Ako získať bankovú záruku na zabezpečenie zmluvy: postup, podmienky, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Štátne zmluvy sa podpisujú na základe federálneho zákona č. 44. Na plnenie tejto zmluvy sa konajú špeciálne výberové konania, v ktorých vyhráva spoločnosť, ktorá ponúka tovar alebo služby za najnižšie ceny. Vždy však existuje možnosť, že výherca z rôznych dôvodov nebude môcť splniť požiadavky zákazníka. Za takýchto podmienok zákazník stratí veľa času a peňazí, preto potrebuje záruku, kvôli ktorej sa účastníci procesu zvyčajne obracajú na spoľahlivú a dôveryhodnú banku. Musí pochopiť, ako získať bankovú záruku na zabezpečenie zmluvy, ako sa určuje jej hodnota a tiež na ako dlho sa poskytuje. Použitie tejto záruky je pre účastníkov povinné.

Účel potvrdenky

Na začiatku musia zákazník a dodávateľ pochopiť, čo je banková záruka a aký je účel jej vykonania. Poskytuje sa pri uzatvorení zmluvy medzi dodávateľom, ktorý je klientom banky, a príjemcom, zastúpeným zákazníkom. Zvyčajne je zákazníkštátne alebo komunálne podniky.

Záruka je osobitný dokument vydaný bankou a reprezentovaný povinnosťou zaplatiť sumu finančných prostriedkov, ktorá zabezpečuje realizáciu zmluvy. Záruka sa vydáva na zabezpečenie nasledujúcich dohôd:

• zmluva o vykonaní štátnej objednávky;
• dohoda uzavretá medzi obchodnými podnikmi, ale s účasťou štátu;
• obchodné zmluvy podpísané medzi súkromnými podnikateľmi a vlastníkmi spoločností.

V každej možnosti sú na zákazníkov kladené iné požiadavky a cena takejto bankovej služby závisí od výšky zmluvy a ďalších parametrov. Preto musia všetky zmluvné strany chápať, čo je to banková záruka, ktorá zabezpečuje splnenie podmienok zmluvy.

Legislatívne nariadenie

Postup pri vystavení bankovej záruky na zabezpečenie zmluvy upravujú rôzne predpisy, ale najdôležitejšie informácie obsahuje federálny zákon č. 44. Tu sú pravidlá na analýzu transakcie medzi štátnymi spoločnosťami alebo komerčnými firmami.

Ustanovenia tohto legislatívneho aktu by mali vyžarovať nielen zhotovitelia a dodávatelia, ale aj priami zákazníci, ktorí očakávajú, že ich požiadavky vyplývajúce zo zmluvy budú splnené včas av plnom rozsahu.

Typy záruk

Pred získaním bankovej záruky na zabezpečenie zmluvy je dôležité pochopiť základnéjeho odrôd. Takáto ponuka bankových inštitúcií je považovaná za žiadanú medzi mnohými organizáciami, v dôsledku čoho banky začali kvalifikovať záruky podľa rozsahu použitia. Medzi hlavné odrody patria:

• Garancia zabezpečenia žiadosti o účasť v aukcii alebo prihadzovaní. Pomocou takéhoto bankového produktu je zaručené, že víťaz tendra v plnej miere splní svoje povinnosti, ktoré mu vzniknú po podpise zmluvy so zákazníkom. Výška zábezpeky plnenia zmluvy podľa federálneho zákona č. 44 je zvyčajne 5 % zo zmluvnej ceny. Trvanie takejto záruky závisí od doby, na ktorú je zmluva podpísaná.
• Záruka vymáhania zmluvy. Táto možnosť sa považuje za najobľúbenejšiu a často objednávanú. Firma, ktorá vyhrala tender, túto zábezpeku potrebuje. Aby zákazník uzavrel zmluvu s takouto organizáciou, musí preniesť záruku, že splní svoje záväzky. Ak je výsledok práce nekvalitný, potom sa práve banková inštitúcia zaväzuje zaplatiť zákazníkovi rôzne pokuty a penále. Zvyšovaním rizika banky sa náklady na takúto záruku zvyšujú, preto dosahujú 10 % z ceny zmluvy.
• Záruka vrátenia peňazí vopred. Pri uzatváraní zmluvy sa do jej textu často zapisuje informácia o zálohovej platbe objednávateľom. Jeho veľkosť môže dosiahnuť aj 30 % zmluvnej ceny. Pred prevodom tejto sumy objednávateľ požaduje od zhotoviteľa poskytnutie štátnej zmluvy s bankovou zárukou. V tomto prípade je zaručené, že finančné prostriedkyprijaté dodávateľom nebudú vynaložené na zbytočné účely. Ak sa preukáže, že peniaze boli nasmerované na iné účely, ktoré neboli vopred dohodnuté, banka kryje straty zákazníka.

Preto by ste sa mali najprv rozhodnúť, aký typ záruky dodávateľ potrebuje.

Podmienky registrácie

Každá banka ponúka svoje vlastné podmienky pri vystavení bankovej záruky na zabezpečenie zmluvy. Požiadavky sa môžu mierne líšiť, ale štandardne sú nasledovné:

• ak účinkujúci z rôznych dôvodov poruší zmluvné podmienky, príjemca môže požiadať banku o materiálne odškodnenie;
• vrátenie peňazí vypláca banka a následne sa obráti na dodávateľa, aby stratenú sumu vymáhal;
• na poskytnutie záruky musí mať banková inštitúcia dôveru vo výkonného umelca, preto si ho vopred dôkladne preverí;
• existujú rôzne požiadavky na veľkosť spoločnosti, jej autorizovaný kapitál, trvanie prevádzky a prítomnosť rôznych hmotných aktív.

Náklady na záruku sa môžu v jednotlivých bankách výrazne líšiť. Vo veľkých inštitúciách trvá overenie zákazníkov pomerne dlho a výkonní umelci musia tiež minúť pomerne veľa peňazí, aby zaplatili za túto nezvyčajnú bankovú službu.

Cost

Výška zábezpeky za plnenie zmluvy podľaFederálny zákon č. 44 sa môže líšiť, pretože každá organizácia používa svoje vlastné jedinečné tarify. Výšku odmeny ovplyvňujú rôzne faktory, medzi ktoré patria:

• suma uvedená v zmluve;
• finančná pozícia príkazcu zastúpeného exekútorom, preto zamestnanci banky bez problémov preveria svojho klienta pred vystavením záruky;
• záručná doba.

Podľa federálneho zákona č. 44 je provízia stanovená ako percento, existujú však limity, takže náklady na bankovú službu sa pohybujú od 0,5 do 30 % hodnoty zmluvy. Banky si štandardne účtujú poplatok vo výške približne 3 % z ceny zmluvy.

Aké informácie sú v dokumente?

Poskytnutie bankovej záruky na zabezpečenie plnenia zmluvy spočíva v odovzdaní určitej dokumentácie zákazníkovi. V tomto dokumente sú zahrnuté nasledujúce informácie:

• hlavný účel uzatvorenej zmluvy;
• informácie o účastníkoch transakcie poskytnuté názvami organizácií, ich údajmi a adresami sídla;
• zmluvná suma;
• obdobie, počas ktorého je zmluva platná;
• povinnosti, ktoré vzniknú každému účastníkovi po podpísaní zmluvy;
• dátum vydania záruky;
• informácie o registrácii dokumentu.

Každý takýto dokument je zaregistrovaný v osobitnom registri bánk. Postup sa vykonáva do dvoch dní po vydaní záruky. Ak chcete, môžete v tejto dokumentácii vykonať akékoľvek zmenypotrebné, ale musia byť zaregistrované.

Postup na získanie bankovej služby

Každá spoločnosť, ktorá sa zúčastňuje rôznych vládnych tendrov alebo aukcií, by mala vedieť, ako získať bankovú záruku na zabezpečenie zmluvy. V každom prípade to zákazník bude potrebovať. Postup pri vydávaní tejto bankovej služby je rozdelený do nasledujúcich etáp:

• Spočiatku je potrebná záruka, zvyčajne je to spôsobené tým, že výberové konanie vyhrá určitá realizujúca spoločnosť, takže pri kontakte so zákazníkom sa vyžaduje záruka;
• zákazník zašle výhercovi písomné osobitné odvolanie, v ktorom uvedie požiadavku na vystavenie záruky a dodatočne uvedie jej podmienky, výšku odmeny a ďalšie náležitosti;
• je vybratá banková inštitúcia ponúkajúca zodpovedajúcu službu;
• dokumentácia súvisiaca so zmluvou a prácou vykonávajúcej spoločnosti sa prenáša na banku;
• špecialisti inštitúcie preveria potenciálneho klienta, aby určili výšku jeho odmeny a ďalšie podmienky spolupráce;
• pripravuje sa a podpisuje sa oficiálna zmluva a je žiaduce, aby vykonávajúca firma využila pomoc právnika na posúdenie právnej čistoty a účinnosti tejto transakcie;
• zmluva špecifikuje výšku odmeny, trvanie záruky, ako aj práva a povinnosti vyplývajúce z každého účastníka procesu;
• ručiteľom jepísomný záväzok, že prevedie finančné prostriedky príjemcovi, ak príkazca nesplní svoje záväzky vyplývajúce zo zmluvy.

Postup pri vystavení bankovej záruky na zabezpečenie zmluvy je rovnaký v mnohých bankách ponúkajúcich túto službu. Rozdiely sú len v obsahu bezprostredného dokumentu.

Ako sa uskutočňujú platby?

Ak príkazca počas realizácie transakcie naozaj nemôže splniť požiadavky zmluvy alebo sa vôbec stane dlžníkom, bude to banka, ktorá bude musieť príjemcovi zaplatiť peňažnú náhradu.

Na tento účel klient vypracuje písomnú výzvu k ručiteľovi, v ktorej požaduje splnenie záväzkov z predtým vystavenej bankovej záruky. Banka preverí spoľahlivosť a relevantnosť týchto požiadaviek a následne prevedie klientovi požadovanú sumu finančných prostriedkov. V tomto bode sa záruka považuje za skončenú. Zároveň však má banka právo požiadať klienta o vrátenie stratenej sumy.

Ako vystaviť bankovú záruku na zabezpečenie zmluvy?

Ak spoločnosť vyhrá súťaž alebo tender, musí vydať túto záruku. Na tento účel je dôležité najprv sa rozhodnúť pre bankovú inštitúciu. Tieto služby ponúkajú rôzne banky, ktoré od svojich zákazníkov účtujú rôzne sumy prostriedkov.

Po výbere banky sa vykonajú nasledujúce akcie:

• vyplňte prihlášku,navyše tento proces je možné vykonať nielen pri návšteve pobočky banky, ale aj na jej oficiálnej webovej stránke;
• potom musíte počkať na hovor od pracovníka banky, ktorý vám objasní podrobnosti záruky;
• príprava balíka dokumentov potrebných na overenie zamestnancami banky, ktoré možno poslať poštou alebo prostredníctvom elektronických komunikačných kanálov;
• zmluva vypracovaná bankovými právnikmi sa študuje a je vhodné zveriť jej overenie odborníkovi;
• ak nie sú žiadne problémy, zmluvu podpisujú obe strany;
• Platenie provízie za bankové služby.

Po vykonaní všetkých vyššie uvedených krokov banka vyhotoví záruku vo forme písomného dokumentu. Klientovi sa odovzdá osobne do rúk oddelenia inštitúcie alebo zašle poštou. Niektoré banky dokonca poskytujú elektronickú verziu tohto dokumentu.

Ak zástupca vykonávajúcej spoločnosti rozumie, ako získať bankovú záruku na zabezpečenie zmluvy, nebude mať žiadne ťažkosti. O túto službu môžete požiadať v rôznych inštitúciách, ale najčastejšie podniky uprednostňujú spoluprácu so Sberbank.

Možnosti dizajnu

V Sberbank môže byť banková záruka na zabezpečenie plnenia zmluvy vystavená rôznymi spôsobmi a rovnaké spôsoby môžu uplatniť aj iné banky. Bežne možno rozlíšiť tri možnosti dizajnu:

• Klasická verzia. Používa sa, ak potrebujete vydať záruku na pomerne veľkú sumu. Táto metóda sa zvyčajne volí, ak podľa zmluvy dodávateľ dostane za svoju prácu viac ako 20 miliónov rubľov. Banky venujú pomerne veľa času hodnoteniu finančnej situácie podniku. Túto metódu navyše využívajú bankové inštitúcie, ktoré svojim klientom neponúkajú príliš veľa programov a tiež nemajú možnosť promptne zvažovať klientske aplikácie.
• Urýchlená kontrola. Táto možnosť sa neponúka pri vystavení bankovej záruky na uplatnenie obchodných zmlúv. Používa sa len pre podniky, ktoré sú víťazmi verejných súťaží. Pre nich sa vytvárajú špeciálne programy na urýchlené posúdenie aplikácie. V dôsledku toho sa záruka vydáva doslova 5 dní po podaní žiadosti. Suma podľa zmluvy by však nemala presiahnuť 10 miliónov rubľov a banka si za takéto registračné podmienky účtuje značnú províziu.
• Elektronická záruka. Dokumenty za takýchto podmienok sa poskytujú v elektronickej forme. Sú certifikované spoločnosťou EDS a tento spôsob registrácie vám umožňuje ušetriť značné množstvo času. Klient banky nemusí zbierať príliš veľa dokumentov a záruka je vystavená doslova do 4 dní. Nevýhody takejto registrácie zahŕňajú vysokú províziu a suma podľa zmluvy by nemala presiahnuť 5 miliónov rubľov.

Výber konkrétnej možnosti dizajnu závisí od výšky zákazky a ďalších podmienok.

Špecifické bankové požiadavky

Neodvolateľnébanková záruka na zabezpečenie zmlúv môže byť poskytnutá za určitých špecifických podmienok uložených bankovými inštitúciami. Klienti sú na tieto podmienky vopred upozornení. Tieto zvyčajne zahŕňajú:

• Zadanie zálohy alebo otvorenie zálohy. Takáto požiadavka je pomerne zriedkavá, ale niekedy, keď sa stav klientskej spoločnosti nepovažuje za príliš uspokojivý, banky sa uchyľujú k tejto metóde, aby znížili svoje vlastné riziká.
• Otvorenie bežného účtu v ručiteľskej banke. Táto požiadavka je povinná pre mnohé bankové inštitúcie. Banky trvajú na tom, aby si klienti, ktorí sú vykonávateľmi zmlúv, otvorili účet v organizácii pred prijatím záruky. Zvyčajne je takáto požiadavka povinná, ak suma podľa zmluvy presahuje 10 miliónov rubľov.
• Záruka ostatných obchodníkov. Na zníženie rizík banky vyžadujú od klientov, aby prilákali ručiteľov. Musia byť vlastníkmi svojho vlastného podniku a spoločnosť musí pracovať viac ako rok a dosahovať dobrý zisk.

Ak klient nespĺňa požiadavky banky na rôzne podmienky, inštitúcia môže odmietnuť vydať záruku.

Aké dokumenty potrebujem?

Pre vystavenie bankovej záruky vykonávajúca spoločnosť pripraví nasledujúcu dokumentáciu:

• žiadosť vo forme vybranej bankovej inštitúcie;
• štatutárne dokumenty;
• príkaz na vymenovanie riaditeľa na jeho pozíciu;
• splnomocnenieosoby, ktoré zastupujú záujmy podniku;
• účtovné výpisy za rok prevádzky;
• zmluva vyžadujúca kolaterál;
• ak spoločnosť pôsobí v špecifickej oblasti činnosti, potom je potrebná dodatočná licencia.

Všetky tieto dokumenty sú starostlivo kontrolované, takže ak sa zistia nejaké porušenia alebo problémy, banka odmietne vydať záruku. Napríklad v Sberbank sa banková záruka na zabezpečenie plnenia zmluvy vydáva len spoločnostiam, ktoré dokážu preukázať svoju solventnosť a stabilitu. Bezpečnostná služba vykonáva dôkladnú kontrolu, takže sú odhalené naozaj všetky problémy, ktoré spoločnosť má.

Výhody dizajnu

Použitie bankovej záruky má mnoho výhod pre každú spoločnosť. Patria sem:

• je tu možnosť uzatvárať naozaj veľké zmluvy;
• nemusíte sťahovať z obehu veľké množstvo finančných prostriedkov, ktoré môžu slúžiť ako kolaterál;
• v žiadostiach sa banky zvyčajne rozhodujú pomerne rýchlo;
• nie je potrebné pripravovať príliš veľa dokumentácie;
• provízie sa považujú za dostupné pre mnohé spoločnosti.

Procedúra žiadosti má veľa podobností s procesom získania bežnej pôžičky.

Platnosť bankovej záruky na zabezpečenie zmluvy

Toto obdobie presahuje dobu trvania zmluvy minimálne o jeden mesiac. Táto podmienka je uvedená vo federálnom zákone č. 44. Zákazník môže požadovať zvýšenie tohto obdobia, ale znížiť honemôžem.

Táto lehota sa niekedy končí nie po dokončení prác vykonaných dodávateľom, ale po zaplatení týchto prác. Zároveň musí byť informácia o záruke uvedená v osobitnom registri bánk. Akýkoľvek štátny orgán alebo účastníci transakcie si môžu preštudovať informácie o tomto dokumente.

Záver

Bankové záruky za plnenie zmlúv môžu byť prezentované v niekoľkých formách. Majú množstvo výhod a sú vydávané len spoločnostiam, ktoré spĺňajú rôzne bankové požiadavky.

Je to ručiteľ, kto uhradí straty zákazníka, ak si dodávateľ nesplní svoje záväzky. Dodávateľ však bude musieť túto sumu vrátiť banke.