Úverová organizácia: koncepcia a typy, činnosti a licencie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Ekonomická spoločnosť, ktorá je oprávnená vykonávať určitý zoznam bankových operácií, ide o úverovú inštitúciu. Existuje niekoľko typov spoločností tohto druhu. Sú obdarení rozsahom právomocí, ktoré licencia umožňuje. Mnohí z nás sa tak či onak stali klientmi úverovej inštitúcie. Zároveň nie je potrebné vystupovať ako dlžník, rozsah služieb zahŕňa účasť ako prispievateľ, investor, akcionár. V tomto článku nájdete všetky informácie o tom, aké typy úverových organizácií existujú, akú úlohu zohrávajú a čo je potrebné urobiť na otvorenie tohto druhu spoločnosti.

Ako začína proces vytvárania

Koncept a typy úverových inštitúcií sú vzájomne prepojené. Účelom spoločnosti je poskytovanie bankových služieb právnickou osobou na základe licencie a povolenia na vykonávanie svojej činnosti vo forme akciových spoločností, ako aj s ručením obmedzeným a doplnkovýmizodpovednosť. Hlavným účelom otvorenia takejto organizácie je vytvárať príjem (zisk). Predpokladom na vytvorenie úverovej inštitúcie je prítomnosť:

• Pôvodné logo a názov.
• Konkrétna poloha.
• Pečať organizácie.
• Listná listina a akciový kapitál.
• Mená v cudzom jazyku.

Obsah názvu by nemal obsahovať slová ako úverová inštitúcia a banka, nie je dovolené používať názvy vládnych agentúr, krajín (v skrátenej forme).

Aké druhy takýchto organizácií existujú

Koncept úverovej organizácie je jasne stanovený na legislatívnej úrovni. Existujú iba tri typy a formy organizácie:

1. Nebanková úverová inštitúcia. Má právo vykonávať len niekoľko funkcií, ktoré sú banke vlastné, a vykonávať obmedzený počet bankových operácií. Je zvykom rozlišovať tri formy – platobnú, zúčtovaciu a vkladovo-úverovú. Pracujte s právnickými osobami.
2. Banka. Obdarený najväčšími právomocami poskytuje celý rad bankových služieb. Patria sem: práca s účtami právnických osôb a fyzických osôb (otvorenie, vedenie), získavanie prostriedkov na vklady.
3. Zahraničná banka. Má registráciu na území cudzieho štátu.

Bankové operácie sa bežne chápu ako prilákanie a umiestňovanie finančných prostriedkov za účelom dosiahnutia zisku. To sa stáva atraktívnym nielen vďakaúroky, ale aj poskytovanie záruk za bezpečnosť a splatenie finančných prostriedkov úverovou inštitúciou.

Jednou z foriem úverových organizácií sú mikroúverové alebo mikrofinančné (pôžičky MFI) spoločnosti. Líšia sa schopnosťou vykonávať menší rozsah bankových operácií. Spravidla ide o požičiavanie malých súm, prijímanie prostriedkov od obyvateľstva na uloženie do zálohy. V súčasnosti existuje určité obmedzenie na prítomnosť skratky MFO v názve. Pôžičky poskytnuté spoločnosťou zvyčajne nepresahujú 1 milión rubľov. Je povolené skracovať názvy na MCC – mikroúverová organizácia alebo mikrofinancovanie.

Ako organizovať

Na otvorenie takejto štruktúry nestačí vedieť len to, čo sa myslí pod pojmom a typmi úverovej inštitúcie. Hlavná otázka: ako a kde začať? Nasledujúce body sa berú ako základ:

• Predbežný proces, pri ktorom sa s Centrálnou bankou Ruskej federácie dohodne názov organizácie, podpis zakladajúcich dokumentov.
• Proces podpisu memoranda o združení. Vykonávané v prísnom súlade so zákonom „o bankovníctve“.
• Registrácia u vládnych agentúr. Štátna inštitúcia poverená výkonom takejto funkcie vykoná zápis do jednotného štátneho registra právnických osôb. Tento postup podlieha zaplateniu štátnej dane.
• Registrácia a získanie licencie, ktorá oprávňuje vykonávať bankové operácie. Obsahuje informácie týkajúce samenu, v ktorej bude úverová inštitúcia vykonávať zúčtovanie, ako aj zoznam vykonaných operácií. Táto licencia nemá žiadne časové obmedzenia.

Zoznam dokumentov a dôvodov odmietnutia registrácie

Po rozhodnutí o typoch úverových inštitúcií sa koncepcia potreby zhromaždiť príslušný balík dokumentov stáva jednou z dôležitých činností. Aby proces registrácie prebehol rýchlo, mali by ste sa naň pripraviť:

• Vypracujte podnikateľský plán a vyplňte žiadosť, ktorá bude neskôr odoslaná centrálnej banke.
• Zaplaťte štátny poplatok.
• Pripravte a certifikujte s vedúcim organizácie stanovy, informácie o hlavnom účtovníkovi a rozhodnite o osobe, ktorá bude zastávať pozíciu výkonného riaditeľa.
• Osoby konajúce ako zakladatelia musia predložiť informácie o príjmoch za posledný rok vo forme vyhlásenia.

Po úplnom splatení základného imania je potrebné získať licenciu, na základe ktorej bude úverová inštitúcia vykonávať činnosť. Lehota stanovená na vykonanie týchto opatrení nemôže presiahnuť jeden mesiac odo dňa prijatia kladného rozhodnutia centrálnej banky.

Ak dostane zamietavé rozhodnutie, úverová inštitúcia sa môže proti nemu odvolať na Arbitrážny súd. Dôvody, ktoré slúžia ako odmietnutie, môžu byť nasledovné:

• Odsúdenie zakladateľa alebo manažéra za ekonomické trestné činyorganizácie.
• Nedostatočné vzdelanie alebo relevantná kvalifikácia pre hlavného účtovníka alebo kandidáta na pozíciu vedúceho.
• Predložené dokumenty obsahujú informácie, ktoré nie sú pravdivé.
• Neuspokojivá finančná situácia, prítomnosť omeškaných platieb za úverové záväzky od hlavy.

Kombinované tvary

Za účelom spolupráce a rozvoja je možné finančné a úverové organizácie spájať do nasledujúcich organizačných a právnych foriem:

• Skupiny. Na základe uzatvorenej zmluvy môžu spoločne vykonávať činnosť poskytovaním bankových služieb.
• Združenia a odbory nemajú právo zakladať sa za účelom vytvárania príjmu. Ich hlavnou úlohou je chrániť záujmy, plniť spoločné úlohy na zlepšenie spoločných aktivít.
• Holding – združenie, v ktorom lídri priamo alebo nepriamo ovplyvňujú prácu členov spoločnosti a jej politiku.

Pokyny

Činnosť úverových inštitúcií je založená na niekoľkých princípoch, ktoré určujú jej ďalší rozvoj:

• Vykonáva svoje funkcie v prísnom súlade s ruským právom.
• Neobmedzené finančné transakcie, čo znamená jednotný ekonomický priestor v celej Ruskej federácii.
• Ekonomická sloboda.
• Svedomité plnenie povinností zamestnancami úverovej inštitúcie.
• Nekalá, nekalá súťaž, prítomnosťtajná dohoda medzi niekoľkými podobnými organizáciami.
• Organizácia systému, ktorý chráni informácie a dôverné informácie.
• Štát musí bez ohľadu na organizačnú a právnu formu zabezpečiť jednotnú mieru ochrany práv a záujmov úverovej inštitúcie.

Kvalifikované poradenstvo týkajúce sa poskytovaných bankových služieb je prioritou z hľadiska transakcií.

Práva a funkcie

Hlavným právom a funkciami zverenými bankovým úverovým organizáciám je realizácia finančných transakcií, ktorá je možná s príslušnou licenciou. S cieľom dosiahnuť splnenie úverových záväzkov zo strany dlžníkov má organizácia právo prijať primerané opatrenia v rámci právomocí daných zákonom.

Jedným z hlavných práv, ktoré ovplyvňuje ziskovosť organizácie, je možnosť predávať svoje cenné papiere na finančných trhoch. To umožňuje navýšiť rezervný fond, čo má následne pozitívny vplyv na zisk. Samostatne tiež stojí za zmienku, že úverové organizácie podliehajú niekoľkým odvetviam práva: ústavnému, občianskemu, bankovému.

Pre nebankovú úverovú organizáciu navrhnutú ako mikroúverová spoločnosť sú dostupnými zdrojmi zisku nepochybne vysoké úrokové sadzby na pôžičky a pôžičky, ktoré poskytujú. Na rozdiel od banky je výška a podmienky úveru oveľa nižšie, no treba si uvedomiť, že preplatok môže byť niekoľkonásobne vyšší ako poskytnutá suma. Od rtento typ organizácie nie je schopný poskytnúť záruky za bezpečnosť finančných prostriedkov (vklady nie sú poistené), vkladateľ preberá zodpovednosť za riziká nevrátenia vkladu.

Za zmienku tiež stojí, že keďže mikroúverové organizácie často poskytujú sumy ako pôžičku, pôžičku nie vyššiu ako 50 000 rubľov, balík dokumentov možno zredukovať iba na potrebu, aby dlžník poskytol pas. Toto právo je zakotvené na legislatívnej úrovni.

Licenčný postup

Hlavným dokumentom, ktorý oprávňuje komerčnú úverovú organizáciu vykonávať jej činnosti, je licencia. Bez jej prítomnosti má centrálna banka Ruska právo obrátiť sa na Arbitrážny súd Ruskej federácie so žiadosťou o likvidáciu tejto právnickej osoby. V rámci vydanej licencie sa vykonávajú operácie s drahými kovmi a cudzou menou. Aby bola činnosť vykonávaná v súlade so zákonom, je potrebné zozbierať balík dokumentov na získanie príslušnej licencie:

• Zriaďovacia listina av prípade potreby aj zakladateľská listina.
• Aplikácia obsahujúca žiadosť o licenciu, ktorá umožňuje bankové operácie a štátnu registráciu.
• Zápisnica zo stretnutia zakladateľov, ktorá obsahuje informácie o vybranom kandidátovi na pozíciu hlavného účtovníka a výkonného riaditeľa.
• Doklad potvrdzujúci zaplatenie štátnej dane.

Balík dokumentov obsahuje aj profily hlavného účtovníka avýkonný orgán výkonného orgánu, pričom v ňom premietne informácie o dostupnosti primeraného vzdelania, absencii alebo existujúcom registri trestov. Povinné predkladanie daňových priznaní k dani z príjmov a kópií dokladov o štátnej registrácii právnických osôb-zakladateľov.

Maximálne obdobie, počas ktorého sa rozhoduje o vydaní bankovej licencie, nemôže byť dlhšie ako šesť mesiacov. Po prijatí kladného rozhodnutia o vydaní licencie a registrácii úverovej inštitúcie na štátnych orgánoch je potrebné do troch dní splatiť 100 % deklarovaného základného imania. Ak sa tak nestane, rozhodnutie bude zrušené.

Postup a príčiny konkurzného a likvidačného konania

Každá kríza môže viesť k bankrotu finančnej a úverovej organizácie. Tento jav sa často vyskytuje medzi malými štruktúrami, ktoré nemajú silné postavenie vo finančnom sektore. Konkurz sa bežne chápe ako neschopnosť právnickej osoby niesť zodpovednosť za platby a dlhové záväzky. Túto finančnú podmienku môže oznámiť samotná organizácia alebo Rozhodcovský súd.

Na legislatívnej úrovni je stanovené, že práva úverovej inštitúcie nezahŕňajú nezávislé zverejnenie jej štatútu úpadcu. Sú povinní podať príslušnú žiadosť súdnemu orgánu, ktorý rozhodne.

Úverovú organizáciu možno zlikvidovať v prípade úplného splnenia svojich záväzkov a absencie dlhu. Táto skutočnosť je potvrdená pri účtovnej daňovej kontrole. Až potom môžu byť dokumenty predložené súdu na príslušné rozhodnutie. Ak je kladná a úverová inštitúcia je uznaná ako subjekt v likvidácii, podnik prestane plne vykonávať svoje funkcie. Nebude možné preniesť právomoci na tretie strany.

Dôvody likvidácie:

• Vypršanie platnosti licencie alebo jej absencia, činnosti organizácie, ktoré sú v rozpore s obsahom charty.
• Uplynutie doby, na ktorú bol podnik vytvorený, v súvislosti s ktorou sa právnická osoba rozhodne organizáciu zlikvidovať, a to aj v prípade, keď úplne splnila svoje úlohy a nemá zmysel fungovať v budúcnosti.
• Porušenie práv tretích osôb činnosťou orgánu, o obnovenie ktorého museli požiadať súdne orgány.

Aké sú príznaky bankrotu

Je možné určiť, že úverová inštitúcia v Rusku podlieha konkurznému konaniu podľa nasledujúcich kritérií:

• Zrušenie licencie, ktorá oprávňuje vykonávať určité činnosti.
• Celková hodnota majetku, ktorý má úverová inštitúcia k dispozícii, je nižšia ako množstvo záväzkov, za ktoré je zodpovedná.
• Neschopnosť platiť dane a dlhové záväzky.
• Odstávky z hľadiska výkonu pridelených funkcií presahujú obdobie viac akojeden mesiac.
• Celkový dlh je tisíckrát (aspoň) vyšší ako minimálna mzda stanovená v regióne.

S cieľom zabrániť bankrotu sa prijímajú preventívne opatrenia na identifikáciu faktorov, ktoré k nemu prispievajú. Patrí medzi ne monitorovanie a analýza finančných a ekonomických činností. Vykonáva sa aj pravidelné hodnotenie ekonomickej situácie v organizácii. V mnohých prípadoch je možné zachrániť situáciu pred bankrotom a stratou licencie úverovej inštitúcie reorganizáciou alebo využitím stratégií protikrízového manažmentu.