Hypotéka. Najvýhodnejšie hypotekárne úvery

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Sadzby hypotéky sa líšia v závislosti od banky. Jeho hodnota závisí od obdobia, na ktoré si pôžičku beriete, od dostupnosti kolaterálu, poistenia, platieb provízií.

Mnohé banky organizujú dočasné akcie, ktoré znižujú náklady na pôžičku na bývanie.

Záruky a záruky

Pri rozhodovaní, či si zobrať hypotéku, vezmite na vedomie, že v podmienkach nestability trhu úverové inštitúcie stanovujú prísne požiadavky na zabezpečenie úveru.

Pred zápisom vlastníctva nadobudnutého majetku do registra bude s najväčšou pravdepodobnosťou potrebné vystaviť nielen záruku od solventných osôb, ale aj dodatočnú likvidnú zástavu - existujúce auto alebo byt.

„Protikrízové“hypotekárne produkty

Úverové organizácie majú záujem prilákať bohatých klientov. Hypotekárne banky aktívne ponúkajú nové produkty pre jednotlivcov, po ktorých je počas krízy dopyt, no sú dosť drahé.

Napríklad FC Otkritie ponúka službu na refinancovanie hypotekárnych úverov poskytnutých skôr v iných komerčných bankách. Záväzkyprijaté v cudzej mene sa na žiadosť zákazníkov prepočítajú na ruble. Minimálna úroková sadzba pri „požičiavaní“je 13 % ročne. Rastie, keď určité podmienky pre komplexné bankové služby nie sú splnené o nasledujúce hodnoty:

• +0,25 % – pre dlžníkov, ktorí nie sú mzdovými klientmi banky;
• +1 % – pre majiteľov firiem;
• +0, 5% – v prípade odmietnutia zaplatiť jednorazový poplatok za „zníženie“sadzby;
• +4 % – ak nie je uzatvorené životné poistenie a pracovné zmluvy.

FC Otkritie ponúka aj úverový produkt Mortgage Plus: peniaze sa vydávajú za zabezpečenie existujúcej nehnuteľnosti za účelom jej generálnej opravy. Nevyžaduje sa poskytnutie dokumentov potvrdzujúcich zamýšľané použitie. Úroková sadzba - 16,25 % ročne. Maximálna doba financovania je 30 rokov.

Úvery na bývanie kryté vládou

Najdôležitejším parametrom pri žiadosti o hypotéku je sadzba. Na oficiálnych stránkach každej banky je kalkulačka na výpočet výšky preplatkov.

Náklady na obsluhu hypotéky sa znižujú pri získaní úveru v rámci programu štátnych dotácií na úvery na kúpu rozostavaných bytov na primárnom trhu s bývaním.

Členským bankám sú pridelené prostriedky z Dôchodkového fondu, vďaka čomu získavajú možnosť znížiť úrokové sadzby hypoték za účelom nadobudnutia bytov v novostavbách. V súčasnosti PJSC Sberbank Ruska,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank a mnoho ďalších úverových organizácií.

Hypotéku so štátnou podporou je možné získať až do výšky 8 miliónov rubľov. v regiónoch Moskvy a Petrohradu, v iných regiónoch - nie viac ako 3 milióny rubľov. Najdlhšia doba pôžičky v rámci programu Novostroyka je podľa pravidiel 30 rokov. Váš príspevok musí byť aspoň 20 % z ceny kupovanej nehnuteľnosti..

Nakupujte štvorcové metre za úvery prijaté v rámci dotačného programu iba od developerov schválených bankou.

Pri žiadosti o úver so štátnou podporou sa vykoná príslušný výpočet hypotéky. Sberbank stanovuje pevnú úrokovú sadzbu, 12% ročne, pred a po registrácii vlastníctva nadobudnutého majetku v Rosreestre. V tomto prípade je povinné uzavrieť pre dlžníka zmluvu o životnom poistení. Za porušenie podmienok pre ročné obnovenie poistnej zmluvy sa sadzba zvyšuje na 13 % ročne.

V PJSC "VTB 24" môžete získať aj úver so štátnou podporou vo výške 12 % ročne s povinným uzatvorením zmluvy o komplexnom poistení.

V Gazprombank je úroková sadzba hypotéky od 11,25 % ročne.

V PJSC „Bank VTB“úver „Novostroyka“sa vydáva s počiatočnou platbou 15 % zo sumy pri 11,75 % ročne. Rozhodnutie o poskytnutí pôžičky sa uskutoční do 24 hodín.

V FC Otkritie je sadzba na hypotéky so štátnou podporou od 11,45 % ročne, povinné platby (príplatky) celkovo nepresiahnu 2,5 %ročne. V banke je akreditovaný veľký počet vývojárskych spoločností.

Pôžičky pre mladé rodiny

Ďalším spôsobom, ako získať nižšie sadzby hypoték, je požiadať o úver prostredníctvom dotačného programu Mladá rodina.

Ak vek manžela a manželky nepresahuje 35 rokov a manželia podľa zákona potrebujú lepšie životné podmienky, je vhodné obrátiť sa na okresnú správu. Pri kúpe domu alebo bytu v ekonomickej triede štát zaplatí až 30 % z ceny bývania.

V bankách stojí hypotéka pre mladú rodinu väčšinou menej. Používa sa naň menej násobiteľov.

V Sberbank sa sadzba hypotéky Young Family líši v závislosti od doby úveru a výšky akontácie.

Úrokové sadzby hypotéky Young Family v Sberbank of Russia PJSC sú uvedené v tabuľke.

	Záloha
Úverová podmienka	20 až 30 % nákladov na bývanie	Od 30 do 50 % nákladov na bývanie	Od 50 % nákladov na bývanie
Do 10 rokov	13%	12, 75?%	12, 5%
10 až 20 rokov	13, 25%	13%	12, 75%
20 až 30 rokov	13,5 %	13, 25%	13%

Mnoho komerčných bánk má tiež právo akceptovať prostriedky z certifikátov bývania ako splátku úveru, ale neposkytujú úrokové výhody.

Hypotéka pre mladú rodinu je však teraz aj prostriedkom na kúpu domu alebo bytu za oveľa nižšiu cenu.

Ako určiť budúce náklady na hypotéku

Pri porovnávaní úverových podmienok v rôznych bankách nezabudnite požiadať manažéra o vypracovanie predbežnej kalkulácie hypotéky. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie a ďalšie banky na svojich oficiálnych stránkach uvádzajú len približnú výšku budúcich nákladov na obsluhu úveru.

Poraďte sa so zodpovedným úradníkom, ktorý vám poradí:

1. Vyžaduje sa znalecký posudok nehnuteľnosti? Ak áno, na náklady koho sa to vykonáva?

2. Koľko bude stáť notársky overenie obchodu?

3. Ktorá zo strán transakcie zaplatí štátny poplatok v registračnej komore?

4. Bude úroková sadzba hypotéky vyššia pred zápisom vecného bremena zabezpečenia v prospech banky?

5. Aké budú dodatočné platby podľa úverovej zmluvy okrem úrokovej sadzby?

6. Je potrebné poistiť zabezpečenie, ako aj život a zdravie dlžníka? Koľko budú stáť poistky?

7. Aký bude splátkový kalendár pre pôžičku?

8. Existujú nejaké obmedzenia na predčasné splatenie úveru?

9. Aké sú pokuty a sankcieposkytnuté na základe zmluvy o pôžičke?

Len s úplnými informáciami sa môžete rozhodnúť, či si kúpite dom práve teraz.

Hypotéka od Sberbank pre budúcich majiteľov bytov a domov na sekundárnom trhu

Pôžičky jednotlivcom v najväčšej banke v krajine zostávajú ziskové a lacné. Financovanie kúpy hotového domu alebo bytu je možné získať vo výške 300 000 rubľov. až na 30 rokov s úrokovou sadzbou 12,5 % až 16,5 % ročne. Vaša záloha je 20 % alebo viac z ceny budúceho bývania.

Pri určovaní doby pôžičky sa bude brať do úvahy váš skutočný vek. Podľa pravidiel poskytovania pôžičky nesmie mať dlžník v čase konečného splatenia pôžičky viac ako 75 rokov.

Suma pôžičky, ktorá vám bude poskytnutá, bude menšia z nasledujúcich hodnôt:

- 80 % z kúpnej ceny domu alebo bytu, - 80 % z odhadnej hodnoty nehnuteľnosti.

Kúpená nehnuteľnosť je vystavená ako záložné právo a je povinne poistená proti rizikám straty, smrti, poškodenia.

Pri prijímaní úveru na bývanie vo výške až 15 miliónov rubľov. v Sberbank je možné nepotvrdiť skutočnosť trvalého pracoviska a neposkytnúť výkazy o príjmoch.

Žiadny poplatok za poskytnutie pôžičky.

Pred vznikom vlastníctva nadobudnutého majetku musia byť poskytnuté iné formy zabezpečenia úveru: záložné právo na majetok alebo záruka solventných osôb.

DôležitéVýhodou získania hypotéky v Sberbank je možnosť predčasného splatenia bez ďalších poplatkov či provízií. Čiastočné alebo úplné splatenie pôžičky však bude potrebné vopred oznámiť požičovni.

Výpočet nákladov na úvery na bývanie v Sberbank

Hypotéka je nižšia v nasledujúcich prípadoch:

1. Splatnosť pôžičky do 10 rokov.
2. Mzdu dostávate na účet otvorený v Sberbank
3. Záloha – od 50 % a viac.
4. Odoslali ste banke výkazy príjmov. Prax na poslednom pracovisku je minimálne 6 mesiacov. Celková doba zamestnania za posledných 6 rokov presahuje 1 rok. Táto požiadavka sa nevzťahuje na mzdových klientov banky.
5. Život a zdravie sú poistené v jednej z akreditovaných spoločností.

Približné úrokové sadzby hypoték sú uvedené v tabuľke nižšie.

Úrokové sadzby na úvery na bývanie v Sberbank pod podmienkou predloženia potvrdenia o príjme	Záloha
Úverová podmienka	Od 50 % nákladov na bývanie	Od 30 do 50 % nákladov na bývanie	20 až 30 % nákladov na bývanie
Až 10 rokov (vrátane)	13%	13, 25%	13, 50%
10 až 20 rokov (vrátane)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
Od 20do 30 rokov (vrátane)	13, 5%	13, 75%	14%

K uvedeným sadzbám sa pripočítava:

• +0, 5% – ak nedostanete príjem na svoje bankové platové účty.
• +1% - za obdobie do registrácie vlastníctva nadobudnutého majetku.
• +1 % – ak život dlžníka nie je poistený.

Úverové produkty na kúpu dokončeného bývania

Konkurenčné programy hypotekárnych úverov na sekundárnom trhu ponúka PJSC VTB24. Jeho hlavnou výhodou je, že akontácia môže byť už od 15% z ceny domu alebo bytu.

Pôžičky sa poskytujú až na 30 rokov so sadzbou 13,5 % ročne po uzavretí zmluvy o komplexnom poistení. V prípade neexistencie poistnej zmluvy je úroková sadzba 14,5 %.

Zľava 0,5 % sa poskytuje zákazníkom, ktorí dostávajú mzdy na účty v PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank predtým spolupracovala výlučne so zástupcami veľkých a stredných podnikov. Po prevzatí Moskovskej banky však začala rozvíjať aj maloobchod.

Od mája 2016 ponúka VTB hypotekárne produkty aj fyzickým osobám. Keďže retailové smerovanie pôžičiek v banke je otvorené len, hypotekárna sadzba je extrémne nízka, pohybuje sa od 11 % ročne.

Promsvyazbank PJSC ponúka výhodné podmienky financovania. Vstupná platba za jednotlivé programy je od 10%. Úroková sadzba hypotéky nasekundárny trh s bývaním – od 13,35 % ročne.

Nenákladné úvery poskytuje klientom Raiffeisenbank as. Úrokové sadzby na kúpu hotového bývania a bytov v novostavbách pre mzdových klientov sa pohybujú od 11% ročne, pre osoby, ktoré nedostávajú mzdu od Raiffeisenbank as - 12,25-12,5% ročne. Akontácia - od 15% nákladov na bývanie. Maximálna možná lehota pôžičky je však pomerne krátka, iba 25 rokov, čo ovplyvňuje výšku mesačných splátok.

Záver

V kontexte finančnej krízy majú banky stále záujem o aktívnu spoluprácu so solventnými klientmi. Ak máte dostatočne vysoký príjem, ktorý je oficiálne potvrdený, neponáhľajte sa s prijatím ponuky od prvého hypotekárneho centra, ktoré vám požičalo. Hľadajte optimálne podmienky.

Na záver by som chcel dať radu požičanú z knihy Bodo Schaefera „A Dog Called Mani“: snažte sa jednať len s tými bankovými manažérmi, ktorých máte radi. V tomto prípade bude každá transakcia úspešná.