Kapitalizácia vkladu – čo dáva vkladateľovi?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pri pohľade na ponuku vkladových produktov bánk sa často stretávame so slovným spojením „kapitalizácia vkladu“. Čo to je a aké výhody sľubuje vkladateľovi, by mal vedieť každý, kto sa chystá s bankou uzavrieť zmluvu o vklade.

Postup výpočtu úrokového výnosu môže byť založený na jednoduchom alebo zložitom vzorci. Jednoduchý úrok sa vypočíta vynásobením sumy vkladu výnosovou sadzbou. Vydelením výsledného čísla číslom 100 môžete určiť príjem, ktorý sa generuje z jednoduchého vkladu.

Zložený úrok sa počíta inak. K hlavnému vkladu sa pripočítavajú úroky za určité obdobie a na základe zvýšenej sumy vkladu dochádza k ďalšej akumulácii. Tehlička po tehle teda investované peniaze „rastú“. Tento proces pripisovania úrokov zo „sumy plus úrok“je kapitalizáciou vkladu. Čo to môže investorovi priniesť, je celkom zrejmé. Nárast peňazí v porovnaní s jednoduchým vkladom môže byť veľmi významný v závislosti od spôsobu a frekvencie kapitalizácie.

Ak dôjde k akumulácii úrokov naraz, na konci doby platnosti zmluvy o vklade, bude to pre vkladateľa menej výnosné ako mesačný úrokový výnos. Pomocou online kalkulačky vkladov s kapitalizáciou, ktorá je zabudovaná do služieb takmer každej banky, môžete vidieť vzorec: čím kratšia doba výpočtu úrokov, tým vyšší je konečný výsledok. Najlepšou možnosťou je kapitalizácia úrokov raz za mesiac.

Analýzou podmienok a parametrov rôznych vkladov môžeme nájsť nasledujúci vzorec: vklady s podmienenou kapitalizáciou majú nižšiu mieru návratnosti. Úverové inštitúcie často využívajú taký malý trik – ochotne vysvetlia, aká výhodná je kapitalizácia vkladu. Že je to kvôli poklesu úrokovej sadzby o 0,5-1 percentuálneho bodu, mlčia.

Pre prispievateľa môže byť dôležitý ďalší aspekt. Najvýhodnejšou kombináciou podmienok a parametrov vkladu sú vklady s kapitalizáciou a doplnením účtu. Ide o absolútne transparentnú závislosť: investor má možnosť zvýšiť objem investícií, čím zvyšuje úrok, ktorý mu patrí. Takže si môže byť istý vysokým príjmom z takéhoto vkladu. Nie poslednú úlohu, samozrejme, zohráva termín uloženia peňazí v banke za úrok.

Po zvážení otázky, aká výhodná je kapitalizácia vkladu, či prinesie zjavný zisk, by sme si však mali dať pozor na výber typu vkladu. Najlepšia možnosťpre vkladateľa bude presný výpočet všetkých splatných dividend, čo môže urobiť pracovník banky, keď klient osobne kontaktuje úverovú inštitúciu. Potom môžete na základe konkrétnych čísel urobiť konečný výber. Dôkladné preštudovanie všetkých zmluvných podmienok, presnosť a dochvíľnosť pri výpočte úrokov – záruka, že investor bude ziskový.