Komerčný úver je Pôžička pre malé podniky. Bankový úver: typy úverov

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Naposledy zmenené: 2023-12-17 10:39

V súčasnosti banky ponúkajú mnoho rôznych úverových programov. Pôžičky možno poskytnúť na podporu malých podnikov a na iné účely. V dnešnej dobe má väčšina ľudí pôžičku v banke. Typy pôžičiek, ktoré sú medzi obyvateľstvom najobľúbenejšie: hypotéky, spotrebiteľské úvery, úvery na autá a kreditné karty.

Najdrahšie pôžičky

Prevláda názor, že najdrahšie úvery sú spotrebné a kreditné karty. Je to spôsobené tým, že provízia za ne je oveľa vyššia, vo všeobecnosti môže dosiahnuť až 50% ročne. Najdrahším úverom je však hypotéka. Preplatok bude predstavovať stovky a dokonca milióny rubľov. No napriek takýmto podmienkam je veľa žiadateľov, ktorí by si takýto bankový úver chceli vziať. O typoch pôžičiek budeme diskutovať podrobnejšie nižšie.

Spotrebiteľský kredit

Najobľúbenejšie medzi obyvateľstvom. Ľudia si ho často berú na nákup veľkých domácich spotrebičov: chladničky, televízora, práčky atď. Tiež vďaka nemu môžete platiť za služby v iných spoločnostiach, napríklad kúpiť si lístok v cestovnej kancelárii. Podmienky pôžičky sa pohybujú od niekoľkých mesiacov do jedného roka. Delí sa na dve kategórie: cielené a necielené pôžičky. Zákazník si napríklad potrebuje kúpiť chladničku. Príde do obchodu, vyberie si produkt, ktorý potrebuje, a banku, ktorá mu poskytne účelovú pôžičku.

Druhý typ úveru poskytuje samotná banka. Klient vypracuje zmluvu, vezme si požadovanú sumu a peniaze minie podľa svojho uváženia. Ďalej dlžník platí banke každý mesiac pevnú sumu.

Hypotekárny úver

Hypotekárny úver sa poskytuje na kúpu nehnuteľnosti. Získané bývanie môže byť sekundárne alebo umiestnené v nových budovách. Garanciou splatenia úveru je kúpené bývanie alebo iná nehnuteľnosť vo vlastníctve dlžníka. Banka poskytujúca túto službu musí zaplatiť prvú splátku, ktorá je 10 % z celkovej sumy. Okrem toho si dlžník bude musieť poistiť nadobudnutý majetok a svoje zdravie. Všetky finančné náklady bude hradiť dlžník. Podmienky splácania hypotekárneho úveru sa pohybujú od 10 do 30 rokov.

Pôžička na auto

Úver na auto sa poskytuje za účelom kúpy nového alebo ojazdeného auta. V tomto prípade si dlžník bude musieť poistiť svoje zdravie a autá v rámci programu CASCO. Podmienky splácania pôžičky – niekoľko mesiacov alebo viac.

Kreditná karta

Kreditná karta je veľmi pohodlný platobný systém a je veľmi obľúbenámnohých ľudí. Dá sa ním platiť za nákupy v obchode. Banka prevedie peniaze na túto kartu. Užitočnosť kreditnej karty spočíva v tom, že môžete nakupovať bez finančných prostriedkov. No má to aj podstatnú nevýhodu – je to veľmi vysoká úroková sadzba. V prípade omeškania s platbou budú nasledovať vážne sankcie.

Pôžička do záložne

V tomto prípade je pri zakladaní majetku, ako je auto, vystavená určitá suma. Hlavnou nevýhodou takejto pôžičky je krátka doba splácania.

Komerčná pôžička pre malé podniky

Komerčná pôžička je priama výmena medzi dvoma organizáciami. Prvá organizácia vydáva peniaze a druhá im poskytuje produkt alebo službu. Takáto pôžička je najlepšou možnosťou finančnej podpory pre malé podniky.

Pôžičky pre malé podniky sa najčastejšie poskytujú prostredníctvom komerčného úveru. Tento typ úveru sa nevzťahuje na klasické úvery poskytnuté bankou. Vydanie takejto pôžičky sa môže uskutočniť medzi komerčnými organizáciami. Hlavnou podstatou pôžičky je, že jedna organizácia dáva peniaze druhej za produkt alebo službu, pričom obe strany podpíšu dohodu a zmluvu. Napríklad jedna spoločnosť predáva ďalších 20 ton kovu. Náklady na jednu tonu sú 4 000 rubľov. Podľa podmienok zmluvy sa splatenie uskutoční 7 mesiacov po uzavretí transakcie. V prípade omeškania organizácia, ktorá prijalaúver, je povinný každý mesiac zaplatiť ďalších 5% z množstva predaného kovu.

Funkcie komerčného úveru

Ako veritelia môžu pôsobiť nielen kupujúci, ale aj predávajúci. V prvom prípade kupujúci zaplatí určitú sumu peňazí za komerčný úver. Ide o zálohovú platbu za určitý produkt alebo službu. Ak predávajúci vystupuje ako veriteľ, potom sa pri poskytovaní úveru počíta lehota, na ktorú je kupujúci povinný dlh splatiť. Úver je možné splácať aj na splátky. V tomto prípade však bude poskytnutá úroková sadzba.

Hlavnou výhodou komerčného úveru je percento, ktoré je oveľa nižšie ako v bežných bankách. Medzi výhody patrí skutočnosť, že komerčný úver je uspokojením potrieb dvoch strán naraz. Kupujúcemu je daná možnosť zakúpiť si práve tovar, za ktorý nemôže okamžite zaplatiť. A predajca doplní zákaznícku základňu. Treba si uvedomiť, že úroková sadzba je už zahrnutá v cene tovaru. Organizácia môže pôžičky ponúkať aj prijímať. Táto skutočnosť umožňuje výrazne ušetriť finančné náklady. Práve vďaka tomu sa pôžičky malým podnikom poskytujú za veľmi výhodných podmienok.

Medzi hlavné nevýhody patrí obmedzený inventár predajcu. A preto, aby rozšírili svoje schopnosti, organizácie pri výpočte často používajú šeky a účty. Existuje aj určité riziko, že kupujúci môže jednoducho skrachovať anesplácať pôžičku načas. Značnou nevýhodou je krátka doba splácania úveru. Niektoré organizácie však môžu poskytnúť svojim zákazníkom odloženú platbu.

Čo sa týka úrokovej sadzby, v tomto prípade sa dojednáva s každým kupujúcim individuálne. Ak je v zmluve uvedené, že veriteľ neposkytuje dlžníkovi peniaze, ale veci, potom je úroková sadzba vylúčená. Ak zo strany dlžníka došlo k porušeniu úverovej zmluvy, je povinný zaplatiť pokutu. Individuálne sa počíta aj výška pokuty. Ak zmluva nestanovuje pevnú úrokovú sadzbu, použije sa refinančná sadzba. Ak sa dlžník nechce dohodnúť na úrokovej sadzbe, môže si zobrať podobný úver od komerčnej banky.

Typy komerčných úverov

Komerčný úver je typ úveru, ktorý sa delí do niekoľkých kategórií: s pevnou dobou splácania, platba po predaji všetkého tovaru, otvorený účet. V druhom prípade dostane organizácia pôžičku na splatenie predchádzajúcej. Vydáva sa len tým organizáciám, ktoré medzi sebou dlhodobo spolupracujú.

Aké ďalšie typy komerčných úverov existujú? Existuje aj zmenkový úver, ktorý zabezpečuje vystavenie špeciálnych zmenkových dokladov. Podľa týchto dokumentov je dlžník povinný zaplatiť organizácii určitú sumu a v dohodnutej lehote. Ak dôjde k predaju nového produktu a nie je možné predvídať dopyt po ňom, potom sa používa taká kategória úveru, ako je zásielka. V tomto prípade kupujúci spláca úver až po vypredaní všetkého tovaru. V opačnom prípade bude produkt vrátený organizácii, ktorá poskytla pôžičku.

Existuje ďalšia kategória komerčného úveru – sezónny. Výrobca produktov môže ušetriť na skladovaní a skladovaní a kupujúci môže výhodne predať tovar počas sezónneho predaja. Ak kupujúci splatí úver včas, môže mu byť poskytnutá zľava. Najčastejšie je to 1-3 %.

Dohoda

Zmluvu o komerčnom úvere uzatvárajú veľmi často tí, ktorí sa venujú podnikateľskej činnosti. Pre čo najvýhodnejšie využitie podmienok pôžičky je potrebné správne vypracovať zmluvu. Ak sú podmienky pôžičky v zmluve uvedené nepresne, bude veľmi ťažké získať platbu od organizácie za použitie komerčnej pôžičky. Aby ste tomu zabránili, mali by ste dodržiavať nasledujúce pravidlá:

• Po prvé, ak zmluva stanovuje odklad platby, potom je potrebné uviesť, že veriteľská organizácia si od dlžníka účtuje poplatok za poskytnutie komerčného úveru.
• Po druhé, mali by ste špecifikovať výšku platby a za akých podmienok bude uskutočnená. Môže byť ročná alebo denná a bude závisieť od poskytnutej sumy.
• Po tretie, je veľmi dôležité, aby sa doložka s podmienkami pôžičky v zmluve nachádzala za sekciou o zodpovednosti zmluvných strán. Za zmienku tiež stojí, že poplatok za použitie úveru nie je mierou zodpovednosti. Ak sú podmienky pôžičky v časti o zodpovednosti zmluvných strán, potom vv prípade súdneho sporu bude táto položka vnímaná ako pokuta za zaplatenie. V dôsledku toho môže byť znížená alebo súd ju môže odmietnuť zaplatiť.
• Po štvrté, veľmi dôležitým bodom v zmluve je, že platba za použitie komerčného úveru sa začne od okamihu dokončenia určitých prác alebo odoslania tovaru, a nie od okamihu omeškania s platbou. Ak dôjde k porušeniu tohto ustanovenia, súd nariadi pojednávanie o zaplatení pokuty.

Na základe vyššie uvedeného možno uviesť príklad. Strany podpísali dohodu o podmienkach odkladu splátok. To znamená, že dodávateľ má právo účtovať si od kupujúceho určitú sumu za využitie komerčného úveru. Platba za pôžičku začína od okamihu predaja tovaru až do stanovenej doby splácania. Úroková sadzba je 0,1% z hodnoty predávaného tovaru a účtuje sa za každý deň čerpania úveru. V prípade porušenia zmluvných povinností tento poplatok nie je mierou zodpovednosti, je to platba za použitie úveru.