Subrogácia v poistení – čo to je? Princíp, postup a výber subrogácie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

Prevzatie poistenia je pre ruskú legislatívu celkom nový koncept, ktorý si vypožičala zahraničná justičná prax, najmä angličtina a nemčina. Preto pri hľadaní spôsobov, ako to uplatniť, budú odkazy na zahraničné skúsenosti celkom legitímne.

Spôsob riešenia majetkových sporov

Subrogácia v latinčine (subrogácia) znamená nahradenie. Subrogácia v poistení je právne odôvodneným prevodom práva na pohľadávku, v skutočnosti je to jedna z odrôd postúpenia práva na pohľadávku. Pre najvýznamnejšiu ochranu hmotných záujmov poisteného je poskytovaná náhrada prípadnej škody, zakotvená v zmluvných záväzkoch. Na vyriešenie majetkového sporu sa poistenci (príjemcovia) vyhnú dosť nepríjemným ťažkostiam pri hľadaní vinníka.

Poisťovateľ má však tiež právo nevyplatiť poistné plnenie oprávnenej osobe, ak neexistuje vecné potvrdenieutrpená škoda vo forme rôznych dokumentov, znaleckých posudkov a pod.

Koncept regresie

Regres je právo na postih, pri ktorom má osoba, ktorá nahradila ujmu spôsobenú inou osobou, právo požadovať od tejto osoby postih. Napríklad, ak dopravná spoločnosť ako vlastník motorového vozidla nahradila škodu spôsobenú jej zamestnancom, má možnosť v právnej oblasti uhradiť svoje náklady, teda uplatniť regres.

V skutočnosti to znamená, že poisťovateľ sa nepovažuje za osobu, ktorá škodu nahradila, keďže nevystupuje ako subjekt vzťahu na náhradu škody a poistné plnenie je aktom náhrady škody straty poistenca, ktoré vznikli v procese jeho vyvodenia zodpovednosti v dôsledku škody spôsobenej tretej strane. Regresný postup teda poskytuje náhradu za straty poisteného, a nie obete.

Podobnosti poistných udalostí

Bolo by chybou považovať subrogáciu za jednu z odrôd regresívnych požiadaviek. Tieto pojmy však majú podobné črty, subrogácia a regres v poistení sú stanovené zmluvnými aktmi a legislatívnym právom: regresívna požiadavka je stanovená článkom 14 federálneho zákona o OSAGO a subrogácia iba článkom 965 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. vo vzťahu k poistno-právnym vzťahom. Obe definície sú rôznymi druhmi práva na uplatnenie nároku, ktoré vzniká len vtedy, keď existuje iná povinnosť. Okrem toho hlavný záväzok zaniká jeho plnením treťou osobou. Práve táto exekúcia je základom pre vznik týchto poistných udalostí.

Subrogácia a postih v poistení, ich rozdiely

Rozdiel medzi regresiou a subrogáciou spočíva predovšetkým v rôznych mechanizmoch pôsobenia. Ak je subrogácia v poistení možnosťou prevodu práva na uplatnenie nároku, potom je regres už novou povinnosťou. Je potrebné poznamenať, že sa líšia v rôznych režimoch právnej úpravy, ako aj v premlčacej dobe.

Prevzatie poistenia sa vzťahuje na každého jednotlivca a postih je obmedzený na pomerne úzky okruh ľudí. Okrem toho je veriteľ pri prevode práva na pohľadávku v súlade so zákonom povinný informovať poisťovateľa o všetkých dostupných informáciách a dokladoch o prevode dôležitých na to, aby poisťovateľ určil toto právo pohľadávky, ktoré na neho prešlo.

Princíp subrogácie

Základným princípom subrogácie v poistení je prevod na poisťovateľa, ktorý vykonal platbu v súlade so zmluvou, právo požadovať náhradu škody vo výške škody voči osobe vinnej zo spôsobenej škody.

Úpravu takýchto právnych vzťahov vykonáva poisťovateľ v súlade s ustanovenými legislatívnymi a miestnymi zákonmi. Subrogácia v poistení je teda špeciálnym typom ekonomickej interakcie založenej na prerozdelení rizika spojeného so spôsobením materiálnych škôd stranám zapojeným do tohto procesu. A tento druhčinnosť vykonávajú špecializované organizácie, ktoré akumulujú poistné a vykonávajú poistné platby v prípade straty vo vzťahu k poisteným majetkovým záujmom. V súlade s čl. 965 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie, pokiaľ nie je v zmluve stanovené inak, poisťovateľ, ktorý vyplatil odškodné, má právo požadovať túto konkrétnu výšku škody od osoby, ktorá je za ňu zodpovedná.

Výška straty pri subrogácii

Strata (odsek 2, článok 15 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) znamená:

• Suma nákladov vynaložených teraz alebo v budúcnosti na obnovenie porušených práv.
• Suma skutočnej škody vyjadrená stratou alebo poškodením majetku.
• Výška ušlého zisku, teda neprijatého príjmu, ktorý by poškodený dostal, ak by jeho práva neboli porušené, ak by občiansky obeh poistenia prebehol obvyklým spôsobom.

Kompenzačný charakter prechodu práv teda zabezpečuje súlad materiálnej zodpovednosti s výškou spôsobenej škody.

Postup prijatia reklamácie

Poisťovňa pomerne často posiela vinníkovi nehody list, ktorý obsahuje zoznam ustanovení Občianskeho zákonníka a okolnosti nehody a súhrnný text informuje o potrebe splatenia dlhu za konkrétna suma.

Po postupe subrogácie je však potrebné skontrolovať celý balík reklamačných dokumentov pre predsúdne riešenie konfliktnej situácie, ktoré by mali obsahovaťnasledujúce položky:

1. Doklady, ktoré určujú a potvrdzujú výšku spôsobenej škody, musia pozostávať z úkonu obhliadky auta nezávislou obhliadkou s fotografiami a vyčíslením nákladov na opravu alebo faktúrou na zaplatenie vykonanej práce.
2. Doklady potvrdzujúce skutočnosť, že vinník spáchal nehodu. Podporným dôkazom je osvedčenie dopravnej polície (formulár 748) a rozhodnutie súdu alebo rozhodnutie štátneho dopravného inšpektorátu.
3. Doklady alebo ich kópie potvrdzujúce práva páchateľa - osvedčenie o štátnej evidencii, ako aj poistenie vozidla, šeky na jeho vyplatenie a vyhlásenie o vzniku poistnej udalosti.

Ak poisťovňa neposkytne všetky dokumenty odôvodňujúce právo prechodu, je potrebné napísať odpoveď na pohľadávku voči nej. Tento list môžete poslať poštou s oznámením alebo osobne odovzdať tajomníkovi, pričom si zapíšte číslo prichádzajúceho dokumentu.

Napísanie listu s recenziou

Recenzný list alebo recenzia sú zostavené veľmi starostlivo a v prípade potreby si ich možno objednať u odborníkov na automobily. Na opravu je potrebné skontrolovať súlad osvedčenia dopravnej polície s deklarovanou škodou, skontrolovať súlad normohodin s prebiehajúcimi technologickými prácami na obnove vozidla.

Ak poisťovňa odôvodňuje výšku škody nie na základe skutočne zaplatených opravárenských služieb, ale v súlade s výpočtom nezávislého preskúmania, sporte o jej výškuprávo vypočítať má len znalecká firma. Súčasne s previerkou je vhodné zaslať poisťovni krycí list, ktorého účelom môže byť zníženie výšky uhradenej straty alebo reštrukturalizácia dlhu a zostavenie harmonogramu jeho splácania. Tento list môže tiež pomôcť zdôrazniť závažnosť vašich práv, ako aj odôvodniť váš nárok na náhradu súdnych poplatkov.

Zberateľské práce

Vyberanie subrogácie zvyčajne vykonávajú rôzne právne agentúry a zahŕňa rôzne typy služieb:

• Revízia historických údajov a kritická analýza poistných zmlúv s cieľom určiť výšku dlhu a potenciál jeho inkasa.
• Príprava dokumentov na náhradu škody v predsúdnom konaní, ako aj príprava žalôb.
• Organizovanie telefonických hovorov, e-mailov a návštev v mieste bydliska fyzickým osobám, ktoré sú dlžníkmi. V tomto prípade je maximálny dôraz kladený na implementáciu vymáhania pred súdnym konaním.
• Ochrana záujmov klienta na súde, ako aj v službách súdneho exekútora.
• Výber financií.
• Poskytovanie záruky pre vinníka v primeranom posúdení výšky subrogácie, upravenej zákonom a nepresahujúcej platby poistného.

Subrogácia v poistení je dôležitou súčasťou tohto podnikania, ktorej nepretržitá a kvalitná práca nám umožňuje skrátiť dobu návratnostivyplatené prostriedky. V konečnom dôsledku aj vďaka nej má poisťovňa možnosť výrazne zvýšiť efektivitu svojej činnosti.