Hypotéka so štátnou podporou: Sberbank of Russia. Spätná väzba k programu a podmienkam účasti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Pre občanov Ruska je hypotéka na jednej strane jedinou šancou nájsť si bývanie, na druhej strane dlhodobým dlhovým otroctvom. Kríza v roku 2015 pripravila väčšinu o možnosť zaplatiť prvú splátku. Pre tých, ktorí nedokážu vyriešiť problém sami, bankový sektor vypracoval program rozpočtových pôžičiek. Viac informácií o tom, čo predstavuje štátom podporovaná hypotéka (Ruská Sberbank), za akých podmienok a komu sa úver poskytuje, čítajte ďalej.

Štatistika

Hypotéka v Sberbank so štátnou podporou, ktorej podmienky sú v každom regióne iné, je veľmi populárna. Za dva týždne po spustení programu (18.3.2015) bolo len na severnom Kaukaze podaných viac ako 150 žiadostí. Sberbank požičiava klientom, ktorí si kúpia bývanie v novostavbe. Maximálna výška úveru bude 8 miliónov rubľov pre hlavné mesto a Petrohrad, pre ostatné regióny - 3 milióny rubľov. Bývanie sa kupuje len od právnických osôb v akreditovaných nehnuteľnostiach. Riziká dlžníka sú minimalizované. Nevyžadujú dodatočné zabezpečenie. Poistiťobjekt môže byť priamo v pobočke Sberbank v Rusku.

Hypotéka so štátnou podporou bude platná do konca februára 2016. Počas tejto doby sa plánuje poskytnúť pôžičky v celkovej výške 225 miliárd rubľov. K 30. novembru 2015 boli poskytnuté pôžičky za 180 miliárd rubľov. 1,5 tisíc žiadostí každá. V rámci nového programu bolo poskytnutých približne 30 % hypotekárnych produktov Sberbank.

Programové ciele

1. Stimulovať stavebný priemysel.
2. Pomôžte občanom vyriešiť ich problém s bývaním.

Sberbank: štátom podporovaná hypotéka

Podmienky pôžičky sú jednoduché:

• Záloha: 20 % nákladov na bývanie.
• Obdobie: 1-30 rokov (vrátane).
• Úroková sadzba: od 11,9 % v rubľoch.
• Minimálna výška úveru: 45 000 RUB
• Maximálna suma: od 3 do 8 miliónov rubľov. (v závislosti od regiónu).

Pôžička v rubľoch sa poskytuje na zabezpečenie nadobudnutej nehnuteľnosti. Obyvatelia hlavného mesta a Petrohradu môžu počítať s 8 miliónmi rubľov. Ostatní občania môžu získať pôžičku v celkovej výške 3 milióny rubľov. Objekt si môžete vybrať medzi rozostavanými bytmi, dokončenými novostavbami alebo od akreditovaných predajcov. Na dátume odovzdania nehnuteľnosti nezáleží. Dokumenty pre vybrané priestory by mali byť predložené najneskôr do 60 dní od prijatia predbežného kladného rozhodnutia. Okrem toho bude úverová inštitúcia vyžadovať, aby ste pre jej klienta uzavreli životné a zdravotné poistenie. Minimálna sadzba Sberbank na štátom podporované hypotéky je 11,9 %. Ona jesa po registrácii objektu nemení. Ovplyvňuje to však výška zálohy, doba účasti v programe, členstvo v mzdovom projekte, „dobrá“úverová história v minulosti. Za poskytnutie pôžičky sa neúčtuje žiadna provízia. Dodatočné výdavky môžu zahŕňať: platbu za služby životného a zdravotného poistenia, ocenenie nadobudnutého objektu, notárske overenie dokumentov.

Požiadavky na dlžníka

• Vek: minimálne 21, maximálne 55 (ženy), 60 (muži).
• Pas občana Ruskej federácie.
• Skúsenosti v poslednom zamestnaní: 6 mesiacov.
• Celkový počet odpracovaných rokov: 12 mesiacov.

Klient bude musieť zapojiť spoludlžníkov (manželov, príbuzných a priateľov). Pomôže vám to znížiť vaše úverové zaťaženie. Čím viac „asistentov“, tým vyšší bude celkový príjem, ktorý určuje maximálnu výšku úveru.

Algoritmus akcie

Ak chcete požiadať o účasť v programe Hypotéka so štátnou podporou (Sberbank of Russia), musíte:

1. Vyplňte formulár, ktorého vzor je na webovej stránke finančnej inštitúcie.
2. Zhromažďujte štandardný balík dokumentov pre všetkých účastníkov: kópiu pasu, údaje o zamestnávateľovi, daň z príjmu 2 fyzických osôb.
3. Poskytnite doklady ktorejkoľvek pobočke Sberbank v Rusku.
4. Počkajte na rozhodnutie banky.

Súbežne je potrebné vyzdvihnúť druhý balík dokumentov, ktorý sa týka nadobudnutého majetku. Najčastejšie sa používa ako kolaterál. Je veľmi zriedkavé, že banky súhlasia s použitím iného bývania ako záruky. K takémuto objektu je potrebné poskytnúť: osvedčenie o registrácii, kúpno-predajnú zmluvu, katastrálny pas, potvrdenie o bezdlžnosti na platbách za energie, informácie o obyvateľoch.

Členovia

V ktorých bankách môžem požiadať o produkt „Hypotéka so štátnou podporou“? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Túžbu zúčastniť sa programu vyjadrilo 30 nielen veľkých, ale aj malých bánk. Podiel štátnych finančných inštitúcií, ako aj Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, predstavuje väčšinu pôžičiek z plánovaných 400 miliónov rubľov. Viac ako polovicu tejto sumy požičia Sberbank. Hypotéky so štátnou podporou počas predchádzajúcej krízy 2008-2009 fungovali len cez VTB. Výber finančnej inštitúcie nemá vplyv na podmienky úveru. Pravidlá pre príjem peňazí sú nasledovné. Dlžník platí minimálne 11,9 % ročne zo sumy. Maximálna kompenzácia, s ktorou môžu banky od štátu počítať, je 5,5 %. Ministerstvo financií vyčlenilo zo štátneho rozpočtu na financovanie projektu 20 miliárd rubľov. Keďže plán nebol splnený do konca roka 2015, program bol predĺžený.

Results

Keďže program „Hypotéka so štátnou podporou“(Ruská Sberbank) je stále v platnosti, je priskoro na zhrnutie výsledkov. Zatiaľ sa môžeme baviť len o dynamike predaja nehnuteľností. Takže takmer všetci vývojári od apríla 2015 zaznamenali prudký nárast počtu podpísaných predajných zmlúv. najprvÚčastníci programu začali zbierať dokumenty v januári minulého roka, no obchod bol odložený až do uvedenia nového produktu. Najprv sa zmluvy uzatvárali s minimálnym rozpočtom. Pôžičku si zobrali osoby, ktoré rátali s predčasným splatením (pre nich nebola sadzba taká dôležitá), ako aj tí, ktorí podpísali zmluvy na krátke obdobie (3-5 rokov), aby nepreplatili úroky.

Od polovice roka sa začali objavovať klienti, ktorí sa dlho pýtali na cenu bývania v novostavbách. Napriek zníženému dopytu sa každý mesiac ponuka nehnuteľností znižuje. Vidno to najmä pri objektoch vo vysokom štádiu dokončenia, v ktorých sa bývanie predáva už niekoľko rokov.

Funkcie

Väčšina transakcií sa uskutočňuje prostredníctvom Sberbank. Hypotéky so štátnou podporou samozrejme podnietili dopyt po nehnuteľnostiach. No stále sú klienti, ktorí sú napriek silnému prepadu rubľa pripravení požiadať o úver aj za štandardných podmienok. Ak skorší klienti žiadali Sberbank, pretože tam bola najnižšia sadzba, teraz, keď ich odmietnu, žiadajú iné inštitúcie, nielen vládne programy.

Zmenili sa aj podmienky programu. Predtým bolo možné splácať úver až do veku 75 rokov. Teraz bola stanovená nová hranica – 60 rokov pre mužov a 55 rokov pre ženy. Podľa realitných kancelárií je priemerný vek dlžníka 25-35 rokov a zmluva sa uzatvára najmä na 10-15 rokov.

Dodatočná finančná podpora

Oplatí sa vziať si hypotéku od Sberbankvládna podpora? Každý potenciálny dlžník si na túto otázku odpovedá sám. O každého klienta musia bojovať aj vývojári. Na tento účel vyvíjajú vlastné vernostné programy. Niektoré z nich sú ziskovejšie ako program Sberbank.

Napríklad FGC „Leader“a Bank „Opening“spustili dotačný program nielen zo strany štátu, ale aj developera. Podmienky sú nasledovné: prvý rok klient zaplatí 8 alebo 10 percent ročne v závislosti od výšky akontácie. Počnúc druhým rokom sa sadzba zvyšuje na 11,95 % alebo na sadzbu ponúkanú bankou v závislosti od finančnej situácie dlžníka. Pôžičku je možné poskytnúť maximálne na 30 rokov.

GC „Leader Group“organizuje kampaň pre obyvateľov hlavného mesta. Kupujúci nehnuteľností v štvrti Leader Park, v mikrookresoch City of Happiness a Lobnya City získajú zľavu 12 % z celkovej ceny nehnuteľnosti, ak je nehnuteľnosť kúpená na hypotéku. Nezáleží na tom, s ktorou konkrétnou úverovou inštitúciou bude zmluva uzatvorená.

Khimki-Group dodatočne dotuje sadzbu jedným percentom. To znamená, že ak je hypotéka vydaná v rámci programu štátnej podpory, tak klient zaplatí nie 11,9 %, ale 11 %. "City-XXI Century" a "Absolut-Bank" vytvorili partnerský program na nákup bývania v komplexe "Colors of Life" na 11,5%. Urban Group spustila projekt „Podpora so štátnou podporou“, v rámci ktorého sa sadzba znižuje o štyri percentá pre všetkých účastníkov.

Sberbank. Hypotéky so štátnou podporou: recenzie

NajväčšíNevýhodou, ktorú zaznamenali účastníci programu, je malý výber nehnuteľností. Dlžníci akreditovaní Sberbank majú vyššie ceny bývania. A ak kupujete byt cez inú spoločnosť, sadzba sa zvýši. Druhým problémom je vysoká akontácia. Podľa podmienok štandardného programu mohol dlžník zaplatiť 10 % vopred. Teraz sa toto číslo zvýšilo na 20 %. To znamená, že ak sa predtým človek mohol spoľahnúť na „kopeckú“v obytnej štvrti, teraz je pre neho jednoizbový byt alebo garsónka len ťažko dostupná. Ďalším kameňom úrazu je úroková sadzba. V skutočnosti sa zvyšuje asi o 1 %. Hypotéku so štátnou podporou vypočítame. Sberbank je pripravená poskytnúť klientovi úver za 11,9 %. Zároveň je povinnou podmienkou uzatvorenia zmluvy životné poistenie dlžníka minimálne na 1 rok. Po 12 mesiacoch si musí dlžník obnoviť poistenie, inak sa sadzba zvýši na 12,9 %.

Zároveň si dlžníci všímajú pozitívne aspekty. Po prvé, v prípravnej fáze sa manažér banky zaoberá všetkými papiermi. Klienti sa dostavujú výlučne na podpis zmluvy. Po druhé, aj keď vezmeme do úvahy platby za poistenie, mesačná platba je o niečo vyššia ako nájomné za podobný byt.

V spodnom riadku

Rozpočtový program vám umožňuje nakupovať nehnuteľnosť za zvýhodnené percento (od 11,9 %) až na 30 rokov. Dlžníci majú právo použiť materský kapitál na pokrytie časti dlhu a potom získaťdaňový odpočet. Ale program má svoje nevýhody. Po prvé, obmedzený počet zúčastnených bánk. Je ich len 30. Ale v malých provinčných mestách sa dá de facto prihlásiť len do VTB24 a Sberbank. Druhým je 20% akontácia. Pre porovnanie, v TransKapitalBank v rámci toho istého štátneho programu získate pôžičku zaplatením 15% akontácie. Na druhej strane, čím viac peňazí potenciálny dlžník zarobí ako zálohu, tým nižšiu úrokovú sadzbu môže počítať.