Anuita a diferencovaná splátka úveru: výhody a nevýhody každého typu

Obsah:

Anuita a diferencovaná splátka úveru: výhody a nevýhody každého typu
Anuita a diferencovaná splátka úveru: výhody a nevýhody každého typu

Video: Anuita a diferencovaná splátka úveru: výhody a nevýhody každého typu

Video: Anuita a diferencovaná splátka úveru: výhody a nevýhody každého typu
Video: Светодиоды 2835 или 3528 какие бывают 3В 6В 9В 1Вт 2024, Marec
Anonim

Bohužiaľ, nie všetci klienti bánk, ktorí využívajú rôzne úvery a splátky, chápu rozdiel medzi anuitnými a diferencovanými splátkami úveru. Preto, keď je človeku ponúknutý výber schémy pri ďalšej transakcii, spolieha sa na názor zamestnanca banky alebo (ešte horšie) koná náhodne. Výsledkom je, že dlžník často jednoducho nerozumie tomu, čo presne platí, prečo takú sumu, odkiaľ má dlh po lehote splatnosti.

Schéma anuitných platieb

Ak si človek zostaví splátkový kalendár na nákup tovaru (spotrebiteľský úver) v nákupnom centre alebo supermarkete, je nepravdepodobné, že mu budú ponúkané diferencované platby. Faktom je, že schéma anuitného splácania vám neumožňuje ani vytvoriť harmonogram zmluvy. Splátky na celé obdobie pôžičky sa vypočítavajú pomocou špeciálneho vzorca tak, aby boli rovnaké. Len posledný súčet sa môže líšiť a ako vväčšie alebo menšie.

diferencovaná splátka úveru
diferencovaná splátka úveru

Túto schému využívajú banky z dôvodu, že obsluha anuitného úveru si nevyžaduje dodatočné zdroje, všetko prebieha automaticky. Klient vie, aká je jeho splátka a robí mesačnú splátku. Ak vezmeme do úvahy túto schému z pozície dlžníka, potom sa považuje za menej výnosnú ako diferencovaná splátka úveru. V skutočnosti, ak sa zo zostatkovej sumy dlhu účtuje úrok (a to je možné bez ohľadu na zvolený rozvrh), potom nemožno hovoriť o finančnom prínose jednej alebo druhej možnosti. Ide len o to, že pri anuitnom splácaní dlhu klientom sa výška úveru spláca pomalšie, preto bude výsledný preplatok väčší. Na druhej strane je pre dlžníka oveľa jednoduchšie vyrovnať si účty s bankou, pričom jasne pozná výšku mesačnej splátky. Najmä ak zmluva stanovuje predčasné splnenie záväzkov, nikto ho neobťažuje zaplatiť viac, ako je uvedené v harmonograme.

Diferencovaná schéma

spotrebný úver diferencované platby
spotrebný úver diferencované platby

Nazýva sa aj klasika. Úveroví experti spravidla odporúčajú, aby si ju klienti vybrali. Faktom je, že výpočet diferencovaných platieb z úveru sa vykonáva jednoduchšie a transparentnejšie. Každý dlžník pomocou bežnej kalkulačky to môže urobiť sám. V tomto prípade je telo úveru rozdelené na rovnaké čiastky (podľa počtu mesiacov požičiavania) a účtuje sa úrokzostávajúci dlh. Takto sa získa graf s klesajúcim časom. Diferencovaná splátka úveru každý ďalší mesiac sa bude líšiť od predchádzajúceho. Toto je jeho hlavná nevýhoda. To znamená, že klient si pred vložením peňazí do pokladne alebo terminálu musí skontrolovať svoj rozvrh alebo si ujasniť sumu s odborníkom.

Diferencovaná splátka pôžičky nie je príliš pohodlná, pretože prvé splátky sa smerom nahor výrazne líšia. A to znamená, že tento systém jednoducho nemusí byť pre dlžníka cenovo dostupný.

výpočet diferencovaných splátok úveru
výpočet diferencovaných splátok úveru

Ako si vybrať

Ľuďom, ktorí nemajú čas a príležitosť chodiť zakaždým do banky, aby si ujasnili svoju platbu, s najväčšou pravdepodobnosťou postačí anuita. A ak to splatíte predčasne, preplatok nebude taký vysoký. Pre tých dlžníkov, ktorí sú zvyknutí striktne dodržiavať harmonogram, je nepochybne vhodnejšia klasická splátková schéma. Samozrejme, ak sa neboja prvých platieb. Takže diferencovaný rozvrh aj anuita majú svoje pozitívne a negatívne body.

Odporúča: