Hypotéka: minimálna lehota, podmienky získania. Minimálna doba vojenskej hypotéky

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Strechu nad hlavou potrebuje každý človek. Ale, bohužiaľ, nie každý si to môže dovoliť. A niektorí jednoducho nemajú dosť peňazí. Potom prídu na pomoc hypotéky. Minimálna lehota je podľa oficiálnych údajov jeden rok. Ale je to naozaj tak?

Všeobecné informácie

Na úvod by som chcel povedať, že prax pozná tri podmienky hypotekárneho úveru: krátky, stredný a dlhý. Neexistujú žiadne normy týkajúce sa ich trvania. V tomto prípade všetko určuje priamo banka. Niektoré organizácie súhlasia s tým, že lehota na vrátenie hypotéky klientom je 12 mesiacov. Iní trvajú na 2-3 rokoch.

Vďaka tomu, že si ľudia berú hypotéku, banky dobre zarábajú. Platením úrokov klientom. A sumy sú veľké. Koniec koncov, bývanie teraz nie je lacné a ľudia čerpajú vhodné pôžičky. A bankytoto je dobrý zisk. A je pre nich výhodnejšie, ak klient platí úroky čo najdlhšie.

O podmienkach

Stále však existuje možnosť, že banka schváli človeku takú službu, ako je krátkodobá hypotéka. Minimálna lehota je jeden rok. Netešte sa predčasne, pretože klient bude očakávať veľa nuancií.

Vezmime si napríklad službu najpopulárnejšej finančnej organizácie v Rusku - Sberbank. Predpokladajme, že sa osoba starala o byt za 5 miliónov rubľov. Počiatočná platba bude 750 000 tisíc rubľov. Sadzba je 15 % ročne. Hypotéka osobe za takýchto podmienok môže byť schválená iba vtedy, ak môže platiť asi 385 000 rubľov mesačne! Zároveň by podľa pravidiel suma daná ako dlh nemala presiahnuť 40 – 50 % z príjmu klienta. Ukazuje sa, že človek by mal zarobiť asi 800 tisíc rubľov mesačne. Vynára sa otázka: potrebuje človek s takýmto príjmom vo všeobecnosti hypotéku? Koniec koncov, je jednoduchšie počkať a kúpiť si dom za hotovosť.

Ale späť k téme. Za takýchto podmienok bude preplatok na hypotéke za rok približne 355 tisíc rubľov. A celková zaplatená suma sa bude rovnať ~ 4,6 milióna rubľov (plus, nezabudnite na zálohu). Toto je však jeden príklad. Každý si môže všetko spočítať sám, pretože na to existuje hypotekárna kalkulačka.

Požiadavky na dlžníka

Oplatí sa v krátkosti porozprávať o tom, akých ľudí možno považovať za potenciálnych zákazníkov bánk. Pretože na získanie hypotéky musíte splniť určité požiadavky.

Vek -prvá podmienka. Uchádzač musí mať v čase podania prihlášky aspoň 21 rokov. A úver na bývanie mu môže byť schválený len vtedy, ak ho dokáže splatiť skôr, ako dovŕši 60 rokov.

Dôležitá je aj seniorita. Minimum je jeden rok. A na poslednom pracovisku - 6 mesiacov. Dlhodobú pôžičku získa skôr človek, ak dlhodobo pracuje v prospech tej istej inštitúcie. To hovorí o jeho stabilite a zodpovednosti. Výška príjmu, mimochodom, musí byť potvrdená potvrdením o dani z príjmu pre 2 osoby. A čím viac človek zarobí, tým lepšie.

Úroky a poplatky

Ročná sadzba sa môže líšiť. Zvyčajne od 9 % do 17 %. Závisí to od mnohých faktorov. Od výšky platu dlžníka, spôsobu potvrdenia príjmu, výšky akontácie, typu úrokovej sadzby, dokonca aj doby splatnosti úveru. Napríklad hypotéka na rok bude výhodnejšia ako pôžička na 15 rokov. Tu platí zásada: čím vyšší termín, tým vyšší úrok. Mimochodom, pohyblivá sadzba je lacnejšia o 1-2%. Pretože jej málokto verí. Koniec koncov, pohyblivý úrok sa počíta podľa určitého vzorca, ktorý je uvedený v zmluve. Väčšinou sa viaže na sadzby na medzibankovom trhu. Pohyblivý úrok je podľa odborníkov najvýhodnejší pre ľudí, ktorí si chcú vziať dlhodobý úver. Ak teda plánujete hypotéku na 10 rokov, mali by ste to zvážiť ako možnosť, ako ušetriť peniaze.

A ešte pár slov o zálohe. Je to povinné a zvyčajne sa pohybuje od 10 do 30 percent. Ak je to možné, je lepšie vložiť maximálnu sumu. Pretože sa to podaríznížiť sadzbu. A ak chcete najlepšie a najvýhodnejšie podmienky, potom je lepšie kontaktovať banku, na ktorej karte osoba dostáva plat. Rovnaká hypotekárna kalkulačka vám pomôže vypočítať potenciálnu výhodu.

Špeciálny program

Rád by som venoval osobitnú pozornosť vojenskej hypotéke. Každý o nej počul, no nie každý vie, čo presne je. A pointa je jednoduchá. Zákon o systéme akumulačných hypoték na poskytovanie bývania armáde im dáva možnosť kúpiť si byt oveľa skôr, ako im skončí služba.

Ako to ide? Pre armádu je otvorený sporiaci účet, ktorý štát mesačne dopĺňa. V priemere sa ročne nahromadí asi 250 000 rubľov. 36 mesiacov po účasti v programe môže armáda požiadať o dokument, ktorý ho bude oprávňovať na získanie účelového úveru na bývanie. Ďalej vyberá nehnuteľnosť, ktorá spĺňa požiadavky Ministerstva obrany Ruskej federácie, poisťovne, banky a jeho vlastného želania. Potom sa obráti na finančnú inštitúciu, ktorá požičiava vojenskému personálu. Potom si otvorí účet a prevedie naň peniaze, ktoré sa predtým nahromadili počas jeho účasti v programe. Toto bude jeho záloha.

Maximálna výška pôžičky pre vojenský personál je podľa údajov z roku 2015 2 200 000 rubľov. Po objasnení všetkých nuancií a kontrole dokumentov sa uzavrie zmluva. A potom dostane žila oficiálny certifikát potvrdzujúci jeho vlastníctvo registrovanej nehnuteľnosti.

Platby a podmienky

Pôžička poskytnutá opravárovi v rámci vyššie uvedeného programu by nemala byť splatená. Platby uskutočňuje FGKU "Rosvoenipoteka". A peniaze sa berú z federálneho rozpočtu. Mesačná splátka sa počíta podľa určitého princípu. Je to 1/12 výšky financovaného príspevku. To znamená, že ak sa na účte servisného pracovníka nahromadí milión rubľov, každý mesiac sa mu zaplatí asi 84 000 rubľov. Ukázalo sa, že je to celkom ziskové.

Minimálna doba trvania vojenskej hypotéky je 36 mesiacov (t.j. tri roky). Aj maximum má svoje obmedzenia. V čase vykúpenia nesmie mať vojak viac ako 45 rokov.

Ako ukazuje prax, program je skutočne ziskový. Ak veríte štatistikám spred 2 rokov, potom podľa nich získalo bývanie o niečo menej ako 100 tisíc vojenského personálu. Celková suma v rovnakom čase predstavovala 143 miliárd rubľov.

Úver zabezpečený vládou

V súvislosti so zhoršovaním situácie na stavebnom trhu bol vypracovaný sociálny program. Určitým kategóriám občanov boli ponúknuté dotácie, vďaka ktorým sa kúpa bývania pre nich stala reálnejšou. Najrelevantnejším sociálnym programom je štátom podporovaná hypotéka určená pre mladé rodiny. Podmienky jeho splácania sú rovnaké ako v štandardných prípadoch. Povolené maximum je 30 rokov.

Získať dotáciu nie je jednoduché. Pred zaradením do frontu musíte zhromaždiť dokumenty a ako potenciálny účastník programu si overiť dodržiavanie pravidiel. Každý z manželov musí maťruské občianstvo a byť zaregistrovaný v hostiteľskom regióne najmenej 11 rokov. Vek každého sa musí zmestiť do rámca od 18 do 35 rokov. Z dokladov budete potrebovať sobášny list a pasy. Ak existujú deti, potom dokumenty potvrdzujúce ich prítomnosť. Každé dieťa je plus 5% k príspevku. Pre rodinu pozostávajúcu z dvoch partnerov je pridelená suma 30 % nákladov na bývanie.

Budete potrebovať aj výpisy z príjmov, výpisy z osobného účtu a kópiu vkladnej knižky.

Podmienky rôznych bánk

Stojí za to povedať si podrobnejšie o tom, aké podmienky ponúkajú mladým rodinám najznámejšie finančné inštitúcie, ktoré sa zaoberajú poskytovaním služieb, akými sú hypotéky. Minimálna lehota sa dojednáva individuálne. Ale maximum je pre každého iné.

Napríklad Sberbank ponúka hypotéky na 30 rokov. Možná výška pôžičky je 3 200 000 rubľov. Sadzba je 12% ročne, je povinný zaplatiť 20% nákladov na bývanie.

„RosselkhozBank“sa zaoberá aj poskytovaním takých služieb, ako sú hypotéky. Minimálna doba trvania je 1 rok, maximálna 30 rokov. Možná výška pôžičky je 20 000 000 rubľov, vyžaduje sa počiatočná platba vo výške 10 %. Ročná sadzba je 14 %.

„VTB 24“požaduje príspevok vo výške 20 %. Z osvedčenia je možné vybrať peniaze na dotáciu. Odporúča sa však použiť ho na kúpu bývania v novostavbe a požiadať o bankový úver na zaplatenie zostávajúcej sumy. Mimochodom, VTB 24 vám umožňuje používaťmaterský kapitál. Môžu zaplatiť prvú splátku.

O výhode

O tom, na ako dlho dávajú hypotéku a čo je potrebné na jej registráciu, sa toho popísalo dosť. Môžeme povedať pár slov o najziskovejších možnostiach dostupných úverov na bývanie.

Najlepší spôsob, ako ušetriť, je kúpiť dom vo výstavbe. Je to o 30% lacnejšie ako hotové. Úspory sú zrejmé. Najlepšie je zvážiť kúpu bytu v dome, ktorý je zastavaný aspoň z tretiny – pravdepodobnosť, že bude čo najrýchlejšie dokončený a skolaudovaný, je maximálna. Ďalším benefitom je, že človek dostane absolútne čisté, nové bývanie. A keďže dispozičné riešenie nových budov je moderné a optimálne, bude si môcť vybrať ten najvhodnejší projekt pre neho.

Výhodou hypoték je, že mnohé banky spolupracujú s developermi (a naopak). A to znamená minimálny úrok a výhodné podmienky pre klienta.

Najlepšie načasovanie

Hypotéky a pôžičky vo všeobecnosti nie sú najziskovejším riešením finančného problému, keďže človek sa musí zaťažovať dlhmi. Ale ak nie je iná možnosť, existuje len jedna cesta von - vybrať si najpohodlnejšie a najekonomickejšie podmienky.

Z vizuálneho hľadiska sa hypotéky na maximálnu dobu zdajú byť najziskovejšie. Povedzme, že si človek zobral pôžičku 2 000 000 a každý rok po dobu 30 rokov dáva banke len ~ 20 500 rubľov, namiesto ~ 45 600, s ktorými by sa musel rozlúčiť, ak by dal pôžičku na 5 rokov. Ale iba v prípade maximálneho obdobia bude jeho preplatok asi 5 400 000 rubľov!Vzhľadom na to, že obsadil len 2 000 000 r. Ale v prípade 5-ročného úveru preplatí len 665 000 rubľov. Takže je lepšie si stokrát premyslieť, kým pristúpite na tú či onú podmienku.