Bankové záruky sú Ktoré banky a za akých podmienok vystavujú bankovú záruku

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Banková záruka je pomerne špecifická služba bánk, ktorú predstavuje finančná ponuka. V rôznych princípoch je podobný úverovaniu či poisteniu, no má mnoho unikátnych vlastností. Táto služba je poskytovaná s určitou zárukou bankovej inštitúcie, že ak klient poruší podmienky akejkoľvek zmluvy, finančné prostriedky za neho zaplatí banka.

Podstata záruky

Táto banková služba sa poskytuje iba podnikom a jednotlivcom s vysokou platobnou schopnosťou, ktorí sú pravidelnými zákazníkmi konkrétnej inštitúcie.

Služba predpokladá, že banka sa stane treťou stranou akejkoľvek transakcie. Banková záruka je prísľub banky, že jej klient splní svoje záväzky vyplývajúce zo zmluvy, a ak sa z nejakého dôvodu vyskytnú ťažkosti s týmto procesom, banka dlh uhradí sama.

Zmluvné podmienky

Na uzavretie takejto zmluvy musia byť splnené určité podmienky:

• medzi dvoma stranami transakcie musí byť uzavretá písomná dohoda;
• táto transakcia musí mať peňažné vyjadrenie, ktoré predstavuje preddavok, cena konkrétneho produktu alebo služby a môže byť predpísaná aj pokuta, pretože banka garantuje, že tieto prostriedky prevedie sama, ak klient sa nemôže vyrovnať s podmienkami zmluvy;
• zákazník, ktorý je príjemcom služby alebo produktu, chce, aby podmienky zmluvy boli bezpečné, preto vyžaduje účasť banky vo forme ručiteľa;
• zhotoviteľ sa musí obrátiť priamo na banku, kde je pravidelným zákazníkom, so žiadosťou o vystavenie bankovej záruky.

Podstatou tejto služby je, že banka poskytuje jednému účastníkovi transakcie dôveru, že druhá strana splní všetky podmienky zmluvy. Tým je zabezpečená ochrana záujmov kupujúceho alebo zákazníka. Ak sa služba z akéhokoľvek dôvodu neposkytne a dôjde k porušeniu zmluvných podmienok alebo iných podmienok, potom je to banka, ktorá nahradí náklady druhej strany a pokryje škodu.

Zmluvné strany

V tejto bankovej službe je viacero účastníkov. Získanie bankovej záruky zahŕňa účasť strán:

• Zaručené Zastupuje ju samotná banková inštitúcia. Túto službu ponúka malý počet veľkých a spoľahlivých bánk. Pred účasťou na zmluve organizácia starostlivo skontroluje svojho klienta,pretože si musí byť istá, že nenastane situácia, keď bude potrebné vrátiť druhej strane straty. Banky vystavujúce bankové záruky sú zastúpené v malom počte. Kde presne môžete o túto službu požiadať, sa dozviete na stránke ministerstva financií. Údaje dostupné v zdroji sa aktualizujú mesačne.
• Riaditeľ. Predkladá zhotoviteľ po dohode. Práve on žiada banku o ručenie. Musí previesť do banky určitú sumu finančných prostriedkov, ktorú predstavuje poplatok za prijatú službu. Záruka je poskytnutá až po dôkladnej kontrole všetkých dokladov zhotoviteľa. Zamestnanci banky musia zabezpečiť, aby dodávateľ zastúpený firmou alebo jednotlivcom bol solventný a spoľahlivý klient.
• Príjemca. Predkladá zákazník po dohode. Práve on musí prijímať služby či tovar a zároveň sa chce uistiť, že záväzky zo zmluvy budú splnené v plnom rozsahu a včas. Preto vyžaduje poskytnutie bankovej záruky. Na jej úkor sú chránené jeho záujmy. Ak z rôznych dôvodov dodávateľ nesplní zmluvné podmienky včas, dostane od banky veľké množstvo finančných prostriedkov.

Pri uzatváraní záručnej zmluvy sa od príjemcu vyžaduje iba dodatočná záruka poskytnutá rôznymi cennými papiermi pre plánovanú transakciu. Nepotrebuje kontaktovať bankovú inštitúciu a svoje prostriedky pri platbe záruky nezloží. Ak však sám poruší zmluvné podmienky, napríklad nezaplatí zálohu včas,potom nemusí dostať záruku od banky.

Požiadavky na dohodu

V niekoľkých legislatívnych aktoch sú informácie o možnosti uplatnenia bankových záruk. Zároveň však neexistujú žiadne špecifické požiadavky, ktoré musia zmluvné strany takejto dohody splniť. Každá banková inštitúcia má preto možnosť vypracovať svoj vlastný formulár tohto dokumentu, takže tieto zmluvy sa môžu v rôznych bankách výrazne líšiť.

Zároveň však musia byť dodržané určité požiadavky na bankovú záruku. Preto budú v zmluve určite zahrnuté nuansy:

• zadajte mená troch strán zapojených do tejto transakcie;
• uvedené sú charakteristiky banky, príkazcu a príjemcu;
• uvádza, ako dlho platí záruka poskytnutá za konkrétny poplatok;
• zadáva sa informácia o nákladoch na bankovú záruku, konkrétne uvádza, koľko peňazí prevedie klient banke, pričom výška je zvyčajne stanovená do 3% z výšky záväzkov, avšak v ťažké situácie, poplatok sa môže zvýšiť až o 10%;
• vypočíta výšku náhrady predstavovanú finančnými prostriedkami, ktoré banka vyplatí príjemcovi, ak príkazca z rôznych dôvodov nemôže splniť svoje záväzky;
• udáva priamy predmet záruky reprezentovaný špecifickými záväzkami zabezpečenými zmluvou.

Závisí od správnosti dokumenturegulačná spolupráca.

Nuansy ponuky

Existuje pomerne veľa rôznych typov záruk. Bankové záruky sú potvrdením banky, že príkazca splní zmluvné podmienky, preto sa líšia typom uzatvorenej zmluvy alebo charakterom existujúcich záväzkov. Tieto informácie určujú, aké informácie sú zahrnuté v zmluve.

Takýto bankový produkt sa považuje za zložitý a užitočný. Platí to najmä pre podniky, ktoré chcú uzavrieť konkrétnu transakciu, ale protistrana má vážne pochybnosti o ziskovosti tohto procesu. Jedinečný efekt bankovej záruky umožňuje každému účastníkovi transakcie cítiť istotu v dosahovaní zisku zo spolupráce.

Účel záruky

Banky sú považované za najspoľahlivejšie a najstabilnejšie inštitúcie, takže ak poskytnú záruku, dáva to každému účastníkovi akejkoľvek transakcie istotu, že druhá strana dodrží všetky podmienky zmluvy. Pri prijatí bankovej záruky môžu mandanti počítať s uzatvorením výhodných zmlúv. V očiach dodávateľov vyzerajú spoľahlivejšie ako konkurenti.

Vďaka bankovej záruke sú riziká účastníkov transakcie minimalizované. Banka zároveň študuje rôzne parametre príkazcu, takže si môžete byť istý jeho bezúhonnosťou a spoľahlivosťou.

Kto sa môže stať riaditeľom?

Podmienky bankovej zárukysú prísne, preto sú na klienta kladené mnohé požiadavky. Študujú sa rôzne nuansy transakcie a samotnej spoločnosti. Zamestnanci banky sa musia najskôr uistiť o nasledujúcich bodoch:

• podnikanie je právne čisté;
• finančný stav je stabilný;
• firma je solventná;
• spoločnosť je stabilná a spoľahlivá;
• všetky ostatné záväzky počas celej doby prevádzky podniku boli splnené včas a v plnom rozsahu;
• mať ideálnu obchodnú povesť ako svedomitý a spoľahlivý partner;
• Výška zmluvy musí zodpovedať výsledku spolupráce.

Vďaka takémuto starostlivému overeniu je zaručené, že príkazca je skutočne považovaný za spoľahlivý podnik pre spoluprácu.

Výhody prilákania banky

Pre príkazcu má využitie bankovej záruky veľa parametrov. Patria sem:

• počet protistrán, ktoré sú pripravené spolupracovať za optimálnych podmienok, sa zvyšuje;
• získava status firmy ako stabilného a svedomitého partnera;
• pri príležitosti uzatvárať veľké zmluvy alebo zúčastniť sa aukcie;
• aj keď z rôznych dôvodov dôjde k porušeniu zmluvných podmienok, príkazca má čas vrátiť finančné prostriedky bankovej inštitúcii za vopred dohodnutých podmienok.

Táto služba sa preto medzi mnohými spoločnosťami stáva čoraz populárnejšou.

Výhody pre banky

Poskytovaniebanková záruka má určité výhody pre samotné banky. Na účasť na transakcii nepotrebujú minúť veľa peňazí a zároveň požadujú vysokú splátku od istiny. Kvôli náležitej starostlivosti je len zriedka potrebné splatiť záväzky za klienta.

Aj keď dôjde k porušeniu podmienok zmluvy, banka stále vráti svoje prostriedky a často dokonca požaduje zábezpeku od istiny, ktorú možno predať v aukcii, aby sa peniaze vrátili.

Typy záruk

Bankové záruky sú početné transakcie, ktoré možno uskutočniť v súvislosti s rôznymi zmluvami. Najpopulárnejšie typy záruk sú:

• Realizácia štátnej zmluvy. Účtovanie bankových záruk tohto typu sa vykonáva na základe ustanovení spolkového zákona č. 223. Bez neho nebude možné, aby potenciálny dodávateľ predložený dodávateľom žiadosť posudzoval. Preto, aby ste mohli pracovať na základe vládnych zmlúv, v každom prípade budete musieť kontaktovať banku.
• Jemné. Ide o povinnú záruku, ktorú vydávajú firmy, ktoré sa plánujú zúčastniť výberových konaní na obchodných platformách. Vzťahuje sa len na povinnosť uzavrieť zmluvu so zákazníkom. Neplatí počas spolupráce.
• Colné. Používa sa, ak je to potrebné na zabezpečenie záväzkov voči colným orgánom. Zvyčajne sa to týka platenia rôznych ciel, ak je na to poskytnutý splátkový kalendár.
• Súdne. Táto záruka sa vzťahuje nasituácie, keď pri posudzovaní pohľadávky vznikne potreba zhabať majetok spoločnosti. Preto je to potrebné pre súdnictvo.

Existuje oveľa viac druhov iných záruk, ktoré závisia od existujúcich záväzkov. Môžu byť zabezpečené alebo nezabezpečené. Dokonca aj tie syndikované vydané niekoľkými bankovými organizáciami vynikajú.

Kroky návrhu

Ak chcete získať túto službu banky, musíte vykonať niekoľko po sebe nasledujúcich krokov. Banková záruka na plnenie zmluvy je vystavená pri vykonaní nasledujúcich úkonov:

• Na začiatku musí existovať potreba záruky, napríklad účasť na verejnom obstarávaní alebo podpísanie zmluvy s organizáciou;
• ďalej sa hľadá banka, ktorá bude vystupovať ako ručiteľ, na čo je potrebné si na stránke Ministerstva financií preštudovať všetky možné možnosti;
• pripravuje sa žiadosť o záruku, po ktorej sa predkladá banke, v ktorej sa plánuje jej vystavenie;
• v aplikácii sú zaregistrované všetky strany transakcie, ako aj podmienky používania záruky;
• okrem toho sú všetky dokumenty o plánovanej transakcii prevedené do banky;
• vypracuje sa zmluva o priamej záruke a predbežne sa prerokujú všetky otázky týkajúce sa spolupráce;
• finančné prostriedky sa prevádzajú do banky za služby.

Ďalej, ak je to potrebné, banka vyplatí peniaze na žiadosť príjemcu, ak sú na to dobré dôvody. Predovšetkýmpri uzatváraní zmluvy sa veľká pozornosť venuje dobe trvania bankovej záruky, ktorá sa zvyčajne rovná dĺžke trvania samotnej transakcie alebo môže skončiť až v momente priameho dodania tovaru.

Záver

Bankové záruky sa teda považujú za požadované ponuky bánk. Vydávajú sa iba vo veľkých a spoľahlivých inštitúciách. Pôsobia ako záruka, že konkrétna strana transakcie splní svoje záväzky. Ak sa tak z rôznych dôvodov nestane, potom je to banka, ktorá vyplatí náhradu druhej strane.