Medzinárodné bankové karty: typy, postup pri získavaní a používaní

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Banky v Rusku dnes ponúkajú širokú škálu plastových kariet. Niektoré z nich je možné použiť iba v rámci krajiny, zatiaľ čo iné možno použiť v zahraničí. Medzinárodné bankové karty sú akceptované na platbu za služby, obsluhu terminálov a bankomatov kdekoľvek na svete.

Trošku histórie

Prvé analógy bankových kariet sa objavili v roku 1914 v New Yorku. Potom boli vydané kartónové karty, ktoré boli použité na potvrdenie platobnej schopnosti klienta. Po 14 rokoch sa na rovnaké účely začal používať kov, čo umožnilo automatizovať spracovanie informácií. Prvý hromadný platobný systém sa objavil v roku 1949 pod vedením Diners Club. Bol to klubový systém s obmedzeným počtom účastníkov, ktorý fungoval podľa rovnakej schémy ako moderné Visa a MasterCard.

Karty sa v USA vydávajú od 50. rokov minulého storočia ako nový nástroj na bezhotovostné platby, ktorý nahrádza zastarané šekové knižky. Priekopníkom bola v roku 1951 banka Long Island Bank so sídlom v New Yorku. V Európe módaBritská spoločnosť Finders Services predstavila nový platobný nástroj. Len o 10 rokov neskôr sa na plastoch objavil magnetický prúžok a v 90. rokoch čip.

Glosár

Pred zvážením postupu pri uskutočňovaní transakcií medzinárodnými bankovými kartami si musíte naštudovať základné pojmy:

• Získateľ – banka spravujúca kartu.
• Emitent je úverová inštitúcia, ktorá ho vydala.
• Spracovateľské centrum – divízie bánk, ktoré interagujú medzi účastníkmi zúčtovania s cieľom zhromažďovať a spracovávať transakcie kartou.
• Účet korešpondentov je otvorený bankou v centrálnej banke.

Algoritmus na vykonávanie výpočtov

Transakcie s medzinárodnými bankovými kartami je možné vykonávať na ktoromkoľvek predajnom mieste na svete vybavenom terminálom. Ale v tomto prípade je pracovný proces odlišný od štandardného:

• V čase platby terminál skontroluje pravosť plastu a dostupnosť peňazí na účte.
• Prostriedky sú odpísané, terminál vystaví šek.
• Predajné miesto ju prevedie na prijímajúcu banku, ktorá prevedie sumu na účty podnikov. Tiež prenáša informácie o transakciách pomocou zahraničných kariet do spracovateľského centra.
• Tieto údaje sa zhromažďujú, analyzujú a potom sa konečné informácie dostanú do pozornosti emitenta, nadobúdateľa a platobného systému.
• Zúčtovacia banka odpíše požadovanú sumu z účtu emitenta a prevedie ju nadobúdateľovi.
• Vydávajúca banka odpíše dlh od držiteľa karty, pričom zohľadní všetky provízie.

Štatistika

Napriek zvláštnostiam domáceho trhu sa karátové výpočty každým rokom zvyšujú. Za posledných päť rokov počet vydaných kusov dosiahol 230 miliónov kusov, z toho len 30 miliónov - s úverovým limitom. Len na ruskom trhu sa počet transakcií s cudzou menou zvýšil 6-krát a dosiahol 2549 miliónov jednotiek. Zároveň si Rusi začali menej často vyberať hotovosť zo svojich účtov (751 miliónov transakcií v celkovom objeme 5 317,4 miliardy rubľov) a viac používať kartu na platby za tovar (1 798 miliónov transakcií v celkovom objeme 1 714 miliárd rubľov). Dôvodom je nárast počtu predajní vybavených terminálom a nárast počtu bankomatov, prostredníctvom ktorých si môžete vybrať peniaze (224 tisíc) a zaplatiť za tovar (133 tisíc).

Typy kariet

Na svete existujú dva medzinárodné platobné systémy založené na bankových kartách: Visa a MasterCard. Viac ako polovicu trhu zaberá systém Visa International – 57 %. MasterCard International predstavuje 26 % trhu. Prítomní sú aj ďalší členovia: American Express (13 %), DinersClub (4 %) a JCB – (4 %). Hlavnou úlohou platobných systémov je zabezpečiť zúčtovanie medzi bankami všetkých krajín. MasterCard združuje viac ako 20 tisíc finančných inštitúcií v 220 krajinách, VISA - 21 tisíc organizácií. Medzinárodné karty VISA sa používajú najmä na platby v dolároch. MasterCard je zameraná aj na euro. Pre bežného ruského klienta však medzi týmito systémami nie je žiadny rozdiel.

Iné kritériá

Debetplatobné nástroje sa používajú na zúčtovanie v rámci peňažných prostriedkov na účte klienta. Tieto plasty sa najčastejšie používajú v mzdových a sociálnych projektoch. Kreditné karty vám umožňujú zaplatiť za tovar na náklady banky a potom vrátiť nahromadený dlh s malým percentom. Takáto revolvingová úverová linka pre jednotlivcov.

Existuje aj rozdelenie do tried: od Electron a Maestro až po „platinum“. Čím vyššia je kategória, tým viac príležitostí sa poskytuje držiteľovi, čo ovplyvňuje náklady na plast. Medzinárodné bankové karty sa vydávajú v kategóriách Classic, Gold, Platinum a Black Edition. So zvyšujúcou sa triedou služieb úverový limit rastie. Napríklad s klasickou kreditnou kartou Alfa-Bank môžete získať až 150 tisíc rubľov a s platinovou - už 750 tisíc rubľov.

Prideľujú samostatnú triedu elektronických kariet, ktoré nemajú fyzického nosiča. Sú určené výhradne pre online nákupy tovaru.

Medzinárodné bankové karty s úverovým limitom sú zamerané predovšetkým na zákazníkov, ktorí často cestujú. Pre nich bol vyvinutý ďalší špeciálny produkt – co-brandované karty s leteckými spoločnosťami. Držiteľ podľa nich dostáva bonusy za využívanie služieb partnerov. Napríklad držitelia karty Aeroflot Visa mohli minúť nazbierané „míle“na nákup leteniek od tej istej spoločnosti. Ďalšou doplnkovou možnosťou je Cash Back. Pri nákupoch uskutočnených kartou držiteľ na konci mesiacadostal určité percento z vynaloženej sumy späť na účet. Inak sa plast nelíšil od bežnej karty.

Design

Takmer každý pracujúci Rus má debetnú kartu, na ktorú je pripísaný plat. Najčastejšie ide o plasty Electron a Maestro, ale medzinárodné bankové karty vydávajú svojim zamestnancom renomované firmy. Takúto kartu si môžete objednať sami kontaktovaním banky.

Postup žiadosti je jednoduchý. Musíte kontaktovať zamestnanca banky, poskytnúť cestovný pas, druhý doklad totožnosti (vodičský preukaz, pas atď.) a napísať žiadosť. Ďalšie dva týždne si bude musieť počkať, kým sa vyrobí samotný plast. Poplatok za rok služby sa strháva priamo z účtu. Plastový platobný nástroj je už vydaný so záporným zostatkom.

Pre objednanie kreditnej karty si musíte dodatočne pripraviť potvrdenie o príjme a počkať na odpoveď od kreditného manažéra. Prítomnosť pasu s čerstvými pečiatkami o cestovaní do zahraničia alebo dokladov o nehnuteľnostiach zvyšuje šancu získať kreditnú kartu.

Pre koho?

Aj keď nevyužívate služby leteckej spoločnosti, málokedy cestujete do zahraničia, nezaškodí mať v zálohe medzinárodnú kartu s úverovým limitom. Kedykoľvek môže nastať potreba nakúpiť tovar v cudzej mene cez internet, alebo jednoducho nastanú problémy s debetným platobným nástrojom.

Dnes sú výhodné medzinárodné bankové karty s úverovým limitomplatobný prostriedok, ktorý je akceptovaný za služby v ktorejkoľvek časti sveta. Ak chcete, môžete dokonca nájsť produkt s dlhou dobou odkladu a minimálnou províziou za výber prostriedkov z bankomatov.

Ponuka od Sberbank

Medzinárodné karty Maestro a Electron môžu byť vydané v najväčšej banke v Rusku. Veľmi ľahko sa používajú a nie sú drahé na údržbu. Medzinárodná banková karta Sberbank umožňuje držiteľovi dostávať plat, dopĺňať účet, platiť za tovar v maloobchodných predajniach v Rusku av zahraničí. Klasické karty ponúkajú ďalšie zľavy na nákupy v partnerských predajniach. Náklady na ich údržbu sú 900 rubľov a 30 (dolárov, eur) v prvom roku a 600 rubľov, 20 (dolárov, eur) vo všetkých nasledujúcich rokoch.

Pre privilegovaných zákazníkov je poskytovaná najlepšia banková karta zlatej triedy. Náklady na jeho ročnú údržbu sú 3 000 rubľov. Za tieto peniaze klient získa nielen univerzálny platobný nástroj spojený s účtom v rubľoch, dolároch alebo eurách, ale aj možnosť zúčastniť sa na akciách banky a samotného platobného systému, vyberať prostriedky bez karty na pokladni. akejkoľvek banky v zahraničí. Zlatá karta navyše potvrdzuje dobrú finančnú situáciu a vysoké sociálne postavenie majiteľa.

Sankcie bankového trhu

Podľa Centrálnej banky Ruskej federácie vydali úverové inštitúcie v minulom roku 234 miliónov kariet, z ktorých 87 % tvorili debetné karty a 13 % kreditné karty. Pod vplyvommedzinárodných sankcií sa počet nadobúdajúcich bánk znížil o 7,8 % na 572 jednotiek. Väčšina vydaných kariet patrí do miestnych platobných systémov. Prejavilo sa to na raste podielu držiteľov platobných nástrojov: dôchodcovia a nezamestnaní začali žiadať o sociálne karty, aby mohli poberať dávky.