Čo je spoluúčasť v poistení jednoduchými slovami: popis konceptu, postup výpočtu, typy

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V článku si jednoduchými slovami povieme, čo je franšíza v poistení.

V legislatívnom rámci väčšiny krajín sa pojem franšíza používa výlučne v oblasti poisťovníctva. Zároveň sa v hovorovej reči dá použiť ako na určenie jednotlivých zmluvných podmienok, tak aj ako označenie pre celý typ poistky. Aké sú výhody a nevýhody franšízy a aké vlastnosti má takáto podmienka pre poistenca, sa dozviete nižšie.

Služby spojené s poistením majetku organizácií či občanov sú v súčasnosti čoraz populárnejšie, čo naznačuje formovanie zodpovedného prístupu k vlastníctvu určitých predmetov ich blahobytu medzi vlastníkmi. Účelom poistenia je poskytnúť záruku bezpečnosti a ochrany majetku občanov za fixný poplatok. V tomto prípade je pomerne pohodlným spôsobom použitie franšízy v procese získania určitých poistení, vďaka čomu môžete znížiťvšeobecné výdavky klienta a šetrenie zdrojov poisťovne pri plnení strát.

Popis konceptu

Poďme sa teda na túto problematiku pozrieť bližšie a povedať si jednoduchými slovami, čo je spoluúčasť v poistení.

Povinnosťou poistenca je nahradiť časť strát pomocou osobných prostriedkov vo výške stanovenej poistnou zmluvou. Jeho hodnota môže byť uvedená v peňažnom vyjadrení aj ako percento z ceny vozidla v rámci poistenia. Výška franšízy je vopred dohodnutá medzi klientom a spoločnosťou a je uvedená v zmluve.

Nie každý vie, čo je franšíza havarijného poistenia.

Môže byť podmienené a bezpodmienečné. Vysvetlenie právnikov: pri podmienečnom, keď škoda pri príležitosti poistenia nepresiahne výšku uvedenú v dohode, poisťovateľ nevypláca náhradu. V prípade, že strata je väčšia ako spoluúčasť, je plne uhradená. Bezpodmienečnou spoluúčasťou sa rozumie podiel na strate, ktorý sa pri výpočte odpočítava od celkovej výšky kompenzácie.

Výšku a typ spoluúčasti určujú pravidlá zmluvy alebo poistenia. Existuje niekoľko takýchto typov v závislosti od podmienok pre jeho zriadenie.

Podmienené

V súlade s jeho podmienkami, ak je výška škody nižšia alebo rovná spoluúčasti, poistné plnenie sa nevypláca. Pri prekročení odpočítateľnej sumy sa škoda hradí v plnej výške. Napríklad hodnota podmienenej franšízy podľa dohody je 10 000 rubľov. Keď sa použije vlastnosťškoda 10 000 rubľov alebo menej, platba sa neočakáva. Ak bola škoda odhadnutá na 10 001 rubľov alebo viac, poisťovateľ škodu plne nahradí. V súčasnosti sa podmienená franšíza takmer vôbec nepoužíva.

Bezpodmienečné

Bezpodmienečná spoluúčasť v poistení – čo to je? Pri bezpodmienečnej spoluúčasti sa výška platieb vždy odpočíta od nákladov na škodu. Klient tak dostane rozdiel medzi veľkosťou franšízy a výškou straty. Napríklad, ak je suma podľa dohody 20 000 rubľov a škoda sa odhaduje na rovnakú sumu, nevzniká žiadna kompenzácia. Pri strate 80 000 rubľov dostane občan 60 000. V súčasnosti ide o najbežnejší typ poistenia.

Dočasné

Dočasná franšíza v zmluve je uvedená v jednotkách výpočtu času. V súlade s obchodnými podmienkami nedochádza k náhrade za poistnú udalosť, ak poistná udalosť nastane pred uvedenou dobou. Tento typ odpočítateľnej položky bude výhodný, ak sa vozidlo počas určitej sezóny nepoužíva alebo pri uzatváraní zmlúv o zdravotnom poistení.

Dynamic

Výška spoluúčasti pri poistení tohto typu sa môže meniť v závislosti od počtu poistných udalostí. Škoda v prvom prípade je zvyčajne plne uhradená a v ďalších prípadoch sa zo sumy odpočítajú určité percentá.

Vysoká franšíza

Veľmi zriedkavo, hlavne pri podpisovaní veľkých zmlúv. Poisťovňa zároveň sprevádza svojho klienta v konaní vsúd. Najprv poisťovateľ plne uhradí škodu, potom klient vráti spoluúčasť poisťovateľovi.

Článok už bol jednoducho povedané, čo je to franšíza v poisťovníctve, teraz by ste sa mali zoznámiť s výhodami a nevýhodami takéhoto poistenia.

Výhody a nevýhody

Výhoda franšízy pre zákazníkov je založená na nasledujúcich faktoroch:

• Ušetrite peniaze prostredníctvom nižšieho poistného (ak sa napríklad poistenie vyžaduje len formálne pre hypotéku, nastavenie maximálnej spoluúčasti vám umožní minúť minimálne sumy na platby za poistenie).
• Dočasné šetrenie (s minimálnou škodou z poistnej udalosti nie je potrebné strácať čas vzťahmi s firmou a vypĺňať zbytočné dokumenty).
• Ak škoda nikdy nevznikne, nebude potrebné míňať peniaze navyše na poistné.
• Poistenie spoluúčasti bude výhodné pri vymáhaní veľkých strát.
• Klientovi je pri registrácii poskytnutá zľava na poistnú zmluvu, ktorá sa niekedy porovnáva s výškou spoluúčasti.

Pre poisťovateľov je franšíza výhodná, pretože vám umožňuje znížiť objem platieb za poistenie pre zákazníkov. A zamestnanci sú oslobodení od sprievodných menších poistných udalostí.

Mínus podmienenej alebo bezpodmienečnej spoluúčasti poistnej zmluvy je nezaplatenie časti sumy, ktorá je určená na kompenzáciu straty, poistenej osobe. Ale je to dosť primitívne.názor na princípy fungovania služby, ktorej výhody môžu byť veľmi hmatateľné.

Kde sa franšíza v poisťovníctve najčastejšie využíva? Čo to je, jednoduchými slovami, už sme povedali.

Odpočítateľná položka pri poistení auta

Na cestách veľmi často dochádza k situáciám vyššej moci. Finančné straty spojené s následkami havárie je možné minimalizovať vďaka ponuke poisťovní. Pre majiteľov áut existujú dva typy poistenia:

• OSAGO. Ide o povinný druh poistenia zodpovednosti za škodu. Práve vďaka nemu sa najčastejšie kryjú straty tretích strán. Ak však nehodu zavinil poistený, záruky na opravu vozidiel alebo preplatenie nákladov budú zanedbateľné.
• Casko. Dobrovoľné poistenie, ktoré sa vydáva na žiadosť klienta. Zaručuje maximálnu úroveň ochrany pre majiteľov automobilov. Napriek pomerne vysokej cene komplexného poistenia nájdete množstvo výhod. Len vďaka franšíze môžete ušetriť na nákladoch na poistenie. Politika poskytuje náhradu za straty v nasledujúcich prípadoch: ak došlo k nehode, vozidlo bolo odcudzené, keď bol na aute spáchaný vandalizmus.

Musíte pochopiť, že nie každý profituje z kúpy franšízy na poistenie vozidla, ale iba vlastníkom za určitých podmienok:

• samoplatenie vodiča za menšie škody;
• automobilový nadšenec je zvyčajne veľmi opatrný;
• klient sa nechce zahrávať s malýminehody.

Možnosti dizajnu Casco

Existujú dva spôsoby vydania pravidiel:

• poistenie preplácania spoluúčasti;
• plná verzia.

Cena kompletnej poistky, hoci závisí od viacerých faktorov, je pomerne vysoká. Vytvorenie Casco s franšízou v tomto prípade umožňuje výrazne znížiť náklady. Jeho veľkosť je stanovená zmluvnými stranami a je záväzne predpísaná v zmluve.

Používajú sa nasledujúce funkcie franšízového poistenia:

• Vyžaduje sa, keď je vysoká pravdepodobnosť úplného zničenia vozidla alebo jeho krádeže.
• V prípade nehody je spoluúčasť zvyčajne 10 % z celkovej poistnej sumy.
• Cena poistenia je nepriamo úmerná spoluúčasti.
• Ak klient žiada o náhradu škody viac ako 1-2 krát do roka, tento typ poistenia bude stratový.

Ak je nehoda vážna, existujú dva spôsoby náhrady škody: peniaze dostane klient na opravu auta mínus spoluúčasť, alebo spoluúčasť zaplatí sám v hotovosti poisťovateľa stolný, opravuje auto v partnerskom servise spoločnosti.

Vystaviť poistnú zmluvu spolu s franšízou bude ťažké v nasledujúcich prípadoch:

• doprava je zaistená;
• auto sa často stáva nehodou;
• vodič nemá skúsenosti so šoférovaním.

Správna voľba

Ruskí automobiloví nadšenci v súčasnosti najčastejšie vybavujú havarijné poistenie sbezpodmienečná franšíza. Na zabezpečenie takejto služby si stačí vybrať spoľahlivého poisťovateľa, ktorý bude platiť presne. Môžete sa však zastaviť aj pri iných typoch franšíz, čo závisí od kritérií výberu poistenca. Pred podpisom poistnej zmluvy je vhodné skontrolovať nasledujúce informácie:

• Čo je to spoločnosť (recenzie zákazníkov, prevádzková doba).
• Atraktivita firmy a relevantnosť typu franšízy a taríf.
• Pozorne si prečítajte zmluvu, poraďte sa s poisťovateľmi.

Plus Casco s franšízou

Hlavnou výhodou poistnej zmluvy s podmienenou franšízou je fakt, že vodič bude komunikovať s poisťovňou oveľa menej často, čo šetrí nervy a čas. Navyše z tejto skutočnosti budú profitovať aj poisťovne. Majiteľ vozidla sa nemusí obávať, že nedostane platbu, ak opravu vykonal sám.

Ďalším plusom je zníženie nákladov na poistenie s franšízou. Keď je vodič opatrný a skúsený, môže každý rok ľahko ušetriť pomerne veľa peňazí.

Vďaka franšíze sa výrazne znížia náklady na kompletné havarijné poistenie, ktoré zahŕňa ochranu pred úplným zničením a krádežou vozidiel. Navyše, najskúsenejší vodiči sú si istí, že ak je majiteľ povinný uhradiť aspoň časť strát sám, začne jazdiť opatrnejšie a je menej pravdepodobné, že dôjde k nehodám.

Povedali sme to v článkujednoducho povedané, čo je spoluúčasť v poistení.