Ako získať podnikateľský úver od nuly? Ktoré banky a za akých podmienok poskytujú úvery na podnikanie od nuly

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Axióma obchodu je taká, že každá firma potrebuje finančné investície. To platí najmä v počiatočnej fáze činnosti. Aby ste zarobili na realizácii podnikateľského projektu, musíte doň najskôr investovať. Veľké projekty si vyžadujú veľa peňazí, malé o niečo menej. Ale zbaviť sa výdavkov je za normálnych podmienok v zásade nemožné.

Je dobré, ak má začínajúci obchodník aspoň nejaké peniaze. A ak nie, existuje niekoľko možností, kde môžete legálne získať financie. Jedným z nich je získať podnikateľský úver od banky. Jeho podmienky by mali byť v porovnaní s bežnými uvoľnenejšie. V opačnom prípade sa úspešný štart projektu nedostaví. Ale aj tu vznikajú isté jemnosti a drsnosti.

Riziká pre strany

Komerčné banky poskytujú úvery len za úrok. Vo všeobecných podmienkach alebo prednostne, no okrem samotnej pôžičky budete musieť vrátiť aj časovo rozlíšenézáujem. Ak je podnikanie úspešné, potom sa takáto finančná pôžička, nech je akokoľvek ťažká, vyplatí. A ak nie? Neúspešný podnikateľ príde nielen o biznis, ale aj o majetok. V opačnom prípade zostane dlžníkom so všetkými z toho vyplývajúcimi právnymi dôsledkami.

Treba si uvedomiť, že pre banku sa poskytnutie úveru na rozvoj komerčného podnikania považuje za riskantný obchod. Neexistuje žiadna bezpodmienečná záruka, že pôžička novovytvoreného obchodníka, ktorú dostanete na vytvorenie malého podniku od nuly, bude vrátená. V najhoršom prípade, keď sa na obzore objaví možnosť krachu, môže neúspešný podnikateľ po určitej dobe (väčšinou po mesiaci) vyhlásiť bankrot a odmietnuť vrátiť prijaté peniaze banke.

A predsa, ako získať podnikateľský úver od nuly? Nie je to o nič ťažšie ako získať bežnú pôžičku na vzdelanie, vylepšenie domácnosti, kúpu auta atď.

Požadované podmienky

Napriek takýmto rizikám sa úver za výhodných podmienok pre malé podniky pomaly, ale stále obnovuje. Vrátane prijatia úveru na podnikanie od nuly je to možné za určitých prísnych podmienok. V zmluve však nie sú žiadne mimoriadne ťažké klauzuly:

1. Dobrá úverová história dlžníka. Príčinou odmietnutia úveru môžu byť ťažkosti so splácaním minulých pôžičiek, nesplatených pôžičiek alebo oneskorených platieb.
2. Profesionálny podnikateľský plán. Samozrejmá možnosť rýchleho zárobku, aj keď malého, ale stabilného, prinúti finančných expertov dohodnúť sa s dlžníkom a vydať potrebnériešenie.
3. Zamestnanie poskytujúce dodatočný príjem. Solídny príjem umožňuje úspešne splatiť pôžičku prijatú na rozvoj malého podnikania od nuly.
4. Prítomnosť osobného majetku, ktorý je možné založiť v rámci úveru. Toto je vážny prísľub povinnej refundácie.
5. Mať spoľahlivého ručiteľa.
6. Existencia počiatočného finančného kapitálu, ktorý predstavuje približne 25 % požadovanej sumy.

V otázke, ako získať pôžičku na podnikanie od nuly, existujú aj ďalšie okolnosti. Stojí za to zvážiť aspoň niektoré z nich.

Banky

Kde môžem získať pôžičku pre malé podniky úplne od začiatku. Na ktorú banku sa mám obrátiť? Treba si uvedomiť, že po prvé, nie všetky finančné inštitúcie takéto pôžičky poskytujú, a po druhé, požiadavky a ponuky banky sa líšia a podnikateľ si, samozrejme, chce vybrať tú najziskovejšiu možnosť.

Rusi, ktorí si chcú organizovať vlastný biznis, môžu prijať pomoc množstva finančných inštitúcií. Ktoré banky poskytujú pôžičky na podnikanie od nuly? Úver pre malé podniky od nuly je dostupný v niekoľkých bankách Ruskej federácie – viac o nich nižšie.

VTB24

VTB24 ponúka najvýhodnejšie sadzby pre právnické osoby registrované v Rusku, pomerne rôznorodé podmienky vrátane podnikateľských úverov pre individuálnych podnikateľov. Prístupy k LLC a samostatnému vlastníctvu sa výrazne líšia. Často sa ako zábezpeka na úver vyžaduje nehnuteľnosť. Konkrétne príklady:

1. Expresné mikro. Úver sa poskytuje vo výške 30 000 až 600 000rubľov na obdobie 3 mesiacov až 3 rokov. Zabezpečenie osobného majetku sa nevyžaduje.
2. Malá pôžička. Finančné prostriedky sa uvoľňujú na zabezpečenie osobného hnuteľného alebo nehnuteľného majetku po dobu 3 mesiacov až 7 rokov. Výška pôžičky je v rozmedzí od 600 000 do 30 000 000 rubľov.
3. Podľa zmluvy. Poskytnutím takéhoto úveru má banka následne zákonný nárok na pohľadávky na čiastky prechádzajúce zo zmluvy. Pôžička sa poskytuje na obdobie 3 až 12 mesiacov. Výška pôžičky sa pohybuje od 150 000 do 6 000 000 rubľov.

Sberbank

Sberbank poskytuje pôžičku na nový biznis od nuly v rámci projektu Business Start. Financovanie sa poskytuje na existujúci podnikateľský projekt. Je tiež možné prevádzkovať franšízového podnikateľa.

Pre registráciu a rozvoj vlastného podnikania sa navyše môžete zapojiť do úverového programu „Business Trust“od Sberbank. Nevyžaduje prísne podávanie správ o účeloch a smeroch poskytovania pôžičiek. "Business Trust" je:

• pôžička bez kolaterálu;
• suma finančných prostriedkov vo výške 80 000 – 3 000 000 rubľov;
• bez provízie;
• potrebujete ručiteľa – majiteľa firmy;
• úroková sadzba 13,94 % alebo viac;
• doba splácania je od 3 mesiacov do 3 rokov.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank“predstavuje individuálne úverové produkty na posilnenie malých firiem. Neexistujú žiadne obmedzenia financovania. Hlavným zameraním je poľnohospodárstvosektore, ale existujú aj iné oblasti úverov na začatie podnikania od nuly:

1. Investičný štandard. Výška pôžičky je 60 miliónov rubľov, doba splácania je až 8 rokov. Odklad splátok - až 1,5 roka. Osobný harmonogram splácania pôžičky je možný.
2. Na nákup strojov a/alebo vybavenia sa úver poskytuje len na zabezpečenie zakúpeného stroja a/alebo vybavenia. Odklad splátok - do jedného roka. Výpožičná lehota je až 7 rokov.
3. Na kúpu pozemku. Vydáva sa len na zabezpečenie kupovaného pozemku. Odklad splátok - až 2 roky. Doba pôžičky – až 8 rokov.
4. Na nákup mladých zvierat sa úver poskytuje len na zabezpečenie zakúpených poľnohospodárskych zvierat. Odklad splátok – 1 rok.

Alfa Bank

V Alfa-Bank existujú len dva typy podnikateľských úverov. Zároveň však manažéri uvádzajú aktivity s malými a strednými firmami ako najdôležitejšiu prioritu.

Spôsoby financovania

Moderné metódy bankového financovania úverov na začatie podnikania od nuly majú množstvo jemností. A tým hlavným je minimalizovať riziká, o ktorých sme hovorili vyššie, ako aj o iných (je ich dosť na zváženie kompletného zoznamu).

V prvom rade stoja finančné inštitúcie pred úlohou určiť mieru finančného rizika pri poskytovaní úverov aplikovaným malým podnikom. Banky používajú dve metódy, úplne odlišné z hľadiska objektivity a hĺbky analýzy:

1. Prácaodborníkov na aplikáciu. V tomto prípade konečné rozhodnutie o pridelení úveru do značnej miery závisí od veľmi subjektívneho overenia argumentov podnikateľa pracovníkmi banky.
2. Ďalším masívnym spôsobom, ako určiť výšku rizika, je použitie automatizovaného finančného "skóringového" systému, ktorý sa objavil pred polstoročím. Program nezaťažený žiadnymi emóciami počíta získané body, berie do úvahy celkové výsledky na základe údajov uvedených v dotazníku tohto klienta. Bodové hodnotenie je rozdelené podľa typu: podľa získaných bodov (je potrebné dosiahnuť pridelenú úroveň, veľa uchádzačov ju nedosiahne); proti zjavným podvodníkom (pri zvážení správania sa odhalí faktory potvrdzujúce údaje o bezúčelovom úvere, možné ohrozenie majetku banky); voči nezodpovedným a ľahkomyseľným klientom dlžníkov (zvažuje sa možnosť omeškania).

Prijímací proces

Získanie výhodného podnikateľského úveru pre jednotlivého podnikateľa si vyžaduje určitý prísny postup. Logistika na získanie pôžičky na začatie malého podnikania:

1. Najprv musíte vybranej banke poslať odôvodnenú žiadosť. Zaznamenáva formu činnosti, špecifický program pôžičiek.
2. Potom musíte poskytnúť informácie o finančnej situácii vašej malej firmy. Bude to vyžadovať pôžičku na podnikanie od nuly a dokumenty: musíte poskytnúť občiansky preukaz, DIČ, kópiu pracovnej knihy potenciálneho dlžníka, potvrdenie o príjme, dokumenty potvrdzujúce iné príjmy (bankový vklad, akcie akéhokoľvek spoločnosti,investície), listiny zakladajúce právo na nehnuteľnosť alebo iný majetok, ktorý bude slúžiť ako záruka, atď. Dôraz by sa mal klásť na výšku získaného zisku, pozitívnu úverovú históriu, prítomnosť dodatočného príjmu alebo iných zdrojov financií, ktoré pomôžu vrátiť peniaze, ak veci nepôjdu dobre.
3. Ak je žiadosť prijatá (a to sa spravidla stáva vo väčšine prípadov) a posúdená, začína sa konkrétna práca - sú schválené podmienky pôžičky: výška finančných prostriedkov, chronologický rámec, forma pôžičky.

Zvýšiť príležitosti

Ako získať podnikateľský úver od nuly? Začínajúci podnikateľ si pri hľadaní pôžičky na rozvoj svojho podnikania musí čo najdôkladnejšie vybrať banku, v ktorej sa potom obslúži. Nuansy:

1. Pri analýze situácie finančných inštitúcií je potrebné sa pýtať, či existujú špeciálne návrhy (a aké sú) na rozvoj malých podnikov.
2. Dôležité sú rady a odporúčania obchodných partnerov, známych a priateľov v kontakte s konkrétnou bankou.
3. Pôžičky sú distribuované voľnejšie existujúcim podnikom. Žiadosť s pripojeným projektom prípadu, ktorý sa ešte nezačal, má málo príležitostí na získanie finančnej podpory.
4. Pre vašu spoločnosť nie je zlé, ak je solventná a úspešne sa rozvíja aspoň šesť mesiacov.
5. V prospech kladného rozhodnutia banky o poskytnutí úveru bude existovať určitá záruka. Zvyčajne ako kolaterálposudzujú sa predmety nehnuteľností, autá, technické zariadenia.

Subjektívne faktory

Postup vpred v tom, ako získať podnikateľský úver od nuly, banka zvažuje ďalšie faktory, ktoré sa zdajú byť úplne subjektívne, pokiaľ ide o dlžníka:

1. Aktuálny vek. Svetová prax naznačuje, že vek, v ktorom je potenciálny klient najsilnejší a najschopnejší a s najväčšou pravdepodobnosťou môže ručiť za proces poskytnutia úveru, je medzi 30 a 40 rokmi.
2. Formalizované manželstvo. Ak je veriteľ legálne ženatý, jeho možné šance na získanie požadovaného úveru na existujúci podnik sa výrazne zvyšujú, pretože v prípade problému s vrátením požičaných prostriedkov sa manžel (manželka) dlžníka bude môcť pripojiť k uzavretiu pôžičky. pôžička.
3. Mesačné opakujúce sa výdavky. Finančná inštitúcia, ktorá požičiava na rozvoj malého podnikania, môže tiež zvážiť výšku mesačných nákladov v procese rozvoja podnikania dlžníka.
4. Interiérové kancelárske priestory. Priestory, ktoré pridelený podnikateľ pridelil ako kanceláriu, banka skontroluje na prítomnosť komunikačného vybavenia, vybavenia obchodnej kancelárie, niekoľkých počítačov a dobrého nábytku.

Viac možností

Keď sa pýtate, ako získať pôžičku na podnikanie od nuly, musíte pochopiť, že existuje alternatívna možnosť získania potenciálnej finančnej pomoci – bežný spotrebiteľpožičiavanie. Pôžičku je možné poskytnúť jednotlivcovi pracujúcemu v spoločnosti. Ako zábezpeku je možné použiť osobné auto alebo nehnuteľnosť. Využíva sa aj inštitút ručiteľov.

Získať takúto pôžičku nie je veľmi ťažké, no pôžičky nie sú pre podnikateľa úplne výhodné kvôli vysokým úrokovým sadzbám. Preto je lepšie sa znova zamyslieť, hľadať možnosti získania štartovacieho kapitálu. Väčšina regiónov našej krajiny má teraz fondy, ktoré poskytujú finančnú podporu malým podnikom. Tieto inštitúcie pracujú v mene štátu ako ručitelia za poskytnutú pôžičku, prípadne môžu samy ponúkať malé zvýhodnené pôžičky podnikateľom.