Bankové príjmové karty: hodnotenie, typy, podmienky a recenzie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Mnoho ľudí si myslí, že moderné banky poskytujú iba debetné alebo kreditné karty, no v skutočnosti existujú také, ktoré poskytujú stály úrok a nazývajú sa „ziskové“. Karty tohto typu dnes ponúka pomerne veľké množstvo bánk a zároveň každá predkladá svoje vlastné podmienky spolupráce. Práve z tohto dôvodu mnohí ľudia začínajú premýšľať o tom, ako si vybrať správne karty a ako ich v budúcnosti použiť.

Čo je toto?

Príjmové karty sú účty, ktoré banka neustále úročí v závislosti od toho, koľko peňazí na účte zostane. Stojí za zmienku, že takáto karta je sama o sebe kreditnou alebo debetnou kartou, ale úrok sa účtuje zo zostatku iba v prípade kreditného účtu.

Ktoré si vybrať?

Príjmové karty dnes ponúkajú širokú škálu schém časového rozlíšenia úrokov. Pozrite si ich nižšie.

Mesačný bonus

Sadzba v tomto prípade bude priamo závisieť od celkovej veľkosti minimálneho zostatku na konci mesiaca, ako aj od toho, aký typ karty sa zvažuje.

Úroková sadzba, ako aj požiadavky na zostatok sú dosť rôznorodé a priamo závisia od toho, ktorú banku preferujete. Napríklad v súlade s podmienkami Promsvyazbank je toto minimum 15 000 rubľov, za čo dostane klient bonus 4,5 %, zatiaľ čo Binbank poskytuje možnosť ponechať si na účte až 10 000 a zároveň urobiť pevná sadzba 5 %. Na tomto príklade môžete veľmi jasne pochopiť, ako sa príjmové karty menia v závislosti od inštitúcie, v ktorej ich chcete vydať.

Denný bonus

V tomto prípade musí byť minimálna suma zostatku splnená denne, aby osoba mohla získať bonus. V tomto prípade sa výška úroku vo veľkej väčšine prípadov pohybuje medzi 8 % a 10 % ročne.

Aký je prínos pre zákazníka?

V prvom rade sú príjmové karty bánk akousi alternatívou k moderným podmienkam krátkodobých vkladov, pričom majú veľmi, veľmi príjemnú úrokovú sadzbu. Navyše, na rozdiel od klasického bankového vkladu, máte vždy možnosť vybrať si peniaze z vlastného účtuminúť ich na svoje potreby.

Samotní klienti vo svojich recenziách často uvádzajú, že ziskové debetné alebo kreditné karty majú vždy určité podmienky, ktoré nie je vždy možné splniť, aby ste mali slušný príjem, no zároveň sú prostriedky získané v drvivá väčšina prípadov úplne postačuje na úplné pokrytie nákladov na obsluhu alebo zaplatenie mobilnej banky.

Ďalej zvážime najlepšie možnosti od bánk, aby si každý používateľ mohol nezávisle porovnať existujúce ponuky. V tomto prípade bola použitá na výber ziskových kariet, hodnotenie založené na používateľských recenziách.

Promsvyazbank

Promsvyazbank ponúka svojim zákazníkom kartu s názvom „All Inclusive“, no v skutočnosti ani zďaleka nevedia, aké podmienky sa v tejto možnosti ponúkajú a či zodpovedajú ich názvu.

Banka sama o sebe neposkytuje kreditné karty generujúce príjem a v súlade s touto ponukou môže ísť o platobnú alebo debetnú kartu. Karta zároveň využíva technológiu bezkontaktných platieb a prídavný čip určený na zvýšenie bezpečnosti. Za zmienku stojí fakt, že aj napriek tomu, že táto karta neposkytuje úverový limit, je tu možnosť získať niekoľko príjemných bonusov, ktoré vám umožnia získať pekný príjem.

Aké sú tieto bonusy?

V prvom rade to stojí za zmienkucash back, čo je 5 %. Takáto refundácia sa samozrejme nerealizuje pri žiadnych bezhotovostných nákupoch, ale iba pri tých nákupoch, ktoré sú uskutočnené v určitej kategórii. V prípade potreby môžete zmeniť kategóriu, takýto postup sa vykonáva nie viac ako raz za tri mesiace. Maximálna možná výška odmeny je 1 000 rubľov počas kalendárneho mesiaca.

Tým, ktorí dostali túto kartu pred 1. novembrom, je možné zostatok úročiť. Všetci ostatní si môžu samostatne otvoriť sporiaci účet v tejto banke, po ktorom budú neustále dostávať 6% zo sumy, ktorú umiestnili v rubľoch.

Údržba karty sa vykonáva úplne alebo takmer zadarmo. Úplne bezplatná služba sa poskytuje, ak je trvalý zostatok na vašej karte vyšší ako 50 000 rubľov alebo ak nakupujete za viac ako 30 000 rubľov mesačne. Zároveň si treba uvedomiť, že poplatok za službu sa platí každý mesiac alebo raz ročne, podľa toho, ktorá možnosť je pre vás prijateľnejšia. Napríklad, ak je zisková banková karta zaplatená okamžite rok vopred, ale zároveň ste v priemere mali potrebné výdavky alebo zostatok, potom je v tomto prípade ďalší krok pre vás automaticky bezplatný.

Každý majiteľ takejto karty sa automaticky stáva členom bonusového programu PSBonus. Za každých 150 vynaložených rubľov získate 10 bodov, čo zodpovedá jednému ďalšiemu rubľu. Potom môžete svoje body uplatniťako miniete 7000 bodov, ktoré sa použijú na zaplatenie maximálne 90 % z celkovej kúpnej ceny v jednej zo spoločností, ktoré sú partnerom tejto banky. Okrem iného môžete použiť aj bonusové peniaze na zaplatenie mesačnej údržby karty.

Pre príbuzných je možné vydať dve karty úplne zadarmo a zároveň bude každému poskytnutá bezplatná informujúca SMS.

Rocketbank

Ponuka od Rocketbank je jednou z najlepších príjmových kariet spomedzi všetkých, ktoré sú dnes ponúkané. Túto kartu vydáva Intercommerce Bank a práve na nej budú uložené všetky peniaze, ktoré na kartu pripíšete. Stojí za zmienku, že v tejto fáze sa účasť tejto banky úplne končí, v dôsledku čoho už pracuje samostatný špecializovaný tím IT špecialistov. Kvalitná aplikácia pre smartfóny spočiatku predstavovala hlavnú výhodu, ktorou sa táto banka odlišovala, no postupom času k tejto karte pribudlo niekoľko výraznejších výhod. Napriek tomu, že s touto kartou nie je možné získať pôžičku, je to jedna z najlepších ponúk na výber.

Cost

Bez ohľadu na to, ako prekvapivo to môže znieť pre iné krajiny, v Rusku dodnes berú peniaze, aby si človek mohol nechať svoje vlastné prostriedky v banke, ale v tomto smere ponúka Rocketbank aj veľa užitočných funkcie a bonusy. Zároveň treba poznamenaťskutočnosť, že údržba tejto karty môže byť úplne bezplatná, ak sa používateľ pripojí k tarife „Light“a mesačne vykonáva transakcie vo výške viac ako 30 000 rubľov. Všetci ostatní platia 75 alebo 290 rubľov mesačne.

Voľbou tarify „Light“získate päť bezplatných výberov z bankomatov, ako aj možnosť externých prevodov s províziou až 0,5 %. Navyše zo všetkých nákupov uskutočnených bankovým prevodom je klientovi poskytnutý flash back vo výške 1%.

Ak sa použije tarifa All Inclusive, ktorej cena je 290 rubľov, 10-krát sa peniaze stiahnu bez provízie a rovnakým spôsobom sa bez provízie odošlú do iných bánk, pričom odmena za uskutočnené nákupy dosiahne 1,5 %. Ak teda mesačne miniete na kartu viac ako 58 tisíc rubľov, zvýšenie „cashbacku“o 0,5 % vám umožní túto províziu úplne pokryť.

Tá istá zisková karta Sberbank dáva len 3,5 % zo zostatku, ale nie je tu vôbec žiadny cashback.

Výnosy na zostatku

Podmienky tejto karty vám umožňujú získať príjem zo zostatku, ktorého výška je 9% ročne, ale zároveň musí byť na účte prítomných 30 - 300 tisíc rubľov. Hranica minimálnej sumy nie je až taká atraktívna, keďže ju väčšina ostatných bánk nemá, no zároveň v porovnaní s ich priamymi konkurentmi dáva Rocket o niečo viac, takže vzniká obojstranne výhodná ponuka.

Ešte raz, pri každom nákupe budetedostanete určitú časť späť, ak ich miniete bankovým prevodom. Zároveň stojí za zmienku skutočnosť, že táto karta vám poskytuje 1% z akýchkoľvek nákupov, zatiaľ čo iné karty vám umožňujú ušetriť až 5%, ale len z určitého okruhu kategórií alebo s nútenou potrebou nákupu v niektorých spoločnostiach.

Približne podobná, čo sa týka ročnej sadzby, je príjmová karta Binbank, no zase nemá takú príjemnú funkciu cashback, ktorá je z pohľadu ziskovosti dosť dôležitá.

Hlavná výhoda

Napriek tomu, že na svoje podmienky je táto karta pomerne zisková, ako už bolo spomenuté vyššie, jej výhodou je možnosť spravovať vlastné prostriedky cez štandardný iPhone.

Pomocou špecializovanej aplikácie môžete svoje výdavky zoskupiť do kategórií a potom jednoducho sledovať, kde sa míňa váš rozpočet. Používateľ má zároveň každú príležitosť nezávisle odložiť značky, ktoré budú pre neho najoptimálnejšie. Okrem iného je tu aj funkcia spoločného rozpočtu, kedy sa niekoľko kariet spája do kompletnej siete.

Táto banka ponúka aj absolútne unikátny systém prevodu, kedy si jednoducho vyberiete meno do zošita, následne zadáte sumu a odošlete prostriedky. Potom príjemcovi príde SMS správa, pomocou ktorej sa sám môže rozhodnúť, kam bude prijatá suma pripísaná - na bankový účet alebo na telefón. Ak klientplatí 290 rubľov mesačne, pre neho sú takéto správy úplne zadarmo.

Ďalšie možnosti

Okrem týchto kariet majú iné banky pomerne veľké množstvo ďalších ponúk. Tieto karty sú zaradené do zoznamu najoptimálnejších možností spomedzi všetkých, ktoré dnes existujú, viac výhod však pre seba možno nájdete v ponukách iných bánk.