizácia ponúka potenciálnemu dlžníkovi na výber z dvoch modelov úveru – s vyšším percentom bez poistenia alebo s nižším percentom, ale s poistením, a klient si vyberie druhú možnosť, potom sa situácia považuje za dobrovoľné rozhodnutie. dlžníka uzavrieť poistenie.
4. Podmienky poistnej zmluvy. Ak vrátenie nespotrebovaného poistného pri predčasnom ukončení zmluvy neumožňujú poistné podmienky stanovené v zmluve, potom si klient zachováva právo na predčasné splatenie úveru, avšak zostatok poistných prostriedkov v tomto prípad nie je možné vrátiť.

Doklady, ktoré je potrebné poskytnúť poisťovateľovi, aby bolo možné vrátiť poistenie

Ak banka pri žiadosti o úver uložila poistnú zmluvu a potom ju vypovedá, mali by ste kontaktovať priamo poisťovateľa poskytnutím nasledujúceho balíka dokumentov:

1. Originál a kópia zmluvy o pôžičke.
2. Pas.
3. Žiadosť o vrátenie poistenia pôžičky (vzor je uvedený nižšie) alebo túžba zrušiť dobrovoľnú poistnú zmluvu.



V tomto prípade by mal byť požadovaný spôsob prijímania peňazí uvedený v dokumente. Ak dôjde k predčasnému ukončeniu zmluvy, je podaná žiadosť o vrátenie zostávajúcej časti poistenia.

4. Bankový certifikát potvrdzujúci skoré uzavretie dlhu.

Pravidlá pre vyplnenie žiadosti o vrátenie poistenia z úveru nájdete v banke, ktorá poskytla prostriedky, alebo v kancelárii spoločnosti, s ktorou bola zmluva uzatvorená.

Vrátenie poistného do 5 dní odo dňa podpisu úverovej zmluvy

Pokyny Ruskej banky, ktoré regulujú úverový a poistný trh krajiny, uvádzajú časové obdobie, ktoré predstavuje chladiace obdobie, počas ktorého môžete uzatvorenú zmluvu zrušiť. Lehota na podanie žiadosti o vrátenie poistenia z úveru je 14 pracovných dní. Stojí za zmienku, že ak dôjde k poistnej udalosti do uvedených 14 dní a začne platnosť dokumentu, môžete sa vrátiťnebude celá výška poistného. Ak klient dodrží termín a poistenie ešte nezačalo, celý proces vrátenia peňazí by mal prebehnúť v tomto poradí:

1. Občan by mal do 14 pracovných dní odo dňa uzatvorenia zmluvy kontaktovať poisťovňu a podať žiadosť o zrušenie uzatvorenej zmluvy o dobrovoľnom poistení s uvedením údajov, na ktoré má byť peňažné prostriedky smerované. réžia.
2. Poisťovateľ musí nevyhnutne pripevniť vízum potvrdzujúce, že prijal žiadosť o posúdenie na kópiu žiadateľa, alebo ju poslať doporučene na adresu žiadateľa s oznámením o návrate a popisom.
3. Poisťovateľ je povinný vrátiť dlžníkovi peniaze do 10 dní.

Funkcie vrátenia poistného na základe kolektívnej zmluvy

Nové právne normy o kolektívnom poistení sa neuplatňujú. Tento typ poistenia má zvláštnosť a spočíva v tom, že ako poistenec vystupuje banka a nie fyzická osoba, ktorá sa len pripojí k zmluve. V takom prípade by ste si mali preštudovať zmluvu a pravidlá poistenia, aby ste sa oboznámili s ďalšími podmienkami, ktoré umožňujú odmietnuť poistenie. Poisťovne a bankové organizácie samostatne vytvárajú podmienky, ktoré umožňujú ukončenie kolektívneho poistenia pri splácaní úveru. To znamená, že zmluva nemusí poskytovať možnosť vrátenia peňazí v prípade predčasného ukončeniasplatenie dlhu.

Postup pri vrátení poistného v prípade predčasného splatenia úveru

Konanie o vrátení poistenia má zmysel, ak bolo poistné zaplatené vopred. V prípade nesplateného úveru je potrebné životné poistenie dlžníka. To isté platí pre zabezpečenie. A to znamená, že dlžník má právo vrátiť poistenie úveru v prípade predčasného splatenia úveru. V tomto prípade je možné vrátiť zvyšok zaplateného poistného. V takejto situácii by ste mali najskôr kontaktovať bankovú organizáciu, ktorá môže presmerovať dlžníka na poisťovateľa, aby problém vyriešil. Žiadosť o vrátenie peňazí je potrebné podať spolu so žiadosťou o predčasné ukončenie úveru. Alebo hneď potom. Formulár žiadosti o vrátenie úveru je možné získať v banke aj v poisťovni.

Vrátenie poistného po období na rozmyslenie

Ak uplynulo uvedených 14 dní, mali by ste najskôr kontaktovať banku. Predĺžené lehoty na vrátenie poistného poskytujú tieto úverové inštitúcie: Home Credit, VTB24, Sberbank. Nie všetky banky sú však také lojálne. Finančné inštitúcie v reakcii na reklamáciu často zašlú odmietnutie s odvolaním sa na skutočnosť, že dlžník podpísal poistnú zmluvu dobrovoľne. V tomto prípade je možné problém vyriešiť iba súdnou cestou. Navyše pri zostavovaní žiadosti o vrátenie poistenia z úveru je lepšie koordinovať vzorku s právnikmi. V opačnom prípade môžete urobiť veľa chýb.

Podanie žiadosti

Banky a poisťovne majú zvyčajne svoje vlastné vzory na vyplnenie dokumentov. Pred podaním žiadosti o vrátenie poistenia úveru by ste si mali skontrolovať, či obsahuje nasledujúce informácie:

1. Názov dokumentu.
2. Údaje zákazníka – jeho celé meno, informácie o pase, adresa.
3. Dátum podpisu poistnej zmluvy.
4. Miesto vykonania zmluvy.
5. Podpis.
6. Informácie o zmluve o pôžičke (jej číslo, doba platnosti, cena) a predčasnom splatení (dátum, kedy bola pôžička skutočne uzavretá).
7. Podrobnosti, na ktoré musí organizácia poslať prostriedky.

Vzorová žiadosť o vrátenie poistenia pôžičky vám pomôže urobiť všetko správne.

Vrátiť sa na súd

Táto možnosť nie je vhodná pre všetkých občanov. Štatistiky ukazujú, že v mnohých prípadoch sú súdne rozhodnutia týkajúce sa uloženého poistenia negatívne. Rozhodnutia o rovnakých prípadoch v Moskve a v ruských regiónoch sa však líšia. Takéto nároky súvisia s ochranou práv spotrebiteľa, čo znamená, že občan má právo zvoliť si miesto podania reklamácie (v mieste plnenia zmluvy, resp. bydlisko oprávneného). To znamená, že môžete podať žalobu v regióne krajiny, kde sa podobné prípady skončia v prospech žalobcu, teda kladne.