Základný koncept úverovej inštitúcie: znaky, typy, ciele a práva

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Neoddeliteľnou súčasťou modernej ekonomiky je bankový systém. Jeho úloha pri rozvoji trhových vzťahov je obrovská, keďže pomocou finančných štruktúr dochádza k akumulácii a prerozdeľovaniu peňažných tokov štátnych subjektov, čo v konečnom dôsledku vedie k rozvoju a rastu národného hospodárstva. Bankový systém je zjednotené spoločenstvo úverových organizácií.

Čo je úverová inštitúcia?

Finančná štruktúra, ktorá má postavenie ekonomického subjektu a ktorej cieľom je dosahovať zisk zo svojej hlavnej činnosti, definuje pojem úverová inštitúcia. Vo väčšine prípadov sú takýmito inštitúciami právnické osoby, ktorých povolanie prísne upravuje platná legislatíva štátu. Finančné inštitúcie musia byť akreditované a musia získať licenciu na vykonávanie svojich činností. Inými slovami, pojem úverová organizácia je nasledovný - právnická osoba vytvorená za účelom dosahovania zisku, ktorá sa akumuluje z vykonávania operácií a transakcií s podnikateľskými subjektmi, legalizovaná aregulované najvyšším orgánom - Centrálnou bankou Ruskej federácie.

Typy úverových inštitúcií

U nás má bankový systém štruktúru pozostávajúcu z dvoch úrovní. Prvým krokom je centrálna banka Ruska. Táto inštitúcia má dominantné postavenie, keďže je hlavným regulačným orgánom celého finančného holdingu krajiny. Centrálna banka nevykonáva operácie súvisiace s poskytovaním služieb obyvateľstvu, ale zaoberá sa menovou reguláciou rozpočtu krajiny, vydávaním fondov a koordináciou činností štrukturálnych oddelení.

Druhú úroveň systému zaberajú úverové inštitúcie, ktorých koncept je na rozdiel od prvého stupňa moci rozsiahlejší. Úverové inštitúcie sa delia na dva typy:

• banky – ich funkcie zahŕňajú celý rad finančných služieb pre ekonomické subjekty a obyvateľstvo krajiny v súlade s licencovaným zoznamom;
• nebankové úverové spoločnosti – vykonávajú úzky typ operácií, ktoré sú tiež regulované licenciou.

Banky sa zase delia na univerzálne, špecializované a štátom podporované inštitúcie.

Nebankové štruktúry zahŕňajú zúčtovacie, vkladové a úverové spoločnosti a organizácie spojené so zberom cenností.

Bankové inštitúcie

Pojmy úverová inštitúcia a banka sú totožné, pretože banka je jednou z odrôd finančnej štruktúry. Aké sú vlastnosti tejto inštitúcie? Aké typytransakcie má právo uskutočniť banku?

Koncept a vlastnosti úverovej inštitúcie, ktoré určujú výkon bankových činností:

• banka môže byť len právnická osoba založená v súlade s právnymi požiadavkami a pravidlami;
• táto inštitúcia musí byť akreditovaná a získať licenciu na vykonávanie bankových operácií, ktorej typ je uvedený v príslušnom zozname;
• banková organizácia nemá oprávnenie vykonávať obchodné, výrobné, poisťovacie a iné podobné činnosti.

Ako už bolo spomenuté vyššie, banky sa špecializujú na poskytovanie finančných služieb všetkým ekonomickým subjektom krajiny, vrátane obyvateľstva. Medzi hlavné typy takýchto transakcií patria:

• otvorenie, vedenie bežných účtov pre právnické aj fyzické osoby;
• pritiahnutie peňažných tokov vyššie uvedených subjektov do vkladov a vkladov;
• umiestnenie prilákaných aktív v mene inštitúcie a na jej náklady;
• zúčtovanie a hotovostné operácie, inkaso cenností;
• mena, faktoring, lízingové operácie, transakcie s cennými papiermi a drahými kovmi;
• vystavenie bankových záruk.

Nebankové úverové štruktúry, typy a rozdiely

Pojem nebanková úverová organizácia je definovaný ako finančná inštitúcia, ktorá má právo vykonávať len úzky okruh bankových obchodov a operácií v súlade so stanovenými predpismi a platnou licenciou. Hlavným rozdielom jeskutočnosť, že takéto spoločnosti majú oprávnenie spolupracovať iba s právnickými osobami a poskytovať nasledujúce typy služieb:

• pritiahnutie a umiestnenie finančných tokov právnických osôb;
• implementácia interných a externých zúčtovaní v mene;
• Transakcie v cudzej mene sú povolené iba v bezhotovostnej forme;
• vystavenie bankových záruk;
• zber hotovosti a iných cenností;
• poskytovanie poradenských služieb.

Koncept a typy nebankových úverových inštitúcií sú nasledovné:

• zúčtovacie štruktúry sa zaoberajú otváraním a vedením bežných účtov právnických osôb, realizáciou zúčtovania v ich mene, umiestňovaním financií do štátnych cenných papierov;
• vkladové a úverové spoločnosti vykonávajú operácie súvisiace so získavaním a umiestňovaním finančných aktív právnických osôb, vystavovaním bankových záruk, bezhotovostnými devízovými transakciami;
• inkasné organizácie sa zaoberajú iba zberom peňažných tokov, cenných papierov, zúčtovacích a platobných dokumentov.

Ciele, funkcie úverových inštitúcií

Hlavným účelom vytvárania finančnej štruktúry, ako aj väčšiny ekonomických subjektov krajiny, je dosahovať zisk z aktivít. Na dosiahnutie konečného výsledku vykonávajú úverové inštitúcie tieto funkcie:

• realizácia pohybu peňažných tokov právnických osôb a obyvateľstva krajiny prostredníctvom zabezpečenia vyrovnania a platiebslužby;
• vytváranie priaznivých podmienok na sporenie, hromadenie a zvyšovanie peňazí obyvateľstva priťahovaním financií do vkladov;
• poskytovanie potrieb právnických osôb, ako aj fyzických osôb vo finančných zdrojoch prostredníctvom poskytovania pôžičiek a pôžičiek.

Záver

Na záver si zhrňme všetko vyššie. Vo všeobecnosti je koncepcia úverových organizácií taká, že ich činnosť je zameraná na vykonávanie funkcií, ktoré v konečnom dôsledku vedú k rozvoju a rastu ekonomických vzťahov v krajine aj v zahraničí, k zlepšeniu blahobytu obyvateľstva.