Sporiaci certifikát: úrok a podmienky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Na svete existuje veľké množstvo rôznych finančných nástrojov, ktoré sú určené na šetrenie a zvyšovanie našich finančných prostriedkov. Oba sú relatívne bezpečné a rizikové. Prvou kategóriou je sporiaci certifikát. Čo predstavuje? Aký je mechanizmus práce s ním? O tom všetkom sa bude diskutovať v článku.

Všeobecné informácie

Začnime definíciou. Sporiaci certifikát je cenný papier, ktorý osvedčuje výšku vkladu, ktorý bol vložený do banky, ako aj právo jeho majiteľa na prijatie peňažných prostriedkov v určenom čase v dohodnutej výške. Takéto osvedčenia môžu byť registrované alebo na doručiteľa. Môžu byť uložené doma alebo ponechané na úschovu v banke.

Neskúsení ľudia si dosť často zamieňajú vkladové a sporiace certifikáty. Malo by byť zrejmé, že majú významné rozdiely. Takže napríklad certifikáty na doručiteľa sa nezúčastňujú na systéme poistenia vkladov, a ak bankaprasknú, majiteľ im nebude môcť vrátiť peniaze. Preto je vhodné nakupovať tieto cenné papiere v spoľahlivých štruktúrach. Napríklad sporiaci certifikát od Sberbank je celkom atraktívny vďaka kombinácii ziskovosti a ľahkého výberu peňazí.

Ako používať cenné papiere?

Použite tento finančný nástroj v rámci právomoci každého jednotlivca. Pri vydávaní sporiteľných certifikátov sa však neposkytujú určité výhody, ktoré existujú, keď dôchodcovia / študenti otvoria vklady. To je však kompenzované vysokými výnosmi. Ak sporiaci certifikát zabezpečuje vydávanie peňažných prostriedkov na doručiteľa, môže byť predložený inej osobe. Takýto cenný papier sa dá ľahko previesť dedením. Nie je potrebné vyhotovovať závet: ak je cenný papier uložený v banke, potom deti musia predložiť osvedčenie o dedičstve, aby ho dostali.

S pomenovaným certifikátom je to trochu komplikovanejšie. V prípade jej prevodu na inú osobu je potrebné spísať zmluvu o postúpení pohľadávok, alebo, ako to nazývajú profesionálni finančníci, postúpení. Ak je certifikát prijatý ako dar, potom sa považuje za príjem nového majiteľa a podlieha dani z príjmu fyzických osôb vo výške 13 %.

V určitých momentoch

Sporiace certifikáty bánk sa považujú za alternatívu ku konvenčným vkladom. Majú dôležitú výhodu – vyššie úroky. To je však kompenzované množstvom nepríjemností, ktoré sa pri práci s vkladmi nevyskytujú. Jednou z takýchto nepríjemností je chýbajúce poistenie. Pravdepodobnosť, že spoľahlivá banka (napríklad Sberbank) bude zbavená licencie, je veľmi malá, čo sa nedá povedať o menej spoľahlivých bankách.

Certifikát je praktický, pretože ho možno použiť ako darček pre príbuzných alebo priateľov. V tomto prípade je lepšie vziať si nepersonalizovaný certifikát. Môže byť ponechaný v bankovom ústave na úschovu, táto služba je bezplatná. Tieto cenné papiere sú výhodné pre dôchodcov, pretože sa dajú ľahko dediť. Na rozdiel od vkladu však sporiaci certifikát musí byť starostlivo uložený. Koniec koncov, ak sa stane nepoužiteľným alebo sa zlomí, budete musieť vykonať vyšetrenie. Čo môžeme povedať o strate. V prípade straty bude musieť byť obnovená prostredníctvom súdu.

Povedzme si pár slov o záujme

Percento závisí od vloženej sumy a obdobia umiestnenia. Vezmime si ako príklad sporiaci certifikát Sberbank. Úroky z neho budú porovnávané s možným ziskom z jednoduchého vkladu. Maximálna doba umiestnenia sú tri roky, minimálna len 3 mesiace. Maximum, ktoré môžete zarobiť na vklade v Sberbank, je 5,63 %.

A čo certifikát? Ak jeho hodnota nepresiahne 50 tisíc rubľov, potom sa budete musieť uspokojiť s malým percentom - iba 0,01. Vklad nepochybne vyhráva. Ak si kúpite certifikát v hodnote až milión rubľov, potom môže osoba počítať so ziskom 4,95 až 5,25%. To je už relatívne porovnateľné, aj keď to má svoje konvencie. Už od čiastky jednamilión rubľov, samozrejme, vyhráva sporiaci certifikát. Klesajúci úrok začína na 5,75 % a končí na 7,1 %. Posledná možnosť je však možná len pre tých, ktorí majú certifikát v hodnote viac ako 100 miliónov rubľov.

Sporiaci certifikát na doručiteľa

Toto je pomerne zaujímavá a špecifická variácia, takže si vyžaduje osobitnú pozornosť. Toto zabezpečenie (a vlastne každý sporiaci certifikát) získate nie vo všetkých pobočkách bánk. Najprv si musíte ujasniť, kde sa prihlásiť. Môžete to urobiť telefonicky. Potom bude poradie akcií:

1. Kontaktujte oddelenie, ktoré vykonáva transakcie s týmto typom cenných papierov. Musíte mať pri sebe pas alebo iný doklad preukazujúci vašu totožnosť.
2. Určite počet zakúpených certifikátov, ich nominálnu hodnotu a dobu platnosti. Ako je uvedené vyššie, od toho závisí výsledná úroková sadzba.
3. Zaplaťte za certifikát v hotovosti alebo prostriedkami uloženými vo vybranej banke.
4. Získajte sporiaci certifikát.

Prečo sú také populárne?

Dôležitou výhodou sporiacich certifikátov je, že vám umožňujú prekonať infláciu. Ľudí k nim láka vlastnosť likvidity, čiže kedykoľvek po skončení dohodnutého obdobia si klient môže peniaze vybrať. Práve pre túto vlastnosť je certifikát tak vysoko cenený. Netreba však zabúdať ani na nedostatky. Certifikát je cenný papier a ak by finančná inštitúcia, ktorá ho vydala, skrachovala, majiteľovi certifikátu nezostane nič. Pri výbere banky si preto treba dávať veľký pozor a pozor. Ak je aspoň niečo podozrivé, je lepšie to neriskovať.

Prečo sú fanúšikovia?

Zvažovaný finančný nástroj má pomerne veľký počet obdivovateľov. Čo ľudí láka na sporiacich certifikátoch? Asi v prvom rade treba spomenúť taký morálny faktor, akým je práca s cenným papierom. Súhlaste s tým, že mať cenný papier vo forme certifikátu je oveľa prestížnejšie ako len záloha. Jeho vlastník môže tiež požiadať finančnú inštitúciu v akomkoľvek vhodnom čase. Banka ho nebude môcť odmietnuť, navyše zo zákona je povinný splatiť cenný papier v deň žiadosti klienta. To veľmi priaznivo odlišuje posudzovanú situáciu od práce s vkladmi.

A ešte jeden dôležitý bod: v prípade predčasného prerušenia by klient nemal prísť o zarobený úrok, ktorý predtým klesal. Aj keď nebude zbytočné uistiť sa, že táto klauzula je v zmluve.

A ďalší dôležitý bod! Certifikát je cenný papier. A to znamená, že ho môže klient predložiť iným bankám alebo obchodným partnerom, aby ich presvedčil o svojej solventnosti. Sporiaci certifikát môže byť dokonca použitý ako záruka pri úvere. Ak je však papier zaregistrovaný, s najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť kontaktovať notára,potvrdiť prevod vlastníctva.

Záver

Ak si želáte alebo potrebujete použiť cenný papier, je lepšie ho vydať na doručiteľa. Veď takýto doklad možno jednoducho dať do zástavy, darovať, predať alebo vydať ako dedičstvo. To umožňuje mobilitu vkladu. Musíte si však dávať veľký pozor, aby ste tento dokument nestratili, pretože ho môže použiť aj niekto, komu vôbec nebol určený.

Nebolo by zbytočné poznamenať také mínus ako slabú funkčnosť. čo sa tým myslí? Faktom je, že sporiaci certifikát nie je možné doplniť rovnakým spôsobom ako pri vklade. Nemožno ho previesť na bežný účet ani čiastočne vyplatiť. Inými slovami, držitelia certifikátov, ktorí získajú zisk z likvidity, si nemôžu nárokovať technické inovácie, ktoré majú vklady. Preto pred zakúpením takéhoto certifikátu musíte zvážiť všetky pre a proti.