Banková bezpečnostná služba: princíp práce, podmienky, požiadavky na zamestnancov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-07 21:01

V článku sa pozrieme na to, ako funguje bezpečnostná služba banky (BSS). V každej organizácii bankového sektora musí byť zaistená spoľahlivá ochrana predmetov, ktoré majú hodnotu a sú v nej uložené. Okrem toho, informačné informácie týkajúce sa samotnej banky, jej transakcií a jej zákazníkov podliehajú ochrane.

Čo je toto?

Funkcia popísaná vyššie je priradená bezpečnostnej službe banky. Ide o špeciálnu štruktúru, ktorej prácu si zákazníci často nevšimnú. Napriek tomu je jej práca zložitá a mnohostranná.

Zariadenie SBB

Pri žiadosti o pôžičku o všetkých záležitostiach rozhoduje manažér pôžičky. Je to prijímanie žiadostí, podpisovanie úverových zmlúv. Zároveň aktivity SBB často zostávajú nepovšimnuté.

Hlavným princípom služby finančného zabezpečenia banky je včasné preventívne opatrenia. Ktoré sú potrebné na odstránenie alebo zníženie podvodných situácií.

Hlavné úlohy aFunkcie SBB

Hlavné problémy, s ktorými musia zamestnanci štruktúry denne pracovať, sú pokusy o podvodné aktivity, poskytovanie nepravdivých informácií a dokladov klientom, nepresné platobné doklady, ako aj pokusy o získanie tajných informácií.

Všestrannosť činností sa prejavuje aj pri plnení rôznych funkcií (kontrola, bezpečnosť), realizácii určitých úloh:

1. Bezpečnostná služba pracuje s klientmi, ktorí požiadali bankovú organizáciu. Klienti navyše spravidla nevedia, že všetky postupy a pokyny sa vykonávajú pod plnou kontrolou zamestnancov štruktúry. Priamy kontakt s klientom je možný, ak klient porušuje pravidlá pre čerpanie úveru, nespláca ho, odmieta spolupracovať s bankou po prijatí úveru.
2. Bezpečnostná služba preveruje aj doklady dlžníka, ktoré poskytuje pri uzavretí zmluvy o úvere, zdroje informácií o klientovi pomocou rôznych zdrojov, napríklad internetu.
3. Ak je to potrebné, pracovníci servisu priamo kontaktujú zákazníkov banky. Majú právo volať na miesto výkonu práce dlžníka v mieste jeho bydliska. Na potvrdenie a overenie informácií, ktoré dlžník uložil.

4. Bezpečnostná služba banky, napríklad VTB, spolupracuje s orgánmi činnými v trestnom konaní. Zaujímavým faktom je, žemnohí členovia SSS sú bývalí strážcovia zákona. Toto je spravidla jedna z hlavných požiadaviek kladených bankou na potenciálnych zamestnancov, keď sú zamestnaní v špecifikovanej štruktúre.

5. Bezpečnostná služba preveruje aj úverovú históriu klienta nielen v jeho banke, ale aj v iných (ak existujú). Na tento účel sa predkladajú žiadosti úverovým kanceláriám, využívajú sa informácie z ich vlastných databáz, ktoré odrážajú údaje o všetkých bezohľadných platiteľoch.
6. Najúplnejší obraz o finančnej solventnosti dlžníka sa vytvára prostredníctvom spolupráce s tretími stranami, napríklad daňovými a inými bankami. To znamená, že napríklad bezpečnostná služba Alfa-Bank môže spolupracovať s podobnou Sberbank alebo VTB Bank.

Monitoring

Po tom, čo štruktúra prijme rozhodnutie ohľadom určitého klienta (negatívne alebo pozitívne), pristúpia jej zamestnanci k vykonávaniu monitorovacej funkcie, ktorá zaisťuje bezpečnosť majetku, ktorý funguje ako záložný objekt.

Záverečnou fázou bezpečnostnej služby banky je vymáhanie pohľadávky od klienta, ak existuje. Za týmto účelom zamestnanci SSS pripravujú dokumenty, ktoré boli zhromaždené počas auditu, a dôkazovú základňu na podanie žaloby na súdne orgány.

Objekty skontrolované služboubanková bezpečnosť

Jednou z hlavných povinností zamestnancov štruktúry je dôkladná a dôkladná kontrola dokumentácie poskytnutej dlžníkmi pri pokuse o získanie úveru. Na čo to je, netreba vysvetľovať. Pomáha to predchádzať podvodom. Toto overenie prebieha určitým spôsobom.

Bezpečnostná služba analyzuje a kontroluje nasledujúce typy dokumentov, ktoré môžu potvrdiť platobnú schopnosť bankového dlžníka:

1. Certifikát potvrdzujúci výšku príjmu. Označuje podrobnosti (TIN, OGRN), pomocou ktorých môžu zamestnanci štruktúry pomocou špecializovaných databáz objasniť informácie, ktoré ich zaujímajú o organizácii, v ktorej je dlžník zamestnaný. Presnejšie povedané, zamestnanci organizácie, manažéri, štruktúra, kontaktné údaje zamestnávateľa, miesto sa kontrolujú v databáze. To znamená, že bezpečnostný pracovník môže okamžite zistiť, či je organizácia v procese vyhlasovania jej konkurzu, či jej bol zabavený majetok, či je na stopkách a čiernych listinách. Zástupcovia SBB často vykonávajú kontrolné hovory na miesto výkonu práce potenciálneho klienta. Čo ešte kontroluje bezpečnosť banky?

2. Zákazník má záznam v registri trestov. V tomto prípade preverujú nielen dlžníka, ale aj jeho najbližších. Okrem toho bude musieť služba skontrolovať, aké pokuty, administratívne sankcie a iné sankcie boli skutočne uvalené na ich budúceho dlžníka.

   

3. Úverová história. Táto fáza overovania zahŕňa dôkladnú analýzu úverovej histórie dlžníka: či už niekedy porušil úverové záväzky, ako sa to stalo. Aj zamestnanci štruktúry ako celku hodnotia kvalitu spolupráce medzi dlžníkom a bankou v minulosti.
4. Reputácia. Na kontrolu reputácie potenciálneho dlžníka môžu zástupcovia bezpečnostnej služby VTB Bank jednoducho zavolať susedom, príbuzným a kolegom na účely výsluchu. Okrem toho je možné údaje zbierať prostredníctvom obchodnej komunity, internetu a médií. V súčasnosti získava overovanie pomocou stránok internetových blogov a sociálnych sietí obrovskú popularitu. Okrem toho nie je vylúčený ani taký spôsob zberu údajov o potenciálnom klientovi, akým je obojstranne výhodná komunikácia a neformálna výmena informácií medzi bezpečnostnými štruktúrami rôznych bankových organizácií. Táto technika vám umožňuje identifikovať platobnú neschopnosť a nepoctivosť zákazníkov. To znamená, že ak je dlžník na čiernej listine jednej banky, potom je pravdepodobné, že bude na čiernej listine inej banky spolupracujúcej s prvou bankou.

Spolupráca s orgánmi činnými v trestnom konaní

Značnú pomoc pri zhromažďovaní potrebných informácií poskytuje prítomnosť vybudovaných neformálnych spojení medzi bezpečnostnými dôstojníkmi alebo bankami v takých štruktúrach, ako sú orgány činné v trestnom konaní, daňové inšpektoráty, dôchodkové fondy atď. Tiež podrobné informácie o štruktúre potenciálneho klientadostanete kontaktovaním špeciálnych úradov.

Verdikt

V dôsledku takejto kontroly je vydaný verdikt o spoľahlivosti klienta. Ak je odpoveď kladná, žiadosť o úver je predložená manažérovi na ďalšie posúdenie. V opačnom prípade sa jeho ďalšia analýza zastaví, to znamená, že klient dostane odmietnutie poskytnutia úveru.

Priama strata

Akákoľvek chyba pri žiadosti o bankový zabezpečovací úver môže mať za následok priamu stratu vo forme nesplateného úveru. V tomto ohľade sú pracovníci v tejto štruktúre vyberaní veľmi starostlivo a kladú na nich pomerne vysoké nároky. Takéto bankové štruktúry zvyčajne zamestnávajú právnikov, analytikov, bývalých príslušníkov orgánov činných v trestnom konaní s určitými znalosťami a zručnosťami, dobre vybudovanými konexiami, rozsiahlymi skúsenosťami s prácou s databázami, náchylnými na analýzu, ktorí si všimnú všetky maličkosti, ktoré môžu ovplyvniť konečné rozhodnutie.