Ako získať pôžičku od Rosselkhozbank: podmienky, potrebné dokumenty, podmienky splácania

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Rosselkhozbank vo vidieckych oblastiach a malých regionálnych centrách je takmer taká populárna ako Sberbank v mestách. Obyvatelia obce majú záujem najmä o jej úverové programy. Poďme sa o nich porozprávať. Čo potrebujete na získanie pôžičky od Rosselkhozbank?

Úverové programy Rosselkhozbank

Banka ponúka na výber niekoľko typov úverov:

• spotrebiteľ (najpopulárnejší spôsob získania hotovostnej pôžičky od Ruskej poľnohospodárskej banky),
• hypotéka,
• pôžička na auto,
• špeciálne úverové programy (pomôžu dôchodcom, záhradníkom alebo majiteľom chaty získať pôžičku od Rosselkhozbank).

Poďme sa podrobne venovať spotrebiteľským úverom. Koniec koncov, sú populárne, mimochodom, nielen medzi občanmi žijúcimi na vidieku. Takže je v poriadku vziať si pôžičku od obyvateľov Petrohradu v Rosselchozbank. Banka je populárna aj v Moskve. Tu je však jeho podiel na trhu oveľa menší. Obyvatelia Samary tiež neodmietajú vziať si pôžičku od Rosselkhozbank -podmienky sú prijateľné, plus ziskový program refinancovania (hovoríme o ňom nižšie).

Spotrebiteľské pôžičky od Rosselkhozbank

Povedzme, že ste videli reklamu na nový televízor s úžasnou funkčnosťou. Nechýba revolučná obrazovka, internet a filmy v 3D. Chápete, že bez toho už jednoducho nemôžete žiť. A žiadna hotovosť.

Čo robiť? Obmedziť sa a ušetriť pár mesiacov? Nie, toto nie je možnosť. Koniec koncov, chcete novinku používať hneď.

Peniaze si potom treba požičať. To len kde? Priatelia tejto sumy sa určite nenájdu. A potom si spomeniete na transparent Ruskej poľnohospodárskej banky, ktorý ste videli pred týždňom vo svojej poštovej schránke.

Tu je! Rozhodnete sa vziať si pôžičku – zariadenie môžete používať hneď a zaplatiť ho o niekoľko mesiacov.

Ako získať pôžičku od Ruskej poľnohospodárskej banky? Na začiatok sa oplatí podrobne oboznámiť s ponukou banky - realita nie vždy zodpovedá reklame.

Programy spotrebiteľských pôžičiek Ruskej poľnohospodárskej banky

Je vám k dispozícii niekoľko programov spotrebiteľských pôžičiek:

• bez záruky (umožňuje vám vziať si pôžičku od Ruskej poľnohospodárskej banky bez ručiteľov);
• žiadna záruka pre mzdových klientov;
• secured;
• pôžička na refinancovanie;
• neúčelový spotrebný úver zabezpečený bývaním.

Nezabezpečený spotrebný úver

V skutočnosti nie je ťažké vziať si pôžičku od Ruskej poľnohospodárskej banky - vypočítajte úrokovú sadzbu a mesačneplatba môže byť online. Na oficiálnej webovej stránke banky je každý úver prezentovaný na samostatnej stránke, na ktorej je pohodlná kalkulačka, vďaka ktorej sa potenciálny klient nemusí obťažovať výpočtami. Stačí zadať požadovanú sumu, dobu pôžičky a váš mesačný príjem.

Program automaticky vypočíta úrokovú sadzbu, výšku mesačnej splátky a maximálnu možnú výšku úveru. Poskytne aj splátkový kalendár. Ako získať pôžičku od Rosselkhozbank? Osobne príďte do kancelárie so všetkými dokumentmi (zoznam je uvedený nižšie) a vyplňte dotazník.

Povedzme, že potrebujete 100 000 rubľov na 12 mesiacov. A váš mesačný príjem je 20 000 rubľov. Navyše nezapadáte do špeciálnych kategórií dlžníkov a odmietate osobné poistenie. Zadaním týchto údajov do programu dostaneme tieto výsledky:

Ako vidíte, banka je pripravená poskytnúť vám pôžičku s 20 % ročne. To vôbec nie je tých 10%, ktoré bolo sľúbené v reklame.

Pozrime sa prečo. V skutočnosti je to len šikovný marketingový ťah. Pre banku je hlavné prilákať čo najviac zákazníkov. A reklama s nízkou úrokovou sadzbou funguje dobre.

Nemyslite si, že vás reklama klame. Jednoducho nešpecifikuje, že nie každý bude môcť využiť takúto príležitosť, ako si vziať pôžičku od Ruskej poľnohospodárskej banky vo výške 10% ročne. Takáto pôžička bude poskytnutá len určitým kategóriám zákazníkov, a to iba počas trvania akcie.

Skúsme zmeniť niektoré počiatočné údaje. Predstavte si, že ste súhlasili s poistením v prospech banky,ste jeho "spoľahlivý" klient a pracujete v rozpočtovej organizácii. Pozrite sa, čo sa stane v tomto scenári:

Ako vidíte, aj pri „ideálnych“parametroch je pre vás minimálna úroková sadzba 12 % ročne.

A ešte jeden „tenký“moment. Upozorňujeme, že na snímke obrazovky je vybratá diferencovaná platba. To znamená, že každý mesiac sa suma platby zníži. Výsledkom je, že za 12 mesiacov zaplatíte 106,5 tisíc rubľov.

Teraz nechajme predvolenú - anuitu. To znamená, že úver sa spláca každý mesiac rovnakou sumou. V tomto prípade je to 8 885 rubľov. Za 12 mesiacov zaplatíte 106,62 tisíc rubľov.

Hoci preplatok nie je veľký, je výhodnejšie zvoliť si diferencovanú platbu. Najmä ak užívate veľké množstvo a dlhodobo.

Dôležitý bod – nielen v rámci tohto programu si môžete vziať pôžičku od Ruskej poľnohospodárskej banky bez ručiteľov. Ale práve ona je obľúbená medzi dlžníkmi.

Požiadavky na dlžníkov v Rosselkhozbank

Ak chcete získať pôžičku, musíte splniť určité kritériá:

• dlžník musí mať aspoň 23 rokov;
• do konca splácania úveru by vek dlžníka nemal prekročiť 65 rokov;
• osoba, ktorá si berie pôžičku, musí byť občanom Ruskej federácie a musí mať „povolenie na trvalý pobyt“;
• treba dokladovať príjem.

Posledný bod stojí za to sa pozastaviť. Tu sa neberie do úvahy len vaša mzda, ale aj ostatné príjmy, ktoré aj dlhujetedokument.

Na zvýšenie príjmu a v dôsledku toho aj dostupného úverového limitu môžete použiť:

• práca na čiastočný úväzok;
• obchodná činnosť (berie sa do úvahy len pri úveroch do 3 rokov);
• súkromná prax;
• retirement;
• Personal subsidiary farming (PSP);
• prenájom nehnuteľnosti (berie sa do úvahy, ak je vlastníkom dlžník);
• duševné vlastníctvo;
• práca na základe zmluvy GPC (občianske právo).

Upozorňujeme tiež, že na svojej súčasnej pozícii musíte pracovať aspoň 6 mesiacov. Okrem toho musí byť vaša celková pracovná skúsenosť aspoň 1 rok za posledných 5 rokov.

Ak poberáte príjem zo súkromných pozemkov pre domácnosť, budete musieť poskytnúť výpis z knihy domácnosti, v ktorom sa uvádza, že ste sa tejto činnosti venovali minimálne rok.

Ak vám vlastný príjem nestačí, môžete prilákať spoludlžníka. Teoreticky by to mohol byť ktokoľvek, kto spĺňa rovnaké požiadavky ako dlžník. Spoludlžník potvrdzuje aj doklad o svojom príjme.

Banka je lojálnejšia k zákazníkom, ktorí si už vzali úver od Rosselkhozbank a splnili si svoje záväzky v dobrej viere. V poslednom rade im teda stačí cvičiť len 3 mesiace. A za posledných 5 rokov potrebujete získať iba šesť mesiacov pracovných skúseností.

Aké dokumenty sú potrebné na získanie spotrebiteľského úveru od Ruskej poľnohospodárskej banky?

Vyžadujú sa nasledujúce dokumenty:

• aplikačný-dotazník (vydaný v banke);
• passport;
• SNILS;
• vojenský preukaz (alebo osvedčenie o registrácii);
• sobášny list, predmanželská zmluva, rodné listy detí;
• kópia pracovného potvrdenia potvrdeného zamestnávateľom (s platnosťou nie dlhšie ako 1 mesiac);
• kópia pracovnej zmluvy;
• 2-potvrdenie o dani z príjmu fyzických osôb alebo vo forme banky (zvyčajne vydané so „sivým“platom).

Banka má právo požadovať ďalšie dokumenty. Takže budete musieť zdokumentovať každý z dodatočných zdrojov príjmu.

Celkovo budete v banke asi hodinu. Počas tejto doby zamestnanci vyplnia váš dotazník a vykonajú počiatočnú kontrolu poskytnutých dokumentov. A o rozhodnutí o pôžičke budete informovaní do 3 dní.

Spotrebný úver bez ručenia pre mzdových klientov

Banka je lojálnejšia k zákazníkom, ktorí dostávajú platy na karte Rosselkhozbank.

Na potvrdenie príjmu na nich banka kladie rovnaké požiadavky ako na zákazníkov, ktorí už preukázali svoju platobnú schopnosť (3 mesiace na poslednom pracovisku a 6 mesiacov celkovej praxe za posledných 5 rokov).

A ako podporný doklad banka akceptuje výpis z osobného účtu. Bude vám vystavený a zabezpečený priamo v banke. Musím povedať, že toto je jediný spôsob, ako získať pôžičku od Poľnohospodárskej banky bez potvrdenia o príjme.

Takto vyzerá online kalkulačka na výpočet parametrov úveru:

Ako vidíte, za ideálnych (pre banku) podmienok sú úroková sadzba a mesačná splátka rovnaké.

Rozdiel je len v maximálnej výške spotrebného úveru - Rosselkhozbank je pripravená vydať svojim mzdovým klientom až 1,5 milióna rubľov a bežným občanom len 750 tisíc rubľov.

Ďalším dôležitým parametrom je doba splatnosti úveru: až 7 rokov pre mzdových klientov, až 5 rokov pre všetkých ostatných.

Zaistený spotrebiteľský úver

Odlišné v tom, že určitý majetok dlžníka sa berie ako záruka. Zvyčajne je to auto. Veď hlavnou požiadavkou na predmet zabezpečenia je likvidita (aby sa dal v súčasnej situácii ľahko predať).

Nehnuteľnosť môže slúžiť aj ako kolaterál. Ale v tomto prípade má Ruská poľnohospodárska banka špeciálny úverový program (viac o ňom nižšie).

Ako zábezpeka sa však prijíma aj záruka jednotlivca alebo právnickej osoby (alebo viacerých osôb).

Navyše, maximálna výška úveru pre mzdových klientov Ruskej poľnohospodárskej banky bola zvýšená na 2 milióny rubľov a pre všetkých ostatných - až na 1 milión rubľov.

Je zvláštne, že kolaterál neznižuje minimálnu úrokovú sadzbu na úver:

Okrem toho budete musieť preukázať svoje vlastníctvo kolaterálu. A tiež buďte pripravení poistiť si to v prospech banky.

Ďalším významným rozdielom je, že zabezpečenú pôžičku možno získať od 18 rokov.

V opačnom prípade požiadavky naposkytnuté doklady a samotný dlžník sú rovnaké ako pri bežnom spotrebiteľskom úvere.

Spotrebiteľský úver na refinancovanie

Rosselkhozbank ponúka splatenie vašich existujúcich úverov novým, za výhodnejších podmienok. Navyše budete musieť platiť menej a na jednom mieste, čo je výhodné. Rosselkhozbank je teda pripravená vydať až 3 milióny rubľov. Navyše časť tejto sumy je možné prijať v hotovosti a minúť na aktuálne potreby.

Predstavte si, že máte 3 existujúce pôžičky na 500 tisíc rubľov s priemernou ročnou sadzbou 20 %. To nie je vôbec veľa ani dnes, ak nie ste mzdovým klientom banky, nemáte pozitívnu úverovú históriu a nepracujete vo verejnom sektore. A pred 2-3 rokmi sa o takejto úrokovej sadzbe mohlo iba snívať.

Povedzme, že im platíte pravidelne 2 roky. Vzali ste si všetky pôžičky na 5 rokov a zvolili si anuitnú splátku. Mesačne teda zaplatíte asi 16 700 rubľov. Poďme si spočítať, aká bude vaša splátka po refinancovaní. Vráťme sa opäť na kalkulačku na oficiálnej stránke Ruskej poľnohospodárskej banky:

Snímka obrazovky ukazuje, že aj v tom najnepriaznivejšom scenári dostanete pôžičku so 16 % ročne. A vaša mesačná platba bude 15 000 rubľov.

Okrem toho stále beriete 500 tisíc rubľov a časť tejto sumy ste už zaplatili – s týmito peniazmi môžete nakladať podľa vlastného uváženia. Kúpte si napríklad rovnaký televízor alebo choďte niekam relaxovať.

A ak vysplňte dodatočné kritériá banky, potom je rozdiel ešte zreteľnejší - dostanete pôžičku vo výške 10% a zaplatíte iba 12 500 rubľov mesačne (toto je maximálna platba s diferencovaným platobným systémom, nezabudnite, že to bude menej každý ďalší mesiac):

Ako vidíte, refinancovanie (prevedenie starých úverov do jedného) je výhodné. A to nielen pre banku – tá totiž dostáva vedome solventného klienta, ale aj pre dlžníka.

Čomu budete musieť v praxi čeliť?

Nie všetko ide tak hladko, ako by sme chceli. Ak chcete využiť túto ponuku, budete potrebovať perfektnú úverovú históriu. Okrem toho by v minulosti nemalo dochádzať k prípadom predlžovania úverových zmlúv alebo takzvaných „úverových prázdnin“– kedy si dlžník po dohode s bankou dáva prestávku pre svoju ťažkú finančnú situáciu.

V tomto úverovom programe je hlavným kritériom pre banku vaša schopnosť bez problémov plniť svoje záväzky.

Druhý bod – nedostanete 3 milióny rubľov, ak ste posledných 6 mesiacov neboli mzdovým klientom Rosselkhozbank. Pre zvyšok zostáva maximálny limit štandardom - 750 tisíc rubľov.

Pri jeho určovaní sa navyše berú do úvahy iba tie príjmy, ktoré boli prijaté konkrétne na účty Ruskej poľnohospodárskej banky. A tieto príjmy samotné musia byť aspoň 2-násobok mesačnej splátky úveru.

Necielený spotrebný úver zabezpečený bývaním

Peniaze zabezpečené bývanímRosselkhozbank je pripravená poskytnúť značné množstvo - až 10 miliónov rubľov (ale nie viac ako 50% odhadnutej hodnoty kolaterálu). Úroková sadzba sa navyše pohybuje od 12,5 do 17 percent ročne v závislosti od kategórie dlžníka. Minimálna výška takejto pôžičky je 100 tisíc rubľov. Ale lehota sa tiež predĺžila – až na 10 rokov.

Ponuka bude pre vás výhodná, ak vlastníte veľký majetok (jediné bývanie nemôže slúžiť ako záruka, výnimkou je hypotéka) a potrebujete veľkú sumu - dlhodobo viac ako 750 tisíc rubľov - viac ako 5 rokov.

V opačnom prípade bude bežný spotrebný úver stáť menej - započítajte do nákladov a nákladov na poistenie záložného predmetu. Pre porovnanie sa vráťme opäť na kalkulačku:

Ako vidíte, za ideálnych podmienok je sadzba tohto úveru stále vyššia - 12,5 % oproti 12 % pri bežnom spotrebnom úvere.

Summarize

Banka ponúka najlepšie podmienky na spotrebný úver svojim mzdovým klientom pracujúcim vo verejnom sektore s pozitívnou úverovou históriou. Pre nich - sadzba je 12% ročne, maximálna suma je 1,5 milióna rubľov, doba pôžičky je až 7 rokov.

Ak potrebujete väčšiu sumu – až 10 miliónov rubľov, budete musieť dať do zálohu nehnuteľnosť. Potom sa doba pôžičky môže predĺžiť až na 10 rokov.

Za iných podmienok má dlžník jednu možnosť - vziať si spotrebiteľský úver od Ruskej poľnohospodárskej banky za všeobecných podmienok - až 750 tisíc rubľov, pri 20 % ročne, až na 5 rokov.

Robte všetko čestnezáväzky počas prvých 12 mesiacov a po roku môžete refinancovať. Potom bude úroková sadzba minimálna - 10% ročne. A sumu možno zvýšiť na 3 milióny rubľov.

Môžem získať pôžičku od Ruskej poľnohospodárskej banky so zlou úverovou históriou? Je nepravdepodobné, že táto banka je veľmi dôsledná, pokiaľ ide o solventnosť svojich zákazníkov. Skúste šťastie inde.