Štandardné a dlhodobé pôžičky: všetko, čo potrebujete vedieť o pôžičkách

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Každý aspoň raz v živote počul o dlhodobých pôžičkách. Ale nie každý s istotou vie, čo sú zač. V skratke ide o úver poskytovaný bankami a inými finančnými inštitúciami na dlhé obdobia (od troch rokov). Ale téma obsahuje veľa podrobností a rád by som o nich hovoril.

O službe

Dlhodobé úvery sa najčastejšie poskytujú dvom typom klientov. Do prvej patria jednotlivci, ktorí si chcú kúpiť byt alebo postaviť dom. Finančné prostriedky ale nestačia, a tak sa rozhodnú pre hypotéku. Je známe, že sa poskytuje na obdobie 5 až 30 rokov. Tento typ pôžičky si môže vziať ktokoľvek vo veku od 21 do 65 rokov, ktorý spĺňa ďalšie požiadavky, o ktorých sa bude diskutovať neskôr.

Dlhodobé pôžičky často poskytujú aj právnické osoby. Ich účelom je použiť prostriedky na financovanie fixného kapitálu. Stojí za zmienku, žev prípade právnických osôb majú dlhodobé pôžičky širší pojem a definíciu. Ide o základné imanie (správcovské spoločnosti a fondy banky), emisiu dlhopisov, vklady na obdobie dlhšie ako jeden rok. Ale všetko vyššie uvedené má jeden cieľ – investovať peniaze do investičného výrobného projektu, ktorý v budúcnosti prinesie zisk.

Hypotéka a pôžičky na auto

Toto je druh pôžičiek dostupný pre jednotlivcov. Najpopulárnejšie dlhodobé pôžičky v súčasnosti.

Zvláštnosťou hypotéky je, že kupované bývanie sa stáva zástavou. V prípade, že človek nedokáže splatiť svoj dlh, banka mu vezme byt / dom / pozemok, aby nahradila straty. V priemere sa hypotéky berú na 10-30 rokov. Aby bol človek schválený, musí potvrdiť svoju platobnú schopnosť. K tomu predloží potvrdenie o príjme, doklad o zamestnaní a pracovných skúsenostiach a niečo, čo osvedčuje jeho totožnosť. Ak si človek vezme naozaj značnú sumu, môže sa vyžadovať „partner“pri platbách, teda spoludlžník. Napríklad pár má väčšiu šancu dostať veľkú pôžičku ako jedna osoba.

Pôžička na auto je tiež dlhodobá banková pôžička. Zvyčajne sa berie na krátke obdobia, no niektorí dlh splatia do desiatich rokov. Minimálna suma je 150 000 rubľov a maximum nie je obmedzené. Ďalším plusom je, že v prípade dlhodobého úveru na auto nemusíte platiť ani počiatočnú splátku. Je to veľmi pohodlné. aleúroky z dlhodobých úverov sú vyššie - nie 12-15%, ale 15-20% ročne. Ak napríklad človek berie 10 miliónov rubľov na 10 rokov, potom jeho preplatok (v prípade 20%) bude 2 000 000 rubľov.

Dokumenty

Pri žiadosti o dlhodobé pôžičky (a pôžičky) budete musieť poskytnúť štandardnú sadu dokumentov. V závislosti od požiadaviek konkrétnej banky sa zoznam dokumentov môže líšiť. Určite však budete potrebovať žiadosť vypracovanú podľa zavedeného vzoru, dotazník dlžníka, originál a fotokópiu pasu a potvrdenie o príjme. Obdobie, na ktoré je výpis potrebný, sa zvyčajne pohybuje od 3 mesiacov do 2 rokov.

Budete potrebovať aj fotokópiu pracovného zošita overenú v práci. Muži budú musieť predložiť vojenský preukaz. Ak máte vodičský preukaz, budete ho potrebovať (ako druhý doklad totožnosti).

Zvyčajne sa žiadosť posúdi do týždňa. Ak sú však všetky dokumenty v poriadku a klient spĺňa požiadavky, môže ho schváliť skôr.

O investovaní

Ak právnická osoba potrebuje dlhodobú pôžičku, bude musieť poskytnúť analýzu investičného projektu. Zamestnanci banky, ktorí sa s tým oboznámili, by mali pochopiť, že to, na čo sú požiadaní, aby poskytli úver, skutočne prinesie zisk a zaplatí náklady. Projekt musí čo najviac preukázať svoju hodnotu a efektívnosť.

Dokument musí obsahovať technické posúdenie nápadu a dopytu trhu, odhady nákladov, harmonogram prác. Tiež trebauveďte ziskovosť a presné obdobie, za ktoré sa náklady vyplatia. Budete tiež potrebovať environmentálnu analýzu (neškodnosť projektu pre životné prostredie), ako aj dôkaz, že dlžník bude schopný plán realizovať.

Banka musí pochopiť, že úver bude dobre zabezpečený, investícia sa pomerne rýchlo vráti, riziko je prijateľné a nápad originálny. Ak sú splnené všetky podmienky, právnická osoba dostane pôžičku.

Krátkodobé pôžičky

Skrátka stojí za zmienku o úveroch, ktorých splátky sú oveľa rýchlejšie ako v prípade tej istej hypotéky. Dlhodobé a krátkodobé pôžičky sú rovnako žiadané. Len druhý typ pôžičiek poskytuje oveľa väčší počet ľudí.

A toto je spotrebiteľský úver. Berú to na riešenie takzvaných „domácich“problémov. Ak nemáte dosť na kúpu bytu, alebo potrebujete opraviť, kúpte si technika atď. Spotrebný úver poskytujú takmer všetky banky. Ale je lepšie kontaktovať štát, pretože tam sú najprijateľnejšie podmienky. Vydáva sa na obdobie do piatich rokov s celkom prijateľným úrokom (v priemere 12 – 14 % ročne). Ak nájdete ručiteľa, môžete sadzbu znížiť. Maximálna suma je 3 000 000 rubľov. O výške finančných prostriedkov, ktoré je banka pripravená požičať, však rozhodnú finanční analytici po podrobnom oboznámení sa s výkazom ziskov a strát, dĺžkou služby atď. Ak človek dostane napríklad 60 tr. za mesiac, potom mu bude poskytnutých 1 300 000 rubľov na 5 rokov.

Mikropôžička

Toto je posledná vec, ktorú by som chcel povedať. Najnerentabilnejšia možnosť pôžičiek, ale niekedy môže pomôcť iba on. Na získanie mikropôžičky vám stačí pas. Vek nie je dôležitý, pokiaľ je to 18. Sumy sú malé - 15, 20, 35 tr. Niekedy aj viac, v závislosti od podmienok, ktoré organizácia ponúka. Ale záujem je veľký - od 0,75% do 3% denne. Samozrejme, že si požičiate veľkú sumu na mesiac, môžete ísť na mizinu. Ale v prípade núdze je to dobrá voľba. Napríklad do výplaty je ešte pár dní, nie je si od koho požičať a chladnička, ktorú má človek na očiach už dlhšie, sa zrazu predáva s 50% zľavou. V tomto prípade ide naozaj o úspory – niekoľko tisíc zaplatených ako úrok mikrofinančnej organizácii veľmi „nezasiahne“peňaženku, vzhľadom na to, koľko peňazí dlžník ušetril so zľavou.