Finančné inštitúcie, ich typy, ciele, vývoj, aktivity, problémy. Finančné inštitúcie sú

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Finančný systém každej krajiny má kľúčový prvok – finančné inštitúcie. Ide o inštitúcie, ktoré sa zaoberajú prevodom peňazí, požičiavaním, investovaním, požičiavaním peňazí, pričom na to využívajú rôzne finančné nástroje.

Ciele a zámery

Hlavnou úlohou finančnej inštitúcie je organizovať efektívny prevod finančných prostriedkov od sporiteľov k dlžníkom. To znamená, že všetky transakcie sa uskutočňujú medzi tými, ktorí majú peniaze, a tými, ktorí ich potrebujú. Ciele finančných inštitúcií sú:

• šetrite finančné zdroje;
• sprostredkovanie s dlžníkmi;
• uskutočnite finančné transformácie;
• prenos rizika;
• organizujte devízové transakcie;
• podpora likvidity;
• organizujte operácie na zmenu právnych foriem spoločností.

Pozrime sa na každý cieľ podrobnejšie.

Aká je výhoda?

Finančné inštitúcie sú organizácie, ktorých úlohou je hromadiť peniaze, ktorébudú racionálne použité neskôr. Tento spôsob akumulácie prostriedkov je výnosnejší a bezpečnejší.

Hlavnou funkciou finančných inštitúcií je sprostredkovanie, keďže dôležitá je nielen akumulácia finančných prostriedkov, ale aj ich racionálne využitie v budúcnosti. Ukazuje sa, že finančné inštitúcie sú sprostredkovateľmi medzi sporiteľom a dlžníkom, ktorý berie finančné prostriedky za určitých záväzkov súvisiacich s vrátením prijatých peňazí. Finančné sprostredkovanie má množstvo výhod:

1. Nie všetci sporitelia sa dokážu sami vysporiadať s finančnými transakciami a urobiť skutočne ziskové rozhodnutie.
2. Ak sa obrátime na finančné spoločnosti, spotrebiteľ ušetrí svoj čas, námahu, nervy a môže sa venovať hlavnej činnosti.
3. Prijaté peniaze fungujú efektívnejšie.
4. Vďaka finančným sprostredkovateľom je možné akumulovať veľké množstvo peňazí, ktoré sa investujú do ziskových projektov, ktoré sú potenciálne zaujímavé pre veľkých investorov.

Hlavnou vecou je čistota prevádzok

Finančné inštitúcie sú príležitosťou, ako premeniť krátkodobé peňažné aktíva na dlhodobé. V tomto prípade hrá dôležitú úlohu niekoľko bodov:

• výpočty s krátkodobými investormi sa musia robiť opatrne, aby sa všetky prijaté prostriedky vrátili včas;
• keď je príliš veľa vkladateľov, kolísanie výšky hotovosti sa vyrovná.

Je výhodné prihlásiť sa do takýchto organizácií z tohto dôvoduakékoľvek finančné transakcie sú vo svojej podstate rizikové, a preto sa každý chce vyhnúť rizikám a urobiť správne rozhodnutie.

Transakcie v mene

Činnosť finančných inštitúcií je zameraná okrem iného aj na vykonávanie devízových obchodov, do ktorých je zapojených mnoho spoločností, najmä tých, ktoré plánujú vstúpiť na medzinárodný trh. Devízové transakcie sú predmetom záujmu spoločných podnikov, ktoré pomáhajú nájsť zahraničných investorov alebo otvoriť zahraničné zastúpenie.

Každá spoločnosť pôsobiaca na finančnom trhu žiada príslušné inštitúcie o finančné prostriedky. A dôležitú úlohu v tomto procese zohráva tvorba poistnej rezervy finančných prostriedkov, ktoré je možné použiť v zložitých situáciách, napríklad so splatnými účtami. Aby sme sa poistili proti takýmto problémom, sú potrebné finančné inštitúcie, ktorých úloha je vysoká.

Typy a funkcie

Existuje niekoľko typov finančných inštitúcií:

• komerčné banky;
• nebankové finančné inštitúcie;
• investičné inštitúcie.

Všetky typy finančných inštitúcií vykonávajú svoju činnosť s dôrazom na hromadenie voľných prostriedkov a ich následné investovanie do ekonomiky krajiny. Ale na druhej strane každá finančná inštitúcia funguje svojim vlastným spôsobom.

Banky

Hlavný investičný potenciál je sústredený v inštitúciách bankového systému, ktorých schopnostisú výnimočné. Práve v bankách sa kumulujú finančné zdroje, ktoré sa následne rozdeľujú do tých odvetví a odvetví, ktoré sa najdynamickejšie rozvíjajú. Srdcom moderného bankového systému sú komerčné banky, ktoré vykonávajú operácie v rôznych oblastiach finančného trhu. So špecializáciou bankových služieb ako hlavných finančných inštitúcií sa však stali populárnymi investičné banky, ktoré sa zameriavajú na získavanie trvalého kapitálu a poskytovanie finančných prostriedkov prostredníctvom vydávania a umiestňovania akcií, cenných papierov, ako aj dlhodobých pôžičiek.

Všetky investičné banky sa delia na dva typy - prvé poskytujú služby v oblasti obchodovania a umiestňovania cenných papierov, druhé sú zamerané na poskytovanie úverov (dlhodobých a strednodobých). Prvý typ bánk je populárny v Anglicku, Kanade, USA, Austrálii a nemôžu prijímať vklady od verejnosti, organizácií. Druhý typ investičných bánk je bežný v západnej Európe. Venujú sa poskytovaniu pôžičiek rôznym odvetviam hospodárstva, realizácii rôznych projektov.

Nie menej bežné sú finančné inštitúcie, ako sú hypotekárne banky. Ich úlohou je vykonávať úverové operácie súvisiace so získavaním a umiestňovaním finančných prostriedkov na dlhodobom základe do zálohu pozemkov a budov. Hypotekárne banky využívajú prostriedky, ktoré sú získané v dôsledku vydávania dlhopisov, hypotekárnych záložných listov.

Nebankové organizácie

Nebankové finančné a úverové inštitúciesú záložne, úverové partnerstvá, úverové družstvá, dôchodkové fondy a poisťovne. Popíšme vlastnosti každého druhu niekoľkými slovami:

• Záložne poskytujú úver na zabezpečenie hnuteľného majetku, môžu byť štátne, obecné, súkromné a zmiešané. Záložne fungujú bez úverovej zmluvy s klientom a bez zabezpečenia.
• Úverové partnerstvá sú určené na poskytovanie úverov a zúčtovacích služieb pre svojich členov a prostriedky získané z nákupu akcií a platenia povinného poistného sa považujú za kapitál.
• Úverové združenia sú špeciálne družstvá, ktoré združujú jednotlivci. Môžu sa podieľať na získavaní vkladov, poskytovaní úverov zabezpečených auditom a poradenských služieb.
• Poisťovne predávajú poistky a prostriedky, ktoré za to získajú, sú umiestnené vo vládnych alebo podnikových cenných papieroch.
• Súkromné penzijné fondy sú nezávislé spoločnosti, ktorých zdrojom sú pravidelné príspevky od zamestnancov, zrážky od firiem.

V samostatnej skupine sú investičné finančné inštitúcie, ktoré pôsobia na trhu cenných papierov bez iných aktivít.

Problémy a vyhliadky

Finančný systém je základom rozvoja ekonomiky akejkoľvek krajiny. Umožňujú nielen posúdiť investičnú klímu konkrétneho štátu, ale umožňujú ho aj formovať, a tým niesť zodpovednosť za jej kvalitu. Dnes je potrebné vyvinúť efektívne spôsoby financovaniapodnikov. Ale kvôli finančnej kríze v Rusku nie je dôvera vo finančné inštitúcie taká vysoká a samotný bankový systém nie je príliš technologicky vyspelý. Moderný rozvoj finančných inštitúcií má určité vyhliadky, ak ekonomika porastie, ale na to je potrebné rozvíjať a modernizovať fixné aktíva, ktoré priťahujú investície.