Medzinárodný rating bánk v Kazachstane

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Kazachský bankový sektor sa vyznačuje stabilným vývojom. To do značnej miery vysvetľuje relatívne vysoký medzinárodný rating bánk v Kazachstane. Za posledných pár rokov sa väčšina z nich ďalej rozvíjala. Zásluhu na takejto stabilite má v mnohých ohľadoch vedenie štátu, ktoré poskytuje dostatočnú podporu prostredníctvom bankových štruktúr v ekonomike.

Kľúčové ukazovatele, ktoré sa berú do úvahy pri zostavovaní hodnotení bánk

Ukazovatele životaschopnosti sa najpohodlnejšie sledujú podľa zodpovedajúceho ratingu bánk v Kazachstane. Vychádza zo základných finančných štandardov úverových inštitúcií spolu s existujúcou dynamikou rozvoja každej z nich.

Pri hodnotení najlepších bánk v Kazachstane sa osobitná pozornosť venuje včasnému vráteniu vkladov klientov, aj keď samotná banka má určité finančné problémy.

Do úvahy sa berie aj financovanie. Stabilita financovania sa týka pomeru medzi úvermi poskytnutými klientom a vkladmi pre konkrétnu úverovú inštitúciu. V ideálnom prípade by mali byť približne rovnakéje zárukou financovania už poskytnutých úverov prostredníctvom prilákaných financií, bez použitia medzibankových zdrojov financovania.

Ak rating bánk v Kazachstane ukazuje, že inštitúcia sa vyznačuje 100 % financovaním (pojem „financovanie“znamená zvyšovanie dlhového kapitálu prostredníctvom vkladov a investícií), naznačuje to vytvorenie existujúceho úverového portfólia prostredníctvom vkladov. Preto ani v prípade vážnych výkyvov na kapitálovom trhu nebude naliehavo potrebné jeho splatenie.

Rýchla likvidita je ďalším faktorom, ktorý sa určite berie do úvahy pri zostavovaní úverového ratingu bánk v Kazachstane. Odráža schopnosť inštitúcie urýchlene splatiť krátkodobé záväzky predajom vlastných likvidných aktív. Ak sa hodnota blíži k 100 %, svedčí to o dlhodobej stabilite bánk. Pri malom pomere ani situácia nebude kritická - bankrotu sa možno úplne vyhnúť správnym využitím prostriedkov získaných z plánovaného splácania úverov aj v kríze.

Funkcie hodnotenia bánk

Pri zostavovaní ratingu bánk v Kazachstane z hľadiska ich životaschopnosti sa berú do úvahy všetky existujúce úverové inštitúcie v krajine, s výnimkou sporiteľne pre výstavbu bytov. Je to spôsobené tým, že bez ohľadu na okolnosti má plnú štátnu podporu.

Na modernom trhu v Kazachstane sú obzvlášť úspešnémnoho dcérskych spoločností ruských úverových inštitúcií. Vo všeobecnosti jej pozícia v konkrétnom ratingu často závisí od vlastníka banky.

Životaschopnosť bánk Kazkom a BTA

V roku 2014 bol spustený postup zlúčenia týchto úverových inštitúcií. Teraz sú v hodnotení bánk v Kazachstane prezentované ako celok. Známy podnikateľ Rakishev sa venuje manažmentu.

Podľa aktuálnych informácií je táto banka v súčasnosti považovaná za najživotaschopnejšiu spomedzi úverových inštitúcií v Kazachstane.

Životaschopnosť banky Halyk

Táto úverová inštitúcia v hodnotení bánk v Kazachstane dostáva čestné druhé miesto. Tento úspech je spôsobený malým odlevom vkladov, ktorý však nebráni udržaniu si vedúceho postavenia medzi ostatnými úverovými inštitúciami v oblasti vkladov klientov. Celkový podiel aktív je 14,4 %.

Takmer 70 % akcií tejto banky patrí skupine ALMEX. Vlastníkmi tohto holdingu sú manželia Kulibajevovci rovnakým dielom.

životaschopnosť a výkonnosť Tsesnabank

V aktuálnom hodnotení je Tsesnabank of Kazachstan na treťom mieste, ak sa vezme do úvahy hodnota aktív. Čo sa týka vkladov klientov, táto úverová inštitúcia je na ôsmom mieste v celej krajine.

Medzinárodné ratingy bánk v Kazachstane priaznivo zaznamenávajú ukazovatele financovania blízke jednej. Teda tupodiely medzi vkladmi fyzických osôb a vydanými pôžičkami sú dokonale rešpektované. Indikátor rýchlej likvidity zostal v poslednom čase na nízkych, ale prijateľných úrovniach.

Najväčší podiel v tejto banke má notoricky známy holding Tsesna, ktorý do určitej miery určuje vysoký rating Tsesna Bank of Kazachstan.

Ukazovatele „Sberbank“v Kazachstane

Rôzne, vrátane medzinárodných ratingov bánk pôsobiacich v Kazachstane, zahŕňajú množstvo úverových inštitúcií. Ale jedinou bankou, ktorá patrí medzi desať najväčších podľa aktív spomedzi dcérskych spoločností ruských bánk, je Sberbank z Kazachstanu. Zatiaľ je na 5. mieste v krajine, čo sa týka prijatých vkladov od fyzických osôb. Zníženie vkladov je tu tiež zanedbateľné.

Táto inštitúcia patrí ruskej Sberbank. Centrálna banka krajiny pôsobí ako hlavný zakladateľ, hoci určité podiely v jej kapitáli patria investorom z Ruska aj z niektorých ďalších krajín.

Ukazovatele "Bank CenterCredit"

Vysoká stabilita financovania je podľa odborníkov neodmysliteľná pre Bank CenterCredit. Podľa hodnotenia vkladov bánk v Kazachstane mu patrí ôsme miesto. Pri posudzovaní aktív úverovej inštitúcie zaberá šiestu pozíciu zodpovedajúceho ratingu.

Veľká kórejská banka vlastní významný podiel aktív.

Ukazovatele Kaspibank

Črtou tejto finančnej inštitúcie je výrazné zameranie sa na požičiavanie jednotlivcom. Aj keď prílev vkladov sa tu tiež o niečo znížil. Na druhom mieste v hodnotení rentability existujúceho kapitálu je samotná banka. Spomedzi celkových záväzkov tvoria asi 47 % vklady od fyzických osôb.

Hlavným akcionárom banky, ktorej podiel je o niečo menej ako 90%, je Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Ukazovatele „ATF Bank“

Výhodu „ATF Bank“v porovnaní s mnohými jej konkurentmi odborníci nazývajú nízkou závislosťou od vkladov fyzických osôb. Ak sa pozrieme na aktíva úverovej inštitúcie podrobne, jednotlivci predstavujú o niečo menej ako 28 %.

Len pred niekoľkými rokmi boli takmer všetky aktíva banky predané spoločnosti KazNitrogenGas. A ako dnes vidíte, nová politika vedenia banky už prináša svoje ovocie.

Výkon ForteBank

Dokončuje prvú desiatku v rebríčku bánk v Kazachstane z hľadiska vkladov od jednotlivcov ForteBank. Zároveň z hľadiska aktív zaujíma sebavedomé deviate miesto medzi ostatnými úverovými inštitúciami v krajine. Vyznačuje sa nízkou závislosťou od vkladov prijatých od fyzických osôb – tie tvoria najviac 25 % celkovej štruktúry aktív.

Odborníci predpovedajú stabilnú pozíciu tejto úverovej inštitúcie spolu so stabilným vývojom.

Hlavný podiel akcií banky patrí podnikateľovi Utemuratovovi, známemu v podnikateľských kruhochCIS.

Ukazovatele „euroázijskej banky“

Pri hodnotení hodnotenia bánk v Kazachstane z hľadiska aktív je Eurázijská banka na desiatom mieste. Táto úverová inštitúcia dostáva prostriedky z rôznych zdrojov. Vklady fyzických osôb teda tvoria menej ako 25 % štruktúry aktív. V súčasnosti odborníci zaznamenávajú mierne zníženie úverového portfólia.

Väčšina akcií banky je v rukách Eurázijskej finančnej spoločnosti pod vedením A. Ibragimova a A. Mashkevicha.

Hodnotenia spoľahlivosti kazašských bánk

Mnohé medzinárodné finančné agentúry kritizujú zloženie aktív hlavných kazašských bánk, ich kvalitu. Pri zostavovaní medzinárodného ratingu spoľahlivosti bánk v Kazachstane špecialisti zohľadňujú také ukazovatele, ako je výška kapitálu, ktorá určuje prvú alebo druhú úroveň úverovej inštitúcie. Práve ona v prípade krízy zabezpečí viac-menej trvalo udržateľný rozvoj.

Finanční experti udelili vedúcu pozíciu „Halyk Bank“z Kazachstanu, ktorá má kapitál prvej úrovne 310,1 miliárd tenge, z čoho 20 % pripadá na schválený kapitál.

Kazkommertsbank zaberá druhú líniu – jej kapitál sa odhaduje na 297 miliárd tenge. Odborníci uznali BTA Bank ako tretiu v tomto ratingu bánk v Kazachstane.

Hodnotenie uzatvárajú inštitúcie ako Senim Bank, Kassa Nova Bank a Národná banka Pakistanu.

Populárnosť kazašských bánk

Finanční experti zostavujú samostatný rating so zameraním na taký ukazovateľ, akým je zmienka o úverových inštitúciách. Na základe toho sa vytvárajú hodnotenia obľúbenosti bánk.

QAZKOM je v súčasnosti medzi bankami v Kazachstane najviac spomínaný. Samozrejme, posledné roky neboli pre túto úverovú inštitúciu práve najľahšie. Nepríjemným faktorom bolo zníženie ratingu ratingovou agentúrou na "ССС". Vedeniu banky sa však podarilo urýchlene napraviť situáciu a vrátiť predchádzajúci medzinárodný rating od S&P na B-.

Napriek vážnym personálnym zmenám vo vedení banky, aktualizácii značky, dokázala banka v poslednom čase zväčšiť svoje existujúce aktíva.

„Halyk Bank of Kazachstan“sa umiestnila na čestnom druhom mieste hodnotenia popularity od S&P. V mnohých ohľadoch to bolo uľahčené implementáciou politiky otvorených informácií. Pravidelne sa tu konali tlačové konferencie, preberali sa mnohé udalosti zo života úverovej inštitúcie. Mnohí odborníci sa domnievajú, že banka vďačí za taký vysoký výkon zvýšenej mediálnej aktivite jej predsedu Shayakhmetova.

Navyše, podľa výsledkov za rok 2016 sa práve Halyk Bank podarilo získať vedúce postavenie v oblasti retailových úverov. Ide o jednu z piatich najziskovejších bánk v krajine, čo je tiež dôležité. Jeho zisk rastie.

DB od JSC "Sberbank" získala tretie miesto v hodnotení obľúbenosti. Nie je žiadnym tajomstvom, že ide o dieťavytvorenie jednej z najväčších ruských bánk. Odborníci sú si istí, že takú vysokú popularitu majú na svedomí aktivity Sberbank ako takej.

Sporiteľňa na výstavbu bytov sa spomína o niečo menej často. Je tiež veľmi populárny v Kazachstane. Existuje na to viacero dôvodov, vrátane implementácie programu Cenovo dostupného bývania zo strany štátu, ktorý zabezpečuje financovanie bytovej výstavby.

Prognózy analytikov a všeobecné trendy

Dnešná situácia na svetovej scéne je nejednoznačná. To sa samozrejme prejavuje aj vo finančnom sektore. Stabilita mnohých úverových inštitúcií v Kazachstane sa stráca.

Preto nedávno odborníci predpovedali možné zrušenie licencie a Delta Bank. Na pozadí takýchto záverov odborníkov jeho hodnotenie padlo na "CCC".

Analytici sa pokúsili znížiť pozíciu Kazkom Bank v dlhodobých úverových ratingoch. Ale vzhľadom na silnú štátnu finančnú podporu je negatívny scenár pre túto kazašskú banku vylúčený.

Vo všeobecnosti po výsledkoch z roku 2016 došlo k poklesu hodnotenia mnohých bánk v krajine od medzinárodných agentúr. Dôvodom je zhoršenie úverového mechanizmu na pozadí všeobecnej recesie v ekonomike krajiny. Mnohé úverové inštitúcie v ťažkej finančnej situácii museli pristúpiť k sérii škrtov, ktoré zahŕňali nielen zníženie peňazí na niektoré položky výdavkov, ako sú reklama a služobné cesty, ale aj zníženie počtu zamestnancov.

Vo všeobecnosti kvôliV reakcii na očakávané zhoršenie ekonomickej situácie v krajine už teraz hlavné kazašské banky podnikajú kroky na zníženie závislosti od rôznych externých zdrojov. Existuje politika aktívneho využívania vlastných zdrojov na financovanie všetkých typov aktivít.