Čo je poistenie hypotéky: definícia, podmienky, sadzby
Čo je poistenie hypotéky: definícia, podmienky, sadzby

Video: Čo je poistenie hypotéky: definícia, podmienky, sadzby

Video: Čo je poistenie hypotéky: definícia, podmienky, sadzby
Video: Большой гид по обновлённому двигателю 1.6 TDI (EA288) для VW, Skoda, Seat, Audi 2024, Marec
Anonim

Hypotéka je považovaná za žiadanú ponuku bánk, pomocou ktorej je možné kúpiť nehnuteľnosť na úkor požičaných prostriedkov. Ak je objekt vybraný na sekundárnom trhu, dlžníci sa musia uistiť, že transakcia je legálna a bezpečná. K tomu je optimálne využiť poistenie titulu, ktoré ponúkajú nielen poisťovne, ale aj priame banky. Predtým je dôležité pochopiť, čo je poistenie titulu pre hypotéku, ako aj aké sú jej výhody. Jeho cena závisí od ceny bytu a ďalších faktorov, no často práve takéto poistenie zachráni občanov pred stratou drahej nehnuteľnosti.

Čo je poistenie hypotekárneho titulu?

Predstavuje poistenie rizík, ktoré súvisia s vecnými škodami vzniknutými poistencovi, ak z rôznych dôvodov stratí vlastníctvo kupovaného bytu alebo domu. Vlastníctvo môžete stratiť z rôznych dôvodov, medzi ktoré patria:

  • predávajúci pri prevzatí bytu dedením zasiahol do práv ostatných dedičov;
  • transakcia bola vykonaná v rozpore s právnymi požiadavkami, napríklad boli použité hrozby alebo sfalšované dokumenty;
  • pri podpise kúpnej zmluvy boli spáchané určité podvodné činy;
  • jeden člen bol nespôsobilý;
  • jedna strana nemala potrebné oprávnenie na podpísanie zmluvy;
  • Dohoda bola uzavretá s použitím falošnej dokumentácie.

Vo vyššie uvedených situáciách môže dlžník čeliť skutočnosti, že jeho vlastníctvo nehnuteľnosti bude napadnuté. V dôsledku toho bude byt prevedený na neoprávnené osoby a občan to bude riešiť s priamym predajcom, ktorý môže odmietnuť vrátiť prijatú sumu. V takom prípade bude musieť osoba banke vrátiť celú požičanú sumu. Preto je poistenie titulu pri kúpe bytu na hypotéku skvelou príležitosťou na ochranu vašich práv.

V ruskom práve existuje niekoľko situácií, v ktorých môže byť transakcia predaja nehnuteľnosti neplatná. Preto je kúpa samostatnej poistky dobrým spôsobom, ako sa chrániť pred negatívnymi následkami.

poistenie vlastníctva bytu
poistenie vlastníctva bytu

V prípade potreby?

Spochybniť môžete absolútne akúkoľvek transakciu, takže poistenie vlastníctva možno využiť pri kúpe nehnuteľnosti nielen na sekundárnom, ale aj na primárnom trhu. Najčastejšie však vznikajú rôzne spory, nezhody a problémy v spolupráci s predajcami na sekundárnom trhu. Je to spôsobené tým, že jeden bytmôžu byť prevedené z jednej osoby na druhú z rôznych dôvodov, v dôsledku čoho môže byť jedna z niekoľkých transakcií vždy napadnutá.

Kedy je k dispozícii poistenie hypotéky? Najčastejšie si takúto poistku kupujú ľudia v týchto situáciách:

  • na osobnú žiadosť priamych kupujúcich, ktorí si nie sú istí, že druhá strana transakcie je skutočne zodpovedná a spoľahlivá osoba, takže existuje možnosť straty vlastníctva vybraného objektu;
  • pri žiadosti o hypotéku mnohé banky vyžadujú od svojich dlžníkov, aby vydali takúto politiku, ktorá vám umožní chrániť kupujúcich pred značnými rizikami a vysokými stratami;
  • ak predmet poistenia slúži ako zábezpeka pre veľký bankový úver, banka môže od klienta vyžadovať uzavretie viacerých poistiek.

Najčastejšie je takáto akvizícia vynútená.

Čo robia zamestnanci poisťovne?

Pred uzavretím zmluvy s poisťovňou klient odovzdá pracovníkom tejto organizácie všetky doklady k vybranej nehnuteľnosti. Špecialisti vykonajú dôkladnú kontrolu predmetu a dokumentácie, aby zabezpečili právnu čistotu transakcie.

Zamestnanci firmy budú schopní identifikovať všetky možné budúce hrozby pre vlastnícke práva.

náklady na poistenie hypotéky na byt
náklady na poistenie hypotéky na byt

Môžu odmietnuť predať poistku?

Overenie vykonávané zamestnancami poisťovne je výhodné nielen pre priamych kupujúcich, ale ajzamestnanci firiem, keďže v tomto prípade majú istotu, že nebudú musieť kryť straty svojho klienta. Sú situácie, keď poisťovne odmietajú poistenie titulu na byt. Je to spôsobené tým, že identifikujú akékoľvek významné problémy. Za takýchto podmienok je pre občana lepšie riskantnú akvizíciu odmietnuť.

Aj keď firma súhlasí s predajom politiky, ľudia si stále musia robiť vlastný prieskum. Je to spôsobené tým, že zamestnancom poisťovní môžu uniknúť akékoľvek dôležité detaily. Na základe vlastného prieskumu môžete identifikovať vážne problémy, kvôli ktorým je vhodné odmietnuť podpísanie kúpnej zmluvy.

Je pre hypotéku potrebné poistenie vlastníctva?

Zo zákona takéto poistenie nie je povinné, pretože banky môžu od svojich zákazníkov vyžadovať len poistenie nadobudnutého majetku. V praxi sa však často ukazuje, že zamestnanci banky vyžadujú od zákazníkov, aby si takúto poistku zakúpili. Je to preto, že chcú zabezpečiť obchod.

Ľudia sa môžu rozhodnúť, že si poistenie titulu nekúpia. Ale v tomto prípade banková inštitúcia jednoducho odmietne poskytnúť hypotekárny úver bez vysvetlenia dôvodu. Preto sú ľudia často jednoducho donútení urobiť takýto nákup.

poistenie titulu pri kúpe bytu na hypotéku
poistenie titulu pri kúpe bytu na hypotéku

Cena za politiku

Náklady na poistenie titulu pri hypotéke môžu byť rôzne, pretože závisia od vybranej poisťovne a ďalších faktorov. Je štandardnárovná sa od 0,5 do 1 percenta z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti, no v určitých situáciách môže dosiahnuť aj 5 % z ceny objektu.

Vysoké náklady sú stanovené vtedy, keď existuje značné riziko straty bytu z rôznych dôvodov.

Aké faktory ovplyvňujú cenu?

Cena poistky je ovplyvnená rôznymi faktormi, medzi ktoré patria:

  • obdobie, na ktoré sa poistenie kupuje;
  • veľkosť hypotekárneho úveru, pre ktorý je zástavou bývanie;
  • výsledky skúmania, ktoré sa vykonáva na overenie právnej čistoty transakcie.

Ak skutočne existujú viditeľné riziká, potom budú náklady na poistenie bytu na hypotéku dosť vysoké, pretože poisťovňa môže v budúcnosti čeliť vážnym stratám. Prostriedky sa zvyčajne vyplácajú jednorazovo, ale ak občan nemá požadované množstvo prostriedkov, poisťovne často ponúkajú splátky. Aj keď máte vládou zabezpečenú 6-percentnú hypotéku, poisťovne si môžu pri kúpe poistenia titulu účtovať značnú sumu.

náklady na poistenie hypotekárneho titulu
náklady na poistenie hypotekárneho titulu

Pravidlá zmluvy

Ak banka vyžaduje od dlžníkov, aby si zakúpili takéto poistenie, budete si musieť vybrať vhodnú poisťovňu, ktorá je spoľahlivou a osvedčenou organizáciou, ktorá ponúka poistenie za prijateľnú cenu. S touto organizáciou je uzatvorená oficiálna zmluva. Ako sa uzatvára poistenie hypotéky? Postup je rozdelený na nasledujúcekroky:

  • Na začiatku si občan vyberie nehnuteľnosť, ktorú plánuje kúpiť;
  • požiadanie o hypotéku od bankovej inštitúcie;
  • ak je to vopred schválené, začne sa hľadať poisťovacia spoločnosť, ktorá ponúka poistenie titulu;
  • zamestnanci spoločnosti dostanú dokumenty k vybranej nehnuteľnosti;
  • odborníci dôkladne preštudujú nehnuteľnosť a predajcu;
  • medzi touto organizáciou a kupujúcim bytu je vyhotovená písomná zmluva;
  • doba, na ktorú je takáto zmluva podpísaná, sa môže meniť od 1 do 10 rokov;
  • za najoptimálnejšiu lehotu sa považuje 10 rokov, keďže túto dobu predstavuje premlčacia lehota pre transakcie s rôznymi nehnuteľnosťami;
  • zmluva sa najčastejšie uzatvára pri kúpe nehnuteľnosti na sekundárnom trhu;
  • predmetom poistenia sa môže stať nielen byt a dom, ale aj pozemky či nebytové priestory reprezentované priemyselnými alebo kancelárskymi priestormi.

Hneď po podpísaní zmluvy sa platí poistka na základe stanovenej sadzby. Potom občan zašle kópiu oficiálnej zmluvy banke, kde je hypotéka vystavená. Aj keď si vezmete 6-percentnú hypotéku krytú vládou, môže sa vyžadovať poistenie vlastníctva.

hypotéka na 6 percent
hypotéka na 6 percent

Aké dokumenty potrebujem?

Pre podpis zmluvy s vybranou poisťovňou si občan bude musieť pripraviť určitý balík dokumentov. Tie obsahujúnasledujúce dokumenty:

  • pas priameho kupujúceho, a ak predmet kupujú manželia, potom sú potrebné pasy manžela a manželky;
  • potvrdenie o registrácii majetku prijaté od predajcu;
  • doklady potvrdzujúce vlastníctvo bytu alebo domu;
  • technický pas objektu;
  • výpis z domovej knihy obsahujúci informácie o tom, kto je v byte registrovaný.

Navyše môžu byť potrebné aj ďalšie doklady, takže ich presný počet je potrebné skontrolovať priamo u zamestnancov vybranej poisťovne.

Kedy pravidlá zlyhajú?

Pred podpisom zmluvy je dôležité pochopiť, čo je poistenie hypotekárneho titulu, aby ste vedeli, aké potenciálne riziká kryje poisťovňa. Existujú určité situácie, v ktorých takéto poistenie nebude fungovať, preto je vhodné, aby zmluvu preveril skúsený právnik.

V niektorých situáciách sa náhrada nepridelí, aj keď klient stratí vlastníctvo bytu. Je to možné v nasledujúcich prípadoch:

  • vyššia moc, ako je vojna alebo prírodná katastrofa;
  • občan daroval majetok inej osobe;
  • majiteľ bytu predal objekt inej osobe;
  • domov bol zničený požiarom, výbuchom alebo inou nehodou;
  • majiteľ vykonal nelegálnu prestavbu nehnuteľnosti;
  • byvanie bolo skonfiškované pre dlhy;
  • použitie predmetu na iné účely,napríklad používanie bytu na podnikateľské účely.

Vo vyššie uvedených situáciách môže poisťovňa odmietnuť vyplatiť náhradu, aj keď transakcia s nehnuteľnosťou bola napadnutá na súde.

hypotéka na poistenie titulu nehnuteľnosti
hypotéka na poistenie titulu nehnuteľnosti

Dôležité aspekty nákupu poistky

Takúto poistku si najčastejšie kupujú ľudia, ktorí si kupujú bývanie na hypotéku. Poistenie nehnuteľnosti vám umožňuje chrániť sa pred bezohľadnými predajcami, ale jeho dizajn má tieto vlastnosti:

  • pri poistnej udalosti sa vracia suma uvedená v zmluve s poisťovňou a nie suma uvedená v kúpnej zmluve;
  • mnohé hypotekárne banky vyžadujú, aby si zákazníci zakúpili poistenie vlastníctva;
  • zvyčajne sa takáto poistka nepredáva samostatne, preto je súčasťou iných programov hypotekárneho poistenia;
  • najčastejšie sa zmluva s poisťovňou uzatvára pred priamym prevodom vlastníctva bytu;
  • odškodnenie sa vypláca iba vtedy, ak súd prijme rozhodnutie uvedené v zmluve.

Pred podpisom zmluvy je dôležité dôkladne si preštudovať jej obsah, aby rozdielne podmienky a provízie neboli pre kupujúceho prekvapením. Ak poisťovňa z rôznych dôvodov odmietne vyplatiť odškodné, budete musieť podať žalobu.

Je poistenie titulu povinné?hypotéku
Je poistenie titulu povinné?hypotéku

Záver

Každý, kto plánuje kúpiť nehnuteľnosť za požičané prostriedky, by mal pochopiť, čo je poistenie titulu hypotéky, aké sú jej náklady a aké poistné prípady sú zahrnuté v zmluve.

Táto poistka poskytuje poistenie proti rizikám spojeným so stratou vlastníctva bývania z rôznych dôvodov. No zároveň sú situácie, keď to nefunguje, preto je dôležité si dôkladne preštudovať podmienky spolupráce s poisťovňou.

Odporúča: