Dodatočná kapitalizácia je Zákon o dodatočnej kapitalizácii bánk

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Banka vytvára fondy, ktoré jej môžu zaručiť finančnú stabilitu a plnenie záväzkov v prípade problémov. Výška vlastných zdrojov musí presiahnuť normatívnu hodnotu ukazovateľa kapitálovej primeranosti. To posledné je druh poistenia zákazníka. Ukazuje, že banka má záujem o bežné aktivity na trhu. Ak totiž akcionári investujú svoje vlastné prostriedky, potom existuje viac záruk, že budú investované s náležitou opatrnosťou. Pri prudkom zhoršení kvality úverového portfólia však môže kapitálová primeranosť dosiahnuť limitné hodnoty. V tomto prípade banka riskuje stratu licencie.

Ukončiť

Aby sa predišlo kritickej situácii, centrálna banka prijíma opatrenia na stabilizáciu finančnej situácie organizácie. Dodatočná kapitalizácia je poskytnutie podriadeného úveru zo strany Banky Ruska úverovým inštitúciám. Je súčasťou dodatočných zdrojov financovania. To znamená, že v prípade úpadku organizácie budú záväzky voči centrálnej banke splnené ako posledné. Zákon vyhlasujeúroveň a postup účasti štátu na tomto procese. Takéto pôžičky sa nemôžu poskytovať priamo, ale prostredníctvom Agentúry pre poistenie vkladov (DIA) vo forme federálnych pôžičkových dlhopisov (OFZ). Podobná schéma bola použitá počas finančnej krízy v roku 2008.

Najnovšie správy

V decembri 2014 prezident Ruska podpísal zákon o dodatočnej kapitalizácii bánk v celkovej výške 1 bilióna rubľov. Zoznam „šťastlivcov“zverejnila DIA vo februári 2015. Úvery budú poskytované nielen cez OFZ, ale aj cez bežné podriadené úvery. To pomôže DIA vyriešiť otázku kapitalizácie bánk. Účastníci programu musia poslať svoj súhlas s nadobudnutím záväzkov Agentúre do 6. 1. 2015 a centrálnej banke - poskytnúť požiadavky pre konkrétnu inštitúciu.

Podmienky

Banka musí do 36 mesiacov zvýšiť objem hypotekárnych úverov, úverov malým a stredným podnikateľom o viac ako 1 %. Pripúšťa sa aj možnosť nasmerovania peňažných tokov do najdôležitejších odvetví hospodárstva. Ďalšou požiadavkou je navýšenie základného imania o 50 % zo sumy finančných prostriedkov získaných zo zisku alebo investícií akcionárov. Banky zároveň nemôžu počas nasledujúcich 36 mesiacov zvyšovať platy zamestnancom. Posledný faktor vo väčšej miere odrádza manažment od rozhodnutia zúčastniť sa programu. Dodatočná kapitalizácia je pomoc, ktorá sa poskytuje za veľmi prísnych podmienok.

Podstata procesu

Pre industrializáciuekonomika potrebuje výrazné injekcie do výrobnej kapacity štátu. Zároveň by sa mal obmedziť vplyv západných investorov. Banky musia poskytovať veľké cielené úvery. Toto je čiastočne účelom kapitalizácie. Organizácia nedostáva „živé“peniaze, ale OFZ. Rovnakú sumu si však bude musieť vyzbierať sama. Môžete získať iba štvrtinu už dostupnej sumy vlastných prostriedkov, ktorá by zase nemala presiahnuť 25 miliárd rubľov. To znamená, že dodatočná kapitalizácia je opatrením na posilnenie regionálnych bánk, ktoré môžu v budúcnosti zaujať stabilnú pozíciu na trhu a rozvíjať sa samostatne. Potvrdzujú to aj podmienky programu: organizácie musia každý mesiac zvýšiť svoje úverové portfólio o 1 % alebo viac.

Medzinárodné skúsenosti

Kríza v roku 2009 ukázala účinnosť tejto metódy. Potom vláda USA vyčlenila bilióny dolárov na obnovenie finančného stavu úverových inštitúcií bez akýchkoľvek sankcií. Po 4 rokoch Európska banka financovala grécke inštitúcie sumou 50 miliárd eur. Po stabilizácii situácie dostane investor čistý zisk organizácie. Preto je také dôležité, aby posledným bol štát.

Objem vlastných zdrojov úverových inštitúcií klesá v dôsledku požiadavky centrálnej banky na tvorbu rezerv. Časť prostriedkov sa objavuje len na papieri: nadhodnotený investičný majetok, zariadenia, budovy a iné cennosti, ktoré nemožno použiť ako zdroje financovania. Na kontrolu situácie centrálna bankastanovuje špeciálne štandardy a kontroluje, či činnosť organizácie zodpovedá možnostiam kapitálu.

Na tento účel sú usporiadané záťažové testy. Rizikoví analytici počítajú, ako zložité ekonomické procesy môžu ovplyvniť inštitúciu. Teoreticky by takáto kontrola mala prebiehať štvrťročne. Na Ukrajine sa to naposledy uskutočnilo na žiadosť MMF v roku 2014. Odborníci vtedy vypočítali, ako zareaguje kapitál v prípade odlivu vkladov a nárastu dlhu. Na základe výsledkov testov bolo prijaté rozhodnutie o dodatočnej kapitalizácii.

O vyhliadkach rozvoja hypotekárneho trhu

Ministerstvo financií očakáva, že banky budú môcť zvýšiť úvery na nehnuteľnosti o 15 %. Toto je ďalší cieľ, ku ktorému smeruje dodatočná kapitalizácia. Čo to znamená? Banky nebudú môcť použiť prostriedky na nákup cudzej meny, ako tomu bolo v roku 2008. Je to dobrá správa. Zvýšiť objem úverov na požadované však bude veľmi ťažké. Budeme musieť znížiť úrokové sadzby a prevziať časť záväzkov. Nie všetky organizácie s tým súhlasia. Keďže dodatočná kapitalizácia je dobrovoľná záležitosť, VTB24 a Rosbank už odmietli účasť v programe s odôvodnením, že už majú dostatočný zisk.

Potenciálneho kupca nehnuteľností ovplyvňuje mnoho faktorov: úverové podmienky, rastúce ceny bytov, dôvera v stabilný príjem. Mohlo by dôjsť k miernemu zníženiu sadzbykompenzované inými mesačnými poplatkami. Preto je nepravdepodobné, že takéto opatrenie zvýši dopyt po tejto službe. Hypotéku s nízkou úrokovou sadzbou môžu poskytnúť len dlžníci s ideálnou úverovou históriou. Tento postoj banky je plne opodstatnený. A okrem toho, nie každý dlžník si môže byť istý, že jeho platobná schopnosť sa v priebehu 10-15 rokov nezhorší.

Odborníci predpovedajú, že ak bude výsledok pozitívny, dodatočná kapitalizácia povedie k zníženiu sadzby, zvýšeniu dopytu v segmente ekonomiky, v ktorom je podiel hypotekárnych transakcií 80 %. Osoby, ktoré majú akútny problém s kúpou bytu, budú profitovať z mierneho zníženia záujmu. Zvyšok kupujúcich bude pravdepodobne čakať na výraznú zmenu nákladov na úver. Podiel hypotekárnych obchodov v prémiovom segmente len málokedy prekročí 20 %. Preto je nepravdepodobné, že by zmena sadzby mala vplyv na dopyt. Väčšina kupujúcich luxusných nehnuteľností platí na splátky za individuálnych podmienok.

Rekapitalizácia banky: čo potrebuje vedieť vkladateľ

1. Toto opatrenie slúži na zvýšenie majetku alebo krytie strát. Akcionári môžu začať proces. V tomto prípade hovoríme o získavaní prostriedkov na poskytovanie nových pôžičiek.

2. Prítomnosť problémov v banke neznamená, že potrebuje peniaze. Centrálna banka možno revidovala štandardy a úverová inštitúcia nemala dostatok akumulovaného zisku z predchádzajúcich rokov na dosiahnutie plánovaných cieľov. Hoci dodatočná kapitalizácia ukrajinských bánk v roku 2014 bola zameraná na krytiestrata.

3. Po prvé, inštitúcia osloví akcionárov. Ak nemajú možnosť organizáciu financovať, začína sa hľadanie investorov tretích strán. Zákon o dodatočnej kapitalizácii bánk stanovuje, že všetky zmeny základného imania musia byť zaregistrované v centrálnej banke. Po vložení prostriedkov na účty ich možno použiť ako akékoľvek iné aktívum.

4. Ak nebolo možné prilákať požičaný kapitál na pokrytie strát, banka musí buď obmedziť objem činností, alebo byť zlikvidovaná.

5. Kapitalizácia je odporúčanie, nie požiadavka. Zvýšenie kapitálu nezabezpečuje finančnú spoľahlivosť organizácie. Ak sú akcionári nečestní, prostriedky sa môžu použiť na doplnenie úverového portfólia. V tomto prípade je pravdepodobné, že po určitom čase bude organizácia opäť potrebovať finančnú pomoc.

Záver

Jedným zo spôsobov, ktorý možno použiť na stabilizáciu finančnej situácie úverových inštitúcií, je dodatočná kapitalizácia. Čo to je? Poskytovanie finančnej pomoci banke od akcionárov, centrálnej banky alebo iných medzinárodných inštitúcií. Koncom roka 2014 prezident Ruska podpísal zákon, podľa ktorého môže 27 regionálnych inštitúcií získať podriadenú pôžičku. Málo je však tých, ktorí to chcú, keďže podmienky na poskytnutie pôžičky sú veľmi prísne.