Čo je rozlíšenie banky? Banková sankcia: čo robiť pre vkladateľov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V rokoch 2013-2014 centrálna banka odobrala licenciu mnohým ruským bankám. To vyvolalo paniku nielen medzi vkladateľmi, ale zasiahlo aj ďalšie úverové inštitúcie. Klienti začali čerpať prostriedky aj z finančne stabilných bánk. Vtedy prvýkrát po dlhom čase zaznelo slovo „sanácia“veľmi nahlas. Čo znamená postup pri záchrane úverovej inštitúcie štátom? V tomto článku sa dozviete, čo je rozlíšenie banky.

Definícia

Súbor postupov zameraných na obnovenie finančného stavu – reorganizácia banky. Čo to znamená? Ak je možné vyhnúť sa úpadku peňažného ústavu, potom vedenie banky prejde na Poisťovňu vkladov (DIA). Reorganizácia je výhodná pre zákazníkov, ktorí investovali vklad, pretože umožňuje uložiť všetky investované prostriedky. Ak bola banke odobratá licencia, DIA môže vrátiť len časť sumy vkladu. Ak sa však nájde investor, ktorý odkúpi celú úverovú inštitúciu, budú z toho profitovať aj právnické osoby, ktoré budú môcť naďalej pôsobiť v organizácii. Nový vlastník využije celý rad opatrení na reštrukturalizáciu záväzkovdlh a zbavenie sa nelikvidných aktív. To je to, čo je záchrana banky. Ale robí sa to dosť zriedka. Ak diera v súvahe zodpovedá objemu aktív, nedá sa nič robiť.

Rehabilitácia sa vykonáva, ak:

- banka je významná pre hospodárstvo krajiny alebo konkrétneho regiónu („Solidarita“v regióne Samara);

- úverová inštitúcia je stabilná, ale v dôsledku paniky obyvateľstva čelí dočasnému nedostatku likvidity (Gazenergobank).

Rozhodne o tom Centrálna banka Ruskej federácie. Poisťovňa vkladov (DIA) ďalej zabezpečuje dočasné riadenie banky, kým jej majetok neprejde na inú finančnú inštitúciu. Budú jej tiež pridelené finančné prostriedky na obnovenie platobnej schopnosti a splácanie záväzkov. Niekedy sa DIA podarí obnoviť problémovú banku sama. Najčastejšie však musíte hľadať investorov. Musí to byť spoľahlivá finančná inštitúcia s pozitívnymi skúsenosťami s vymáhaním z minulosti. Obnovená banka môže celkovo získať kapitál z troch zdrojov: od centrálnej banky, DIA a súkromného investora. To je rozlíšenie banky.

Pozitívy

Procedúra vymáhania pomáha jednotlivcom a právnickým osobám ponechať si vklady v plnej výške. V prípade zlyhania banky podniky stratia všetky svoje úspory a bežní občania dostanú iba sumy do 700 tisíc rubľov. Reorganizácia umožňuje plne obnoviť činnosť finančnej inštitúcie. Dodatočný kapitál umožňuje rýchlo a rýchlo zachrániť pracovné miestariešenie aktuálnych problémov.

Aká je výhoda investora

Štát zachraňuje iba silné alebo regionálne významné banky. Reorganizácia banky výrazne prispieva k rozvoju podnikania a zvýšeniu dôvery investorov zo strany miestnych inštitúcií. Čo to znamená? Výmenou za investované prostriedky získa finančná inštitúcia podiel na základnom imaní, produktovom rade organizácie, infraštruktúrnych zariadeniach a zákazníckej základni. Investor bude môcť použiť všetky tieto údaje na synergiu so svojimi ďalšími aktivitami.

Postup

Základom pre sanáciu je skutočná príležitosť obnoviť platobnú schopnosť banky. Postup vymáhania by nemal presiahnuť 1,5 roka. Ak bol do troch rokov podaný ďalší konkurz, banku nemožno znova poslať na reorganizáciu.

Po vyhovení návrhu rozhodcovský súd vyhlási súťaž na účasť v rehabilitačnom konaní. Hlavné smery na obnovenie platobnej schopnosti banky sú: odloženie splatenia vydaných dlhopisov so znížením úrokov z nich, vydávanie nových cenných papierov, poskytovanie ďalších úverov, predlžovanie predtým prijatých úverov atď. Prednostné právo zúčastniť sa sanácie majú veritelia, majiteľ banky a jej zamestnanci.

Reorganizácia banky: čo robiť pre vkladateľov

Je dôležité mať na pamäti, že počas procedúr na obnovenie finančného stavu organizácie budú ušetrené všetky finančné prostriedky zákazníkov. Banka získa dodatočný kapitál, ktorý musízamerané na odstránenie všetkých súčasných problémov s likviditou. Predtým v školách silní žiaci pomáhali slabším. Teraz sa rovnaká prax uplatňuje v bankovom sektore. Preto najdôležitejšou vecou v tejto situácii nie je panika. Aj keby vedenie oznámilo, že dočasne „zmrazí“všetky prostriedky, vkladatelia budú môcť peniaze vrátiť, ale nejaký čas to potrvá.

Je dôležité rozlišovať medzi pojmami „reorganizácia“a „konkurz“. V druhom prípade je vrátenie prostriedkov občanov vo výške až 700 000 rubľov garantované DIA. Podľa zákona o poistení vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie by sa platby mali začať 14 dní po odobratí bankovej licencie. V praxi však uplynie oveľa viac času. A tu nejde ani o to, že DIA nebude môcť okamžite vrátiť vklady so sľúbenými vysokými úrokmi. Oveľa viac času zaberie analýza finančnej situácie a zostavenie registra vkladateľov.

Podniky a jednotliví podnikatelia s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú môcť vrátiť svoje vklady. Podľa federálneho zákona „o platobnej neschopnosti úverových inštitúcií“sú takéto pohľadávky uspokojené po zaplatení záväzkov voči jednotlivcom, DIA a centrálnej banke za predpokladu, že finančná inštitúcia ešte má finančné prostriedky. Preto je také dôležité, aby sa objavil investor, ktorý môže obnoviť platobnú schopnosť organizácie.

Aj keď bolo minulý rok odobraných veľa bankových licencií, agentúra má stále rezervu finančných prostriedkov. Ak sa peniaze minú, centrálna banka poskytne dodatočné financovanie vydaním národnej meny vopred. Devalvácia rubľa môže tvrdo zasiahnuť majiteľov vkladov v cudzej mene. Výška ich vkladu vrátane úrokov presiahne 700 tisíc rubľov. Majitelia vkladov v rubľoch síce budú môcť svoje úspory vrátiť, ale dovtedy budú značne znehodnotené. Preto v tomto prípade môžeme poradiť nasledovné: pri prvom náznaku silnej devalvácie meny sa obráťte na pobočku banky so žiadosťou o „rozbitie“vášho vkladu na niekoľko častí. Ešte lepšie - preregistrujte časť príspevku na príbuzného. Bezhotovostná transakcia vám nemôže byť odmietnutá, pretože si v skutočnosti nevyberáte menu z banky.

Čo bude nasledovať

Na konci procesu reorganizácie sa nový investor nezávisle rozhodne, či si ponechá značku, obchodný model a tím zamestnancov, alebo bude všetko rozvíjať od nuly. Väčšinou sa menia. Centrálna banka nemôže toto rozhodnutie žiadnym spôsobom ovplyvniť.

Rozlíšenie banky 2014

V minulom roku vyvolala najväčšiu paniku správa o zavedení dočasnej správy v jednej z najstarších úverových inštitúcií v krajine. Hovoríme o OJSC "B altic Bank" (St. Petersburg). Reorganizácia finančného ústavu sa začala v auguste 2014. Na obnovenie likvidity centrálna banka najskôr pridelila 10 miliárd rubľov. DIA usporiadala súťaž o účasť na vymáhacom konaní úverovej organizácie "B altic Bank". Rehabilitácia prebieha už piaty mesiac. Proces vedie nový investor, Alfa-Bank OJSC. Za tento čas už mnohí klienti zažili pozitívne zmeny v činnosti organizácie. značka aobchodný model zostal nezmenený. Zákazníci však teraz môžu vyberať prostriedky z ďalších 5 000 bankomatov Alfa bez provízie. Sieť kancelárií sa nebude rýchlo obnovovať. Vedenie zároveň ubezpečilo, že sadzby vkladových a úverových zmlúv zostanú nezmenené až do konca ich platnosti. Predtým sa Alfa-Bank podieľala na obnove Severnej štátnej pokladnice. Táto finančná organizácia bola po obnove zlikvidovaná a pričlenená k investorovi. Rovnaký osud čaká aj B altskú banku. Reorganizácia sa uskutoční na úkor rozpočtových prostriedkov vo výške 57 mld., ktoré investor získal pod zvýhodnenými 0,51 %.

Najnovšie správy

18.11.2014 vyšlo najavo, že DIA prevzala funkcie dočasného správcu vo vedení skupiny ROST. Okrem rovnomennej úverovej inštitúcie zahŕňa ďalšie štyri inštitúcie: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. V októbri 2014 začala centrálna banka vyhodnocovať finančnú situáciu holdingu, ktorého výsledky naznačili potrebu zaviesť opatrenia na zabránenie bankrotu. DIA teraz pripravuje plány na obnovu každej z piatich úverových inštitúcií. Toto je riešenie bankovej skupiny.

CV

Ak banka zohráva dôležitú úlohu v ekonomike krajiny alebo čelí dočasnému nedostatku likvidity, centrálna banka môže začať postup na ozdravenie organizácie. V tomto prípade DIA preberá úlohu dočasnéhosprávca. Súbežne s finančnou analýzou je vypísaná súťaž na investorov, ktorí by mohli obnoviť platobnú schopnosť organizácie. To je rozlíšenie banky.