Bankový podnikateľský plán: plán otvorenia a rozvoja s výpočtami

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Finančný sektor sa líši od ostatných oblastí činnosti a na to, aby ste v ňom uspeli, musíte mať určité znalosti. No ani to nebude stačiť na vytvorenie biznis plánu banky a jeho úspešnú realizáciu. Na založenie vlastnej úverovej inštitúcie budete potrebovať dostatok finančných prostriedkov na investovanie. Nič však nie je nemožné a ak si stanovíte cieľ, dá sa dosiahnuť. Komerčná banka je prebiehajúci projekt, no mali by ho zvládnuť ľudia so skúsenosťami v tejto oblasti. Finančné smerovanie sa považuje za jedno z najsľubnejších a najziskovejších. Treba poznamenať, že v súčasnosti existuje veľké množstvo rozpočtových inštitúcií, takže konkurencia v tomto segmente je dosť tvrdá.

Prvé prípravy

Podľa štatistík je financovanie podnikateľského projektu komerčnej banky považované za jedno z najziskovejších. Je potrebné nájsť vhodnú miestnosť, zostaviť správnu štruktúru, vopred vypočítať všetky výdavky. Inými slovami, zostavte kompetentný podnikateľský plán na otvorenie banky.

Pred cvičenímmusíte analyzovať stav trhu vo vašej oblasti. Marketingový prieskum je neoddeliteľnou súčasťou každého podnikania. Možno je na požadovanom území veľa úverových inštitúcií, potom sa vaše podnikanie môže ukázať ako nerentabilné. V tomto prípade by ste mali prísť so špecializáciou, ktorá by odlišovala vašu banku od ostatných. Samozrejme, bude to dosť ťažké urobiť, ale ak to vyjde, výsledok na seba nenechá dlho čakať. V poslednom čase sa bankovníctvo iba rozvíja a štát tomuto biznisu poskytuje pomerne výraznú podporu.

Výber smeru

Podnikateľský plán komerčnej banky by mal vychádzať z vašich aktivít. Súčasná prax ukazuje, že veľké úverové inštitúcie sa venujú viacerým oblastiam naraz a sú v tom vynikajúce. Tu hovoríme o obchodných gigantoch: Sberbank, VTB 24 atď. Nová úverová inštitúcia by sa mala líšiť od ostatných a mala by sa špecializovať na jednu vec.

Malé a stredné banky sa teda vyberajú smerom, napríklad vydávaním nízko úročených úverov, a propagujú túto ponuku na trhu. Môžete sa zamerať na obsluhu firemných klientov, právnických osôb, malých podnikateľov atď. Hlavná je kvalita práce, pretože klient si vyberá medzi obrovským množstvom rôznych organizácií a na to, aby ste ho obsluhovali, potrebujete pracovať na najvyššej úrovni.

Podnikateľský plán banky by mal byť dôkladne premyslený a mal by obsahovať smery vývoja v poradí, v akom súprioritou. To výrazne uľahčí ďalšie aktivity.

Analýza vyhliadok

Predchádzajúca otázka naznačila potrebu vybrať si prioritnú oblasť práce. Aby ste v tejto fáze neurobili chybu, musíte dôkladne analyzovať marketingové prostredie, urobiť prognózu na najbližších päť rokov a stanoviť strategické ciele. Ako príklad podnikateľského plánu pre banku môžeme uviesť smer analýzy vyhliadok:

• Výskum právneho rámca a makroekonómie;
• štúdium práce konkurentov a ich interakcie s vonkajším prostredím;
• marketingový vývoj;
• predpovede predaja;
• budovanie zákazníckej základne.

Musíte pochopiť, čo obyvateľov v konkrétnom momente najviac zaujíma: vklady, úvery, potreba otvárania pobočiek, možnosť vykonávať akékoľvek operácie cez mobilnú aplikáciu a počítač. A začnite od požadovanej pozície, hľadajte potenciálnych zákazníkov, kontaktujte ich, ponúknite ich služby, zaručte privilégiá.

Význam strategického plánovania

Bez marketingového prieskumu nemá cenu pokúšať sa dobyť túto oblasť. Pamätajte: všetky ďalšie rozhodnutia sú založené na výsledkoch analýzy! Keď sa rozhodnete pre prioritné smerovanie, musíte si vypracovať podnikateľský plán rozvoja banky na najbližších 3-5 rokov. Mala by obsahovať aj strategické ciele.

Túto časť práce netreba podceňovať, až po čase to pochopí každý podnikateľaký neuveriteľný význam má tento krok. Zvyčajne sa rozlišujú tieto ciele:

• získanie dôvery zákazníkov, špičkové služby;
• postupné rozširovanie svojich aktivít, zlepšovanie existujúcich produktov;
• prilákanie nových investícií;
• znižovanie rizikových situácií;
• vytvorenie kariérneho rebríčka pre zamestnancov, zvýšenie motivácie s cieľom nájsť kvalifikovaný personál.

Pohľad na štruktúru úverovej inštitúcie

Finančný sektor zahŕňa niekoľko typov štruktúr, ktorých výber závisí od smeru vašej činnosti. Toto je potrebné rozhodnúť pred otvorením organizácie. Celkovo existuje päť rôznych typov:

• central, čo je štátna banka;
• komerčný, ktorého hlavným účelom je dosahovať zisk;
• univerzálny, schopný poskytovať veľké množstvo rôznych služieb;
• investícia, ktorá vykonáva svoje činnosti pri práci s prílohami;
• sporenie, ktoré sa zaoberá vkladmi a šetrením peňazí.

Špecializácia banky sa vyberá aj samostatne. V súčasnosti existujú najmä úverové inštitúcie trhového typu. Ich zvláštnosťou je, že aktíva obsahujú cenné papiere a pasíva vlastné zdroje.

Služby poskytované bankou

Spektrum produktov a služieb, ktoré úverová inštitúcia poskytuje zákazníkom, závisí výlučne od vybranej špecializácie. Obchodný plán pobočky banky by mal mať jasne definovanýpokyny k poskytovaným službám. Stojí za to zdôrazniť najobľúbenejšie a prioritné typy finančnej pomoci:

• sprostredkovateľské transakcie na menových a akciových trhoch;
• práca s vkladmi, vklady;
• vydávanie a údržba plastových kariet (okrem výhodných podmienok by ste mali myslieť aj na vytvorenie zaujímavého dizajnu);
• pôžičky a úvery;
• otvorenie a vedenie bankových účtov;
• realizácia hotovostných služieb.

Napriek tomu, že teraz každý prechádza na online službu, stále existuje veľa ľudí, ktorí radšej riešia všetky problémy na vlastné oči na oddelení. Preto aj túto skutočnosť treba brať do úvahy pri tvorbe podnikateľského plánu banky.

Získanie licencie

Ak chcete otvoriť svoju vlastnú úverovú inštitúciu, musíte získať príslušné povolenie a vydať licenciu. Najprv sa však oplatí zaregistrovať CJSC (uzavretá akciová spoločnosť) a zaregistrovať sa v daňovej službe. Tam môžete získať identifikačné číslo organizácie. Obchodný plán banky s kalkuláciami by mal zahŕňať aj túto nákladovú položku, pretože budete musieť zaplatiť niekoľko štátnych poplatkov a vykonať množstvo ďalších platieb.

Medzi základné povolenia, ktoré musíte získať, patria:

• licencia Centrálnej banky Ruskej federácie;
• dokument potvrdzujúci registráciu v RGPP (Ruská štátna skúšobná komora);
• povolenie od colného výboru.

Vedenie a zamestnanci úverovej inštitúcie

Stojí to za toupozorňujeme, že banka ako úverová inštitúcia môže fungovať len ako akciová spoločnosť. Riadenie organizácie preto vykonáva zhromaždenie akcionárov. Spravidla sa koná nie viac ako 1-2 krát do roka a počas stretnutia sa preberajú všetky aktuálne otázky. Vyvíja sa napríklad stratégia rozvoja úverovej inštitúcie na nasledujúcich 12 mesiacov a prijímajú sa potrebné manažérske rozhodnutia.

Súčasné aktivity banky kontroluje predstavenstvo, výkonnú moc má predstavenstvo banky. Práve poslednému orgánu sú priamo podriadené všetky ostatné štrukturálne divízie. Personál je tvorený na základe štandardných požiadaviek na zamestnanca banky.

Čo sú obchodné jednotky?

Vo väčšine prípadov hovoríme o pobočkách úverovej inštitúcie, kde môžu klienti využívať všetky služby banky. Najprv musíme otvoriť aspoň jednu kanceláriu, aby ľudia vedeli, kam sa obrátiť, ak majú nejaké otázky.

Predstavme si príklad obchodného plánu pre pobočku banky. Zvyčajne obsahuje tieto oddelenia: hotovosť, menové a depozitné transakcie, ekonomické a účtovné, cenné papiere, pôžičky atď.

Okrem hlavných môžete zorganizovať aj ďalšie, ktoré budú poskytovať podporu, napríklad bezpečnostnej službe, právnemu oddeleniu atď. Pred prijatím nového zamestnanca je povinná kontrola bezpečnostného oddelenia na identifikáciu prípadných priestupkov. Ak ním človek prejde, má potrebné znalosti a kvalifikáciu, tak sa stáva súčasťou bankového systému.

Okrem toho má každá úverová inštitúcia službu vnútornej kontroly, ktorá podlieha predstavenstvu. Medzi jej povinnosti patrí:

• Kontrola súladu práce zamestnancov so všetkými potrebnými normami a štandardmi;
• vyžadujúce dokumenty;
• najímanie zamestnancov z iných oddelení.

Vzorový bankový podnikateľský plán

Každý rok marketingoví špecialisti skúmajú všetky druhy obchodných oblastí, vyhodnocujú zisky, výdavky atď. Na otvorenie malej úverovej inštitúcie teda budú potrebné investície vo výške aspoň 100 miliónov rubľov.

Uviesť v článku vzor biznis plánu pre banku je dosť ťažké, keďže ide o balík viacerých dokumentov. Ale je celkom možné opísať hlavné náklady. Najviac investícií pôjde určite do prenájmu kancelárie, opravy, náboru personálu, vybavovania potrebných dokumentov a získania všetkých licencií a povolení. Ak chcete otvoriť veľkú banku, ktorá môže poskytovať širokú škálu služieb, bude potrebné oveľa viac investícií.

Čo sa týka návratnosti projektu, tu sa to už neopakuje. Samozrejme, tento moment by sa mal premietnuť aj do biznis plánu banky, no nie je ľahké ho presne predpovedať. V priemere sa doba návratnosti pohybuje od 5 do 10 rokov.

Riziká

Pri vypracovaní podnikateľského plánu pre banku je potrebné brať do úvahy všetkomomenty a nuansy. Odporúča sa vopred predvídať najnepriaznivejšiu situáciu a podrobne opísať algoritmus, ako sa z nej dostať. Riziko je neoddeliteľnou súčasťou každého projektu. Nedá sa predvídať všetko, preto sa treba pripraviť na nepríjemný vývoj udalostí.

Podnikatelia často ani nepovažujú niektoré faktory za riziká, čo je jedna z najhorších chýb. Koniec koncov, spätný pohľad vedie k dodatočným nákladom, zvyšuje dobu návratnosti atď. Trh predaja produktov a služieb je prvou vecou, na ktorú by mal začínajúci obchodník myslieť. Koniec koncov, organizácia musí mať cieľových zákazníkov, ktorí pravdepodobne využijú služby úverovej inštitúcie.

Zhrnutím vyššie uvedeného možno poznamenať, že realizácia projektu otvorenia úverovej inštitúcie je veľmi namáhavá a náročná úloha, ale dá sa to zvládnuť. Ak sa zodpovedne postavíte k príprave podnikateľského plánu banky, vypočítate čo najviac rizík, prilákate potrebné množstvo financií, môžete vo svojom snažení výrazne uspieť. Pokiaľ ide o ziskovosť, niet pochýb o tom, že otvorenie banky je jednou z nákladovo najefektívnejších investícií.