Úverové združenia: úverové podmienky, dokumenty

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Úverové združenia boli populárne oveľa skôr a v súčasnosti nepoľavujú. Je pravda, že nie každý dlžník plne chápe, o akú formáciu ide a ako sa líši od bežnej banky. Obaja praktizujú poskytovanie pôžičiek, ale ich podstata je zásadne odlišná.

Účel družstevnej záložne

Najskôr musíte pochopiť skutočnosť, že úverové družstvá, úverové družstvá alebo družstevné banky nie sú komerčné organizácie. Takáto štruktúra si nekladie za úlohu dosiahnuť zisk z poskytnutia pôžičky. Úverové družstvo poskytuje finančnú podporu jednotlivcom, ktorí potrebujú pomoc a sú členmi tejto komunity. Ktokoľvek sa môže pripojiť k takejto aliancii, hlavnou vecou je, že jeho názory sa zhodujú s jediným sociálnym princípom. Členmi tej istej družstevnej záložne môžu byť napríklad zamestnanci konkrétnej spoločnosti, obyvatelia tej istej štvrte alebo ľudia, ktorí zdieľajú rovnaké hobby.

Ako funguje družstevná záložna

Úverové združenia sa stali populárnymi v 90. rokoch. Bez ohľadu na stav ekonomiky sa tieto organizácie líšilihúževnatosť. Počet vkladov neustále rástol, takže účastníci sa mohli vždy spoľahnúť na výhodnú pôžičku. V súčasnosti je v Ruskej federácii registrovaných viac ako 2,5 tisíc úverových družstiev. Dôvodom takejto vysokej popularity je jednoduchosť získania malej pôžičky, ktorá nevyžaduje veľký balík dokumentov a s úrokovou sadzbou, ktorá je oveľa výhodnejšia ako v komerčnej banke.

Činnosť družstevnej záložne je mimoriadne jednoduchá a zrozumiteľná pre každého laika, a preto priťahuje ľudí. Každý účastník môže vykonávať vklady, ktoré vám umožňujú očakávať určitý úrok. Ak takáto potreba vznikne, účastník môže požiadať o požičanie peňazí. Väčšina petícií končí s kladným výsledkom, no je tam fixná úroková sadzba. Suma peňazí poskytnutá dlžníkovi sa tvorí z prostriedkov, ktorými prispeli vkladatelia, takže vkladatelia dostávajú určité percento. Toto je tajomstvo existencie takýchto útvarov.

Asociácie úverových družstiev

V súčasnosti má veľa úverových organizácií túžbu spojiť sa do zväzu úverových družstiev.

Pre takéto združenie je charakteristické poskytovanie pomoci a rôznych služieb zameraných na zefektívnenie družstva a urýchlenie jeho rozvoja. Odbory úverových organizácií sú 2 typov:

1. Regionálna únia– družstvá, ktorých umiestnenie je sústredené v jednom regióne.
2. Národná únia je združenie úverových organizácií so sídlom kdekoľvek v Rusku.

Únia úverových družstiev je nástrojom úverového trhu, ktorého úlohou je poskytovať čo najkomfortnejšie podmienky a vysoký stupeň produktivity úverového vzdelávania. Zlúčením do združenia sa úverovému družstvu otvárajú ďalšie finančné a iné druhy zdrojov, čo prispieva k riešeniu mnohých problémov, s ktorými si izolovaná družstevná záložna nevie sama poradiť. Rozsah poskytovaných služieb je veľmi rôznorodý a závisí od potrieb konkrétneho družstva.

Služby poskytované Asociáciou úverových družstiev

Ustanovenie o postupoch asociácie úverových družstiev:

• Technické služby, čo znamená: školenie zamestnancov úverových družstiev, propagácia družstva na trhu, riešenie problémov súvisiacich so systémom prevádzky a riadenia družstva.
• Finančné služby - konzultácie zamerané na informatizáciu personálu z hľadiska likvidity výdavkovej a príjmovej časti úverového družstva, ako aj riešenie otázok spojených so správou celkového počtu vkladov v úverovom družstve.

Odbory úverových inštitúcií majú širokú škálu práv a povinností. Napríklad, pokiaľ ide o funkcie únie, môžete zdôrazniť:

• pomoc pri zvažovaní akejkoľvek záležitosti člena družstva zo strany štátu respmedzinárodná autorita;
• zlepšenie regulačných dokumentov;
• vývoj nových služieb;
• kontrola nad činnosťou úverového družstva.

Únia úverových družstiev okrem toho zlepšuje regionálny a národný systém vzájomnej finančnej pomoci. Združenie sa venuje výskumu a vývoju, ktorého hlavnou úlohou je objaviť nový spôsob podnikania.

Aký je rozdiel medzi družstevnou záložnou a bankou?

Hlavné rozdiely medzi družstevnou záložnou a bankou:

1. Na rozdiel od bánk sa družstevné záložne nesnažia profitovať z požičiavania prostriedkov.
2. Služby vytvárania úverov môže využívať iba akcionár a klientska základňa banky nemá žiadne obmedzenia.
3. Aktivity odborov nemožno nazvať verejnými. Organizácia a klient interagujú na základe členstva, ich vzťah nie je klientom.



4. Členom družstevnej záložne sa môže stať iba občan, fyzická osoba. Okrem toho by ich mala spájať jedna komunita, mali by sa navzájom poznať. Rozhodujúca úloha je priradená poslednej okolnosti, z ktorej vyplýva vzájomná zodpovednosť.
5. Družstevná záložna nemôže riskovať príspevky akcionárov. Príjem, ktorý družstevná záložna dostane, by sa mal rozdeliť medzi akcionárov alebo by sa mal zamerať na zníženie nákladov na službu, to znamená, že by sa mal zmeniť na prostriedok na najefektívnejšie uspokojovanie potrieb členov družstva.
6. Akýkoľvekzmena v práci družstevnej záložne musí byť vzájomne akceptovaná všetkými členmi družstva, vkladateľmi, dlžníkmi a zamestnancami.

O „New Credit Union“

Banka "Credit Union" je akciová komerčná banková inštitúcia, ktorej čisté aktíva možno nazvať relatívne malými. Táto inštitúcia bola oficiálne zaregistrovaná v Moskve. Opísaná finančná inštitúcia sa nachádza najmä v hlavnom meste Ruska.

Hlavné aktivity, ktoré táto úverová spoločnosť najaktívnejšie rozvíja, zahŕňajú:

• poskytovanie bankového úveru firemným klientom;
• bankové účty právnických osôb;
• prilákanie finančných prostriedkov od ruských občanov prostredníctvom bankových vkladov.

Ak hovoríme o maloobchode, môžeme povedať, že banka „New Credit Union“je na pomerne nízkej úrovni rozvoja.

Zakladatelia „Novej úverovej únie“

JSC „New Credit Union“je malá komerčná banka zaoberajúca sa poskytovaním úverov a obsluhou účtov firemných klientov. Banka sa prakticky nepodieľa na rozvoji retailového biznisu, zdrojovú základňu tvoria prevažne jej vlastné prostriedky.

Zakladateľmi úverovej inštitúcie založenej v roku 1994 sú tieto právnické osoby:

• CJSC "Inntek";
• CJSC Laka;
• MP Intelekom.

Právo upútaťNew Credit Union prijala vklady v roku 2009.

Zdanenie príspevkov družstevných bánk

Odhad záložne schvaľuje dozorná rada, ktorá zastupuje záujmy členov záložne v období medzi valnými zhromaždeniami. Odhad je potrebný na to, aby bolo možné plánovať príjmovú a výdavkovú stranu. Hlavným zdrojom príjmov sú príspevky a výdavky zahŕňajú udržiavanie družstevnej záložne a vykonávanie štatutárnych úloh na základe ich očakávaných príjmov.

V článku 19 zákona o družstevných záložnách sa uvádza, že do majetku družstevnej záložne patria: vstupné, povinné podielové príspevky, iné príspevky členov družstevnej záložne (okrem vkladov uložených na vkladových účtoch), dobročinné príspevky.

A v odseku 4 čl. 157 daňového poriadku Ruskej federácie uvádza, že nie je potrebné vyberať daň zo vstupných, povinných, dodatočných a účelových príspevkov družstevnej záložne. Charitatívne príspevky prijaté od inej osoby alebo subjektu však podliehajú zdaneniu.

Vrátenie vstupného pri odchode z úverového družstva sa neuskutočňuje a výplata podielu a iných príspevkov musí byť vykonaná v súlade so stanovami družstevnej záložne.

O podmienkach vytvorenia

Úverové družstvo možno vytvoriť iba vtedy, ak má aspoň päťdesiat ľudí, ktorí zdieľajú spoločnú vlastnosť. Každá nová družstevná záložna musí mať svoj vlastný kapitál vytvorený z členských poplatkov.

Ukaždý akcionár má právo na jeden hlas, ktorý nemožno porušiť ani zmeniť, nezávisí od veľkosti počiatočného vkladu, ani od času vstupu do družstevnej záložne. Do takejto formácie môže vstúpiť každá osoba, ktorá má blízko k znakom aliancie, ako aj osoba, ktorú odporučil aspoň jeden z účastníkov. Čas odchodu nie je obmedzený.

Hlavné výhody družstevnej záložne

Takéto združenia sú najatraktívnejšie v tom, že všetky osobné prostriedky, ktoré slúžia ako súčasti celkového kapitálu, sú zachované. V prípade potreby môže člen družstevnej záložne počítať so výhodným úverom potrebným na riešenie sociálnych, zdravotných, bytových a iných potrieb. Každý občan, ktorý má vklad v družstevnej záložni, dostáva úrok určený chartou.

Činnosť úverového družstva možno prirovnať k práci komerčnej banky, keďže ich spájajú podobné funkcie a právomoci. No je medzi nimi aj podstatný rozdiel, a to účel činnosti týchto organizácií. Prví poskytujú finančné služby a neusilujú sa o peňažný zisk, zatiaľ čo druhí zameriavajú všetko svoje úsilie na dosahovanie zisku.

Aké poplatky musí zaplatiť člen úverového družstva?

Všetky spotrebiteľské úverové družstvá požadujú od nových zákazníkov, aby vložili prostriedky na splatenie:

• Členský poplatok je suma peňazí, ktorú vloží každý nový akcionár a vynaložená na pokrytie výdavkov úverového družstva a zabezpečenie jeho pravidelnéhoaktivity.
• Poplatok za vstup. Táto platba sa poskytuje len v niektorých družstvách. Ak je táto povinnosť uvedená v charte, potom suma zaplatená akcionárom ide na opätovné vydanie dokumentov, úpravu existujúcich dokumentov, právne služby atď.
• Podielový vklad – peňažná suma, ktorá sa stáva majetkom úverového družstva a je potrebná na udržanie činnosti zloženia. Podielový príspevok môže byť povinný aj dobrovoľný.