Bankové vklady. Bankové vklady fyzických osôb

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Či sa nám to páči alebo nie, bankové služby obklopili každého. Zúčtovanie, platby, výplaty miezd, prevody a oveľa viac teraz vykonávajú bankové inštitúcie.

Zároveň si však každý spája banky predovšetkým s úplne inými finančnými produktmi. Vklady a úvery sú tie bankové služby, ktoré majú veľkú distribúciu a dopyt. Každý z nás aspoň raz v živote premýšľal o otvorení sporiaceho účtu alebo nákupe tovaru na úver.

Ak máte upratanú sumu peňazí a chcete, aby vám nielen ležali doma pod vankúšom, ale aby vám priniesli aj nejaký príjem, skôr či neskôr vás napadne, ako na to.

Ak máte nízky príjem, nemôžete ušetriť na nejakom drahom nákupe, budete rozmýšľať, ako vyzbierať potrebné množstvo peňazí.

Banky pomáhajú šetriť peniaze

Riešením pre prvý aj druhý prípad môžu byť rôzne bankové vklady.

Po svetovej finančnej kríze mnohí neveria bankám v domnení, že budú oklamaní. A vto nie je prekvapujúce - skutočne v tom čase sa vyskytli masívne prípady bankrotov finančných inštitúcií, nesplácania vkladov a iných nepríjemných udalostí, ktoré obmedzovali alebo porušovali práva zákazníkov.

Vklady sú práve bezpečnejšie

Odvtedy sa bankové vklady stali oveľa bezpečnejšími. Na legislatívnej úrovni sa požiadavky a kontrola centrálnej banky voči bankovým inštitúciám výrazne posilnili. Okrem toho sa neustále monitoruje poskytovanie finančných prostriedkov na všetky úvery poskytnuté bankami, aby nenastala taká situácia, aká bola pozorovaná v čase krízy, kedy úvery neboli vrátené, a teda neboli žiadne finančné prostriedky. platiť zálohy na žiadosť zákazníkov.

Na vklade nebude možné zarobiť

Okamžite stojí za to vyvrátiť mýtus, že bankové vklady zarobia svojim majiteľom dobré peniaze. Súčasné úroky na vkladoch nie sú na takej úrovni, aby vám naozaj pomohli zarobiť na vašich peniazoch. To je možné iba v prípade, že je výška vkladu skutočne veľká – táto možnosť však zďaleka nie je vhodná pre každého, dokonca aj tí, ktorí majú priemerný príjem, majú len zriedka možnosť nasporiť si dostatok peňazí.

V dnešnom prostredí sú bankové vklady skôr spôsobom, ako udržať nahromadené peniaze na bezpečnom mieste, ako aj dobrým spôsobom, ako sa vyrovnať so znehodnotením kapitálu v dôsledku inflácie. Nedúfajte vo viac.

Typy vkladov

Vklady v bankách sú prezentované v širokom rozsahuodlišné typy. V každej banke sa vklady volajú inak, no podľa základných princípov sa dajú všetky spojiť do 5-6 typov.

Existujú ponuky pre právnické osoby aj vklady fyzických osôb. Požiadavky na podniky a spoločnosti sú vyššie a úrokové sadzby sú rádovo nižšie v dôsledku skutočnosti, že vložené sumy veľmi často prekračujú hranicu 1 milióna rubľov a doba trvania takýchto vkladov vo všeobecnosti nie je dlhšia ako 3 mesiace..

Termínované bankové vklady, ktoré majú spomedzi všetkých ostatných typov najvyššie úrokové sadzby, sú najobľúbenejšie. Takáto pozornosť zákazníkov nie je prekvapujúca, pretože každý chce získať čo najväčší príjem. Niekedy môžu vysoké úrokové sadzby zatočiť s človekom a človek stratí ostražitosť.

Pri plánovaní, do ktorej banky vložíte svoj vklad, nezabudnite, že existujú inštitúcie, ktoré môžu zajtra skrachovať. Finančné inštitúcie, ktorým sa nedarí, zvyčajne lákajú klientov vysokými úrokmi z vkladov, ktoré sa od priemernej ponuky na trhu líšia o niekoľko úrovní. Pri výbere najlepšej možnosti investovania svojich prostriedkov sa opýtajte, aké pôžičky banka ponúka.

Vysoké úrokové sadzby na vkladoch môžu naznačovať zlú finančnú situáciu

Ak napríklad inštitúcia ponúka 30 % ročne z vkladov a zároveň si v rámci úverových programov berie 35 % ako províziu, potom je dôvod na zamyslenie. Veď týchto 5% je vlastne príjem banky. Čím menšia je táto medzera, tým menšiabanka zarába, a preto je pravdepodobnosť jej finančnej stability menšia.

Nemali by ste reagovať na vysoké úrokové sadzby ako kreslená postavička Roquefort z rozprávky Chip a Dale, ktorá voňajúc vôňou syra prestala so všetkým a doslova letela k zdroju.

Porovnajte rôzne ponuky na trhu, nájdite priemer a skúste sami pochopiť, prečo jedna banka ponúka 20 % a druhá 30 %. Môžete sa napríklad zamerať na vklady na vklady Sberbank, ktorá ponúka približne 10 % ročne.

Termínované vklady v bankách môžu byť s právom na doplnenie aj bez takejto možnosti.

Vklady bez nároku na doplnenie sú v podstate určené na to, aby mal klient veľké množstvo peňazí, aby si ich mohol jednorazovo vložiť na účet a užiť si mesačný alebo jednorazový úrok. V poslednej dobe sa stáva štandardnou podmienkou založiť si kartový účet, na ktorý banka úročí, čo je výhodné pre banku a pohodlné pre majiteľa vkladového účtu, ak sú náklady na obsluhu takejto karty nulové alebo veľmi nízke v porovnaní k vyplatenej odmene za vklad.

Môžete zbierať pre sen

Vklady, ktoré je možné doplniť, sú obľúbené u tých klientov, ktorí si zo svojho rozpočtu nemôžu okamžite vyčleniť veľké nenárokované prostriedky. Dá sa to vysvetliť tým, že doslova pomáhajú vyberať na nejaký drahý nákup, turistický balíček alebo niečo iné drahé. Súhlaste s tým, že 100-500 rubľov je možné odložiťmesačne, vzdať sa prebytočnej kávy, žuvačky, jazdy taxíkom. Zároveň, ak to odložíte o rok, môžete získať sumu, ktorú je príjemné minúť v obchode.

Ideálne pre tých, ktorí už dlho chceli ísť na výlet, no stále to nemohli odložiť. S týmto typom vkladov je možné pre ľudí s takmer akoukoľvek úrovňou príjmu realizovať takéto plány.

Vklady môžu byť v rôznych menách

Treba tiež poznamenať, že vklady možno vkladať nielen v národnej mene. Vklady v rubľoch majú často najvyššie úrokové sadzby, pretože pre banky je výhodnejšie spolupracovať s menovou jednotkou Ruskej federácie a poskytovať v nej pôžičky.

Úrokové sadzby z vkladov v amerických dolároch a eurách sú oveľa nižšie ako vklady otvorené v ruských rubľoch. Pre banky je výhodnejšie nakupovať menu od centrálnej banky a potom ju predávať vo svojich zmenárňach.

Poradenstvo pri výbere banky

Vzhľadom na skutočnosť, že úrokové sadzby vkladových zmlúv rovnakého typu v rôznych bankách sú približne rovnaké, najdôležitejšou otázkou zostáva garancia návratnosti finančných prostriedkov.

A štát nemôže banku vždy ovplyvniť. Najdôležitejšou ochrannou bariérou proti podvodom je samotná osoba. Nezverujte svoje prostriedky tým finančným inštitúciám, ktoré nie sú dobre známe. Bankám, ktoré sú rok alebo dva, by sa tiež nemalo obzvlášť dôverovať. Počas tohto obdobia je ťažké pochopiť, či uskutočňujú úspešnú politiku alebo čoskoro „prasknú“, musí prejsť nejaký čas. V tomtootázka by sa nemala ponáhľať.

Existujú služby poistenia vkladov, ktoré môžete využiť, ak si chcete zabezpečiť svoje prostriedky.

Ak chcete dosiahnuť takmer 100% istotu, že peniaze vrátite, jednoducho si rozdeľte peniaze, ktoré ste chceli vložiť do jednej banky na viacero častí a založte si vkladové účty na menšie sumy, no vo viacerých bankách. Toto riešenie vám zaručí vrátenie vašich prostriedkov, aj keď jedna banka zlyhá.

A pamätajte, že ponuky, ktoré sa lákavým spôsobom veľmi líšia od priemerných trhových podmienok, sú v podstate posledným zadychčaním alebo hazardom každej banky a investovať do nich je mimoriadne nebezpečné.