Peniaze z karty Sberbank zmizli: čo robiť, ako ich získať späť? Druhy podvodov s bankovými kartami

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Sberbank sa stará o ochranu bankových kariet. Nemôže však 100% chrániť zákazníkov pred aktivitami podvodníkov. Zamestnanci banky a vládnych agentúr sa pravidelne stretávajú s požiadavkami zákazníkov, ktorí stratili peniaze z karty Sberbank. Aby ste sa nestali obeťou podvodov, musíte poznať triky moderných podvodníkov. Spôsoby ochrany karty Sberbank sú uvedené v článku.

Spôsoby krádeže finančných prostriedkov z bankovej karty

Každý rok sa objavujú nové schémy na oklamanie zákazníkov Sberbank, keďže karty vydavateľa používa viac ako 70 miliónov Rusov. Ako sa kradnú prostriedky?

1. Krádež internetu alebo phishing.
2. Mykanie, konkrétne skimming.
3. Podvod cez telefón. Hovory držiteľom bankových kariet sú implikované.
4. Krádež finančných prostriedkov z plastových bezkontaktných kariet.

Podvodníci môžu použiť jednu alebo viac možností. Ak existuje podozrenie opri prípadnom pokuse o získanie osobných údajov alebo prostriedkov na karte Sberbank sa odporúča kontaktovať zamestnancov, skontrolovať zostatok na kreditnej karte alebo vydať jej opätovné vydanie.

Phishing – čo je to? Metódy ochrany

Pojem „phishing“pochádza z anglického fishing, teda „fishing“. Význam slov je rovnaký: lov na korisť, čo je pre podvodníkov banková karta zákazníkov Sberbank. V bankovom sektore je význam tohto slova druh podvodu, pri ktorom sa držitelia kariet stávajú obeťami v procese používania akýchkoľvek internetových zdrojov.

Kreditné karty Sberbank (Visa Gold, Master Card) sa stávajú predmetom podvodníkov častejšie ako debetné. Len každý 3. vlastník využíva limit kreditnej karty a 98 % Rusov si vyberá hotovosť z debetných kariet.

Ako sa kradnú peniaze z karty v procese phishingu:

1. Prostredníctvom sociálnych sietí.
2. Prostredníctvom bezplatných inzertných stránok.
3. Spamový e-mail.
4. Krádež a používanie hesiel internetového bankovníctva.

Podvody na sociálnych sieťach

Zlodeji hackujú zákaznícke účty odoslaním upozornenia priateľom. V správe žiadajú previesť hotovosť na účet alebo kartu ako dlh. Schéma je platná 15 – 60 minút, ale počas tejto doby sa podvodníci môžu obrátiť na 30 alebo viac kontaktov.

Na to, že ich stránka bola napadnutá, zákazníci často upozornia príbuzní alebo príbuzní. Niektorí známi však nerozumejú, že s nimi v mene priateľa komunikuje podvodník, a ochotne prevedú 500 rubľov na 10 000 „v dlhu“.

Problém je aj v tom, že po zistení podvodu môžu podvedení známi požadovať vrátenie dlhu od osoby, ktorej údajne previedli hotovosť.

Finanční podvodníci vo svete inzercie

Pri predaji alebo kúpe produktu alebo služby sa môžu držitelia kariet Sberbank stretnúť s internetovými podvodníkmi. Po zadaní inzerátu trvajú na prevode zálohy alebo celej sumy, často 2-3 krát viac, na kartu klienta.

Po získaní čísla karty sa pokúsia vstúpiť do Sberbank Online a presvedčia majiteľa, že je potrebné povedať kódy odoslané prostredníctvom SMS. Ak klient súhlasí s poskytnutím informácií, peniaze budú odpísané zo všetkých jeho účtov do 2-5 minút podvodníkom.

Schéma na kradnutie prostriedkov z kariet pomocou e-mailu

Po prijatí listu so škodlivým kódom môžu zákazníci Sberbank stratiť údaje o svojej kreditnej karte ihneď po kliknutí na odkaz. Internetoví zlodeji šifrujú pod známymi značkami, bankami, verejnými službami a vládnymi agentúrami, aby v príjemcovi vzbudili dôveru.

Niekedy kliknutie na odkaz nestačí na zmiznutie peňazí z karty Sberbank. Existujú prípady, keď občania previedli platby na „falošnú“daňovú službu alebo mobilných operátorov.

Prístup k online bankovníctvu

Po získaní údajov na vstup do Sberbank Online akýmkoľvek spôsobom sa podvodníci snažia previesť všetky peniaze klientovna vaše účty. Tento typ podvodu však nefunguje, ak nemáte prístup k aktuálnemu číslu mobilného telefónu. Držiteľ karty podľa nej dostáva jednorazové heslá na potvrdenie prevodu.

Akonáhle podvodník získa prístup k mobilnému číslu alebo mu klient dobrovoľne poskytne takúto informáciu, peniaze sú okamžite odpísané z kreditnej karty klienta.

Spôsoby ochrany pred phishingom

Metódy phishingu sa neustále aktualizujú. Aby ste zabránili neoprávnenému strhnutiu prostriedkov z karty Sberbank, mali by ste:

1. Pri transakciách na internete buďte opatrní. Platbu za poukážky, tovar, služby je potrebné vykonať až po potvrdení skutočnosti transakcie: uzavretie zmluvy na oficiálnej webovej stránke dodávateľa.
2. Neposkytujte osobné údaje (celé meno, telefónne číslo) cudzím osobám. Ak majiteľ kreditnej karty oznámi podvodníkom číslo karty, môžu sa pokúsiť vstúpiť do Sberbank Online pomocou metódy registrácie na stránke (bez získania prihlásenia v termináli).
3. Neuvádzajte heslá od čísla 900. Podvodníci sa môžu vydávať za kohokoľvek, vrátane príbuzných a zamestnancov banky, a požadovať, aby im povedali kódy na potvrdenie prevodu. Odporúča sa ignorovať hovory od podozrivých osôb a nikdy neprezrádzať jednorazové heslá.

Karty alebo ako podvodníci kradnú z bankomatov

Kartovanie je spôsob odcudzenia údajov alebo peňazí z kreditnej karty, pri ktorom sa operácia vykonáva pomocou platobného prostriedku alebo jeho údajov. Termín má široké označenie, vrátane ďalšíchbežný koncept v Rusku je skimming.

Krádež údajov alebo prostriedkov na bankovej karte pomocou špeciálneho vybavenia pre samoobslužné zariadenia sa nazýva skimming.

Ako schéma funguje:

• podvodník nainštaluje do zariadenia figurínu, fotoaparát alebo iný spôsob získavania údajov alebo samotnú kreditnú kartu;
• klient vykoná operáciu bez toho, aby si všimol úlovok;
• podvodník získa prístup k údajom, peniazom alebo plastovej karte.

Kreditná karta Visa Gold od Sberbank je jedným z najobľúbenejších cieľov pre skimmingových inštalatérov. Limit až 600 tisíc rubľov umožňuje útočníkom počítať so solídnou sumou v prípade úspešnej schémy.

V závislosti od typu karty môže držiteľ kreditnej karty čeliť:

1. S prekrytím na paneli na zadanie PIN kódu.
2. Čítačka magnetických prúžkov. Prekrytie je nainštalované na čítačke kariet - miesto, kde je vložená banková karta Sberbank.
3. Fotoaparát. V tomto prípade zlodeji dostanú údaje o kreditných kartách, ktoré im umožnia vytvoriť kópiu platobného prostriedku a zadať PIN kód nastavený klientom.

Ako sa chrániť pred mykaním?

Používanie bankomatov a terminálov mimo oblasti služieb banky je jedným z typov rizík pre držiteľov kreditných kariet. Útočníci, ktorí uprednostňujú karty ako prístup k bankovým kartám, si v 9 z 10 prípadov vyberajú stroje, ktoré sú vzdialené od pobočiek Sberbank.

To zvyšuje šance na úspech: v blízkosti takýchto terminálov nie sú strážcovia a zákazníci sú nútení využívať služby predajného automatu, keďže najbližšie zariadenie sa nachádza vo vzdialenosti minimálne 300 metrov. Jedným zo spôsobov, ako chrániť kartu Sberbank pred kartou, je používať kreditnú kartu iba na termináloch v blízkosti pobočiek.

Aby peniaze nezmizli z karty Sberbank kvôli skimmingu, mali by ste:

1. Uprednostnite nové bankomaty. Systém banky sa pravidelne aktualizuje a podvodníkom chvíľu trvá, kým vymyslia fikciu nového terminálového rozhrania.
2. Pozor na čítačku kariet, fotoaparát a panel na zadávanie PIN kódu. Ak sú na zariadení podozrivé časti, opadáva sa farba, sú nesprávne umiestnené značky banky, sú viditeľné rozdiely od iných terminálov, nemali by ste riskovať kreditnú kartu.
3. Pri zadávaní PIN kódu si čísla zakryte rukou. Toto zabráni kamere v čítaní informácií a umožní ostatným klientom poznať informácie.
4. Zablokujte kreditnú kartu v prípade podozrenia zo skimmingu. Ak chcete vykonať operáciu, zavolajte na číslo 900 alebo zablokujte Sberbank Online.

Podvod s telefónnou kartou

Na získanie informácií o karte nie je potrebný internet: útočníci môžu oklamať občanov pomocou mobilného alebo domáceho telefónneho čísla zákazníkov. Ochrana karty Sberbank v tomto prípade úplne závisí od aktivity majiteľa, pretože podvod je založený na dôvere občanov.

Variant schémy: klientovi údajne volá pracovník Sberbank aponúka výhodné podmienky pre vklad. Na to musí majiteľ pomenovať údaje o karte a kód, aby manažér potvrdil totožnosť klienta. Po obdržaní informácie falošný zamestnanec požaduje zadanie hesla, pomocou ktorého „prevedie“peniaze na vklad s maximálnou sadzbou.

Pri tejto schéme je podvodníkom jedno, akú kartu má klient Sberbank – Visa alebo MasterCard. Sú pripravení previesť hotovosť, ak získajú prístup do internetovej banky. Vyžaduje si to číslo karty, heslo a overovacie kódy.

V skutočnosti klient sám poskytuje údaje útočníkom v nádeji na zisk alebo iné výhodné podmienky (pôžička so zníženou sadzbou).

Ako chrániť svoju kartu pred podvodníkmi?

Je ťažké sledovať útočníkov pomocou telefónnej schémy, pretože používajú nonces. Ak podvodník zavolal majiteľovi kreditnej karty skôr, ako peniaze z karty Sberbank zmizli, mali by ste:

• odmietnuť všetky ponuky, ktoré vyžadujú registráciu telefonicky alebo prostredníctvom internetovej banky. Manažéri Sberbank volajú a pozývajú do kancelárie, namiesto toho, aby pozývali držiteľov kariet na nákup bankových produktov telefonicky;
• neprezrádzajte osobné informácie, doklady alebo karty, neuvádzajte adresu registrácie ani bydliska;
• uveďte, z ktorej kancelárie zamestnanec volá a jeho celé meno. Ak je v kontakte skutočný zamestnanec Sberbank, musí sa predstaviť, uviesť pozíciu a číslo ďalšej kancelárie. Je nepravdepodobné, že by podvodník mohol správne označiť pobočku alebo odmietnuť pokračovať v konverzácii.
• prestaň hovoriť. Najlepší spôsob, ako sa vyhnúť kontaktu a zachrániť bankukarta.

Ako sa kradne hotovosť z bezkontaktných kariet?

Ukladanie peňazí pre držiteľov kariet pri platbe bez zadania PIN kódu je zložitejšie. Existuje zariadenie, ktoré vám umožňuje odpísať peniaze z kreditnej karty pri kontakte na vzdialenosť 1-10 cm.

Túto schému využívajú podvodníci v metre, autobusoch, taxíkoch na pevných trasách, kde je medzi cestujúcimi vždy úzky kontakt. Keď sa útočník priblíži k obeti, čaká 1-5 sekúnd na odpísanie. Po krádeži spravidla podvodník opúšťa vozidlo.

Ako ušetriť hotovosť na bezkontaktnej kreditnej karte:

1. Získajte puzdro na kartu s ochranou proti čítaniu. Jeho cena je 500-1500 rubľov. Neumožňuje platiť bez zadania PIN kódu a chráni tak hotovosť na karte.
2. Platobný prostriedok nenoste vo vrecku košele, saka alebo nohavíc, priehradky na prednej strane tašky. Najlepšie miesta na uloženie bankových kariet sú v peňaženkách vo vnútri tašky, pod ostatnými vecami klienta. Ak potrebujete rýchly prístup k platobnému prostriedku, je lepšie ho vložiť do zadného vrecka batožiny so zipsom.
3. Neopierajte sa o ostatných cestujúcich v priestore na uloženie karty. Ak nie je možné úplne sa vyhnúť kontaktu, je potrebné dbať na to, aby sa nikto nepokúsil priblížiť ku kreditnej karte na viac ako 10 cm.
4. Prevod peňazí z karty na účet cez Internet banking. Tým sa vyriešia všetky problémy, keďže pri tomto spôsobe podvodu nie je možné ukradnúť hotovosť z vkladu alebo sporiaceho účtu.

Peniaze zmizli z karty Sberbank: čo robiť? Pokyn

Ak nebolo možné uložiť hotovosť na kreditnú kartu, mali by ste:

• zablokovať a znova vydať kartu;
• napíšte vyhlásenie polícii;
• kontaktujte kanceláriu Sberbank.

Blokovanie je prvá vec, ktorú by mala obeť urobiť. Ak je karta aktívna, útočník bude môcť operáciu zopakovať. Po zablokovaní by mala byť kreditná karta vydaná znova. Operácia je dostupná v pobočke banky, v Sberbank Online, mobilnej aplikácii, pomocou SMS služby a kontaktného centra.

Na podanie odvolania na pobočke banky musí klient najprv napísať vyhlásenie o podvode s bankovou kartou. Doklad vydáva polícia. Vyžaduje sa pas, karta, žiadosť o účet alebo zmluva.

Pri zostavovaní vyhlásenia o podvode musí držiteľ karty podrobne uviesť podmienky podvodu, opísať výšku škody. S kópiou dokumentu musíte navštíviť pobočku Sberbank.

Manažéri vám pomôžu podať žiadosť o vrátenie peňazí a poradia vám s načasovaním zváženia. V 67 % prípadov banka vráti hotovosť, ak klient okamžite požiadal o riešenie problému.

Nevrátenie prostriedkov je možné, ak má banka podozrenie na poctivosť držiteľa karty alebo si neplní finančné záväzky (má omeškanie s úvermi).