Aký je program preferenčných pôžičiek na auto?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 19:06

Osobné auto je dobré, s takýmto tvrdením nemôže každý namietať. Napriek tomu tento nákup nie je lacný a nie všetci naši krajania si môžu dovoliť nahliadnuť do autobazáru. Preto si každý rok získavajú čoraz väčšiu obľubu programy pôžičiek na auto, ktoré sú pomerne rôznorodé. Tiež už niekoľko rokov existujú programy zvýhodnených pôžičiek na autá pre Rusov. Najprv však prvé veci.

Ako získať pôžičku na auto

Dnes existujú tri spôsoby, ako si kúpiť auto na úver. Automobilové programy:

Základné. Takýto program je podobný bežným spotrebiteľským úverom. Umožňuje kúpu nového aj ojazdeného auta do užívania a je jedno, či ide o tuzemský alebo zahraničný. Od okamihu prijatia peňazífinančných prostriedkov, má dlžník na výber a kúpu vozidla najviac 90 dní. Po kúpe sa auto stáva bankovým záložným právom. Výška takejto cielenej pôžičky môže dosiahnuť až 5 miliónov rubľov a úroková sadzba môže dosiahnuť 20%. Prostriedky v rámci základného programu pôžičiek na auto je možné získať až na 5 rokov.

Pridružený. Táto možnosť takmer úplne opakuje základné dotácie na auto, len s tým rozdielom, že úrokovú sadzbu úveru je možné mierne znížiť, ak si kúpite auto v salóne, ktorý je partnerom veriteľskej banky.

Tento program má niekoľko nevýhod:

• takto si ojazdené auto nekúpite;
• výber je obmedzený na tie modely, ktoré sú prezentované v konkrétnom autobazári;
• bude musieť pripraviť zálohu vo výške aspoň 20 %.

Štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá. Výška pôžičky v rámci takéhoto programu môže byť 85% z ceny auta, ale nemôže presiahnuť 800 tisíc rubľov. Doba registrácie - nie viac ako 3 roky. Podstatou programu zvýhodneného úveru na auto je, že časť úrokov z úveru za vás spláca štát, čím sa výrazne znižuje úroková sadzba pre dlžníka. Sadzba pre tento typ dotácie závisí výlučne od sadzby refinancovania centrálnej banky, takže sa môže v každom konkrétnom prípade líšiť.

Historické pozadie

Program preferenčných pôžičiek na auto bol prvýkrát testovaný v rRuská federácia počas krízy v roku 2009. Toto rozhodnutie spolu s programom recyklácie starých áut pomohlo domácim automobilkám udržať sa nad vodou a výrazne zmodernizovať ruský vozový park. Prvý program dotovaných pôžičiek na auto však mal niekoľko nedostatkov:

1. Spočiatku bol navrhnutý na podporu podniku AvtoVAZ, pretože priemerné náklady na auto tejto značky nepresiahli 350 tisíc rubľov.
2. Modelový rad schválený Ministerstvom priemyslu a obchodu na implementáciu programu bol len 10 položiek, takže spotrebitelia nemali veľký výber.
3. Ďalšou negatívnou stránkou problému bola pomerne vysoká akontácia – minimálne 30 % z ceny auta. Nie každý si mohol dovoliť vyčleniť takú sumu naraz.

Postupom času si však program získal značnú popularitu, počiatočná platba sa znížila na polovicu a zostava sa päťkrát rozšírila. Dnes možno s istotou povedať, že program zvýhodnenej pôžičky na auto je najobľúbenejším spôsobom, ako si kúpiť osobné auto. Autodotačný program bol však v rôznych časoch prerušený a znovu spustený a pred rokom 2015 sa viedli búrlivé diskusie o tom, či by mal pokračovať.

Inventár nových áut

Napriek tomu, že súčasná ekonomická situácia v krajine je dosť nestabilná, od 1. apríla 2015 je spustený nový program zvýhodnených pôžičiek na auto. Zoznam áut sa rozšíril na 50 pozícií, no bola zavedená nová podmienka: auto zakúpené v rámci takéhoto programu musí byť vyrobené v roku 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS – 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS – 2310	UAZ – 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS – 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA – 2170	GAS – 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS – 3221	UAZ – 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS – 3302	UAZ – 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA – 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Je teda jasné, že zoznam áut ponúkaných na tento rok je pomerne rozsiahly a neobmedzuje sa len na domáce modely.

Podmienky požičania auta

V roku 2015 sa zmenili aj niektoré požiadavky na poskytnutie pôžičky na auto za zvýhodnených podmienok:

• celkové náklady na auto zakúpené v rámci zvýhodnenej pôžičky nemôžu presiahnuť 1 milión rubľov;
• maximálna možná výška úveru je 800 tisíc rubľov;
• minimálnu výšku úveru môže určiť samotná banka;
• pôžičky sa poskytujú iba v ruských rubľoch;
• auto, ktoré si zákazník plánuje kúpiť, musí byť zmontované v Rusku;
• takto nebude možné kúpiť nákladné auto, pretože celková hmotnosť vybraného modelu nemôže presiahnuť 3,5 tony;
• kredit je možné vydať na obdobie nepresahujúce 36 mesiacov (3 roky);
• kupovaný automobil nesmie byť predtým vydaný fyzickej osobe a musí byť zaregistrovaný (registrácia) v súlade s legislatívou Ruskej federácie;
• úroková sadzba sa vypočíta ako rozdiel medzi úrokovou sadzbou,stanovené dohodou finančnej organizácie a dve tretiny refinančnej sadzby Centrálnej banky Ruskej federácie v čase pôžičky;
• refundácia sa vzťahuje len na termínovaný úrok;
• výška preddavku (zálohová platba) je 20 %, ale môže byť aj vyššia (na žiadosť dlžníka);
• pôžičku môžu získať iba občania Ruska.

Ako sa vypočítava úroková sadzba

Program preferenčných pôžičiek na auto teda zahŕňa splatenie len časti úrokov z úveru, závisí to od aktuálnej sadzby refinancovania prijatej centrálnou bankou Ruska. Po vykonaní jednoduchých výpočtov môžete nezávisle zistiť, koľko budete musieť v každom prípade preplatiť. Ak to chcete urobiť, použite jednoduchý vzorec:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, kde:

• Ps – ročné percento;
• Дс - úroková sadzba platná v čase pôžičky v rámci štandardnej schémy pôžičiek;
• Ref - % refinancovania akceptovaného Centrálnou bankou Ruskej federácie v čase uzavretia zmluvy.

Od 1. apríla 2015 je sadzba refinancovania 14 %, čo znamená, že jej návratná časť je 9,33 %. Ak ste teda požiadali banku, ktorá ponúka pôžičku na auto vo výške 20 % ročne, tak pri štátnom zvýhodnenom programe zaplatíte len 10,67 % ročne. Samozrejme, základné sadzby vo všetkých bankách sú rôzne, takže v každom prípade bude výsledok výpočtov takýbyť iný.

Základné podmienky na získanie pôžičky na auto

Neexistujú žiadne špeciálne požiadavky na to, aby dlžník dostal pôžičku na auto v rámci zvýhodneného programu. Samozrejme, každá banka má svoje pravidlá a podmienky sa môžu mierne líšiť, ale priemerný portrét dlžníka vyzerá takto:

• občan Ruskej federácie vo veku nie menej ako 21 rokov a nie starší ako 60 rokov;
• má stálu prácu aspoň posledných 6 mesiacov;
• registrovaný a s trvalým pobytom v oblasti služieb konkrétnej banky;
• dokáže preukázať, že máte stály príjem dostatočný na pokrytie vašej mesačnej platby.

Na základe praxe môžeme povedať, že existujú len 2 parametre, pre ktoré môže byť zvýhodnený úver na auto zamietnutý: zlá úverová história a prítomnosť detí mladších ako šesť mesiacov (u žien).

Dodatočné požiadavky

Napriek tomu, že program preferenčných pôžičiek na auto vo všetkých bankových inštitúciách vyzerá takmer rovnako, niektoré kritériá sa môžu stále mierne líšiť:

• základná sadzba úveru (tá, od ktorej sa odpočíta dotácia);
• najkratšie obdobie, na ktoré sa úver poskytuje;
• požiadavky na dlžníka týkajúce sa dĺžky služby a platu;
• potreba dodatočného kolaterálu alebo ručiteľa;
• minimálna výška úveru;
• potrebujete registráciu(registrácia) dlžníka v regióne, kde je úver poskytnutý.

Dokumenty

Vo všeobecnosti program preferenčných pôžičiek na auto vyžaduje, aby mal dlžník nasledujúce dokumenty:

• občiansky pas samotného dlžníka, ako aj jeho manželky (manželky), ak je dlžník ženatý;
• Písomný súhlas druhého z manželov s prevodom vozidla ako zábezpeky na banku;
• vodičský preukaz (ak existuje);
• certifikát 2-osobnej dane z príjmu (z príjmu);
• výpis z pracovnej knihy, úradne overený na poslednom pracovisku;
• zmluva o predaji alebo referenčná faktúra zo salónu potvrdzujúca cenu auta.

Keďže každá organizácia má svoju vlastnú úverovú politiku, zoznam požadovaných dokumentov sa môže výrazne líšiť. Napriek tomu nepísané pravidlo hovorí: čím kratšia doba splatnosti úveru a čím väčšia akontácia, tým menej dokumentov bude banka vyžadovať.

Kde môžem získať takúto pôžičku?

Čo je teda program preferenčných pôžičiek na auto, viac-menej jasné, ale kde môžem takýto úver získať? K dnešnému dňu ešte nebol stanovený úplný zoznam ruských bankových inštitúcií ponúkajúcich takéto služby, preto je v každom konkrétnom prípade potrebné objasniť, či je možné získať štátnu dotáciu. Dá sa však povedať, že tento zoznam je dosť dlhý a podľaku koncu roka 2014 to bolo viac ako 130 organizácií. Medzi nimi:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Banka Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" a mnoho ďalších.

Nájsť tú správnu možnosť a využiť výhody zvýhodneného programu pôžičiek na auto v Rusku v roku 2015 nebude ťažké.