Je možné získať hypotéku v Rusku bez akontácie?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Hypotéky v Rusku sú spojené s doživotným otroctvom, ktorého dôvodom sú vysoké ceny bývania v porovnaní s priemernými príjmami a vysoké úrokové sadzby (od 10 % a viac). V dôsledku toho sa splátkový kalendár pre priemernú rodinu natiahne takmer až do dôchodku. Priemerná doba splatnosti hypotekárnych úverov je 17 rokov. Počas tejto doby dlžník preplatí dvoj- až trojnásobok ceny bytu.

Napriek ich „dravým“sadzbám sú hypotéky u nás žiadané a opodstatnené. V dileme nájomné vs. hypotéka vyzerá hypotéka lepšie, pretože mesačné splátky idú na kúpu vlastného bývania a nie na fixné náklady.

Dlžník má často problémy so zálohou, ale skôr s jej absenciou. Čo robiť, ak sa vám ešte nenaakumulovala prvá splátka hypotéky, no už nechcete dom prenajímať? Áno, a ako ušetriť peniaze, ak prenájom bytu "žerie" pôsobivú časť príjmu!? Zobrať si hypotéku bez akontácie sa pre mnohých dlžníkov často javí ako jediné riešenie bývania, aleje to skutočné? Aké sú vlastnosti a úskalia takejto pôžičky?

Dôležitý bod – vziať si hypotéku bez akontácie je možné len na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami, keďže pôžičky v primárnom sektore bývania sú spojené s vysokými rizikami (dvojitý predaj, dlhodobá výstavba a iné). Ak k týmto rizikám pripočítame pravdepodobnosť nesplatenia dlhodobého úveru vydaného bez akontácie, riziká banky sa mnohonásobne zvyšujú. Prirodzene, úverové inštitúcie nie sú pripravené a za takýchto podmienok nebudú fungovať.

Hypotéka s nulovou akontáciou je vhodná len pre tých, ktorí majú stabilný a vysoký plat, keďže mesačné splátky budú vysoké. Na veku tiež záleží: je potrebné, aby bola pôžička uzavretá pred dosiahnutím dôchodkového veku dlžníka a jeho ručiteľov.

Ako sa banky správne domnievajú, hypotéka bez akontácie je dosť riziková záležitosť, preto bude úroková sadzba v tomto prípade vyššia ako pri hypotéke s akontáciou.

Majte tiež na pamäti, že pri žiadosti o hypotéku na bývanie budete potrebovať služby odhadcu a poistenie samotnej nehnuteľnosti.

Existujú dva spôsoby, ako získať hypotéku bez akontácie. Prvou možnosťou je vystavenie spotrebného úveru na prvú splátku a samotnú hypotéku v jednej banke. Príjem by zároveň mal umožniť splatenie oboch úverov, preto je táto možnosť vhodná pre dlžníkov s vysokou platobnou schopnosťou. Na splácanie hypotekárneho úveru by podľa požiadaviek bánk nemalo ísť viac ako 30 % čistého mesačného príjmudlžník. Čistý príjem – všetky zdokumentované príjmy (mzdy, dôchodky, dávky atď.) mínus záväzky (pôžičky, výživné).

Druhou možnosťou je dať zástavu iného dostupného bývania. Zároveň je potrebné vziať do úvahy, že banka poskytne úver vo výške maximálne 90 % ceny bytu, čím sa zníži riziko jeho strát pri poklese cien nehnuteľností. Niektoré banky dokonca ponúkajú hypotéku na byt blízkych osôb (napríklad rodičov) dlžníka ako zálohu. Táto oblasť hypotekárnych úverov je veľmi žiadaná, pretože rodičia majú tendenciu pomáhať svojim dospelým deťom, no preddôchodkový a dôchodkový vek im neumožňuje získať dlhodobý úver. Pri záložnom práve na druhý byt musíte pochopiť, že v prípade omeškania hypotéky ohrozujete svojich blízkych a sami prichádzate o svoje drahocenné metre štvorcové. Preto je dôležité rozumne zhodnotiť svoje schopnosti, byť si istý svojou schopnosťou splácať, z dlhodobého hľadiska si udržať a zvýšiť svoj príjem (plat).

Takže mladí práceschopní ľudia s vysokými oficiálnymi mzdami, s pozitívnou úverovou históriou, ktorí si chcú kúpiť bývanie na sekundárnom trhu a v ideálnom prípade majú voľné likvidné nehnuteľnosti (vlastné alebo tretie strany) pre druhá kaucia.