Individuálny investičný účet v Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí nevie, no v bankách môžete okrem vkladov investovať vlastné peniaze aj do investičných cenných papierov. Zároveň je možné zarábať nielen na úrokoch, ale aj na odvode od štátu. Nástrojom pre tieto operácie je individuálny investičný účet (IIA).

Určenie individuálneho investičného účtu (IIA)

Tento koncept bol predstavený začiatkom roka 2015 s cieľom prilákať ľudí, aby investovali do cenných papierov. Skúsení investori si tento nástroj rýchlo osvojili a začali získavať daňové výhody z tých istých transakcií, ktoré predtým vykonávali. Výška daňového odpočtu môže byť až 52 000 rubľov, a to navyše k tomu, že si človek na burze zarobí sám alebo s pomocou makléra.

Individuálny investičný účet (IIA) je vklad na maklérsky účet alebo zverenecký účet, prostredníctvom ktorého môžete vykonávať transakcie s cennými papiermi, prijímať dividendy adaňové stimuly. Všetky pohyby na týchto účtoch prebiehajú na ruských akciových trhoch.

Otvorenie a všetky platby sa uskutočňujú v rubľoch. Maximálny príspevok za rok je stanovený na 400 000 rubľov. Ak chcete získať daňový odpočet, účet musí existovať aspoň 3 roky. A ak chce majiteľ počas tohto obdobia čiastočne alebo úplne vybrať prostriedky, potom bude tento účet zrušený a bude potrebné vrátiť predtým prijaté prostriedky od štátu. Tieto investície možno aj zdediť, ale dedičia nezískajú daňové výhody.

Rozdiel medzi maklérskym účtom a IIA sú obmedzenia, ktoré sú potrebné na získanie daňových výhod.

Menovite:

1. Jedna osoba si môže otvoriť iba jeden individuálny investičný účet.
2. Celková suma investičných prostriedkov za rok nemôže presiahnuť 1 milión rubľov.
3. Účet platný minimálne 3 roky.

Tento účet si môžete otvoriť iba v špecializovaných inštitúciách alebo bankách. Môže ísť o maklérske alebo správcovské spoločnosti, ktorých činnosť je regulovaná zákonom a kontrolovaná príslušnými orgánmi. Všetky poskytujú právo používať účet samostatne alebo dôverovať špecialistovi v tejto oblasti.

Každá organizácia má svoje vlastné podmienky, vrátane inej výšky zálohy, ktorá sa pohybuje od 10 do 300 tisíc rubľov. Mnoho ľudí sa rozhodne otvoriť si individuálny investičný účet (IIA) v Sberbank, pretože sa považuje za spoľahlivý. Je tiež možné previesť svoju investíciuúčtu od jednej spoločnosti k druhej bez straty nároku na daňové výhody. Je však prísne zakázané vykonávať činnosti na devízovom trhu, ako aj priradiť status IIS k predčasne otvorenému maklérskemu účtu. Dividendové zisky je možné previesť na akýkoľvek bankový účet.

Pre koho je IIS vhodný

Individuálny investičný účet si môže otvoriť každá fyzická osoba, ktorá dosiahla vek osemnásť rokov. Neexistuje však žiadna maximálna hranica. Bez ohľadu na to, kde človek pracuje a aké má pracovné skúsenosti, bude si môcť založiť tento účet. Hlavná vec je, že je rezidentom a daňovým poplatníkom Ruskej federácie.

Podmienky otvorenia IIS v Sberbank

Sberbank je pomerne veľká organizácia a tiež poskytuje možnosť otvoriť si individuálne investičné účty.

Pre tieto transakcie si stanovuje svoje vlastné špecifické podmienky.

1. Otvorte účet iba pre jednotlivca.
2. Túto službu môžu využívať iba občania Ruskej federácie.
3. Je možné otvoriť si iba jeden osobný investičný účet Sberbank na osobu.
4. Výpočty na IIS sa vykonávajú iba v hotovosti.
5. Môžete vykonávať kreditné transakcie. Debetné transakcie nie sú poskytované.
6. Maximálna výška príspevkov za rok je 400 tisíc rubľov.
7. Otvoriť si účet môžu existujúci klienti, s ktorými je dohoda o sprostredkovateľských službách, ako aj úplne noví ľudia.
8. Minimálnedoba existencie účtu nie je kratšia ako 3 roky odo dňa podpisu zmluvy. Prostriedky môžete vkladať okamžite aj neskôr, hlavné je dosiahnuť príjem do 31. decembra bežného roka. Maximálna doba používania je 5 rokov.
9. Všetky používateľské poplatky sa neplatia pomocou IIS, takže si budete musieť otvoriť ďalší debetný účet.
10. Pre typ odpočtu dane sa musíte najskôr rozhodnúť, inak ho nebude možné neskôr zmeniť. Áno, a nie je možné kombinovať 2 typy výhod.
11. Ak sa klient rozhodne zrušiť účet, príde o všetky daňové výhody.

Mnohým klientom sa páčil individuálny investičný účet (IIA) v Sberbank. Existuje o ňom pomerne veľa pozitívnych recenzií.

Ako otvoriť IIS v Sberbank

Ak chcete pochopiť, ako si otvoriť investičný účet v Sberbank, musíte najskôr kontaktovať pobočku banky osobne alebo zavolať na horúcu linku. Je dôležité vedieť, že nie všetky pobočky poskytujú tieto služby, preto sa oplatí najprv skontrolovať toto.

Po konzultácii a oboznámení sa s sadzbami a podmienkami si musíte vyzdvihnúť určitý balík dokumentov, konkrétne cestovný pas, osvedčenie o DIČ a SNILS. V určený deň príďte na oddelenie a podpíšte dotazník a žiadosť pripravenú odborníkom.

Svoj účet si môžete spravovať sami, potom Sberbank poskytuje iba maklérske služby, konkrétne obchodnú platformu. A ak klient tejto problematike nerozumie, tak prevedie správu svojich prostriedkov na správcovskú spoločnosť, ktorú si musí najprv vybrať a zaplatiť za jej služby províziu.

Po odsúhlasení všetkých nuancií príde oznámenie z banky a až potom môžete doplniť svoj investičný účet.

Aj účet investičného makléra Sberbank je možné otvoriť online, ak je už osoba klientom tejto banky a má k nemu pripojenú internetovú banku. Je však dôležité, aby ste sa ihneď telefonicky alebo osobne spýtali kompetentného odborníka na všetky potrebné otázky, potom nebudú žiadne problémy so správou tohto účtu.

Správa IIS

Ako už bolo spomenuté, existujú dva spôsoby, ako spravovať účet: svojpomocne alebo s pomocou správcovskej spoločnosti.

Prvým spôsobom poskytuje Sberbank možnosť zúčastniť sa vzdelávacích seminárov, telefonických konzultácií a bezplatného odberu noviniek a recenzií z trhov cenných papierov. Áno, a spravovanie individuálneho investičného účtu Sberbank na vašom osobnom účte je celkom jednoduché.

Je možné investovať do rôznych aktív:

• dlhopisy (nízky výnos, minimálne riziko),
• Vzájomné investičné fondy (priemerný výnos a riziko),
• akcie (vysoký výnos a riziko) a mnoho ďalších nástrojov.

Ak sú všetky práva prevedené na správcovskú spoločnosť, potom sama rozhodne, kam a koľko investovať peniaze, aby ste dosiahli maximálny zisk. A súdiac podľa recenzií, individuálny investičný účet (IIA) Sberbank sa používa hlavne týmto spôsobom, ktorý prenáša práva na správu trustu.

IIS a daňové odpočty

Osoba má na výber, aké daňové výhody použije pri používaní individuálneho investičného účtu.

Prvý typ odpočtu dane zabezpečuje, že po uplynutí zdaňovacieho obdobia bude mať klient možnosť získať 13 % z celkovej sumy, ktorú v minulom roku na účet vložil. A ak vezmete maximálnu možnú sumu, ktorá je 400 000 rubľov, odpočet bude 52 000 rubľov.

Druhý typ odpočtu dane zahŕňa zbavenie sa dane z príjmu fyzických osôb z príjmu prijatého zo všetkých investičných operácií počas 3 rokov. Inými slovami, klient bude mať daňové prázdniny, na ktorých môžete aj veľa ušetriť.

Ako získať odpočet dane typu 1

Na získanie daňového zvýhodnenia prvého typu je potrebné, aby osoba mala postavenie platiteľa dane z príjmov fyzických osôb, to znamená, že mala príjem, ktorý tvorí základ tejto dane. Zároveň, keď sa majiteľ účtu rozhodne po 3 rokoch o jeho zrušení, vznikne mu povinnosť zaplatiť daň z príjmu fyzických osôb zo sumy prijatej v dôsledku investičných transakcií. A ak je účet zrušený pred 3 rokmi, klient bude musieť vrátiť aj sumu prijatej daňovej úľavy.

Ak chcete získať tento odpočet, musíte do 30. apríla požiadať daňový úrad s 3-NDFL vyhlásením s uvedením príjmu za predchádzajúci rok. Zároveň musíte doložiť aj doklady potvrdzujúce tento príjem, potvrdenie o vklade prostriedkov na investičný účet, žiadosť o vrátenie dane a údaje, kam tieto prostriedky previesť. Ak klient pracuje a oficiálnepoberá plat, musí sa preukázať aj potvrdením o zamestnaní, konkrétne 2-NDFL.

Doklady je možné podávať aj cez internet a robiť všetko na diaľku, aby ste nikam necestovali a nestáli v dlhých radoch.

Táto možnosť daňového zvýhodnenia je vhodná pre klientov, ktorí previedli svoj účet do správcovskej spoločnosti, majú oficiálny príjem a ich výška sa blíži k maximu. Najčastejšie tieto odpočty využívajú konzervatívni ľudia, ktorí predtým držali svoje prostriedky na vkladoch.

Ako získať odpočet dane typu 2

Tento typ odpočtu je možné získať až po 3 rokoch. Ak ho majiteľ účtu zruší skôr, potom je povinný zaplatiť daň z príjmu fyzických osôb z príjmu získaného z investičného druhu činnosti.

Aby ste mohli využívať výhody druhého typu, musíte predložiť potvrdenie od vašej maklérskej spoločnosti z daňového úradu, že bol zvolený tento konkrétny typ odpočtu a klient ho predtým nedostal iné daňové výhody. Práve táto spoločnosť je daňovým agentom, ktorý nebude zrážať túto daň z príjmov z investičných operácií.

Druhý typ odpočtu je vhodnejší pre aktívnych investorov, ktorí sa rozhodnú vykonávať aktivity na svojom investičnom účte samostatne a dobre sa v tejto problematike orientujú, čo znamená, že robia riskantnejšie operácie s cieľom maximálneho zisku. Táto možnosť je vhodná aj pre ľudí, ktorí pracujú neoficiálne alebo v zásade nevykonávajú pracovnú činnosť. To môže zahŕňaťštudenti a dôchodcovia.

Keďže odpočet sa vypláca po 3 rokoch, v prípade predčasného ukončenia nie je potrebné vracať žiadne sumy, ale platí sa iba príjem, ktorý ste získali ako výsledok investičných operácií.

Pri otváraní účtu nie je potrebné vyberať si daňové výhody. Dá sa tak urobiť aj po uplynutí trojročného obdobia, keďže prvý typ odpočtu nemusí byť prijatý hneď, po skončení prvého zdaňovacieho obdobia.

Výhody a nevýhody IIS v Sberbank

Ako každý iný bankový produkt má IIS v Sberbank svoje výhody a nevýhody. Zvážte ich oddelene.

Výhody IIS:

1. Možnosť investovať pre ľudí, ktorí tejto problematike ani nerozumejú a nikdy nepracovali na burzách a o investičnom účte Sberbank ani nepočuli. Spätná väzba na zvyšovanie finančnej gramotnosti ľudí motivuje a objasňuje, že do investícií sa môže zapojiť každý.
2. Zisk bude oveľa vyšší ako pri použití bežného bankového vkladu.
3. Vyžaduje sa malá investícia, čo je veľmi výhodné pre nových klientov.
4. Aj keď nie sú žiadne skúsenosti, existuje možnosť ich získať, pretože aj keď sa zvolí spôsob samostatného vedenia účtu, Sberbank stále poskytuje potrebnú asistenciu a dokonca vedie semináre a školenia. A na osobnom účte Sberbank je jednoduché spravovať investičný účet.
5. Poskytujeme spoľahlivosť, keďže Sberbank je pomerne veľká organizácia a pôsobí na trhu už veľmi dlho,preto dôveryhodnejšie ako iné neznáme organizácie.

Nevýhody IIS:

1. Stále existujú riziká, keďže štát na tento typ činnosti neposkytuje záruky.
2. Bude ťažké investovať počas hospodárskeho poklesu, potom to prinesie malý príjem.
3. Môže sa stať, že vás prichytí nepoctivá správcovská spoločnosť, ktorá v správach neuvedie všetky skutočné príjmy, ktoré ste dostali. Tu je dôležité vybrať si spoľahlivú spoločnosť, aby ste neprišli o príjem.

Výhody a nevýhody individuálneho investičného účtu Sberbank umožňujú posúdiť riziká investovania a chrániť sa pred zbytočnými chybami. Toto je dôležité zvážiť.

Investičný účet v Sberbank: recenzie zákazníkov

Na tento produkt sú zmiešané recenzie, ale väčšinou pozitívne. Špecialisti Sberbank dôrazne odporúčajú, aby neskúsení investori využívali služby profesionála. Potom klienti nemusia sledovať akciový trh. Mnohí hovoria, že neľutovali, ba dokonca získali finančnú gramotnosť. Niektorí získali návratnosť až 20 % s malými skúsenosťami s investovaním, čo je výrazne vyššie ako zisk získaný v prípade, že použili bežný bankový vklad.

Negatívne recenzie sú vyvolané neznalosťou všetkých nuancií práce s investičným účtom Sberbank, preto by ste si pred podpísaním zmluvy mali položiť všetky vzrušujúce otázky, čo je tiež potrebnéstarostlivo preskúmať. Je tiež dôležité byť pripravený na to, že ak chcete požiadať o prostriedky v predstihu, budete musieť zaplatiť províziu a prípadne nedostať požadovaný príjem, to sa tiež mnohým nepáči.

Individuálny investičný účet v Sberbank zhromaždil množstvo recenzií, no tento nástroj by ste si mali najskôr vyskúšať sami a spoliehať sa na chyby iných, potom bude dobrý zisk.

IIS je primárne vytvorený štátom s cieľom zlepšiť finančnú gramotnosť ľudí. Vďaka tomu bude rásť investičný trh a nasledovať bude aj ekonomika ako celok. Keď ľudia prestanú držať svoje peniaze doma pod vankúšom a začnú chápať svet investovania, potom ich príjem nezníži inflácia a prostriedky uvedené do obehu priaznivo ovplyvnia rýchly rast ekonomiky.

Pri otvorení individuálneho investičného účtu získa osoba v každom prípade dvojitú výhodu. Po prvé daňové stimuly od štátu a po druhé dobrý zisk z činnosti na burze. To je stále oveľa viac, než koľko by klient vložil prostriedky za jednoduchý bankový vklad.

Áno, a teraz už nie je potrebné behať po bankách a daňových úradoch, keďže všetko možno vybaviť na diaľku, dokonca požiadať o daňové odpočty a nestáť v obrovskom rade.

Áno, existujú menšie nevýhody týkajúce sa maximálneho množstva a doby použitia, ale táto otázka sa tiež zvažuje a možno v blízkej budúcnosti budú mať skúsení investori viac príležitostí na maximálny zisk.