Je alebo nie je potrebné poistenie hypotéky? Požiadavky banky a či je takéto poistenie potrebné

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Každý chce pri kúpe nehnuteľnosti na úver ušetriť čo najviac. Takáto túžba je celkom oprávnená, pretože dnes sú úrokové sadzby na pomerne vysokej úrovni. Okrem toho sa človek musí vysporiadať s rôznymi dodatočnými položkami výdavkov, vďaka ktorým sa náklady na bývanie výrazne zvyšujú. Jedným z nich je poistenie. Niektoré banky odmietajú poskytnúť úver bez neho, iné ponúkajú horšie podmienky. Mnoho občanov si preto kladie otázku, či je poistenie hypotéky povinné alebo nie. Pozrime sa na tento problém podrobnejšie a zistime, prečo je táto služba potrebná, či ju možno odmietnuť a s čím môže byť spojená.

Všeobecné informácie

Predtým, než začnete hovoriť o tom, či je poistenie hypotéky povinné alebo nie, musíte pochopiť jeho účel. To je veľmi dôležité, pretoževäčšina dlžníkov má k nej negatívny postoj a verí, že finančné inštitúcie sa snažia túto službu vynútiť, aby zvýšili svoje vlastné zisky. Čiastočne je to pravda, ale sú tu aj záujmy samotného klienta. Medzi hlavné výhody hypotekárneho poistenia patria:

• možnosť získať peňažnú náhradu v prípade poškodenia alebo straty nehnuteľnosti;
• ochrana pred podvodníkmi, možnosť splatiť dlh a vrátiť už zaplatené peniaze na náklady Spojeného kráľovstva;
• zachovanie bytu v prípade platobnej neschopnosti v dôsledku invalidity alebo smrti;
• možnosť získať výhodnejšie úverové podmienky pri nákupe doplnkových služieb.

Neexistujú však len plusy, ale aj mínusy, ktoré treba brať do úvahy. Medzi hlavné patria:

• rastúce ceny bývania;
• nie vždy je možné dokázať, že konkrétny prípad patrí do kategórie poistenia.

Preto si mnohí ľudia kladú otázku, či je k hypotéke potrebné životné poistenie. Koniec koncov, ak Spojené kráľovstvo uzná konkrétnu situáciu ako nepredvídanú v zmluve, nebudete môcť získať žiadnu kompenzáciu a vaše peniaze budú vyhodené do vetra. Aby ste sa vyhli množstvu problémov, musíte si pozorne preštudovať všetky podmienky požičiavania.

Povinné alebo nie?

Povinné poistenie hypotéky alebo nie? Toto je veľmi dôležitý aspekt pri kúpe nehnuteľnosti na úver, pretože to vyžaduje každá bankaod dlžníkov tak, že si zakúpia niekoľko druhov služieb naraz, čo sa dá ľahko zmiasť. Faktom je, že niektoré druhy poistenia sú neoddeliteľnou súčasťou hypotéky, iné je možné zo zákona odpustiť. V tomto prípade však riskujete, že narazíte na nejaké problémy, ako napríklad vyššie úroky. Aby ste tomu zabránili, musíte sa dobre orientovať vo všetkých nuansách a jemnostiach. Toto bude podrobnejšie prediskutované neskôr.

Čo hovorí zákon?

Ak chcete úplne odhaliť otázku, či je poistenie hypotéky potrebné alebo nie, musíte si naštudovať základné právne aspekty. Podľa ruských zákonov musí byť založený majetok poistený proti všetkým druhom rizík. Ak sa o to dlžník z nejakého dôvodu nepostaral sám, musí to za neho urobiť veriteľ. V druhom prípade si však finančná inštitúcia vyhradzuje právo vybrať od neho celú sumu v plnej výške.

Poistenie domácnosti pri kúpe hypotéky je teda povinné a nedá sa z neho ujsť. Táto problematika je regulovaná na štátnej úrovni, takže vyhnúť sa jej nebude fungovať. Jediné, čo závisí od vás, je výber konkrétnych služieb. Máte právo odmietnuť čokoľvek, čo nie je stanovené zákonom.

Bankové pohľadávky

Ako ukazuje prax, úverové organizácie nie vždy berú do úvahy záujmy zákazníkov, preto sa snažia všetkými možnými spôsobmispôsoby, ako im uložiť čo najviac služieb. Aby sa predišlo klamstvu, každý by mal vedieť, aké poistenie je potrebné pre hypotéku. Táto otázka bude podrobne zodpovedaná o niečo neskôr, ale teraz si poďme zistiť, čo banky vyžadujú od dlžníkov. Najčastejšie vás pri uzatváraní zmluvy nútia kúpiť si tieto druhy poistenia:

• poškodenie a strata bývania;
• strata vlastníctva v dôsledku podvodu;
• život a zdravie.

Nemusíte si však kupovať poistenie, ktoré pokrýva všetky vyššie uvedené. Čo môžete odmietnuť, dozviete sa ďalej.

Aké typy poistenia sú potrebné pre hypotéku

Pri uzatváraní zmluvy sa vám úverový úradník pokúsi predať čo najviac súvisiacich služieb. Neobviňujte z toho manažéra, pretože to je ich práca. Ale môžete odmietnuť všetko, čo nepotrebujete a čo nie je ustanovené zákonom. Aké poistenie je potrebné pre hypotéku? Len dve – od poškodenia či straty majetku, ako aj života a zdravia. Či sa vám to páči alebo nie, musíte za ne zaplatiť. Prvý typ pokrýva nasledujúce riziká:

• poškodenie kanalizačného systému a vodovodného potrubia;
• fire;
• nezákonné činy votrelcov;
• zničenie bytu v dôsledku teroristického útoku, prírodnej katastrofy, výbuchu plynu v domácnosti a pod.

Tiež povinné životné poistenie hypotéky. Skôr sa ho možno v niektorých prípadoch vzdať, zákon však vyhradzuje právo bankámprinútiť zákazníka, aby si službu kúpil. Zahŕňa:

• získanie invalidity I. a II. skupiny;
• fatal;
• Ťažké choroby, ktoré sa liečia viac ako tridsať dní.

V praxi však nie je všetko také jednoduché, ako by sme chceli. Na získanie peňažnej náhrady je potrebné preukázať, že udalosť skutočne spadá do kategórie poistenia, čo veľmi často spôsobuje problémy. Preto pred kontaktovaním Spojeného kráľovstva je lepšie okamžite pripraviť dokumenty, ktoré vám umožnia brániť vaše práva.

Ako často musíte platiť za poistenie?

Prevzatím bývania na úver uzatvárate zmluvu so Spojeným kráľovstvom. Môžete si ho vybrať sami alebo využiť možnosť, ktorú ponúka banka. K dnešnému dňu má veľa finančných inštitúcií svoje vlastné poisťovne, takže podmienky služby v nich môžu byť výhodnejšie. Neponáhľajte sa a rozhodujte sa unáhlene. Preskúmajte všetky dostupné ponuky a vyberte si tú najlepšiu.

Čo sa týka samotného poistenia, vo väčšine prípadov je potrebné ho obnovovať každý rok. Ale tu všetko závisí od podmienok hypotekárneho úveru, predpísaných v zmluve. Politika môže byť vydaná nie na jeden, ale na niekoľko rokov. Zároveň je dlžník povinný bez akýchkoľvek pochybností splniť svoje povinnosti, pretože za ich vyhnutie sa hrozia sankcie.

Čo sa stane v prípade odmietnutia poistenia?

Ak hovoríme o povinných poskytovaných produktochlegislatívy, potom sa kúpe vyhnúť nedá. Pokiaľ ide o doplnkové služby, je možné odmietnuť, ale je to spojené s určitými dôsledkami. Mnoho ľudí má napríklad tieto skúsenosti:

• odmietnutie banky poskytnúť úver;
• vyššie sadzby pôžičiek.

Ak navyše prídete o byt z dôvodu, na ktorý sa nevzťahuje hlavné poistenie, ocitnete sa vo veľmi ťažkej situácii, pretože nebudete mať kde bývať a budete musieť splácať dlh.

Môžem odmietnuť pri žiadosti o pôžičku?

Ako už bolo spomenuté vyššie, poistenie hypotéky na byt je potrebné pre prípad poškodenia alebo straty. Akékoľvek ďalšie služby môžu byť odmietnuté, pretože sú výlučne dobrovoľné a nútené uvalenie zo strany finančných organizácií sa považuje za hrubé porušenie zákona.

Odmietnuť môžete pri žiadosti o hypotéku aj po nej. Ale v tomto prípade banka prepočíta podmienky úveru. V prvom prípade je všetko veľmi jednoduché. O svojej neochote jednoducho informujete manažéra a on do zmluvy neuvádza žiadne súvisiace služby. Ak odmietnete poistenie po podaní žiadosti o úver, musíte podať žiadosť na zavedenom formulári, ku ktorému pripojíte nasledujúce dokumenty:

• kópia pravidiel;
• dohoda;
• hrubé prémiové príjmy.

Teraz je jasné, či je povinné platiť poistenie hypotéky, ako aj ako to zákonne odmietnuť. Musíte však starostlivo premýšľaťpretože nikto nemôže vedieť, čo s ním bude zajtra. A kúpa nehnuteľnosti na úver predstavuje veľkú záťaž pre rodinný rozpočet, takže ak dostanete zdravotné postihnutie v práci alebo vážne ochoriete, bude dosť ťažké sa s tým vyrovnať.

Koľko bude stáť poistenie?

Všetky SC ponúkajú rôzne podmienky a ceny, takže nie je možné uviesť presnú sumu. Medzi hlavné kritériá ovplyvňujúce náklady možno rozlíšiť nasledovné:

• hodnota vlastnosti;
• technický stav;
• doba poistenia;
• predchádzajúce ponuky.

Ak chcete ušetriť, je lepšie zvoliť si komplexné poistenie namiesto štandardného programu. Zahŕňa celú škálu služieb, takže Spojené kráľovstvo poskytuje dobrú zľavu. S jeho pomocou sa môžete nielen chrániť pred všetkými možnými rizikami, ale získať aj významné výhody.

Hypotekárny úver od Sberbank

Táto banka je nesporným lídrom na domácom trhu. Ako ukazujú oficiálne štatistiky, slúži v ňom viac ako polovica občanov Ruskej federácie. Aké poistenie je potrebné pre hypotéku v Sberbank? Banka je vo vlastníctve štátu a podlieha platnej legislatíve. Preto si budete musieť zakúpiť štandardný produkt, ktorý kryje škody na majetku alebo straty v dôsledku požiaru alebo prírodných katastrof. Podľa odborníkov je však od Sberbank lepšie využiť služby iných poisťovnísadzby sú príliš vysoké. Manažéri sa vás však pokúsia presvedčiť, aby ste si od nich kúpili poistku, takže sa môžete pokúsiť vyjednať výhodnejšie úverové podmienky.

Táto banka má však jedno veľké plus. Pri žiadosti o hypotéku v Sberbank nie je vždy potrebné životné poistenie. Nikto vás nebude nútiť, aby ste ho vyhotovili alebo zahrnuli do zmluvy bez vášho vedomia. V tomto ohľade je všetko veľmi čestné a transparentné.

Čo sa stane, ak neuskutočníte ročné platby?

Ak sa rozhodnete kúpiť dom na úver, musíte zaplatiť poistenie hypotéky. Tomu sa nedá nijako vyhnúť a ak odmietnete plniť svoje záväzky, čakajú vás isté následky. Môžu byť nasledovné:

• neustále volania z banky;
• zvyšovanie úrokových sadzieb na pôžičky;
• peňažné sankcie;
• obťažovanie zberateľmi;
• trial.

Následky sú teda dosť vážne, preto je lepšie si svoje záväzky plniť riadne. Pomôže vám to vyhnúť sa mnohým problémom v budúcnosti.

Záver

Na záver stojí za zmienku, že z poistenia hypoték profitujú nielen banky, ale aj dlžníci. Šetriť na ňom sa preto neoplatí, najmä ak sa nehnuteľnosť berie na úver na dlhší čas. Ale voľba je, samozrejme, na vás.